จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่สามารถจ่ายภาษีได้

วันภาษีอยู่ใกล้ ๆ และในขณะที่ 83% ของผู้ยื่นคัดค้านได้รับเงินคืนตาม IRS ดังนั้นผู้คนจึงค้างชำระ คุณจะทำอย่างไรหากพบว่าคุณยังเป็นหนี้ก้อนเงินจำนวนมากไปยัง Internal Revenue Service (IRS)? และจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่สามารถจ่ายภาษีได้

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีรายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ 50,000 ดอลลาร์และไม่สามารถจ่ายภาษีโดยประมาณในระหว่างปีคุณอาจต้องเสียเงิน 10,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าในช่วงสิ้นปี หากคุณเป็นผู้มีรายได้ขั้นต่ำที่มีเงินเดือน 50,000 ดอลลาร์โดยไม่มีการหัก ณ ที่จ่ายคุณอาจต้องเสียเงินถึง 8,000 เหรียญขึ้นอยู่กับการหักเงินและเครดิตอื่น ๆ ของคุณ

แต่คุณจะทำอย่างไรเมื่อคุณไม่มีเงินที่จะต้องจ่ายกรมสรรพากรในช่วงปลายปี?

กรมสรรพากรสามารถเรียกเก็บเงินค่าจ้างหรือบัญชีธนาคารของฉันได้หรือไม่? พวกเขาสามารถพาบ้านของฉันได้หรือไม่?

ก่อนที่คุณจะตื่นตระหนกลองดูที่ตัวเลือกของคุณ

การทำความเข้าใจตัวเลือกการชำระเงินของคุณ

หลายคนมีมุมมองเชิงลบของ IRS บางทีนี่อาจเป็นภาพยนตร์เก่าแก่ของ G-Men ที่พังประตูและทำให้ชีวิตคุณน่าสังเวช แต่ในความเป็นจริงกรมสรรพากรน่าจะทำงานร่วมกับคุณหากคุณมีความซื่อสัตย์เกี่ยวกับภาษีและสถานการณ์ของคุณ

ดังนั้น IRS มีทางเลือกหลายอย่างเพื่อช่วยให้ผู้ใช้จ่ายภาษีของตน

การขยายระยะเวลา 60 วันเป็นแบบชำระเงินเต็มจำนวน

การขยายเวลา 60 วันในการชำระเงินเต็มจำนวนเป็นการทำข้อตกลงแบบ "หนึ่งช็อต" ซึ่ง IRS จะให้เวลา 60 วันในการชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวน ใช้ตัวเลือกนี้เฉพาะเมื่อคุณมั่นใจว่าคุณจะมีเงินครบถ้วนเพื่อชำระยอดเงินภายใน 60 วันหรือในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉิน

ข้อควรทราบเกี่ยวกับการขยายเวลา 60 วันในการชำระเงินเต็มจำนวน:

• เป็นข้อตกลงหนึ่งครั้ง
• ใช้เฉพาะเมื่อคุณมั่นใจได้ว่าสามารถจ่ายยอดคงเหลือภาษีภายใน 60 วัน
• หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ภาษีภายใน 60 วันคุณยังคงสามารถตั้งค่าสัญญาผ่อนชำระได้ แต่ IRS อาจถือครองคุณ

สัญญาผ่อนชำระ

หากยอดเงินต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์คุณสามารถตั้งข้อตกลงการผ่อนชำระได้อย่างรวดเร็วภายในระยะเวลา 72 เดือน อย่างไรก็ตามคุณไม่จำเป็นต้องใช้การตัดบัญชีโดยตรงหากยอดเงินคงเหลืออยู่ที่ 25,000 เหรียญและต่ำกว่า หากยอดเงินเกินกว่า 25,000 เหรียญคุณจะต้องใช้การหักบัญชีธนาคารหรือการหักบัญชีธนาคารแบบฟอร์ม 433-D เพื่อไม่ให้ผู้ค้ำประกัน นอกจากนี้คุณยังสามารถทำข้อตกลงผ่อนชำระทางการเงินได้ แต่จะมีการเรียกเก็บเงิน

ปรับปรุงข้อตกลงผ่อนชำระสำหรับยอดคงเหลือ $ 25,000- $ 49,999: คุณต้องส่งแบบฟอร์มหักบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบฟอร์ม 433-D ทางโทรศัพท์อีเมลหรือโทรสารเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงิน

ข้อตกลงการผ่อนชำระทางการเงินสำหรับยอดคงเหลือ $ 25,000 - $ 49,999: หากคุณไม่สามารถจ่ายสัญญาการผ่อนชำระได้เป็นระยะเวลา 72 เดือนคุณสามารถตั้งค่าสัญญาผ่อนชำระตามข้อมูลทางการเงินของคุณได้ อย่างไรก็ตามการเรียกเก็บภาษีจะถูกยื่น คุณจะต้องส่งงบการเงินหรือแบบฟอร์ม 433-F ทางโทรศัพท์อีเมลหรือโทรสาร

ข้อตกลงการผ่อนชำระทางการเงินสำหรับยอดคงเหลือกว่า 50,000 ดอลลาร์: คุณจะต้องส่งงบการเงินหรือแบบฟอร์ม 433-F ทางโทรศัพท์อีเมลหรือโทรสาร การเรียกเก็บภาษีจะถูกยื่น

ข้อสำคัญเกี่ยวกับข้อตกลงผ่อนชำระ:

• วิธีการชำระเงินและข้อกำหนดสำหรับสัญญาผ่อนชำระแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับยอดเงินคงเหลือที่ครบกำหนด
• หากคุณเลือกข้อตกลงผ่อนชำระทางการเงินจะมีการยื่นคำขอรับชำระภาษี

สถานะความยากลำบากชั่วคราว (ยังเป็นที่รู้จักกันในนาม Non Collectible หรือ Status 53)

นี่คือความละเอียดทางการเงินที่จะเรียกเก็บเงินจำนองได้สำหรับยอดคงเหลือทั้งหมดที่มากกว่า 10,000 ดอลลาร์ สถานะความยากลำบากชั่วคราวเป็นชื่อชั่วคราว สถานะความยากลำบากชั่วคราวเป็นสิ่งที่ดีไม่เกิน 2 ปีจากนั้นจะได้รับการตรวจสอบ หากคุณมีหนี้สินเพิ่มขึ้นยอดคงเหลือใหม่จะทำให้สถานะความยากลำบากของคุณเริ่มต้นและทำให้ยอดคงเหลือเป็นคอลเล็กชันทำให้คุณต้องส่งข้อมูลทางการเงินอีกครั้ง

จุดสำคัญเกี่ยวกับสถานะความยากลำบากชั่วคราว:

หากคุณมีทรัพย์สินเช่นที่อยู่อาศัย IRS จะคาดหวังให้คุณยืมเงินกับตราสารทุนในบ้านของคุณเพื่อชำระหนี้ภาษี หากคุณมีรายได้ 401 ล้านดอลลาร์หรือรายได้จากการลงทุน IRS จะคาดหวังให้คุณกู้ยืมเงินกับบัญชีหรือแม้กระทั่งชำระบัญชีก่อนที่จะมีคุณสมบัติตามสถานะความยากลำบาก
การเรียกเก็บภาษีจะถูกเรียกเก็บสำหรับยอดคงเหลือมากกว่า 10,000 เหรียญ ภาระภาษีของรัฐบาลกลางเป็นคำบอกกล่าวแก่เจ้าหนี้ว่าคุณเป็นหนี้เงินให้แก่ IRS

ข้อเสนอในการประนีประนอม

ข้อเสนอในการประนีประนอมเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการชำระหนี้ภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามมีคุณสมบัติทางการเงินและ IRS จะสามารถเปิดเผยรายได้หรือทรัพย์สินที่แนบมากับชื่อของคุณได้ดังนั้นคุณจึงจำเป็นต้องมีพร้อมสำหรับใบสมัครและให้ข้อมูลที่ครบถ้วน

IRS มีการประเมินก่อนคัดเลือกซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถระบุได้ง่ายว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับข้อเสนอในการประนีประนอมหรือไม่

มีสูตรเฉพาะ แต่ถ้ารายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณสามารถชำระหนี้ภาษีทั้งหมดใน 10 ปีข้อเสนอพิเศษของคุณน่าจะได้รับการปฏิเสธ นอกจากนี้จำนวนข้อเสนอของคุณควรอยู่ในช่วงของการยอมรับ

ข้อควรพิจารณาในการยื่นข้อเสนอในการประนีประนอม

ข้อเสนอในการประนีประนอมช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ภาษีของคุณได้น้อยกว่าจำนวนเงินเต็มจำนวนที่คุณเป็นหนี้ นี่เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเมื่อคุณไม่สามารถจ่ายภาษีเงินได้ของคุณได้อย่างเต็มที่หรือการทำเช่นนี้จะสร้างความลำบากทางการเงิน

แตกต่างจากสถานะปัจจุบันของ Non Collectible / Hardship เมื่อข้อเสนอได้รับการยอมรับแล้วกรณีของคุณจะได้รับการตัดสินตราบเท่าที่คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดในการให้บริการในการประนีประนอม ในใบสมัครข้อเสนอพิเศษของคุณ IRS จะพิจารณาชุดข้อเท็จจริงและสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันของคุณ:

1. ความสามารถในการจ่ายเงิน
2. เงินได้
3. รายจ่าย
4. ส่วนของผู้ถือหุ้น

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูข้อเสนอของ IRS ในหนังสือรับรองการประนีประนอม 656

จะเกิดอะไรขึ้นหาก IRS ยอมรับข้อเสนอของฉันในการประนีประนอม?

หากยอมรับข้อเสนอของคุณในการประนีประนอม:

1. คุณต้องชำระเงินตามจำนวนข้อเสนอตามเงื่อนไขของข้อตกลงในการยอมรับของคุณ
2. กรมสรรพากรจะเก็บเงินภาษีใด ๆ รวมถึงดอกเบี้ยที่ครบกำหนดเนื่องจากการจ่ายเงินเกินภาษีใด ๆ หรือความรับผิดอื่น ๆ ที่ต้องชำระภายในปีปฏิทินซึ่ง IRS ยอมรับข้อเสนอของคุณในการประนีประนอม คุณไม่สามารถกำหนดเงินคืนและ / หรือค่าจ้างที่เกินกว่าที่จะนำไปใช้กับการชำระภาษีโดยประมาณสำหรับปีต่อไป เงื่อนไขนี้ใช้ไม่ได้หากข้อเสนอในการประนีประนอมขึ้นอยู่กับข้อสงสัยเกี่ยวกับความรับผิดเท่านั้น หากมีการยื่นคำบอกกล่าวของ Federal Lien Lien เกี่ยวกับคุณกรมสรรพากรจะออกเมื่อเงื่อนไขการชำระเงินของข้อเสนอในการประนีประนอมเสร็จสมบูรณ์แล้ว
3. คุณต้องปฏิบัติตามการจัดเก็บและการจ่ายเงินภาษีคืนทั้งหมดเป็นระยะเวลาห้าปีนับ แต่วันที่ได้รับการยอมรับข้อตกลงในข้อตกลงรวมทั้งส่วนขยายใด ๆ หากคุณไม่จ่ายข้อเสนอในการประนีประนอมตามกำหนดเวลาและคงไว้ซึ่งการปฏิบัติตามข้อกำหนดในช่วงระยะเวลาห้าปีหลังจากได้รับข้อเสนอในการประนีประนอมรวมถึงส่วนขยายใด ๆ ข้อเสนอพิเศษของคุณจะเป็นค่าเริ่มต้น ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถค้างชำระยอดคงเหลือทางภาษีสำหรับระยะเวลาห้าปีหลังจากข้อเสนอพิเศษของคุณได้รับการยอมรับนี่เป็นจุดสำคัญที่คนส่วนใหญ่พลาด

ข้อสำคัญเกี่ยวกับข้อเสนอในการประนีประนอม

• สินทรัพย์ต้องยืมหรือชำระบัญชี
• การปฏิบัติตามข้อกำหนดและไม่มีภาระภาษีเพิ่มเติมเป็นระยะเวลา 5 ปีนับ แต่วันที่ได้รับข้อเสนอเป็นลายลักษณ์อักษร
• การคืนเงินที่ยื่นในปีข้อเสนอในการประนีประนอมจะถูกยื่น

ยืมเงิน

นอกจากนี้คุณยังสามารถหาวิธีชำระหนี้ด้วยการยืมเงินเพื่อจ่ายเงิน

ใช้ประโยชน์จากตัวเลือกเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำเพื่อชำระหนี้ภาษีของคุณ คุณสามารถยืมเงินจากบัตรเครดิตของคุณหรือสมัครสินเชื่อเอกชนได้ หากคุณชำระหนี้ IRS ด้วยบัตรเครดิตโปรดระวังค่าธรรมเนียมการประมวลผลเพิ่มเติม

วิธีป้องกันไม่ให้เกิด IRS Money In The Future

ตอนนี้คุณได้ทำความคุ้นเคยกับทางเลือกต่างๆแล้วลองมาดูวิธีการป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้นในอนาคต โปรดจำไว้ว่าคนส่วนใหญ่ได้รับการคืนเงินภาษี แต่เป้าหมายก็คือการหักค่าใช้จ่าย (นั่นหมายความว่าคุณต้องหักภาษี ณ ที่จ่ายในแต่ละปีในช่วงเวลาทางภาษี)

โดยปกติถ้าคุณเป็นหนี้ IRS เป็นหนึ่งในสาเหตุต่อไปนี้:

• การระงับไม่มากพอ (คุณไม่ได้รับเงินเดือนเพียงพอตลอดปี)
• การไม่ชำระเงินโดยประมาณ (โดยปกติจะใช้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก)
• ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการหักภาษีหรือเครดิตภาษีได้

นี่เป็นวิธีหลักในการเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น

ปรับการหักภาษี ณ ที่จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษีเมื่อสิ้นปี

หากคุณพบว่าตัวเองมีเงินและทำงานคุณอาจไม่ได้รับเงินเพียงพอจากภาษีของคุณ เมื่อคุณได้รับ W-4 คุณสามารถเลือกรับข้อยกเว้นตามสถานะของคุณ (ตัวอย่างเช่นศูนย์เดียวแต่งงานกับ 3 คนที่ต้องพึ่งพา ฯลฯ )

คุณจะต้องเลือกการหัก ณ ที่จ่ายซึ่งสะท้อนถึงสถานะจริงของคุณ แต่ถ้าคุณพยายามจะระมัดระวังและเป็นเชิงรุกเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นในอนาคตคุณสามารถอ้างสิทธิ์เป็นศูนย์เดียวในกรณีที่รุนแรง หากคุณอยู่ในกลุ่มผู้มีรายได้สูงแม้จะเรียกร้องศูนย์เดียวจะทำให้ยอดเงินครบกำหนดและคุณอาจต้องทำการวางเงินมัดจำภาษีที่อยู่ด้านบน

นอกจากนี้คุณยังสามารถปรับ W-4 ให้มีจำนวนเพิ่มขึ้นนอกเหนือจากข้อยกเว้นที่นำออก วิธีนี้สามารถช่วยได้ถ้าคุณมีรายได้หลายช่องทางเช่นการลงทุนหรืออสังหาริมทรัพย์

ทำการชำระภาษีโดยประมาณเพื่อลดยอดคงเหลือและหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในปีที่แล้วคุณควรคาดการณ์จำนวนเงินที่คุณจะค้างชำระในปีที่กำลังจะมาและหารลงในไตรมาส

เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางภาษีโดยประมาณให้ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ที่คาดว่าจะมีการจัดเก็บภาษีสำหรับผู้เสียภาษีรายได้สูงขึ้น หากคุณมีรายได้ขั้นต้นที่ปรับ 2016 มากกว่า 150,000 เหรียญ (75,000 เหรียญหากคุณแต่งงานด้วยการได้รับผลตอบแทนแยกต่างหาก) คุณต้องจ่ายเงินน้อยกว่า 90% ของภาษีที่คาดว่าจะได้สำหรับปี 2017 หรือ 110% ของภาษีที่แสดงในผลตอบแทนของคุณในปี 2016 เพื่อหลีกเลี่ยง โทษภาษีประมาณ
2. โดยปกติการฝากเงินจะทำรายไตรมาส แต่คุณสามารถชำระเงินรายสัปดาห์รายเดือนหรือรายเดือนด้วย
3. แบบฟอร์ม 1040-ES รวมถึงแผ่นงานประมาณการโดยประมาณเพื่อช่วยในการคำนวณการชำระภาษีโดยประมาณของรัฐบาลกลางของคุณ
4. IRS Direct Pay เป็นวิธีที่รวดเร็วและง่ายสำหรับคุณในการชำระเงินสำหรับการชำระภาษีโดยประมาณการชำระเงินตามสัญญาผ่อนชำระหรือการชำระเงินสำหรับการคืนภาษีของคุณ

เพิ่มการหักภาษีของคุณเพื่อลดภาระภาษีของคุณ

CPA ของคุณอาจไม่ได้ใช้ประโยชน์จากเครดิตและการหักเงินทั้งหมดที่คุณมีสิทธิได้ดังนั้นคุณจะต้องทบทวนเรื่องนี้กับพวกเขา

ติดตามการหักเงินทางธุรกิจของคุณและดูรายชื่อการหักล้างธุรกิจที่พลาดโดยทั่วไปเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่พลาดอะไร สำหรับ 10 วิธีในการประหยัดภาษีที่คุณสามารถใช้งานได้อย่างรวดเร็วคลิกที่นี่

ความคิดสุดท้าย

ในขณะที่มีหลายทางเลือกในการชำระภาษีในปีปัจจุบันและปีหลังคุณยังสามารถทำตามขั้นตอนต่างๆเพื่อให้แน่ใจได้ว่าคุณจะลดภาษีและเพิ่มการออมของคุณให้มากที่สุด

เมื่อคุณเลือกแผนชำระคืนสำหรับความรับผิดทางภาษีของคุณให้เลือกตัวเลือกที่จะทำให้คุณมีความยากลำบากน้อยที่สุดและมีผลต่อประวัติเครดิตและเครดิตของคุณน้อยที่สุด

และโปรดจำไว้ว่าถ้าคุณมีคำถามโปรดขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี!