การลงทุน

การแปลง Roth IRA มีผลต่อความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่?

การแปลง Roth IRA มีผลต่อความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่?

ถ้าคุณอยู่ในบล็อกนี้ฉันแน่ใจว่าคุณสังเกตเห็นว่าฉันได้เขียนบทความเกี่ยวกับเหตุการณ์ Conversion Roth IRA 2010 เป็นจำนวนมากแล้ว จะได้รับตันของฉวัดเฉวียนเป็นจำนวนมากมีความกระตือรือร้นที่จะเพลิดเพลินไปกับผลประโยชน์ฟรีภาษีของ Roth IRA เช่นเดียวกับทุกอย่างเพียงเพราะเพื่อนบ้านของคุณทำมันไม่ได้หมายความว่าคุณควร เราได้ศึกษาถึงผลกระทบที่คาดไม่ถึงของการแปลง Roth และค้นพบข้อผิดพลาดบางประการที่อาจเกิดขึ้นหากคุณแปลงโดยไม่ทราบข้อเท็จจริงทั้งหมด อีกเรื่องที่สำคัญสำหรับพ่อแม่ที่มีบุตรจะไปเรียนที่วิทยาลัยเร็ว ๆ นี้คือผลกระทบที่การแปลง Roth สามารถทำให้เด็กของคุณมีคุณสมบัติได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน ภาษีฟรีเป็นสิ่งที่ดีสำหรับลงที่ถนน แต่การแปลงมากเกินไปอาจทำให้คุณได้รับค่าเล่าเรียนที่หนักหน่วง

ประโยชน์ของการแปลง

ณ ตอนนี้คุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ สำหรับเงินใน Roth และถ้าคุณเชื่อว่าภาษีที่มีโอกาสมากขึ้นที่จะขึ้นแล้วลงแล้วทำไมไม่จ่ายภาษีในขณะนี้และเพลิดเพลินไปกับการเจริญเติบโตฟรีภาษีในภายหลัง? ประโยชน์อื่นที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ผู้สูงอายุที่เข้าถึง 70 1 / s ไม่จำเป็นต้องทำการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นใน Roth และถ้าพวกเขาไม่เคยใช้เงิน; สามารถโอนเงินให้กับทายาทได้ฟรี

Roth Conversion และ FAFSA ของคุณ

ไม่มี "ถ้า", "และ" หรือ "แต่" เกี่ยวกับเรื่องนี้การแปลงคือสิ่งที่เป็นและ "คือ"ต้องเสียภาษี รูปแบบต่างๆของทุนการศึกษาทุนและเงินกู้ยืมจะขึ้นอยู่กับรายได้ของครัวเรือน ในกรณีที่คุณทำ Conversion ขนาดใหญ่คุณจะเห็นการเพิ่ม AGI และสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินให้ดูใกล้ ๆ

จำนวนเงินที่คุณแปลงจะต้องรายงานใน FAFSA ของคุณ (Application for Student Aid) ต่อไปนี้เป็นคำนิยามของแบบฟอร์ม FAFSA จากเว็บไซต์ของตนเอง:

ใบสมัครฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) เป็นรูปแบบที่ US Department of Education ใช้ในการกำหนดผลงานของครอบครัวที่คาดว่าจะได้ (EFC) โดยการทำ "การวิเคราะห์ความต้องการ" จากข้อมูลทางการเงินเช่นรายได้ทรัพย์สินและข้อมูลครัวเรือนอื่น ๆ ที่คุณ (และพ่อแม่ของคุณถ้าคุณเป็น นักเรียนที่พึ่งพาอาศัยกัน) จะถูกขอให้ระบุ แบบฟอร์มจะถูกส่งไปที่และดำเนินการโดยหน่วยประมวลผลของรัฐบาลกลางที่ทำสัญญาโดยกระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯ (ED) และผลการค้นหาจะถูกส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินของโรงเรียนที่คุณแสดงรายการในใบสมัครของคุณ

FAFSA เป็นโปรแกรมที่ใช้โดยเกือบทุกวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยเพื่อพิจารณาสิทธิ์ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลางรัฐและวิทยาลัยซึ่งรวมถึงทุนการศึกษาเงินกู้และโปรแกรมการศึกษาการทำงาน

บรรทัดด้านล่างนี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับเบนจามินและจำนวนของพวกคุณ หาก AGI ของคุณสูงขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเนื่องจากการแปลงอาจหมายถึงความช่วยเหลือด้านการเงินน้อยกว่าที่จะจ่ายค่าเล่าเรียนเหล่านั้น

นิวยอร์กไทม์ส บทความเสนอตัวอย่าง สมมติว่าครอบครัวสี่คนมีรายได้รวมกันในปี 2010 ที่ 75,000 เหรียญและนักศึกษาวิทยาลัยหนึ่งคน ทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีอันเนื่องมาจากการเปลี่ยนจาก Roth ผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับในแต่ละปีของผู้ปกครองต่อการศึกษาของนักเรียนนั้นจะเพิ่มขึ้นประมาณ 3,200 เหรียญในประมาณการ FAFSA1

ความช่วยเหลือทางการเงินมีลักษณะมากกว่าหนึ่งปี

เมื่อพิจารณารายได้ของคุณแล้วการให้ความช่วยเหลือทางการเงินจะพิจารณาไม่เกินหนึ่งปี อย่างที่คุณทราบ (หรือตอนนี้คุณจะได้รับ) การเลือกตั้งเริ่มต้นเพื่อจ่ายภาษีสำหรับ Conversion คือการเลื่อนปีนี้ (2010) และแยกส่วนที่เหลือ 50/50 ในปีภาษีปี 2011 และ 2012 โดยพื้นฐานการทำ Conversion ในวันนี้อาจส่งผลต่อโอกาสในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินได้ดีจนถึงปี 2556

เกิดอะไรขึ้นถ้าเด็กของคุณเป็นหนุ่ม?

แล้วเกี่ยวกับวิทยาลัยและความช่วยเหลือทางการเงินก็ไม่ควรสำคัญ ตอนนี้ยังไม่ได้หมายความว่าการแปลง Roth เหมาะสำหรับคุณ

ผลประโยชน์ระยะยาวที่อาจเกิดขึ้นจากการแปลง Roth IRA เป็นอย่างมาก ตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีอย่างละเอียดเพื่อดูว่าการตัดสินใจนั้นเหมาะสมหรือไม่ก่อนที่คุณจะเลือกที่จะย้าย

อ้างอิง

1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ