เลือกระหว่าง Vs แบบดั้งเดิม Roth 401ks 💲💲💲

Roth 401 (k) อาจอุทธรณ์ต่อคนงานที่เต็มใจที่จะละทิ้งการเสียภาษีในขณะนี้เพื่อแลกกับการได้รับเมื่อเกษียณอายุ Roth 401 (k) มีลักษณะเหมือน 401 (k) แบบดั้งเดิมกับ Roth IRA หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงทั้งสองอย่างใดอย่างหนึ่งดีที่สุดสำหรับคุณ ลองมาดูที่ Roth 401 (k) กับแบบดั้งเดิม 401 (k)

เช่นเดียวกับแบบดั้งเดิม 401 (k) แรงงานมีความสะดวกในการบริจาคผ่านการหักเงินเดือน แต่คล้ายกับ Roth IRA เงินสมทบจะทำบนพื้นฐานหลังหักภาษีและการถอนเงินหลังจากอายุ 591/2 เป็นแบบเสียภาษีและไม่มีการลงโทษฟรีสำหรับคนงานที่รักษาบัญชีไว้เป็นเวลาห้าปี นอกจากนี้ยังมีแผน Roth 403 (b) สำหรับคนงานในภาคธุรกิจที่ไม่หวังผลกำไร

Roth 401 (k) ทำงานอย่างไร

The Roth 401 (k) ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์เช่นเดียวกับแบบดั้งเดิม 401 (k) สำหรับปีภาษีปี 2010 กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้มีการบริจาคประจำปีสูงสุดไม่เกิน 16,500 เหรียญสหรัฐแม้ว่านายจ้างของคุณอาจกำหนดขีด จำกัด ขั้นต่ำ นายจ้างของคุณอาจให้การสนับสนุนการจับคู่เป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอ Roth 401 (k) แม้ว่าคุณจะต้องยอมรับการมีส่วนร่วมในบัญชีแบบดั้งเดิมไม่ใช่ Roth หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณอาจจ่ายเงินเพิ่มอีก 5,500 เหรียญรวมเป็นเงินทั้งสิ้น 22,000 เหรียญในปี 2009 คุณอาจจะยังคงรักษาแบบเดิมได้ 401 (k) ในขณะที่นำทั้งหมดหรือบางส่วนของเงินบริจาคใหม่ไปให้ Roth 401 (k) การบริจาคของคุณไปยัง Roth 401 (k) จะไม่สามารถเพิกถอนได้เมื่อทำครั้งเดียวพวกเขาไม่สามารถโอนไปยังบัญชี 401 (k) ดั้งเดิมและเงินในแบบเดิม 401 (k) ไม่สามารถเปลี่ยนเป็น Roth 401 (k) ทั้ง Roth และแบบดั้งเดิม 401 (k) s ต้องการการแจกแจงหลังจากอายุ 701/2 มีการลงโทษ 10% สำหรับการถอนต้นก่อนอายุ 591/2 และภาษีอาจใช้สำหรับ IRA แบบดั้งเดิม

การวางแผนเพื่อการเกษียณ

เลือกระหว่าง 401k vs. Roth 401k

Roth 401 (k) อาจมีประโยชน์อย่างมากเมื่อถึงเวลาเกษียณอายุ - เงินสามารถโอนไปยัง Roth IRA โดยไม่ต้องเสียภาษี ตอนนี้สินทรัพย์ในแบบดั้งเดิม 401 (k) สามารถเปลี่ยนเป็น Roth IRA ได้ แต่การแปลงจะทำให้คุณต้องเสียภาษีในส่วนของการวางโรลโอเวอร์ที่ยังไม่ได้เสียภาษี

Roth หรือไม่ Roth?

หากคุณกำลังพิจารณา Roth 401 (k) คุณอาจต้องการตรวจสอบประเด็นต่อไปนี้ก่อนที่จะตัดสินใจ:

แม้ว่าอัตราภาษีในอนาคตจะยากที่จะคาดการณ์ได้คุณอาจได้รับประโยชน์จาก Roth 401 (k) หรือ 403 (b) ถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นระหว่างการเกษียณอายุ
แม้ว่าอัตราภาษีของคุณจะยังคงมีเสถียรภาพก็ตามคุณอาจเผชิญกับการเรียกเก็บเงินภาษีที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุหากคุณจะไม่เรียกร้องการหักเงินจากผู้ถูกครอบครองดอกเบี้ยและอื่น ๆ ที่ครอบครัวใช้บ่อยๆ ถ้าดูเหมือนจะเป็นสถานการณ์สมมติ Roth 401 (k) อาจเป็นประโยชน์ของคุณ
คุณจะต้องใช้สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณสำหรับค่าครองชีพในช่วงปีต่อ ๆ ไปหรือไม่? ถ้าไม่ Roth Roth 401 (k) เสนอโอกาสที่จะม้วนเงินไปยัง Roth IRA โดยตรงซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการแจกจ่ายหลังจากอายุ 701/2 สถานการณ์นี้อาจช่วยเพิ่มศักยภาพในการเติบโตของสินทรัพย์ของคุณและช่วยให้คุณสามารถยกมรดกให้กับทายาทได้ส่วนใหญ่
คุณไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามเกณฑ์รายได้เพื่อเข้าร่วม Roth 401 (k). ในปี 2009 Roth IRAs จำกัด เฉพาะผู้เสียภาษีรายเดียวกับ 120,000 ดอลลาร์และคู่สมรสที่มีรายได้ขั้นต้นที่ปรับได้ 176,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า Roth 401 (k) อาจมีการอุทธรณ์บางอย่างหากคุณต้องการถอนเงินฟรี แต่รายได้ของคุณเกินเกณฑ์สำหรับ Roth IRA
ยิ่งคุณลงทุนในโครงการ Roth 401 (k) มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งได้รับประโยชน์จากการเติบโตที่ปลอดภาษี. หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในอีกห้าปีหรือน้อยกว่าระยะเวลาที่สั้นกว่าอาจ จำกัด สิทธิประโยชน์ของการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่บัญชีของคุณอาจได้รับการเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากจากการออมฟรีหากคุณวางแผนที่จะทำงานต่อไปเป็นเวลานาน ของเวลา

การใช้ประโยชน์จากตัวเลือกทุกตัวที่มีให้คุณอาจช่วยให้คุณสามารถติดตามเป้าหมายการออมระยะยาวของคุณได้ง่ายขึ้น หากการถอนเงินปลอดภาษีอาจเป็นประโยชน์ต่อคุณและนายจ้างของคุณทำให้ Roth 401 (k) พร้อมใช้งานให้พิจารณาเพิ่มไปที่การวางแผนการเกษียณอายุของคุณ

สิ่งที่น่าจดจำ

Roth 401 (k) เสนอทางเลือกในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุโดยใช้หลักเกณฑ์หลังหักภาษี ในทางกลับกันสำหรับการหักภาษีเมื่อมีการบริจาคผู้เข้าร่วมสามารถถอนเงินออกจากการลงโทษและภาษีเงินได้ในช่วงเกษียณอายุได้
คนงานอาจเลือกที่จะให้ทุกส่วนหรือบางส่วนของผลงาน 401 (k) ของพวกเขา Roth 401 (k) เมื่อทำแล้วจะไม่สามารถโอนเงินบริจาคไปเป็นแบบเดิม 401 (k) และสินทรัพย์แบบดั้งเดิม 401 (k) ไม่สามารถเปลี่ยนเป็น Roth 401 (k) ได้
ผลงานสูงสุดประจำปีสำหรับปี 2009 เท่ากับเงิน 401 (k): 16,500 เหรียญสหรัฐบวกกับเงินช่วยเหลือสำหรับการจับกุมเพิ่มเติมสำหรับพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไปอีก 5,500 เหรียญสหรัฐฯ
นายจ้างที่ให้การสนับสนุนที่ตรงกันจะต้องจัดสรรการแข่งขันให้เป็นแบบดั้งเดิม 401 (k) ไม่ใช่บัญชี Roth