DB (k) กฎของแผนบำเหน็จบำนาญ มันใหม่ 401k?

เมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุคำว่า "เงินบำนาญ"กำลังจะกลายเป็นโบราณกาลเกือบ ตามที่สำนักงานสถิติแห่งชาติ (ONS) เพียง 35% ของแรงงานในภาคเอกชนจ่ายเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญของ บริษัท เมื่อปีที่แล้ว. นายจ้างส่วนใหญ่ได้ใช้แผน 401k และวางความรับผิดชอบบนไหล่ของพนักงานเพื่อดูแลการระดมทุนการเกษียณอายุของตนเอง ในขณะที่มีการควบคุมสามารถเป็นพรก็ยังสามารถเป็นดาบสองคม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่ได้ใช้เวลาในการทำความเข้าใจกับตัวเลือกการลงทุนของตนอย่างเต็มที่ สำหรับคนเหล่านั้นอาจจะมีทางออก เรียกว่า แผนเกษียณอายุ DB (k) และนี่เป็นกฎเกี่ยวกับวิธีการทำงาน

401 (k) Match + แผนบำเหน็จบำนาญ = DB (k)

แผนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (DB) คืออะไร? โดยพื้นฐานแล้วจะรวมประโยชน์ของรายได้จากเงินบำนาญกับการจับคู่ของแผน 401 (k) boomers จำนวนมากที่ยังคงมีเงินบำนาญรักพวกเขาเพราะพวกเขารู้ว่าพวกเขามีรายได้ที่พวกเขาสามารถพึ่งพาได้ DB (k) มีความหรูหราของรายได้ที่มั่นคงโดยมีส่วนร่วมในการบูต อาจเป็นตัวอย่างที่ใกล้เคียงที่สุดในการมีเค้กของคุณและกินมันมากเกินไปเมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุ

DB (k) s อาจได้รับความนิยมสำหรับพนักงาน

ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากจะข้าม IRA แบบง่ายหรือ SEA IRA และไปที่แผน 401 (k) อย่างหมดจดเนื่องจากการจดจำชื่อ พนักงานเช่น perks และนายจ้างที่มีศักยภาพด้วยแผน 401 (k) ที่มีการจับคู่ดูฟังดูน่าสนใจมากขึ้นกว่า SEP IRA DB (k) มีศักยภาพที่จะเป็น ต่อไป ชื่อครัวเรือนของแผนการเกษียณอายุ คนงานส่วนใหญ่ที่ฉันพบว่ามี 401 (k) 's ไม่เข้าใจพวกเขาจริงๆ การมีรายได้แบบบํานาญเช่นเดียวกับที่แม่และพ่อมีอาจเป็นทางออกที่ปลอดภัยและไม่ซับซ้อน

แผน DB (k) มีราคาแพงสำหรับนายจ้างหรือไม่?

มันยากที่จะพูด เมื่อเร็ว ๆ นี้การยอมรับแผนการเหล่านี้ดูเหมือนว่านายจ้างไม่ได้รีบวิ่งไปเพื่อเริ่มต้นใช้งานเหล่านี้ ฉันแน่ใจว่าเศรษฐกิจที่หดตัวคืออุปสรรคที่ใหญ่ที่สุด สำหรับ บริษัท เหล่านั้นที่เริ่มต้นเหล่านี้พวกเขามักจะมีเงินสำรองที่ดีมาก อย่างไรก็ตามไม่ใช่ว่าธุรกิจมีการระดมทุนสองแผนเกษียณอายุในครั้งเดียว ในความเป็นจริงธุรกิจใด ๆ ที่เสนอแผนประโยชน์ทั้งสองแบบและแผน 401 (k) อาจรวมกันในตัวเลือกใหม่นี้

งานเอกสารน้อยทำให้ทุกคนมีความสุขมากขึ้น

บริษัท ที่มีพนักงาน 2-500 คนมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญของ DB (k) ในกรณีที่แผน 401 (k) ต้องเป็นไปตาม "ข้อกำหนดในการทดสอบ" บางอย่างสำหรับกฎที่หนักหน่วง DB (k) ได้รับการยกเว้นและมีเอกสารแผนงานและแบบฟอร์มง่ายๆ 5500 ธุรกิจของคุณพร้อมที่จะใช้สไตล์ DB (k) แบบ rock and roll .

แผนเหล่านี้ได้รับการยกเว้นจากกฎ "หนักหน่วง" และ บริษัท สามารถจัดทำเอกสารได้เพียงแบบฟอร์ม 5500 และเอกสารแผนเดียวเท่านั้น ต้นทุนของแผนโดยรวมเป็นคำถาม การวางแผนใหม่เป็นเรื่องยากที่จะพูดได้ แต่ขึ้นอยู่กับรายงานส่วนใหญ่ที่ฉันได้อ่านค่าใช้จ่ายควรจะถูกกว่าเมื่อเทียบกับการมีแผน 401 (k) และเงินบำนาญ

ผลประโยชน์ของพนักงานจากแผน DB (k)

สตรีมรายได้การจับคู่ของนายจ้างและเครื่องมือที่เหมาะสำหรับการเกษียณอายุจริงๆ ในระยะสั้น DB (k) มีสี่คุณลักษณะที่น่าสนใจ:

• Paycheck รายเดือนสำหรับชีวิต กระแสรายได้จะไม่แทนที่เงินเดือนสิ้นสุดของพนักงาน แต่แน่นอนว่าจะช่วยได้ พนักงานที่ทำงานให้กับ บริษัท เป็นระยะเวลานานจะได้รับรางวัล: รายได้บำนาญเท่ากับ

ก) 1% ของจำนวนครั้งเฉลี่ยที่ชำระครั้งสุดท้ายจำนวนปีที่รับบริการหรือ

ข) 20% ของเงินเดือนโดยเฉลี่ยของพนักงานในช่วงห้าปีที่มีรายได้สูงสุดติดต่อกัน

• การลงทะเบียนอัตโนมัติสำหรับ 401k พนักงานที่ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตโดยค่าเริ่มต้น (พวกเขาสามารถเลือกที่จะเลือกออก)
• บริษัท กำหนดอัตราเงินเดือนของพนักงานโดยอัตโนมัติ 4% ในบัญชี 401 (k) ของตน นอกจากนี้ บริษัท ยังมีส่วนแบ่ง 50% ของจำนวนเงินที่ได้รับจากการจับคู่ (พนักงานมีทางเลือกในการปรับระดับผลงานขึ้นหรือลงจาก 4%)
• ต้องใช้เวลาสามปีสำหรับพนักงานที่จะกลายเป็นอย่างเต็มที่ในแผนบำนาญ DB (k) ดังนั้นแม้ว่าพวกเขาจะออกจาก บริษัท ก็ตามเงินก็เป็นของพวกเขา

DB (k) ผู้ช่วยให้รอดเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่?

สำหรับตอนนี้ก็ยากที่จะพูด ประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ฉันเห็นคือความสามารถในการให้บริการแก่พนักงานที่สำคัญของคุณมากขึ้น หากคุณสามารถเสนอแพคเกจการเกษียณอายุอันแสนหวานอาจช่วยรักษาและรวบรวมพนักงานที่มีประสิทธิผลและง่ายขึ้นในการจัดการพนักงาน