ธุรกิจ

ไม่สามารถรับสินเชื่อของธนาคารได้หรือไม่? SBA คือที่นี่เพื่อช่วย!

ไม่สามารถรับสินเชื่อของธนาคารได้หรือไม่? SBA คือที่นี่เพื่อช่วย!

นี่เป็นโพสต์จากแขกโดย Megan Totka จาก ChamberofCommerce.com

วันนี้มันค่อนข้างท้าทายที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก ตามที่คณะกรรมการ Federal Reserve of New York, การให้กู้ยืมธุรกิจขนาดเล็กยังคงเป็นเพียงสามในสี่ของสิ่งที่มันเป็นในปี 2008 นั่นหมายความว่าคุณควรจะให้ขึ้นกับความคิดของการได้รับเงินกู้หรือไม่?

ไม่เร็วนัก ธนาคารไม่ใช่ทางเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจของคุณในเมืองเท่านั้น คุณอาจลองรับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล แต่สามารถนำสินทรัพย์ส่วนบุคคลของคุณไปใช้งานได้ อีกหนึ่งสถานที่ในการเปิดคือ Small Business Association หน่วยงานรัฐบาลนี้มีหลายโปรแกรมที่สามารถให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่คุณได้

SBA Loan ทำงานอย่างไร?

SBA ไม่ให้ยืมเงิน แต่จะรับประกันเงินกู้ที่เสนอผ่านธนาคารคู่ค้าและสหภาพเครดิต ผู้ให้กู้มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ผ่อนคลายมากขึ้นสำหรับธุรกิจเงินกู้ SBA เนื่องจากการรับประกันนี้ หากคุณไม่ได้รับเงินกู้จากธนาคารคุณอาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA

ข้อเสียของเงินให้กู้ยืม SBA คือพวกเขาเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจที่คุณจะได้รับจากธนาคาร เนื่องจากโปรแกรมนี้ใช้เวลาในการกู้ความเสี่ยงเงินกู้ต้องเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนี้คุ้มค่าถ้าคุณไม่สามารถรับเงินจากธนาคารได้

ประเภทเงินกู้ SBA

สินเชื่อ SBA มีอยู่ 3 ประเภทคือ (7) สินเชื่อ Micro Loans และ CDC / 504 Loans 7 (ก) เงินกู้ยืมเป็นเงินให้กู้ยืม SBA ที่พบมากที่สุด เหล่านี้เป็นเงินกู้อเนกประสงค์สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณสามารถใช้เงินกู้ 7 (ก) เพื่อเริ่มต้นธุรกิจใหม่ซื้อที่ดินหรืออุปกรณ์รีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่หรือขยายธุรกิจปัจจุบันของคุณ คุณไม่สามารถใช้เงินจำนวนนี้เพื่อจ่ายภาษีหรือให้ค่าชดเชยแก่คุณได้ 7 (ก) เงินกู้ยืมเป็นเงินให้กู้ยืมระยะยาวซึ่งมีอายุไม่เกิน 25 ปี คุณสามารถยืมได้ถึง 5 ล้านเหรียญผ่านโปรแกรมนี้

สินเชื่อขนาดเล็กคือเงินกู้ยืมระยะสั้นสำหรับเงินจำนวนน้อย คุณสามารถยืมเงินจาก $ 100 ถึง $ 50,000 ผ่านโปรแกรมนี้ เนื่องจากเป็นเงินกู้ระยะสั้นคุณต้องจ่ายเงินคืนภายในหกปี คุณสามารถใช้เงินนี้เพื่อซื้ออุปกรณ์สินค้าคงคลังและครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางธุรกิจระยะสั้นอื่น ๆ อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถใช้เงินเพื่อซื้อที่ดินหรืออาคารเนื่องจากภาระผูกพันเหล่านี้ใช้เวลานานเกินไปในการจ่ายเงิน

CBC / 504 เงินให้กู้ยืมเป็นสินเชื่อ SBA ชนิดสุดท้าย โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้การจัดหาเงินทุนธุรกิจขนาดเล็กในขณะเดียวกันก็บรรลุเป้าหมายสาธารณะด้วย เพื่อให้มีคุณสมบัติธุรกิจของคุณจำเป็นต้องบรรลุวัตถุประสงค์ด้านการบริการสาธารณะบางอย่างเช่นการเพิ่มการผลิตในพื้นที่ของคุณหรือช่วยให้สภาพแวดล้อม CBC / 504 เงินกู้ยังมีให้กับเจ้าของธุรกิจส่วนน้อยและหญิง เงินกู้เหล่านี้คิดดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดเนื่องจาก SBA ต้องการสนับสนุนธุรกิจที่ช่วยเหลือชุมชนของตน

มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ SBA

หากต้องการมีสิทธิ์รับเงินกู้ SBA คุณต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ ประการแรกเนื่องจากธุรกิจเหล่านี้เป็นธุรกิจขนาดเล็กที่ธุรกิจของคุณต้องมีขนาดไม่ใหญ่นัก ธุรกิจของคุณต้องมีพนักงานไม่เกิน 500 คนและต้องมีรายได้น้อยกว่า 7 ล้านเหรียญต่อปี นอกจากนี้คุณยังต้องแสดงว่าคุณได้พยายามสมัครใช้เงินกู้ธนาคารปกติ แต่ถูกปฏิเสธ

เงินให้กู้ยืม SBA ยังมีขั้นตอนการสมัครที่ค่อนข้างคล้ายกับการได้รับเงินกู้จากธนาคาร คุณจำเป็นต้องส่งแผนธุรกิจประวัติเครดิตประวัติทางการเงินของคุณและหลักฐานการมีรายได้ทางธุรกิจเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ คุณอาจต้องวางหลักประกันเพื่อสำรองเงินกู้ยืมของคุณ นี่เป็นอะไรที่กว้างกว่าการยืมเงินจากผู้ให้กู้แบบ P2P เช่น LendingClub แต่ถ้าคุณมีสิทธิ์ในการผสมผสานกันได้อย่างง่ายดาย

ภารกิจของ SBA คือการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กเช่นเดียวกับคุณ นี้เป็นสถานที่ที่ดีที่จะเริ่มมองหาทางการเงินก่อนที่จะหันไปใช้ตัวเลือกค่าใช้จ่ายมากขึ้นเช่นการแฟคตอริ่งหรือความก้าวหน้าทางการเงินของร้านค้า หวังว่าด้วยความช่วยเหลือของ SBA คุณจะได้รับเงินที่จำเป็นในการพา บริษัท ของคุณไปอีกขั้น

(แหล่งภาพ)

Megan Totka เป็นหัวหน้าบรรณาธิการของ ChamberofCommerce.com. เธอเชี่ยวชาญในหัวข้อเคล็ดลับและแหล่งข้อมูลสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ChamberofCommerce.com ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเติบโตทางธุรกิจบนเว็บและอำนวยความสะดวกในการเชื่อมต่อระหว่างธุรกิจในท้องถิ่นและมากกว่า 7,000 หอการค้าทั่วโลก

บันทึก

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ