หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการเกษียณอายุก่อนกำหนด

การวางแผนการเงินมาพร้อมกับความเครียดบางอย่าง

ส่วนใหญ่จะส่งผลให้ตลาดหุ้นสเตียรอยด์เป็นผู้ร้ายชั้นนำในระดับความเครียดสูง

และนั่นเป็นสิ่งที่ถูกต้อง ตีตลาดคุณ!

มาในที่ใกล้ชิดมากช่วยให้ลูกค้ามีแผนกลยุทธ์สำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดของพวกเขา

ฉันจะกำหนดช่วงเกษียณอายุก่อนกำหนดได้อย่างไร?

ลูกค้าที่เกษียณอายุก่อนที่จะสามารถได้รับเงินประกันสังคม (และไม่มีเงินบำนาญ) พยายามที่จะช่วยบรรเทาความต้องการรายได้สำหรับการเกษียณอายุทำให้ความเครียดเพิ่มเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้ทำงานออกจากเงินในปีทองของพวกเขา

ระดับความเครียดเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นในการทำให้ลูกค้าติดแผน

ลูกค้ามักจะเริ่มดูบัญชี retirements ของตนเป็นเครื่อง ATM และฉันต้องแน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้บ้าคลั่งไปกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของพวกเขา

โอ้ใช่การเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจเป็นเรื่องที่เครียดมากสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง

ความผิดพลาดใหญ่

เมื่อพูดถึงข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการเกษียณอายุก่อนกำหนดฉันเคยเห็นมันทำมานับไม่ถ้วนและอาจเป็นเรื่องที่เสียค่าใช้จ่ายสูงมาก

ดังนั้นความผิดพลาดครั้งใหญ่คืออะไร? ให้ฉันอธิบายด้วยการแชร์บทสนทนาล่าสุดที่ฉันมีกับบุคคลที่เพิ่งเปลี่ยนงานและต้องตัดสินใจด้วยคำว่า 401 (k) เก่า

บุคคลนี้อายุ 50 ปีและได้ตัดสินใจที่จะทำตามข้อ 401 (k) เขาเคยทำงานในตำแหน่งเดิมเป็นเวลาหลายปีแล้วและ 401 (k) ของเขาได้รวบรวมผลรวมที่ดีประมาณ 500,000 เหรียญ เขาพยายามที่จะตัดสินใจว่าจะหมุน 401 (k) ไปที่ใหม่ 401 (k) หรือม้วนไปยังนายหน้าออนไลน์เช่น Scottrade หรือ eTrade ในการสนทนาฉันสามารถบอกได้มากโฟกัสของเขาคือค่าธรรมเนียมที่จะลงทุนเงินการเข้าถึงเงิน ฯลฯ

ส่วนหนึ่งที่เขาไม่ได้พิจารณาคือสิ่งที่เกิดขึ้นถ้าเขาต้องการที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด หลังจากค้นพบความเป็นจริงบางส่วนแล้วฉันก็ถามคำถามง่ายๆ:

คุณวางแผนที่จะเกษียณก่อนหรือไม่?

เขารีบกลับมาและพูดว่า

"ใช่ฉันหวังว่าฉันจะเกษียณได้ที่ไหนสักแห่งที่อายุ 57"

คำพูดง่ายๆนั้นนำไปสู่ความผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ทำให้คนจำนวนมากเกิดขึ้นเมื่อเปลี่ยนงานและเกษียณอายุก่อนกำหนด กฎ IRS ที่รู้จักกันเล็ก ๆ น้อย ๆ ช่วยให้คนที่เกษียณอายุก่อนกำหนดเริ่มตั้งแต่อายุ 55 ปีเพื่อใช้การแจกแจงก่อนกำหนดจากแผนผู้สนับสนุนของนายจ้างในขณะที่หลีกเลี่ยงการลงโทษการถอนต้น 10%

ทั้งหมดนี้เป็นความผิดพลาดเพียงใด? ความผิดพลาดมีทุกสิ่งทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับความชำนาญของคำว่า "นายจ้างสนับสนุนแผน" นายจ้างจะได้รับการสนับสนุนแผน 401 (k), 403 (b), TSP หรือ 457 ไม่ รวมถึง IRA ของคุณ

ใช่แล้ว IRA ของคุณอ้างอิงจาก IRS ไม่ใช่แผนการสนับสนุนโดยนายจ้างดังนั้นหากคุณม้วนเข้าสู่ IRA คุณจะสูญเสียความสามารถในการเอาเงินออกและหลีกเลี่ยงการเบิกถอนเงินต้น 10% และครั้งสุดท้ายที่ฉันตรวจสอบไม่มีใครชอบที่จะจ่ายค่าปรับ 10% เพียงเพื่อความสนุกสนานของมัน

มีบุคคลนี้ รีดผ่านของเขา 401 (k) เป็น IRAเขาได้สูญเสียของขวัญตามธรรมชาตินี้จาก IRS

ไม่เพียงเกี่ยวกับการเปลี่ยนงาน

ไม่เพียง แต่ต้องเกิดขึ้นเมื่อคุณเปลี่ยนงาน ฉันเคยเห็นคนหลายคนที่ทำงานร่วมกับฉันก่อนเกษียณและรีด 401 (k) เป็น IRA โดยไม่ทราบกฎการถอนเงินฟรี 10% แต่น่าเสียดายที่ส่วนใหญ่เวลาที่ฉันได้เห็นมันแต่ละกำลังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ล้มเหลวในการเปิดเผยข้อมูลนี้ ที่ปรึกษาไม่ได้ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบหรือฉันคิดว่าดวงตาของพวกเขาอยู่ในรางวัลซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะได้รับเงินถ้าลูกค้ารายนั้นรีดเงินเข้าสู่ IRA ที่พวกเขาจัดการได้ ฉันมีหลักฐานหรือไม่? ไม่ใช่แค่เรียกมันว่าลางสังหรณ์

หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดโปรดจำไว้ว่าเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินค่าปรับการเบิกจ่ายล่วงหน้า 10% ที่ไม่จำเป็นคุณต้องทิ้งเงินไว้ใน 401 (k) อย่าทำผิดพลาดนั้น

หมายเหตุ: ภายใน IRA คุณจะได้รับสิทธิ์ในการแจกแจงก่อนกำหนดหากคุณปฏิบัติตามกฎ 72t หรือปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ 72t เป็นกลยุทธ์การวางแผนที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งจะเชื่อมโยงเงินของคุณเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี ถ้าคุณต้องการทราบกฎเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 72T โปรดอย่าลังเลที่จะดูโพสต์อื่นที่ฉันเขียนเกี่ยวกับ กฎ 72t และวิธีการ หลีกเลี่ยงการลงโทษในการถอนตัวจาก IRA ของคุณ.

คุณวางแผนที่จะเกษียณก่อนหรือไม่? คุณคิดเกี่ยวกับการกลิ้ง 401k ของคุณลงใน IRA หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นโปรดระวัง!