Home Sweet Home: อะไรคือต้นทุนที่แท้จริงของการมีบ้านของคุณเอง?

การตื่นขึ้นมาในที่ของคุณเองด้วยการร้องเพลงที่ปีกขวานอกหน้าต่างของคุณเป็นความรู้สึกที่ยอดเยี่ยม

คุณออกไปข้างนอกและเพลิดเพลินกับกาแฟของคุณที่ระเบียงด้านหลังเพียงแค่เพลิดเพลินกับความเงียบสงบที่มาพร้อมกับไม่ได้อาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์

เพื่อนบ้านของคุณเป็นมิตรดวงอาทิตย์ส่องแสงและคุณรู้ว่ามันเป็นอีกวันที่ดีของการเป็นเจ้าของบ้าน

ทุกอย่างเป็นไปอย่างยอดเยี่ยม ... จนกว่ายามเช้าอันเงียบสงบจะถูกทำลายโดยเสียงเครื่องปรับอากาศของคุณออกไป

โรแมนติกเป็นเจ้าของบ้านได้กลายเป็นในอเมริกามีค่าใช้จ่ายที่สำคัญบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการซื้อการเป็นเจ้าของและการรักษาสถานที่ของคุณเอง

ต้นทุนที่แท้จริงของการเป็นเจ้าของบ้าน

ลองแบ่งบางส่วนของพื้นที่เกี่ยวกับการให้ความสำคัญกับความเป็นเจ้าของบ้าน มีบางค่าใช้จ่ายที่ชัดเจนเช่นการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ แต่ค่าใช้จ่ายแอบซ่อนอยู่ในนั้นและสามารถทำลายธนาคาร

ต้นทุนบ้านที่ชัดเจน: หลักและดอกเบี้ย

สำหรับส่วนใหญ่ต้นทุนและผลประโยชน์ทางการเงินของการเช่าเมื่อเทียบกับเจ้าของบ้านเป็นองค์ประกอบในการตัดสินใจ ตรรกะแบบดั้งเดิมคือผู้เช่ากำลังโยนเงินของพวกเขาโดยการจ่ายเงินของผู้อื่นจำนอง แม้ว่าความจริงนี่เป็นมุมมองที่เรียบง่าย

ในการซื้อบ้าน 150,000 เหรียญโดยลดลง 20% (เพื่อเป็นเงินกู้จำนองที่ 120,000 เหรียญ) ที่เมษายน APR 3.5 เปอร์เซ็นต์การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายเดือนอยู่ที่ 538.35 เหรียญต่อเดือน

นี้ดูเหมือนจะจัดการสมาร์ทตั้งแต่บ้านส่วนใหญ่เพิ่มมูลค่าในช่วงเวลาในขณะที่การชำระเงินรายเดือนช่วยลดความสมดุลของหลักการและเพิ่มส่วนได้เสีย หากคุณจ่ายเงิน 600 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับค่าเช่าการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเองเกี่ยวกับจำนวนเงินเดียวกันอาจเป็นประโยชน์มาก

ในขณะที่เงินต้นและดอกเบี้ยเป็นส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายรายเดือนของการเป็นเจ้าของบ้านมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกมากมายที่ต้องพิจารณา

ค่าบ้านที่ซ่อนอยู่: ภาษีทรัพย์สินและการประกันภัย

เมื่อคุณพูดกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวกับการมองหาที่อยู่อาศัยพวกเขามักพูดถึงว่าบ้านจะเสียค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือน ตัวแทนจำนวนมากจะให้ความสำคัญกับการกำหนดราคาให้คุณโดยพิจารณาจากเงินต้นและดอกเบี้ยเพราะนั่นหมายความว่าพวกเขาสามารถทำให้คุณได้รับในบ้านที่มีราคาแพงมากขึ้นซึ่งจะดึงคุณไปสู่ที่นั่น บ้านในฝัน - จึงมีรายได้ค่านายหน้าที่มากขึ้นในการขาย

ขออภัยการชำระเงินรายเดือนของคุณจะมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องเช่นภาษีทรัพย์สินและการประกันเจ้าของบ้าน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มการชำระเงินได้มากขึ้นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับพื้นที่ แตกต่างจากเงินต้นและดอกเบี้ยภาษีและการจ่ายเงินประกันเป็นเงินที่คุณไม่ได้รับกลับ

คุณอาจต้องจ่ายเพิ่ม 150 ถึง 450 ดอลลาร์ต่อเดือนในค่าภาษีและค่าประกันขึ้นอยู่กับพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่สิ่งที่โครงสร้างภาษีเป็นเท่าใดและ บริษัท ประกันจะเรียกเก็บเงินเท่าใดในการปกป้องพื้นที่บ้านของคุณ

ค่าภาษีและค่าประกันจะไม่คงที่แตกต่างจากการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณ (สมมติว่าคุณได้รับการจดจำนองอัตราคงที่) เทศบาลในท้องถิ่นของคุณสามารถขึ้นภาษีในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและ บริษัท ประกันของเจ้าของบ้านมีการเปลี่ยนแปลงพรีเมี่ยมรายปีอย่างต่อเนื่อง

บางรัฐมีการยกเว้นบ้านจัดสรรที่ลดภาระภาษีของเจ้าของบ้านเพื่อตรวจสอบเพื่อดูว่ารัฐของคุณอนุญาตหรือไม่

ค่าใช้จ่ายที่ชัดเจนของหน้าแรก: การชำระเงินดาวน์

เมื่อคุณเช่าอพาร์ทเม้นท์ค่าใช้จ่ายของคุณคือค่าสมัครค่ามัดจำค่าเช่าค่าเช่าเดือนแรกและการประกันค่าเช่า ด้วยเงินเพียงไม่กี่พันเหรียญคุณสามารถย้ายและตั้งค่าพาร์ทเมนต์หรือบ้านเช่าได้อย่างสมบูรณ์

เมื่อคุณซื้อบ้านของคุณเองคุณจำเป็นต้องประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ ย้อนกลับไปในความมั่งคั่งของบูมที่อยู่อาศัยคุณสามารถซื้อทรัพย์สินที่มีเงินน้อยหรือไม่มีเลย

วันนั้นหายไปแล้ว (นี่เป็นสิ่งที่ดี!)

การเป็นเจ้าของบ้านถือเป็นความมุ่งมั่นอย่างจริงจังและต้องใช้เงินสดอย่างจริงจังในการเริ่มต้น ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการเห็นคุณมีเงินดาวน์ 20% เพื่อที่จะได้รับการอนุมัติเงินกู้ ในบ้าน 150,000 เหรียญซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีเงินสด 30,000 เหรียญในบัญชีที่รอการใช้งานเมื่อคุณหาที่อยู่อาศัย

นั่นเป็นจำนวนมากแป้งที่จะนั่งอยู่บน ฉันขอแนะนำให้ใช้หนึ่งใน บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ชั้นนำ เช่น Capital One 360 ​​Savings เพื่อระงับการชำระเงินดาวน์เพื่อให้คุณได้รับดอกเบี้ยจนกว่าคุณจะพบบ้านที่คุณต้องการ

ยังไม่แน่ใจว่าคุณควรจะเช่าหรือซื้อบ้านหลังแรกของคุณหรือไม่? ใช้เครื่องคิดเลขดีๆนี้เพื่อช่วยคุณตัดสินใจ:

ค่าใช้จ่ายในบ้านที่ซ่อนอยู่: การบำรุงรักษาบ้านและการบำรุงรักษา

การเป็นเจ้าของบ้านของคุณเองหมายความว่าคุณจะต้องตัดสินใจว่าบ้านของคุณจะดูดีทั้งภายในและภายนอกอย่างไรรวมทั้งภูมิทัศน์ของที่พักอาศัย เว้นเสียแต่ว่าบ้านอยู่ในบริเวณใกล้เคียงที่กำหนดไว้ในประวัติศาสตร์หรือเขตที่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับการแบ่งเขตหรือกฎของสมาคมผู้ครอบครองเจ้าของบ้านเจ้าของบ้านมักจะมีอิสระที่จะยื่นขออนุญาตและทำการเปลี่ยนแปลงลักษณะของบ้านโครงสร้างและอื่น ๆ

นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณจะได้รับ "เกียรติประวัติ" ของการตัดหญ้าการตัดแต่งการจัดการกับวัชพืชและการตัดค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม

สถานที่ให้บริการเช่ามักจะจ้างพนักงานซ่อมบำรุงเพื่อบำรุงรักษาและดูแลสนามหญ้าเพื่อให้คุณไม่ต้องเสียเวลากับสิ่งเหล่านั้น ในขณะที่เจ้าของบ้านอาจต้องฤดูใบไม้ผลิสำหรับ Husqvarna ใหม่เขาหรือเธอสามารถภูมิทัศน์ได้ตามที่ต้องการ เพียงจำไว้ว่าต้องใช้เวลาและเงินเพื่อรักษาบ้านและลาน

บริษัท จัดการเช่าส่วนใหญ่จะมีรายการตรวจสอบรายการอุปกรณ์เครื่องใช้ทั้งหมดคุณภาพพื้นและสถานะการซ่อมแซม บ่อยครั้งที่ภาพเหล่านี้จะมาพร้อมกับรูปถ่าย การเปลี่ยนแปลงสถานที่เช่านอกการสึกหรอตามปกติจะต้องนำกลับคืนสู่สภาพเดิม ผู้เช่ามักไม่สามารถเปลี่ยนแปลงสถานที่ได้อย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้คุณยังจะต้องหาประกันภัยผู้เช่าที่เหมาะสม

นี่ไม่ใช่กรณีสำหรับบ้านที่ซื้อมา คุณสามารถเปลี่ยนสิ่งที่คุณชอบได้ แต่ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะมาจากกระเป๋าของคุณ

คุณควรมีเงินเท่าไหร่ในการซ่อมบำรุงบ้าน? กฎทั่วไปคือต้องมีอย่างน้อย 1% หรือ 2% สำหรับการซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน 150,000 เหรียญซึ่งหมายความว่ามีเงิน 1,500 เหรียญหรือ 3,000 เหรียญสำหรับการรั่วไหลของหลังคาหรือหน่วย HVAC จะดับลงในช่วงกลางฤดูร้อน

แม้จำนวนเงินที่จะไม่ครอบคลุมการซ่อมแซมที่สำคัญ แต่จะดีกว่าที่จะมีจุดเริ่มต้นในการจ่ายค่าซ่อมแซมกว่าที่จะเริ่มต้นจากขั้น

วิธีง่ายๆในการตรวจสอบว่าคุณไม่ใช้จ่ายเงินเพื่อซ่อมแซมบ้านคือการใช้ a การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่นใบรับรองเงินฝาก ซีดีช่วยให้คุณได้รับความสนใจสูงขึ้นและเรียกเก็บดอกเบี้ยเพียงไม่กี่เดือนหากคุณต้องการดึงเงินออกก่อนที่ CD จะครบกำหนด หนึ่งในสถานที่ที่ดีที่สุดในการรับซีดีออนไลน์ด้วย ค้นพบธนาคาร.

คุณอาจสร้างหมวดหมู่แยกต่างหากในงบประมาณของคุณเพื่อเก็บเงินบำรุงรักษาและหมวดหมู่แยกต่างหากเพื่อเก็บเงินสำหรับการบำรุงรักษาภูมิทัศน์หรือสนามหญ้า

ค่าใช้จ่ายในบ้านที่ซ่อนอยู่: ค่าสาธารณูปโภคที่สูงขึ้น

ที่อาศัยอยู่ในอพาร์ทเมนต์ขนาด 800 ตารางฟุตสามารถเก็บค่าสาธารณูปโภคของคุณลงได้เนื่องจากคุณไม่มีพื้นที่มากพอที่จะให้ความร้อนหรือเย็น อาจมีความตกใจทางการเงินบางอย่างเมื่อคุณได้รับค่าสาธารณูปโภคชุดแรกหลังจากย้ายเข้าบ้านขนาดใหญ่

หากคุณเคยจ่ายเงิน 600 ดอลลาร์สำหรับค่าเช่าและ $ 100 ต่อเดือนค่าสาธารณูปโภครายเดือนการซื้อบ้านด้วยการชำระเงินจำนอง 600 ดอลลาร์จะทำให้คุณมีจำนวนเงินเท่ากันในการทำความร้อนและระบายความร้อนให้พื้นที่ขนาดใหญ่ ขึ้นอยู่กับอายุบ้านเป็นหน่วย HVAC ของคุณอาจจะเก่ากว่าหนึ่งในอาคารอพาร์ตเมนต์ของคุณและทำให้มีประสิทธิภาพน้อยลง หน่วยที่มีประสิทธิภาพน้อยลงรวมกับพื้นที่ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นของพื้นที่ตารางอาจส่งผลให้เกิดค่าสาธารณูปโภคที่น่าตกใจบางอย่าง

คุณคาดว่าจะใช้จ่ายสาธารณูปโภคเท่าไหร่? สอบถามผู้ขาย

เคล็ดลับ Pro: เมื่อมองไปที่บ้านขอให้ผู้ขายเพื่อให้ค่าสาธารณูปโภคสำหรับช่วง 12 เดือนและคำอธิบายของที่พวกเขาเก็บอุณหภูมิไว้ สิ่งนี้สามารถให้ความคิดที่หยาบในสิ่งที่คุณจะใช้จ่ายในแต่ละเดือน แม้ว่าการใช้พื้นที่จริงของคุณจะไม่เหมือนกันก็ตาม แต่พวกเขาตั้งค่าไว้ที่ 73 องศาและคุณชอบ 71 คุณจะมีตัวเลขสนามเบสบอลอย่างน้อยที่สุด

ค่าใช้จ่ายในบ้านที่ซ่อนอยู่: การป้องกันปลวก

คงจะดีถ้าเราสามารถซื้อบ้านได้และไม่ต้องกังวลเรื่องปลวกทำลายโครงสร้าง น่าเสียดายที่นี่เป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่เหล่านั้นซึ่งหลายคนไม่คิด

คุณสามารถได้รับพันธบัตรปลวกเพื่อปกป้องบ้านของคุณ เมื่อคุณซื้อพันธบัตรปลวก (โดยปกติประมาณสองร้อยเหรียญ) บริษัท กำจัดปลวกจะออกมาตรวจดูบ้านทั้งภายในและภายนอกของคุณเพื่อหาสัญญาณของปลวก สมมติว่าไม่มีใครพบพวกเขาพ่นป้องกันลงและขวาพันธบัตรที่เป็นหลักประกันกับปลวก

ในแต่ละปี บริษัท จะกลับมาต่ออายุพันธบัตรด้วยค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ ตรวจสอบอีกครั้งและฉีดพ่นอีกครั้งหากจำเป็น

หลังจากค่าใช้จ่ายเริ่มต้นของพันธบัตรมันมักจะ $ 50 ถึง $ 100 ต่ออายุพันธบัตรปลวก ไม่ได้ฟังดูมากนัก แต่เป็นเพียงค่าใช้จ่ายอื่นที่คุณต้องเตรียมไว้เท่านั้น

ค่าใช้จ่ายในบ้านที่ซ่อนอยู่: ค่านายหน้า

ในกรณีที่บ้านสามารถเป็นรากฐานที่สำคัญสำหรับการเจริญเติบโตสำหรับบางคนก็สามารถยึดที่ป้องกันการเคลื่อนไหวสำหรับคนอื่น ๆ ตลาดที่อยู่อาศัยผันผวน ค่าที่อยู่อาศัยและอัตราการจำนองที่ทำให้มันเหมาะที่จะซื้อบ้านในขณะนี้อาจจะไม่ได้มีห้าปีนับจากนี้ เมื่อซื้อบ้านเตรียมที่จะอยู่กับมันเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีหรืออื่น ๆ แผนในการสูญเสียเงิน

การขายบ้านเป็นที่รู้จักอย่างไม่รู้จักยลที่คุณต้องพิจารณาเมื่อซื้อบ้านครั้งแรก

• คุณสามารถอยู่ที่นี่ได้ในระยะยาวหรือไม่?
• จะเกิดอะไรขึ้นถ้าตลาดที่อยู่อาศัยอยู่รอบ ๆ ตัวคุณ?
• คุณสามารถจ่ายค่าคอมมิชชั่นนายหน้าเรียล 6% ได้หากคุณใช้เอเจนซี่ในการขายบ้าน

ค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับนายหน้าเป็นค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ซึ่งเข้าถึงได้หลายพันดอลลาร์ นายหน้า realtor 6% (3% สำหรับ realtor ซื้อและ 3% สำหรับตัวแทนรายชื่อ) คือ $ 9,000 ในบ้าน 150,000 เหรียญ นั่นหมายความว่าบ้านของคุณต้องเพิ่มขึ้นอย่างน้อยที่สุดถ้าคุณต้องการขายและสมมติว่าราคาบ้านกำลังสูงขึ้นในพื้นที่ของคุณ

การคาดการณ์ต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้าน: ใช้งบประมาณ

การใส่งบประมาณเป็นหนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ก่อนที่คุณจะเริ่มพิจารณาซื้อบ้านของคุณเอง คุณจำเป็นต้องมีความเข้าใจที่มั่นคงเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณกำลังใช้จ่ายเงินในแต่ละเดือน การมีพื้นฐานสำหรับค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณจะช่วยให้เปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายกว่าถ้าคุณเพิ่งถ่ายภาพในที่มืด

มีจำนวนมาก ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดี ใช้ได้ สำหรับงบประมาณที่เราแนะนำคุณต้องการงบประมาณ สำหรับความต้องการงบประมาณหลักของคุณ คุณสามารถใช้โปรแกรมอื่น ๆ เช่น นิล และ สะระแหน่ เพื่อเพิ่มการตรวจสอบเพิ่มเติมตามความจำเป็น แต่ YNAB เป็นซอฟต์แวร์ที่ยอดเยี่ยม

เป็นเจ้าของบ้านคุ้มค่าหรือไม่?

อย่าประมาทความมั่นคงและความมั่นคงของบ้านครอบครัว จากการศึกษาจากศูนย์วิจัย Pew เสถียรภาพของที่อยู่อาศัยแสดงให้เห็นว่าโลกของคุณมีเสถียรภาพเชื่อถือได้และทุ่มเทให้กับชุมชน

การศึกษาอื่น ๆ ได้แสดงให้เห็นว่าเด็ก ๆ ของเจ้าของบ้านมีแนวโน้มที่จะดีขึ้นในด้านคณิตศาสตร์และการอ่านมีปัญหาด้านพฤติกรรมน้อยลงและอยู่ในโรงเรียนได้นานขึ้น นี้เชื่อมโยงกับความปลอดภัยที่เด็กรู้สึกเมื่อมีบ้านมั่นคง เนื่องจากบ้านเป็นเงินลงทุนระยะยาวที่สามารถจำนองได้ 40 ปีขึ้นไปบ้านจึงมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับสถาปัตยกรรมของครอบครัวชุมชนที่ยืนความมั่นคงและอื่น ๆ

มองไปที่อนาคต

ชีวิตจะมีลักษณะอย่างไรภายในห้าปี? สิบปี? ห้าสิบปี? ไม่ว่าจะเป็นการเล่นบทบาทของนักลงทุนที่มีความเข้าใจหรือคู่รักใหม่ ๆ ที่กำลังคิดเกี่ยวกับครอบครัวนี้เป็นคำถามที่ต้องระบุ แน่นอนไม่มีเครื่องเวลาหรือลูกแก้วมีความไม่แน่นอนว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับตลาดที่อยู่อาศัยในพื้นที่ของคุณ

แต่คนที่มีข้อดีและข้อเสียในการเป็นเจ้าของบ้านต้องมีความคิดว่าพวกเขาต้องการใช้อนาคตของตนเองอย่างไร ฐานข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ออนไลน์จริง Zillow ขอแนะนำให้มีแผนก่อนที่จะกระโดดลงไปในป่าซื้อบ้าน

ถ้าคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในพื้นที่หนึ่งเป็นเวลานานแล้วการซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจที่ยอดเยี่ยมเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัวของคุณ หากคุณไม่ทราบว่าคุณจะอยู่ในพื้นที่เดียวกันห้าปีนับจากนี้ก็มักจะทำให้รู้สึกเพื่อให้เช่า

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดการทำความเข้าใจกับค่าใช้จ่ายที่แท้จริงในการเป็นเจ้าของบ้านอาจช่วยให้คุณสามารถระงับตัวเลขเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยได้