Reader Travis B. ส่งในรายการ ถาม GFC การเงินส่วนบุคคลคำถามและนี่คือหนึ่งของพวกเขา เป็นคำถามที่ยอดเยี่ยมเช่นกันเนื่องจากค่าธรรมเนียมการลงทุนสามารถหลอกลวงได้ ค่าธรรมเนียมค่อนข้างต่ำอาจดูเหมือนไม่เป็นอันตราย แต่เมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาสามารถติดตั้งได้จริงๆ ขณะที่พวกเขาสะสมพวกเขามี a แข็งแรง ส่งผลเสียต่อผลตอบแทนระยะยาวของคุณจากการลงทุน และถ้าคุณได้รับการลงทุนในขณะที่คุณรู้ว่านั่นหมายความว่ามาก!
คุณเห็น "ความลับ" ในการลงทุนที่ประสบความสำเร็จมีส่วนเกี่ยวข้องกับ เวลาเป็นเงินเป็นทอง. คุณสามารถลงทุนในอัตราผลตอบแทนที่กำหนดในช่วงระยะเวลาหนึ่งและจะทำให้เงินของคุณเติบโตขึ้นราวกับว่าเป็นเวทมนตร์ ผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการลงทุนของคุณจะส่งผลดียิ่งขึ้น กว่า 10, หรือ 20, หรือ 30 ปีการปรับปรุงอาจเป็นเรื่องเหลือเชื่อ
ในขณะที่ความจริงที่ว่าค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันเล็กน้อยอาจไม่สร้างความแตกต่างในระยะใกล้มาก แต่ข้อเสียก็จะโตขึ้นตามเวลา ลองพิจารณาผลของทั้ง 0.5% และค่าธรรมเนียมการลงทุนเพิ่มขึ้น 1.00% จากผลงานของพอร์ตโฟลิโอในระยะยาวรวมถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่าย
สิ่งที่แตกต่างจาก "เท่านั้น" 0.5% สามารถทำได้
สมมติว่าคุณมีทางเลือกระหว่างสองบริการด้านการลงทุน หนึ่งคิดค่าธรรมเนียมรายปี 1.0% ในการจัดการบัญชีของคุณในขณะที่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพียง 0.5% ส่วนใหญ่แล้วแพลตฟอร์มทั้งสองจะให้บริการในระดับเดียวกัน ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวระหว่างสองคือค่าธรรมเนียมการลงทุนประจำปี มันมีความแตกต่างกันมากแค่ไหน?
ทางเลือกของคุณระหว่างสองบริการการลงทุนเกี่ยวข้องกับผลงานของ $ 100,000 และคาดว่าอัตราเฉลี่ยของการกลับมาของ 7.0% ต่อปี
หากคุณใช้บริการที่คิดค่าบริการ 1.0% ต่อปีในการจัดการบัญชีของคุณผลตอบแทนจากการลงทุนที่แท้จริงของคุณจะเท่ากับ 6.0% นี่คืออัตราผลตอบแทนที่คาดว่าจะ 7.0% โดยหักค่าธรรมเนียมการลงทุน 1.00% ที่เรียกเก็บจากบริการ
หากคุณลงทุนผลงานของคุณกับ บริษัท ดังกล่าวในอีก 30 ปีข้างหน้าผลงานของคุณจะเติบโตขึ้น $574,350. หากคุณไม่เข้าใจผลกระทบที่อาจมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในค่าธรรมเนียมการลงทุนในผลงานของคุณคุณอาจพอใจกับผลตอบแทนนั้น
แต่ถ้าคุณลงทุนผลงานของคุณด้วยบริการที่คิดค่าบริการเพียง 0.5% ต่อปีในการจัดการบัญชีของคุณผลตอบแทนจากการลงทุนที่แท้จริงของคุณจะเท่ากับ 6.50% อีกครั้งนั่นคืออัตราผลตอบแทนที่คาดว่าจะ 7.0% โดยไม่รวมค่าธรรมเนียมการลงทุน 0.5% ที่เรียกเก็บจากบริการ
ถ้าคุณลงทุนผลงานของคุณกับ บริษัท ดังกล่าวเป็นเวลา 30 ปีข้างหน้าก็จะเติบโตไป $661,438. ความแตกต่างของผลตอบแทนย้อนหลัง 30 ปีมีมูลค่า 87,088 ดอลลาร์
นั่นเป็นข้อได้เปรียบอย่างมากโดยพิจารณาว่าสิ่งเดียวที่คุณทำแตกต่างกันก็คือการลงทุนเงินของคุณด้วยบริการที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีที่ต่ำกว่า
โดยธรรมชาติแล้วความแตกต่างจะยิ่งทวีความสำคัญยิ่งขึ้น
สิ่งที่แตกต่างจาก "เท่านั้น" 1.0% สามารถทำได้
ลองดูสถานการณ์เดียวกันที่นี่ คุณมีพอร์ตโฟลิโอมูลค่า 100,000 เหรียญและมีอัตราผลตอบแทน 7.00% ต่อปี คุณมีทางเลือกในการมีเงินของคุณกับหนึ่งในสองบริการแรกที่ชาร์จ 1.5% ต่อปีในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณในขณะที่ค่าใช้จ่ายที่สองเพียง 0.5% นั่นคือความแตกต่างของคะแนนเต็มรูปแบบของค่าธรรมเนียมการลงทุน
ถ้าคุณไปกับโบรกเกอร์รายแรกอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณในแต่ละปีจะเท่ากับ 5.5% นี่คืออัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในอัตราร้อยละ 7.0 ต่อปีโดยหักค่าธรรมเนียมการลงทุนรายปี 1.5% ของนายหน้า
หลังจากผ่านไป 30 ปี 100,000 ดอลลาร์ของคุณจะเติบโตไป $498,397.
จากตัวอย่างข้างต้นเรารู้อยู่แล้วว่าการลงทุนเงินกับโบรกเกอร์ที่คิดค่าบริการเพียง 0.5% ในการจัดการพอร์ตโฟลิโอการลงทุนของคุณจะเติบโตขึ้น $661,438. ความแตกต่างในการกลับมานานกว่า 30 ปีเป็นจำนวนเงิน 163,041 เหรียญ!
อีกครั้งหนึ่งสิ่งเดียวที่คุณทำในสถานการณ์สมมติที่สองคือการลงทุนเงินด้วยบริการด้านการลงทุนที่มีราคาต่ำกว่า
โปรดสังเกตว่าในหนึ่งปีความแตกต่างในค่าธรรมเนียมการลงทุนอาจเพิ่มได้ถึง $ 500 หรือ $ 1,000 เท่านั้น แต่กว่าสามทศวรรษที่ผ่านมาจำนวนเงินหลายหมื่นดอลลาร์ ผลกระทบของค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ลดลงต่อปีจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีที่ผ่านมาเนื่องจากผลงานจะเติบโตขึ้น นี่เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าเราไม่ได้พูดถึงจำนวนเงินดอลล่าร์แบน แต่เป็นเปอร์เซ็นต์
ในทางจริงค่าธรรมเนียมการลงทุนที่สูงขึ้นหมายถึง การทบต้นของเงินในสิ่งที่ตรงกันข้าม นั่นคือพวกเขามีวิธีการในการรับประทานอาหารอย่างมหัศจรรย์และเงียบ ๆ ที่ความมั่งคั่งของคุณตลอดช่วงเวลา
ค่าธรรมเนียมการลงทุนหมายถึงยิ่งถ้าคุณเป็นผู้ค้าที่ใช้งานอยู่
ค่าธรรมเนียมการลงทุนในเรื่องเหล่านี้แม้ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่กำกับตนเองซึ่งไม่ได้ใช้บริการการจัดการด้านการลงทุนอย่างมืออาชีพ ค่าธรรมเนียมเพียงแค่ใช้รูปแบบอื่น แทนค่าบริการที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนประจำปีตามเปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุนค่าใช้จ่ายหลักคือค่าธรรมเนียมการทำรายการ
ที่นี่ความแตกต่างของเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อการทำธุรกรรมก็สำคัญ และหากคุณเป็นผู้ค้าที่ใช้งานอยู่พวกเขามีความสำคัญเป็นอย่างมาก
แม้แต่ในสาขานายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีส่วนลดอาจมีความแตกต่างกันในค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเช่นค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกิจการค้า ในตอนท้ายของเครื่องชั่งคุณสามารถหา บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งคิดค่านายหน้าไม่เกิน $ 5 ต่อการซื้อขาย แต่ในด้านที่สูงขึ้นค่าธรรมเนียมการซื้อขายอาจสูงถึง $ 10 ต่อการค้า
ความแตกต่างของ $ 5 ระหว่างสองค่าคอมมิชชั่นไม่ใช่ตัวแบ่งข้อตกลงหากคุณทำธุรกิจการค้าเพียงไม่กี่ปีเท่านั้น แต่ถ้าคุณเป็นผู้ประกอบการค้าที่มีการใช้งานมากทำให้มีการค้าร้อยครั้งต่อปีความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ดูเหมือนจะส่งผลต่อรายได้จริง
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีเงินลงทุน 100,000 เหรียญและคาดว่าจะทำรายได้ 200 ครั้งต่อปี นั่นคือการซื้อ 100 ครั้งและยอดขาย 100 รายการ
ถ้าคุณไปกับโบรกเกอร์ที่เรียกเก็บเงิน $ 10 ต่อการค้าขายคุณจะจ่ายเงิน 2,000 เหรียญต่อปี - 200 เทรดที่ $ 10 ต่อราย - เป็นคอมมิชชั่นในช่วงปี
คุณจะจ่ายเพียง $ 1,000 ต่อปี - 200 การค้าที่ $ 5 แต่ละ - ในค่าคอมมิชชั่นในช่วงปี
ตอนนี้ผลกระทบในระยะยาวของความแตกต่างในค่าคอมมิชชั่นการค้ารวมทุกปีแตกต่างกันเล็กน้อยกว่าที่ใช้กับค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนที่อิงตามเปอร์เซ็นต์ หลังจากที่ทุกอย่างกำลังพูดถึงเรื่องค่าคอมมิชชั่นการค้าขาย
ในกรณีนี้ความแตกต่างในค่าธรรมเนียมการซื้อขายจะอยู่ที่ 1,000 เหรียญต่อปี หากคุณค้าขายเฉลี่ย 200 ครั้งต่อปีใน 30 ปีถัดไปนั่นหมายความว่าคุณจะประหยัดเงิน 30,000 เหรียญในช่วงเวลานั้นโดยใช้นายหน้าต้นทุนต่ำกว่า
ที่ไม่ได้เป็นอย่างมากเช่นเดียวกับกรณีที่มีความแตกต่างในค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุน แต่อีกครั้งคุณจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพียงอันเป็นผลมาจากการใช้ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ต้นทุนต่ำ เป็นเงินง่าย!
อันที่จริงความได้เปรียบอาจสูงกว่านี้ เงินหลายพันดอลลาร์ที่คุณประหยัดค่าคอมมิชชั่นโดยใช้โบรกเกอร์ต้นทุนต่ำจะช่วยให้คุณมีเงินทุนมากขึ้นในการลงทุนและเพื่อหารายได้มากขึ้นเรื่อย ๆ
เมื่อค่าปรับสูงขึ้นอาจเป็นธรรม
ในขณะที่การรักษาค่าธรรมเนียมการลงทุนให้อยู่ในระดับต่ำสุดควรเป็นเป้าหมายเสมอไปอาจมีบางครั้งที่การจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นอาจเป็นเหตุผล
นี่เป็นส่วนใหญ่ในกรณีที่คุณเป็นนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการบริการในระดับสูงกว่าในรูปแบบของการจัดการลงทุนแบบมืออาชีพ คุณอาจไม่มีส่วนได้เสียในการซื้อขายหลักทรัพย์ด้วยตัวคุณเองหรือจัดการพอร์ตโฟลิโอ ในกรณีนี้คุณควรจะยินดีจ่ายเงินให้กับบุคคลอื่นเพื่อจ่ายเงินให้กับคุณ
แม้ในสถานการณ์เช่นนี้ แต่ก็ยังมีวิธีที่ไม่แพงในการทำงาน ตัวอย่างเช่นผู้จัดการการลงทุนแบบดั้งเดิมจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 1% ขึ้นไปจากผลงานของคุณ แต่มีบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนอัตโนมัติแบบออนไลน์ซึ่งสามารถจัดการได้เหมือนกันสำหรับค่าธรรมเนียมที่น้อยลง
ซึ่งรวมถึง "robo advisors" - แพลตฟอร์มการลงทุนที่คุณเปิดบัญชีมีความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนที่ได้รับการประเมินจากนั้นจะสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอสำหรับคุณ จากจุดนั้นสิ่งที่คุณต้องทำก็คือให้เงินทุนแก่บัญชีของคุณเป็นประจำ
ที่ปรึกษาด้าน robo ที่ใหญ่และเป็นที่นิยมมากที่สุดคือ Betterment พวกเขาจะจัดการการลงทุนโดยอัตโนมัติสำหรับค่าธรรมเนียมรายปีตั้งแต่ 0.15% ถึง 0.35% ขึ้นอยู่กับขนาดบัญชีของคุณ
ความแตกต่างระหว่างการจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการ 1.00% ต่อปีและ 0.35% เมื่อใช้ Betterment จะเป็นช่วงเวลาที่ใหญ่โต ไม่เพียงแค่นั้น - ถ้าคุณมีหลายแสนดอลลาร์ในการลงทุนระบบจัดการการลงทุนแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่จะไม่ยอมรับคุณในฐานะลูกค้า ในทางกลับกัน Betterment ช่วยให้คุณสามารถเปิดบัญชีโดยไม่มีเงินเลย!
มีสถานที่ที่ไม่แพงในการลงทุนเงินของคุณเกือบตลอดเวลา ทำสักหน่อยในการขุดและหาว่าพวกเขาอยู่ที่ไหน ความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ ในค่าธรรมเนียมการลงทุนสามารถเพิ่มได้ถึงแสนหมื่นดอลลาร์ในระยะยาว
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ