ก้อนหิมะหนี้เป็นกลยุทธ์การจ่ายหนี้ที่ได้รับความนิยมซึ่งเป็นที่รู้จักโดย Dave Ramsey
มันสามารถให้ได้ในปริมาณที่เหมาะสมของจิต oomph เพื่อช่วยให้คนเก็บเงินลงหนี้ของพวกเขาด้วยความหวังของวันหนึ่งเป็นหนี้ฟรี
แต่ก้อนหิมะหนี้ที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันหรือไม่? ตามที่ปรากฏว่าก้อนหิมะที่เป็นหนี้เป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคนบางประเภท คนอื่นจะเห็นผ่านและเลือกเส้นทางอื่น
ในบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้ว่าใครเป็นหนี้ก้อนหิมะและผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยง
หากคุณต้องการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณให้ดูที่ Credible เรารักความน่าเชื่อถือเพราะช่วยให้คุณสามารถซื้อสินค้าในราคาที่ต่ำกว่าสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณได้ใน 2 นาทีโดยไม่มีการตรวจสอบเครดิต นอกจากนี้นักลงทุนจาก College Investor ยังได้รับโบนัส $ 200 เมื่อรีไฟแนนซ์! ตรวจสอบความน่าเชื่อถือที่นี่.
ก้อนหิมะทำงานได้อย่างไร?
เพื่อสาธิตวิธีการทำงานของก้อนหิมะหนี้เราจะใช้เงินกู้นักเรียน 3 แบบ ทั้งหมดมีระยะเวลาสิบปี การชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำและอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาจะแสดงพร้อมกับดอกเบี้ยรวมตลอดอายุของเงินกู้แต่ละครั้ง
เครื่องคำนวณสินเชื่อธนาคารที่นี่จะใช้
หากต้องการตั้งค่าพื้นฐานสำหรับการเปรียบเทียบตัวอย่างแรกจะทำให้เฉพาะการชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้น:
เงินกู้ | อัตรา | PMT | รวมดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|
$10,000 | @5.8% | $110.02 | $3,202.26 |
$25,000 | @8.5% | $309.96 | $12,195.71 |
$5,000 | @7% | $58.05 | $1,966.51 |
โดยการชำระเงินขั้นต่ำดอกเบี้ยรวมจะอยู่ที่ 17,364.48 เหรียญ
จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณใช้ก้อนหิมะหนี้? เราเริ่มต้นด้วยเงินกู้ที่เล็กที่สุดและเพิ่มเงิน 200 ดอลลาร์เป็นรายเดือน
หลังจากที่เงินกู้ดังกล่าวได้รับการจ่ายเงินการชำระเงินของตนจะถูกบดบังไปสู่ความสมดุลที่เล็กที่สุดถัดไปและจะดำเนินต่อไป โปรดจำไว้ว่าต้องมีการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ยืมอื่น ๆ
เงินกู้ | อัตรา | PMT | รวมดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|
$5,000 | @7% | $258.05 | $321.48 |
จะใช้เวลาเพียงหนึ่งปีและเก้าเดือนในการชำระคืนเงินกู้ ในช่วง 21 เดือนที่ผ่านมามีการชำระเงินขั้นต่ำสองแห่ง เงินให้กู้ยืมดังกล่าวมียอดดอกเบี้ยดังนี้
เงินกู้ | ดอกเบี้ย | สมดุล |
|---|---|---|
$10,000 | $950.43 | $8,640.04 |
$25,000 | $3,511.93 | $22,002.68 |
เงินกู้ 10,000 ดอลลาร์อยู่ถัดจากรายการ การชำระเงินจะเพิ่มขึ้นจาก $ 110.02 ถึง $ 368.07 ($ 110.02 + $ 258.05) จ่ายเงินอีก 2 ปีและ 1 เดือนและมีดอกเบี้ย 552.85 ดอลลาร์ในช่วงเวลาดังกล่าว ดอกเบี้ยรวมสำหรับเงินกู้ 10,000 ดอลลาร์มาอยู่ที่ 1503.28 ดอลลาร์ (552.85 + $ 950.43)
ขณะนี้เราเข้าสู่การชำระเงินเป็นเวลา 46 เดือนแล้ว เงินกู้ $ 25,000 ในขณะนี้มีลักษณะดังนี้:
เงินกู้ | ดอกเบี้ย | สมดุล |
|---|---|---|
$25,000 | $3,020.84 | $11,378.22 |
การชำระเงินจะเพิ่มขึ้นจาก 309.96 เหรียญเป็น 678.03 เหรียญ (309.96 เหรียญ + 368.07 เหรียญ) หลังจากหนึ่งปีและหกเดือนเงินกู้จะจ่ายออก ดอกเบี้ยรวมในช่วงเวลานั้นมาถึง $ 778.13 สำหรับผลรวมครั้งสุดท้ายที่น่าสนใจจำนวน 7,310.90 เหรียญ
เวลาทั้งหมดที่จะจ่ายออกทุกสายมาถึง 64 เดือน (5 1/3 ปี) รวมดอกเบี้ยถึง $ 9135.66 ($ 321.48 + $ 1503.28 + 7310.90)
ดังที่คุณจะเห็นก้อนหิมะหนี้จ่ายเงินให้สินเชื่อได้อย่างรวดเร็วและประหยัดเงินเป็นจำนวนมากเมื่อเทียบกับการชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้น นี่เป็นเหตุผลเนื่องจากมีการใช้การชำระเงินขั้นต่ำมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำ
แต่ก้อนหิมะหนี้ทำให้รู้สึกทางการเงินหรือไม่?
ก้อนหิมะที่เป็นหนี้ที่ดีที่สุดทางการเงิน?
ตอนนี้ให้ใช้สถานการณ์ข้างต้นแล้ว แต่คราวนี้เราจะเริ่มต้นด้วยเงินกู้ดอกเบี้ยสูงสุด นอกจากนี้เรายังเพิ่มเงิน 200 ดอลลาร์ในการชำระเงินเช่นเดียวกับที่เราทำกับก้อนหิมะหนี้ เงินกู้จะจ่ายหลังจาก 5 ปีและ 1 เดือน ดอกเบี้ยรวมอยู่ที่ $ 5818.94
อีกสองเงินกู้มีลักษณะเช่นนี้หลังจาก 5 ปีและ 1 เดือน:
เงินกู้ | ดอกเบี้ย | สมดุล |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
$5,000 | $1,432.11 | $2,890.90 |
เราปรับตัวสูงขึ้นเป็นอันดับที่สูงที่สุดของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยซึ่งเป็นเงินกู้ $ 5,000 ที่ 7% เราบวกการชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้ด้วยเช่นกัน การชำระเงินจะเริ่มจาก 58.05 ถึง 568.01 ดอลลาร์ (509.96 ดอลลาร์)
เงินกู้ยืม 5,000 เหรียญจะจ่ายออกไปภายในเวลาเพียงหกเดือนเท่านั้น ดอกเบี้ยรวมอยู่ที่ 52.58 เหรียญ
หลังจากผ่านไปหกเดือนข้างต้นเราอยู่ที่ 67 เดือนของการชำระเงิน เงินกู้ 10,000 เหรียญมีลักษณะเช่นนี้:
เงินกู้ | ดอกเบี้ย | สมดุล |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
การชำระเงินของคุณไปจาก $ 110.02 ถึง $ 678.03 ($ 110.02 + 568.01) เงินกู้ยืมดังกล่าวได้ชำระคืนภายในเก้าเดือน ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในช่วงเวลานั้นคือ 130.64 ดอลลาร์สำหรับดอกเบี้ยรวม 2477.66 ดอลลาร์
เงินกู้ทั้งหมดจะจ่ายหลังจาก 76 เดือน (6 1/3 ปี) ดอกเบี้ยรวมอยู่ที่ 6002.16 ดอลลาร์ (5818.94 + 130.64 + 52.58) นี่คือ $ 3499.34 น้อยกว่าและหนึ่งปีมากกว่าเมื่อก้อนหิมะหนี้ถูกนำมาใช้
จากนี้เป็นที่ชัดเจนก้อนหิมะหนี้ไม่ได้เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเมื่อมองเฉพาะที่ตัวเลข ประโยชน์หลักของมันคือจิตวิทยา ความจริงที่ว่าเงินกู้จะถูกตัดออกสามารถเพิ่มขนาดใหญ่บวกให้กับบางคน มันทำให้พวกเขามีแรงผลักดันที่จะเดินหน้าต่อไป
นอกจากนี้ยังมีคนที่มองตัวเลขและนั่นคือสิ่งที่ทำให้พวกเขาต้องจ่ายเงินให้กู้ยืม สำหรับกลุ่มนี้ก้อนหิมะหนี้ไม่มีประโยชน์
ใครควรใช้ Snowball หนี้?
สำหรับผู้ที่กำลังดิ้นรนเพื่อหนีหนี้ดูเหมือนว่าเงินที่คุณโยนไปไม่มากเท่าไรหนี้สินยังคงมีอยู่ ก้อนหิมะหนี้อาจเป็นเพียงแค่การเพิ่มเพื่อช่วยให้คุณเห็นว่ามีทางออก
ในท้ายที่สุดก็จะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น แต่ถ้าประโยชน์ทางจิตวิทยาที่จะเห็นหนี้หายไปเป็นมูลค่าค่าใช้จ่ายมีแน่นอนค่าในการเลือกก้อนหิมะหนี้
สำหรับผู้ที่ต้องการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนอย่างน้อยที่สุดเล็งไปที่ความพยายามของคุณอย่างต่อเนื่องที่สินเชื่อที่ให้ความสนใจสูงสุดเป็นวิธีที่ดีที่สุด
อะไรคือความคิดของคุณเกี่ยวกับวิธีการก้อนหิมะสำหรับการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา?
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ