ธนาคาร

หนี้เงินกู้ของ Student มีผลต่อการรับจำนองหรือไม่?

หนี้เงินกู้ของ Student มีผลต่อการรับจำนองหรือไม่?

เมื่อปีที่แล้วผมได้ช่วยตอบคำถามของผู้อ่านเกี่ยวกับการยื่นขอจดจำนองในขณะที่รายได้จ่ายตาม อย่างไรก็ตามในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมาฉันได้รับ bombarded กับคำถามเกี่ยวกับหนี้หนี้ของนักเรียนมีผลต่อความสามารถในการรับจำนองของคุณ บางทีอาจเป็นเพราะตลาดที่อยู่อาศัยกำลังดีขึ้นหรืออาจเป็นเพราะผู้คนกำลังรับภาระหนี้เงินกู้นักเรียนอย่างจริงจัง

อย่างไรก็ตามฉันต้องการแบ่งปันคำถามผู้อ่านสองสามข้อและดูว่าหนี้เงินกู้ของนักเรียนมีผลต่อการรับจำนองหรือไม่

นี่คือคำถามที่ผู้อ่านได้รับ:

ฉันมีหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนจำนวน 27,000 เหรียญและปัจจุบันอยู่ในระหว่างการปรับอีกเดือนหนึ่ง (นับจากที่ฉันเพิ่งจบการศึกษา) ฉันกำลังมองหาซื้อบ้านหลังแรกของฉันและฉันสงสัยว่าเงินกู้เหล่านี้จะส่งผลต่อความสามารถในการรับจำนองของฉันอย่างไร - เจนนิเฟอร์เอส

ฉันกำลังคิดหาซื้อบ้านเพราะฉันกังวลเกี่ยวกับราคาบ้านที่สูงขึ้นและไม่สามารถซื้อได้ในภายหลัง อย่างไรก็ตามขณะนี้ฉันจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามากกว่า 500 เหรียญต่อเดือน ฉันเป็นห่วงธนาคารจะไม่อนุมัติฉันสำหรับการจำนอง ฉันจำเป็นต้องทำอะไรเพื่อมีสิทธิ์ซื้อบ้าน? - จอห์นพี

สามีของฉันมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่เขาทำงานเพื่อได้รับการอภัยเนื่องจากการรับราชการทหารของเขา อย่างไรก็ตามพวกเขาจะไม่ได้รับการจ่ายเงินเต็มจำนวนอีก 3 ปี เรากำลังมองหาซื้อบ้านในสถานีหน้าที่ของเขาต่อไปในปีนี้ แต่มีความกังวลว่าเงินกู้เหล่านี้จะปรากฏในรายงานเครดิตของเรา เรายังคงได้รับเงินกู้ VA หรือ FHA เมื่อเรามีหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนหรือไม่?- ซาร่าห์เอ็ม

ดังนั้นเรามาพูดถึงเรื่องนี้ - คุณสามารถซื้อบ้านหรือได้รับสินเชื่อเมื่อคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือไม่? หนี้เงินกู้ของนักเรียนมีผลต่อการรับจำนองหรือไม่?

ถ้าคุณต้องการทราบ - คุณสามารถรับจำนองกับหนี้เงินกู้นักเรียน คุณต้องปฏิบัติตามกฎบางอย่าง เราขอแนะนำให้ใช้ LendingTree เพื่อเปรียบเทียบผู้ให้กู้จำนองและหาคนที่จะมีคุณสมบัติคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมที่นี่

สิ่งที่ผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองดูแลเกี่ยวกับ

ผู้ให้ยืมสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้ความสำคัญกับตัวชี้วัดที่สำคัญบางประการเมื่อพิจารณาว่าจะให้กู้ยืมแก่คุณหรือไม่:

  • คะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณ
  • รายได้ของคุณเทียบกับค่าใช้จ่ายของคุณ (อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้)
  • ประวัติการทำงานของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณ

สำหรับเครดิตของคุณ (และประวัติเครดิต) ผู้ให้กู้มักต้องการเห็นคะแนนที่สูงกว่า 750 ซึ่งหมายความว่าคุณได้ชำระเงินทั้งหมดตามเวลาและมีประวัติที่ดีในการใช้เครดิต เมื่อพวกเขามองไปที่รายงานเครดิตของคุณพวกเขาไม่อยากเห็นการชำระเงินล่าช้าการเรียกเก็บเงินหรือการล้มละลาย กฎเกณฑ์เดียวกันนี้ใช้กับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ หากคุณต้องการรับจำนองเพียงต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจ่ายเงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนเสมอตามเวลา การผ่อนปรนและการให้อภัยเงินกู้จะไม่นับรวมและจะไม่นับคะแนนเครดิตของคุณ

อย่างไรก็ตามความอดทนจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณหากเงินกู้ของคุณอยู่ในความอดทนมีรายงานไปยังทบวงเครดิตว่า "ไม่จ่ายเงิน" และอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ

นี้ไม่ได้หมายความว่าผู้ให้กู้จะไม่เลอะ ถ้าคุณอ่านเรื่องราวของฉันเกี่ยวกับ FedLoan Servicing คุณจะเข้าใจได้ว่า บริษัท ให้กู้ยืมเงินเพื่อการศึกษามักสับสนขึ้น นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันขอให้คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรีโดยใช้เครดิตคาร์มา พวกเขายังจะแจ้งให้คุณทราบว่ามีอะไรผิดพลาดเพื่อที่คุณจะสามารถแก้ไขได้ พวกเขามีเครื่องมือ (เช่นแบบฟอร์มจดหมาย) ที่คุณสามารถใช้เพื่อส่งไปยัง บริษัท เช่น FedLoan และทำให้พวกเขาแก้ไขความไม่ถูกต้องในรายงานของคุณ

รายได้ของคุณและค่าใช้จ่ายของคุณ

ผู้ให้กู้จะพิจารณารายได้ของคุณเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายของคุณ พวกเขาต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายค่าจดจำนองได้เมื่อมีพร้อมรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ (ภาษีประกันค่าประกันสมาคม ฯลฯ ) ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ยึดติดกับหนึ่งในสองสูตรพื้นฐาน:

  • อัตราการจ่ายเงินถึงรายได้ 28% (ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินจำนองของคุณไม่ควรเกินกว่า 28% ของรายได้ของคุณ)
  • ตราสารหนี้ 36% ต่อรายได้ (ซึ่งหมายถึงยอดรวมการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณไม่ควรเกินกว่า 36% ของรายได้ของคุณ)

นี่เป็นอีกจุดหนึ่งที่หนี้เงินกู้ของนักเรียนอาจส่งผลต่อความสามารถในการรับจำนองของคุณ หากการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณ (สินเชื่อจำนอง + เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและหนี้สินอื่น ๆ ) เกินกว่า 36% ของรายได้ของคุณผู้ให้กู้ของคุณอาจไม่อนุมัติให้คุณจดจำนอง

วิธีหนึ่งในการลดจำนวนเงินที่ชำระเป็นรายเดือนของนักเรียน (และเป็นผลให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ทั้งหมดของคุณ) คือการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ หากคุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือระยะเวลาผ่อนผันนานขึ้นคุณอาจจะลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ หากต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนให้ดูที่ Credible ซึ่งเป็นตลาดเสรีสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาซึ่งคุณสามารถรับข้อเสนอจากผู้ให้กู้หลายรายหลังจากกรอกแบบฟอร์มเดียว

นักลงทุนจาก College Investor สามารถรับโบนัสมูลค่า 200 เหรียญเมื่อรีไฟแนนซ์กับ Credible

ประวัติการจ้างงานของคุณ

สุดท้ายผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะมองไปที่ประวัติการทำงานและประวัติการทำงานของคุณเนื่องจากต้องการทราบว่าเงินมาจากไหนเพื่อชำระค่าบริการของคุณ ผู้ให้กู้มักต้องการให้คุณอยู่ในตำแหน่งงานของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีก่อนที่พวกเขาจะพิจารณารายได้ แต่ผู้ให้กู้บางรายต้องการ 2 ปีหรือแม้กระทั่ง 5 ปีในอุตสาหกรรมเดียวกัน มิฉะนั้นพวกเขาอาจจะโกงเกี่ยวกับการรวมรายได้และคุณไม่สามารถรับจำนอง

ด้านการรับเงินกู้นี้เป็นเรื่องยากสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด คุณอาจต้องการซื้อบ้าน แต่คุณอาจถูกตัดสิทธิเพียงเพราะคุณไม่ได้ทำงานในงานนาน

การวิเคราะห์ขั้นสุดท้าย: การจำนองและเงินกู้เพื่อการศึกษาของนักเรียน

ดังนั้นขอกลับไปอ่านคำถามผู้อ่านของเราและดูที่สถานการณ์เหล่านั้น:

เจนนิเฟอร์ S .:ส่วนใหญ่จะไม่สามารถรับจำนองเพราะเธอไม่มีประวัติการทำงานที่เพียงพอ

John P .:สามารถรับจำนองได้ตราบเท่าที่การชำระหนี้ทั้งหมดของเขารวมทั้งหนี้เงินกู้ของนักเรียนน้อยกว่า 36% ของรายได้ของเขา

ซาร่าห์ม .:ควรมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองเนื่องจากการให้กู้ยืมแก่นักเรียนไม่ส่งผลกระทบต่อการยืมแม้ว่าจะมีปัจจัยอื่น ๆ

บรรทัดล่างคือเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนคนเดียวไม่สามารถป้องกันคุณจากการรับจำนอง เป็นประวัติเครดิตทั้งหมดของคุณซึ่งเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นส่วนหนึ่งของ หากคุณรับผิดชอบกับหนี้ทั้งหมดของคุณ (รวมเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน) คุณจะไม่มีปัญหาในการรับจำนอง อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้เงินกู้ของนักเรียนคุณอาจไม่พร้อม (และจะไม่ได้รับการอนุมัติ) สำหรับการจดจำนอง

คุณรู้หรือไม่ว่าใครที่ต่อสู้กับหนี้เงินกู้นักเรียนและต้องการซื้อบ้าน?

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ