ขั้นตอนเด็กทารก Dave Ramsey และหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณ

แม้จะเป็นหนึ่งในตัวเลขที่แย้งกันมากที่สุดในด้านการเงินส่วนบุคคล Dave Ramsey อาจเป็นแรงบันดาลใจให้ผู้คนจำนวนมากจ่ายหนี้มากกว่าคนอื่น ๆ ความเกลียดชังอย่างสิ้นเชิงของเขาจากหนี้ที่เป็นแรงบันดาลใจให้ผู้ติดตามกลายเป็น "ละมั่งละมั่ง" ในขณะที่พวกเขามุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้

คุณอาจไม่ชอบสไตล์ของเขา แต่คุณไม่สามารถปฏิเสธประสิทธิภาพของแนวทางของเขาได้ หากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานี่คือสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับวิธีการ "ลูกน้อย" ของ Dave Ramsey ในการออกจากตราสารหนี้

การปรับงบประมาณของคุณให้เร็วขึ้นขั้นตอนที่หนึ่ง: รับกองทุนฉุกเฉิน $ 1,000 ถึง $ 1,000 พอแล้วหากฉันคาดหวังบิลบิ๊กในอนาคตเด็กขั้นที่สอง: ชำระหนี้ของคุณตามใบสั่งซื้อของที่เล็กที่สุดเพื่อที่ใหญ่ที่สุดฉันควรจะได้รับรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วย จะทำอย่างไรถ้าฉันต้องเผชิญกับการล้มละลายขั้นตอนที่สาม: สร้างกองทุนฉุกเฉินตั้งแต่สามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่ายขั้นตอนที่สาม (ส่วนที่ B): ซื้อบ้านพร้อมกับ 20% ขั้นตอนการชำระเงินขั้นตอนที่สี่: วาง 15% ในขั้นตอนการเกษียณอายุขั้นตอนที่ห้า: บันทึกสำหรับเด็ก 'CollegeBaby ขั้นตอนที่หก: จ่ายเงินค่างวดบ้าน EarlyBaby ขั้นตอนที่เจ็ด: สร้างความมั่งคั่งและมอบสิทธิประโยชน์ให้กับโครงการ Dave Ramsey ที่เหมาะสมกับการให้กู้ยืมแก่นักศึกษาของคุณ?

งบประมาณและความเข้มละมั่ง

เมื่อพูดถึงการออกตราสารหนี้ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยจะต้องได้รับสองสิ่งในด้านของพวกเขา (อย่างน้อยตาม Dave Ramsey) พวกเขาต้องการงบประมาณและอารมณ์ของพวกเขาที่ทำงานให้กับพวกเขา

ขั้นตอนของทารกขั้นตอนคือทั้งหมดเกี่ยวกับการมุ่งเน้นอย่างรุนแรงในภารกิจเดียว แรมซีย์ขอเรียกร้องให้ผู้ฟังกลายเป็นละมั่งเข้มข้นเกี่ยวกับสองขั้นตอนแรกทารก "ละมั่งละมุน" หมายถึงการทำงานด้วยความเร็วสูงกว่าการวิ่งมาราธอน คนส่วนใหญ่ที่ทำตามโปรแกรมจะกลายเป็นหนี้ของผู้บริโภคฟรีในเวลาเพียงสองหรือสามปีและกำจัดการจำนองของพวกเขาภายในเจ็ดปี

ถ้าคุณเลือกวิธีการขั้นตอนทารกแนะนำให้จับคู่กับความเข้มที่ Ramsey แนะนำ การระงับหนี้เป็นเวลานานกว่าสองสามปีเป็นเรื่องที่ไม่ต้องจ่ายหนี้

แน่นอนคนไม่จำเป็นต้องอารมณ์ความรู้สึกก็ต้องใช้งบประมาณเพื่อให้การใช้จ่ายของพวกเขาอยู่ในแนวเดียวกัน แรมซีย์แนะนำงบประมาณเป็นศูนย์เพื่อช่วยให้คุณสามารถติดตามได้ ฉันเห็นด้วย. หากไม่มีแผนการใช้จ่ายแผนการจ่ายหนี้จะไม่ได้ผล เรามีแหล่งข้อมูลมากมายเกี่ยวกับวิธีการงบประมาณที่นี่ นักลงทุนวิทยาลัย. เมื่อเวลาผ่านไปคุณอาจมีวิวัฒนาการไปตามวิธีการติดตามงบประมาณแบบเร่งรัดที่ใช้เวลาน้อยกว่า แต่การสร้างงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญเมื่อคุณเริ่มต้นใช้งาน

เด็กขั้นที่หนึ่ง: รับกองทุนฉุกเฉิน $ 1,000

ขั้นตอนแรกในแผนของเดฟแรมซีย์คือการระดมทุนฉุกเฉินในราคา $ 1,000 นี่อาจเป็นบัฟเฟอร์ $ 1,000 ในบัญชีเช็คของคุณ

คนส่วนใหญ่ที่มีรายได้ปานกลางควรจะได้รับเงินทุนฉุกเฉิน $ 1,000 ในสถานที่ภายในหนึ่งเดือน วิธีที่ง่ายที่สุดเพื่อให้ได้สิ่งนี้คือการขายตั๋วสินค้าขนาดใหญ่บางส่วนและตัดค่าใช้จ่ายที่เห็นได้ชัดเช่น lattes รายวันและการรับประทานอาหารนอกบ้าน

อยู่ที่ $ 1,000?

หลายคนวิพากษ์วิจารณ์กองทุนฉุกเฉิน $ 1,000 บอกว่ามันไม่ใหญ่พอ ความจริงในเรื่องนี้คือครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันไม่สามารถมากับ 400 ดอลลาร์โดยไม่ต้องขายอะไรบางอย่างหรือแตะลงในบัตรเครดิต

$ 1,000 เป็นเงินเพียงพอที่จะช่วยให้คุณได้รับการซ่อมแซมรถยนต์หรือปัญหาสุขภาพเล็กน้อย นอกจากนี้จำนวนดังกล่าวยังเล็กพอที่จะเข้ามาภายในไม่กี่สัปดาห์ เป็นเรื่องที่ดีที่ได้ชนะอย่างรวดเร็วปิดค้างคาว

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันต้องการบิลบิ๊กในอนาคต?

หนึ่งข้อแม้ไปที่กองทุนฉุกเฉิน $ 1,000 คือถ้าคุณคาดหวังว่าจะมีการเรียกเก็บเงินขนาดใหญ่ในอนาคตอันใกล้นี้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีลูกคุณอาจจะเสียค่ารักษาพยาบาลเป็นจำนวนหลายพันเหรียญ หากคุณคาดหวังการปลดพนักงานคุณไม่ต้องการถูกจับได้โดยไม่มีเงินออม

ทำสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้มั่นใจว่าคุณมีเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นโดยไม่ต้องรับภาระหนี้มากขึ้น

ขั้นตอนที่สองของทารก: ชำระหนี้ของคุณตามลำดับจากน้อยไปหามากที่สุด

เมื่อคุณมีเงิน 1,000 เหรียญแล้วก็ถึงเวลาที่จะเริ่มแผนการชำระหนี้ แรมซีย์ให้คำแนะนำในการชำระหนี้ของคุณจากยอดเงินที่น้อยที่สุดไปจนถึงยอดที่ใหญ่ที่สุดโดยใช้ก้อนหิมะที่เป็นหนี้

การใช้ก้อนหิมะหนี้คุณจะชำระเงินขั้นต่ำกับหนี้ทั้งหมดของคุณยกเว้นหนี้ที่มียอดเงินต่ำสุด ทุกๆเงินพิเศษที่คุณมีในงบประมาณจะไปสู่หนี้สินที่น้อยที่สุด เมื่อคุณชำระหนี้ที่มีขนาดเล็กที่สุดคุณจะได้รับชำระหนี้ขั้นต่ำจากหนี้ดังกล่าวและนำไปชำระหนี้ต่อไป เรื่องนี้เกิดขึ้นจนกว่าคุณจะชำระหนี้ทั้งหมดของคุณ (ยกเว้นการจำนอง)

วิธีนี้ไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยการล้มละลายหรือตัวเลือกการรวมเงินกู้ แต่ในหลาย ๆ กรณีไม่สำคัญ เป้าหมายคือการกำจัดหนี้อย่างรวดเร็วเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยไม่สำคัญมากนัก หากคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงแผนงานนี้อาจไม่เหมาะสำหรับคุณ

ฉันควรได้รับแผนชำระคืนรายได้หรือไม่?

หนึ่งในคำถามทั่วไปเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนคือการได้รับในแผนชำระหนี้รายได้ที่ขับเคลื่อนด้วย Dave Ramsey โดยทั่วไปไม่ชอบแผนเพราะพวกเขาทำให้ตกใจคนที่มีรายได้น้อยลง

ใช้ของฉันคือการที่คุณควรจะได้รับแผนชำระคืนรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วย แต่ใช้มันเป็นไม้เท้าตราบเท่าที่คุณต้องการ ความสำคัญสูงสุดของคุณในการชำระหนี้ต้องเพิ่มรายได้ของคุณดังนั้นคุณจึงมีเงินมากขึ้นในการโยนหนี้ แผนชำระคืนรายได้ช่วยให้คุณมีกระแสเงินสดในขณะที่คุณทำงานด้านรายได้ของสมการ

สิ่งที่เกี่ยวกับการให้อภัยสินเชื่อนักศึกษา?

การให้อภัยจากการให้บริการสาธารณะเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่น่าสนใจของ Ramsey เขาเกลียดความเกลียดชังและกีดกันผู้ฟังจากการพึ่งพาแม้ว่าจะมีบริการหลายปีภายใต้เข็มขัดก็ตาม ส่วนตัวผมเคยเห็นเพื่อนหลายคนใช้ PSLF และโปรแกรมให้อภัยสินเชื่ออื่น ๆ เพื่อกำจัดหนี้

ฉันไม่สามารถพูดด้วยความมั่นใจ 100% ว่าโปรแกรมจะมีรอบ 10 ปี แต่ฉันคิดว่าถ้าพวกเขาได้รับการยกเลิกพวกเขาจะมีระยะเวลาหยุดพักชั่วคราว หากคุณวางแผนที่จะมีสิทธิ์รับ PSLF โปรดลงทะเบียนเรียนในโปรแกรมและอย่าชําระหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณอย่างเร่งด่วน แทนให้ใส่น้อยที่สุดเท่าที่คุณสามารถต่อหนี้และเท่าที่คุณสามารถต่อการลงทุนของคุณ ถ้า PSLF ไม่ได้ผลคุณสามารถหวังว่าจะเลิกกิจการเพื่อชำระหนี้ได้ ถ้ามันไม่ทำงานออกแล้วคุณได้สิ่งที่ถูกต้อง

ฉันควรรวม?

การรวมเงินกู้สำหรับนักเรียนมักเป็นทางเลือกที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการขยายเวลาการชำระคืนหรือเพื่อลดความซับซ้อนของชีวิต แต่น่าเสียดายที่การรวมเงินกู้นักเรียนหมายความว่าคุณไม่มีเงินกู้ยืมที่มีขนาดเล็กและใหญ่ที่สุด นั่นหมายความว่าคุณจะสูญเสียความพึงพอใจจากชัยชนะเพียงเล็กน้อยไปพร้อม ๆ กัน

สำหรับคนส่วนใหญ่ฉันจะหลีกเลี่ยงการรวมสินเชื่อเพื่อการศึกษายกเว้นกรณีที่คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียม

เกิดอะไรขึ้นถ้าฉันกำลังเผชิญหน้ากับการล้มละลาย?

หากคุณกำลังเผชิญหน้ากับการล้มละลายแผนขั้นตอนของทารกอาจไม่ได้เกิดขึ้นกับคุณ ฉันอยากจะแนะนำให้ดำเนินการชำระเงินขั้นต่ำกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเนื่องจากอาจจะทำให้ล้มละลายได้ หยุดการชำระเงินสำหรับหนี้ที่ไม่มีหลักประกันทั้งหมดเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล

ส่วนที่เหลือของลูกน้อย

เมื่อคุณกำจัดหนี้ทั้งหมดของคุณแล้วก็ถึงเวลาที่ต้องก้าวไปสู่ขั้นตอนอื่น ๆ ของ Dave Ramsey ที่นี่พวกเขาอยู่ในลำดับ

ขั้นตอนที่สามของทารก: สร้างกองทุนฉุกเฉินตั้งแต่สามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่าย

เมื่อคุณเป็นหนี้ฟรีคุณควรใช้เงินของคุณเพื่อสร้างเงินสดสำรอง เมื่อถึงจุดนี้เดฟแรมซีย์ยังแนะนำให้ข้ามการลงทุน (แม้จะตรงกับนายจ้างของคุณ) การสะสมค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนในกองทุนฉุกเฉินอาจใช้เวลาถึงหนึ่งปีในการสร้างดังนั้นฉันจึงมักให้คำแนะนำเล็กน้อยนี้ ลงทุนกับการจับคู่ของนายจ้างโดยเน้นเงินทุนส่วนที่เหลือเป็นเงินสำรอง

ลูกน้อยขั้นตอนที่สาม (ส่วน B): ซื้อบ้านที่มีการชำระเงินดาวน์ 20%

หลายคนในแผนของ Dave Ramsey ได้สร้างบ้านไว้แล้วเมื่อพวกเขาเริ่มจ่ายหนี้ อย่างไรก็ตามถ้าคุณไม่ได้เป็นเจ้าของ Ramsey แนะนำให้วาง 20% ลงที่บ้าน นอกจากนี้เขายังแนะนำให้รอจนกว่าคุณจะมีกองทุนฉุกเฉินที่มั่นคงอยู่ในสถานที่ก่อนที่คุณจะซื้อบ้าน

ขั้นตอนที่ 4 ของลูกน้อย: วาง 15% ต่อการเกษียณอายุ

เมื่อคุณมีกองทุนฉุกเฉินในสถานที่ Ramsey ในที่สุดก็แนะนำให้เริ่มลงทุน สถานที่เริ่มต้นของเขาคือ 15% ต่อการเกษียณอายุในผลงานที่หลากหลายของกองทุนรวม ถ้าคุณสามารถใส่เป้าหมายการออมได้มากกว่า 15% Ramsey แนะนำให้ใส่เงินส่วนเกินไปตามขั้นตอนที่ห้าและหก

ขั้นตอนที่ห้าสำหรับเด็ก: Save for Kids 'College

หากคุณมีบุตรและคุณมีส่วนร่วมอย่างน้อย 15% ของรายได้ของคุณในการเกษียณอายุถึงเวลาที่จะเริ่มประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับเด็กวิทยาลัย หวังว่าคุณจะสามารถใช้ช่วงกลางปีการศึกษาที่สูงขึ้นเพื่อช่วยให้บุตรหลานของคุณเตรียมพร้อมสำหรับการเรียนในวิทยาลัยได้ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถหลีกเลี่ยงสินเชื่อได้

ขั้นตอนที่หกของลูก: จ่ายคืนบ้านก่อน

หากคุณมีเงินเพิ่ม (หลังจาก 15% ไปที่บ้านและเงินไปเรียนที่วิทยาลัย) ถึงเวลาที่ต้องจ่ายออกจากบ้าน น่าแปลกใจที่แม้จะมีเป้าหมายอื่น ๆ คนส่วนใหญ่ที่ปฏิบัติตามแผนการของ Dave Ramsey สามารถจ่ายเงินให้กับบ้านได้ภายในเจ็ดปี น้องสาวและสามีของเธอได้ใช้แผนนี้และตอนนี้พวกเขากำลังดำเนินการเพื่อขจัดการจำนองของพวกเขาก่อนที่ลูก ๆ ของพวกเขาจะจบชั้นมัธยมปลาย

เด็กขั้นที่เจ็ด: สร้างความมั่งคั่งและให้ใจกว้าง

ขั้นตอนสุดท้ายของลูกน้อยคือการจับทั่วไปสำหรับทำสิ่งที่คุณต้องการ เมื่อคุณวางรากฐานของหกขั้นตอนแรกของทารกคุณอาจอยู่ในตำแหน่งที่ดีในการเริ่มต้นรูปแบบที่น่าสนใจบางอย่างของการลงทุนเช่นการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือการเริ่มต้นธุรกิจส่วนตัว นอกจากนี้ยังเป็นการเตือนให้มอบโอกาสให้กับคนอื่น ๆ ตามที่คุณมีโอกาส

แผนเดฟแรมซีย์เหมาะสมกับสินเชื่อเพื่อการศึกษาของคุณหรือไม่?

ขั้นตอนของทารกทำให้รู้สึกดีสำหรับผู้กู้เงินกู้เฉลี่ยนักเรียน แม้ว่าขั้นตอนของทารกไม่ใช่ความฉลาดทางการเงิน (ตัวอย่างเช่นการละเลย 401 (k) ในระหว่างการชำระหนี้ไม่ได้หมายความว่า) พวกเขามีอารมณ์ที่น่าสนใจ หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะชำระหนี้ของคุณให้เริ่มต้นด้วยขั้นตอนทารกของ Dave Ramsey คุณอาจพบสิ่งที่ดีกว่า แต่แผน Dave Ramsey จะทำให้คุณรู้สึกตื่นเต้นและเดินไปในทิศทางที่ถูกต้อง