โดยปกติแล้วคนส่วนใหญ่จะสมมติว่าพวกเขาควรวางโฆษณา 401 (k) ไว้ใน IRA แบบเดิม อย่างไรก็ตามผู้คนจำนวนมากได้รับคำถามเกี่ยวกับทางเลือกอื่นเมื่อเร็ว ๆ นี้และนั่นคือคุณสามารถหมุน 401 (k) ของคุณไปยัง Roth IRA แทนได้
ฉันควรโรลโอเวอร์ 401K ไปที่ Roth IRA หรือไม่?
- ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?
- กฎ Roth IRA Rollover จาก 401k
- ตัวเลือกนายหน้าเพื่อโรลโอเวอร์ 401k ลงใน Roth IRA
- ฉันจะทำ Rollover ได้อย่างไรหากได้รับเช็ค
- สิ่งที่เกี่ยวกับ Roth 401k?
- สัญญาณทำให้ความรู้สึกของคุณหมุน 401 (k) ของคุณลง Roth IRA
โชคดีที่คำตอบที่ชัดเจนคือ "ใช่" คุณ สามารถ ม้วนที่มีอยู่ของคุณ 401 (k) เป็น Roth IRA แทน IRA แบบดั้งเดิม การเลือกทำเช่นนี้จะเพิ่มขั้นตอนเพิ่มเติมเพียงไม่กี่ขั้นตอนในกระบวนการ
เมื่อใดก็ตามที่คุณออกจากงานคุณตัดสินใจที่จะทำตามแผน 401k คนส่วนใหญ่ไม่ต้องการให้คนแก่อายุ 401 (k) นั่งทำงานกับนายจ้างรายเดิมและอาจได้รับประโยชน์อย่างมากโดยการย้ายกองทุนเหล่านั้นไปที่แห่งใดแห่งหนึ่งซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อพวกเขาในระยะยาว ลองดูว่าฉันสามารถช่วยคุณสร้าง "เซนต์" ของสถานการณ์ได้หรือไม่
แต่ก่อนอื่นให้ลองดูกฎเบื้องหลังกลยุทธ์ในการกลิ้ง 401k ของคุณไปสู่ Roth IRA
ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?
โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ฉันชอบคือ อัลลีอินเวสท์ แต่คุณสามารถตรวจสอบสรุปของเราในสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA และ โบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส มีทางเลือกที่ดีมากมายที่จะมี แต่ฉันมีประสบการณ์โดยรวมที่ดีที่สุดกับ Ally Invest ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใดที่น่าสนใจที่สุดสำหรับการลงทุนคือการเริ่มต้นใช้งาน
กฎ Roth IRA Rollover จาก 401k
เป็นการเตือนความจำคุณ โดยทั่วไปจะต้องแยกออกจากนายจ้างของคุณเพื่อหมุน 401k ให้เป็น Roth IRA อย่างไรก็ตามนายจ้างบางรายอนุญาตให้วางโรลโอเวอร์ในบริการซึ่งคุณสามารถทำแบบโรลโอเวอร์ได้ในขณะที่ยังใช้งานอยู่ อนุญาตโดย IRS แต่ไม่ใช่นายจ้างทั้งหมดเข้าร่วม
ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2008 คุณไม่สามารถหมุนหมายเลข 401 (k) ให้เป็น Roth IRA ได้เลย หากคุณต้องการทำเช่นนี้คุณต้องทำกระบวนการสองขั้นตอนให้สมบูรณ์ (โปรดจำไว้ว่านี่ก็จะใช้กับ IRA แบบธรรมดาของ IRA, SEP IRA และ 403b's, 457 และเงินบำนาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสม)
- เปิด IRA แบบดั้งเดิม
- แปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA
อย่างไรก็ตามกฎหมายเปลี่ยนไปไม่นานหลังจากนั้นและตัวเลือกนี้ก็พร้อมใช้งาน ยังคงเป็นเพียงเพราะกฎหมายได้ทำให้ตัวเลือกนี้ใช้ได้ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถม้วน 401 เก่าของคุณ (k) เป็น Roth IRA ไม่ว่าสิ่งที่ ขออภัยทุกอย่างขึ้นอยู่กับผู้ดูแลระบบแผนของคุณ
ตัวอย่างเช่นเมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้าสองรายที่ตั้งใจจะม้วนแผนการเกษียณอายุเก่าของพวกเขาให้เป็น Roth IRA
ลูกค้าคนหนึ่งมีแผนเกษียณอายุราชการทหารเก่า - แผนการออมเพื่อการออม (Thrift Savings Plan - TSP) และอีกแห่งหนึ่งมีแผนเกษียณอายุรัฐเก่า หลังจากช่วยให้แต่ละคนกรอกเอกสารที่จำเป็นแล้วฉันก็พบกับการค้นพบที่น่าสนใจ
เอกสารแบบโรลโอเวอร์ TSP มีกล่องที่คุณสามารถทำเครื่องหมายหากคุณต้องการวางโฆษณาใน Roth IRA (คำแนะนำถูกเพิ่มเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมี Roth IRA ที่สร้างไว้แล้ว) อย่างไรก็ตามแผนเกษียณอายุของรัฐไม่ได้ให้ตัวเลือกนั้น
ตัวเลือกเดียวคือการเปิด IRA แบบดั้งเดิมเพื่อรับ Rollover จากนั้นเปลี่ยนเป็น Roth IRA ทันที ที่แน่นอนดูเหมือนยุ่งยากในเวลานั้นและแน่นอนมันเป็น
อย่างไรก็ตามแผนเกษียณอายุของผู้ชายคนนี้ไม่ใช่คนเดียวที่ฉันพบกับกฎพิเศษเหล่านี้ "หลาย 401 (k) และ 403 (b) มาพร้อมกับตัวเลือก" No-Roth IRA Rollover "ที่เหมือนกัน ตัวเลือกนี้ควรจะเป็นข้อบังคับในปีพ. ศ. 2553 แต่บางคนก็ยังคงทำตามความสมัครใจ
ในตอนท้ายของวันนี้หมายความว่าคุณควรสำรวจตัวเลือกนี้ให้ละเอียดก่อนที่จะสมมติว่ามันใช้งานได้ง่ายในกรณีของคุณ ถามคำถามปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณและอ่านเอกสารแบบโรลโอเวอร์ทั้งหมดของคุณอย่างละเอียดก่อนที่คุณจะเริ่มเคลื่อนไปในทิศทางนี้
3 ตัวเลือกนายหน้าเพื่อโรลโอเวอร์ 401k ของคุณให้เป็น Roth IRA
ถ้าคุณวางแผนที่จะหมุน 401 (k) ของคุณให้เป็น Roth IRA คุณจะต้องเปิดบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ โชคดีที่คุณสามารถเลือกจากตัวเลือกต่างๆได้จากหน้านี้โดยมีตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนและกลยุทธ์ของคุณ
ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกที่ดีสามประการสำหรับคุณในการพิจารณาการโรลโอเวอร์ 401 (k) ของคุณ:
1.Ally Invest
ด้วยแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ใช้งานง่ายมาก อัลลีอินเวสท์ เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการหมุน 401 (k) เป็น Roth IRA Ally Bank (ธนาคารออนไลน์ที่สมบูรณ์แบบ) เข้าซื้อกิจการ Trade King (นายหน้าออนไลน์อย่างสมบูรณ์) และสร้างโบรกเกอร์ออนไลน์ที่เหมาะสมและใช้งานง่ายที่สุด
ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจการค้า 4.95 เหรียญไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีหรือข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาจะไม่คิดค่าบริการหากคุณปิดบัญชีเพื่อดำเนินธุรกิจอื่น ๆ อัลลีอินเวสท์.
เปิดบัญชีกับ Ally Invest2. E * TRADE
ถึงแม้ว่า Scottrade เป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของฉันสำหรับสถานการณ์นี้ E * การค้า. พวกเขาไม่เพียง แต่มีที่ตั้งของอิฐและปูน 30 แห่งทั่วประเทศ แต่พวกเขายังมีแพลตฟอร์มการเทรดออนไลน์ที่ดีที่สุดอีกแห่งหนึ่งอยู่ด้วย
โครงสร้างค่าคอมมิชชั่นของพวกเขาสามารถแข่งขันกับอุตสาหกรรมสำหรับหุ้นและ ETFs และพวกเขาไม่ตีคุณอย่างหนักในกองทุนรวมค่าธรรมเนียม
นอกจากนี้ถ้าคุณ เปิดบัญชีกับ E * TRADE คุณจะได้รับการเทรดฟรีเป็นเวลา 60 วันและสูงสุด 600 ดอลลาร์ขึ้นอยู่กับขนาดของ 401 (k) ที่คุณกำลังหมุนไปที่ บริษัท เงินฟรีสำหรับการเปิดบัญชีโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์? ฉันจะเอามัน.
เปิดบัญชีด้วย E * Trade3. TD Ameritrade
ตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราคือ TD Ameritrade. ไม่เพียง แต่เป็นตัวเลือกที่นิยมสำหรับนักลงทุนทุกประเภท แต่มีความสามารถในการแข่งขันกับทั้ง E * Trade และ Scottrade ในแง่ของค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง
เมื่อคุณเรียนรู้แพลตฟอร์ม TD Ameritrade มีช่วงกว้างของเครื่องมือที่สามารถช่วยคุณในการตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาดเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดของคุณและตรวจสอบบัญชีของคุณอย่างใกล้ชิด
เมื่อคุณ เปิดบัญชี TD Ameritradeคุณจะได้รับการซื้อขายฟรีค่าคอมมิชชั่นเป็นเวลา 60 วันไม่เกิน 600 ดอลลาร์ เช่น E * Trade ผลประโยชน์นี้ขึ้นอยู่กับขนาดของการโรลโอเวอร์
TD Ameritrade เพิ่งซื้อกิจการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ Scotttrade พวกเขาได้รวมสองโบรกเกอร์ภายใต้ชื่อ TD Ameritrade ผมเองได้เปิดบัญชีกับ Scottrade เมื่อหลายปีก่อนและได้ทำวิดีโอแนะนำให้คุณผ่านกระบวนการ เปิดไม่มีค่าธรรมเนียม Roth IRA กับ Scottrade.
เปิดบัญชีกับ TD Ameritrade
นอกเหนือจากตัวเลือกเหล่านี้แล้วเรายังมีรายชื่อเต็มของ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA. ก่อนที่คุณจะกระโดดคุณควรพิจารณาแต่ละแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์ในตลาดและเปรียบเทียบผลประโยชน์ของพวกเขา
และอย่าลืมว่า: บาง บริษัท ใช้จ่ายเงินโบนัส (หรือไมล์ของสายการบิน) เพื่อเปิดบัญชีกับพวกเขา ถ้าคุณกำลังหวังที่จะได้รับ โบนัสสำหรับการเปิดบัญชีโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์คุณควรจะสำรวจตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างแน่นอน
สรุปกฎการแปลง Roth IRA
วันนี้เกือบทุกคนสามารถใช้แผน IRA และเกษียณอายุแบบเดิมทั้งหมดของตนเองและแปลงให้เป็น Roth IRA จำนวนเงินที่คุณแปลงจะถูกหักภาษี แต่ก็อาจเป็นอัตราที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่รู้สึกว่าภาษีจะไม่มีที่ไหนเลย แต่ขึ้น
ฉันจะทำ Rollover ได้อย่างไรหากได้รับเช็ค
หากคุณได้รับเช็คแจกจ่ายจากโรลโอเวอร์ 401 (k) ของคุณไปยัง Roth IRA แล้วโอกาสจะดีพวกเขาจะถือประมาณ 20% สำหรับภาษี หากคุณต้องการให้โรลโอเวอร์ 401 (k) ไปที่ Roth IRA โดยตรงคุณอาจต้องการส่งเช็คคืนให้กับผู้ให้บริการนายจ้าง 401 (k) ของคุณและขอให้ส่งการกระจายการเกษียณอายุทั้งหมดที่มีสิทธิ์ของคุณไปที่บัญชี Rollover IRA ใหม่ของคุณ ( ไม่ใช่เช็คหรือพวกเขาก็จะให้คุณ 80% อีกครั้ง)
คุณมีเวลา 60 วันเมื่อได้รับเช็คเพื่อรับเงินเข้า Roth IRA - ไม่มีข้อยกเว้น!ดังนั้นอย่าชักช้ากับเรื่องนี้
สิ่งที่เกี่ยวกับ Roth 401k?
หากนายจ้างเสนอ Roth 401k และคุณเข้าใจมากพอที่จะมีส่วนร่วมเส้นทางที่จะโรลโอเวอร์จะง่ายขึ้นมาก เมื่อคุณแปลงผลิตภัณฑ์ Roth หนึ่งให้เป็นผลิตภัณฑ์อื่น ๆ คุณไม่จำเป็นต้องมี Conversion เพียงอย่างเดียว คุณก็จะหมุน Roth 401 (k) โดยตรงลง Roth IRA ด้วยความช่วยเหลือจากผู้ให้บริการแผนของคุณ
ม้วน 401 (k) โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้
- คุณต้องมี Roth IRA เปิด / สร้างก่อนจึงจะสามารถทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งนี้ได้
- สอบถามผู้ให้บริการแผนของคุณเกี่ยวกับเอกสารที่ต้องใช้ในการวางแผนของคุณให้หมดไปจากนั้นทำเอกสารให้เสร็จสมบูรณ์ในเวลาที่เหมาะสม
- เพลิดเพลินไปกับการเติบโตปลอดภาษีของ Roth IRA ของคุณ!
4 สัญญาณทำให้ความรู้สึกของคุณหมุน 401 (k) เป็น Roth IRA
หากคุณคิดที่จะกลิ้ง 401 (k) ของคุณให้เป็น Roth IRA แทน IRA แบบเดิมคุณมีเหตุผลมากมายที่จะทำเช่นนั้น IRAs Roth ช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินในการลงทุนแบบเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมได้ แต่พวกเขามีสิทธิพิเศษเพิ่มเติมที่สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ นี่เป็นสัญญาณสี่ประการที่ Roth IRA อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ
1. คุณคาดว่าจะต้องเสียภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต
เนื่องจาก Roth IRA ใช้เงินหลังหักภาษีคุณจะต้องจ่ายภาษีล่วงหน้าสำหรับเงินที่คุณหมุนเวียน อย่างไรก็ตามคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีจากการแจกจ่ายของคุณซึ่งอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงขึ้นเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณ คุณจะจ่ายภาษีอย่างใด - ตอนนี้หรือหลังจากนั้น แต่ด้วย Roth IRA คุณสามารถมั่นใจได้ว่าการถอนเงินของคุณจะปลอดภาษี
2. คุณต้องการถอนตัวเมื่อคุณพร้อมแล้วไม่ใช่นาทีก่อน
ในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมบังคับให้คุณเริ่มถอนตัวเมื่ออายุ 70 ½ Roth IRAs ไม่มีข้อกำหนดนี้ ด้วยเหตุนี้คุณสามารถหลบหนีเงิน Roth IRA ของคุณไปได้จนกว่าคุณจะพร้อมใช้งาน
3. คุณคาดว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคต
หากคุณวางแผนที่จะได้รับเงินเป็นจำนวนมากในอนาคตหรือจะได้รับรายได้สูงในขณะนี้คุณควรพิจารณาการโอนเงินเข้า Roth IRA แทน IRA แบบเดิม สำหรับ filers เดียวในปี 2016 รายได้สูงสุดที่อนุญาตให้มีส่วนร่วมกับ Roth IRA เริ่มต้นที่ $ 117,000 และสิ้นสุดที่ $ 133,000 เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎ Roth IRA และข้อ จำกัด การบริจาคที่นี่ สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วในทางกลับกันความสามารถในการมีส่วนร่วมใน Roth IRA จะเริ่มออกวางจำหน่ายที่ 184,000 เหรียญและหยุดพักทั้งหมดที่ $ 194,000 สำหรับปี 2016 ยิ่งคุณมีรายได้เท่าไรในอนาคตก็ยิ่งยากที่จะทำให้ Roth IRA และ รักษาผลประโยชน์ที่มาพร้อมกับมัน
4. คุณต้องการเพิ่มการกระจายภาษีของคุณ
การมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมเป็นสิทธิพิเศษทางภาษีหมายความว่าคุณจะไม่เสียภาษีเงินลงทุนของคุณจนกว่าคุณจะเริ่มถอนตัวเมื่อเกษียณอายุ Roth IRAs ในมืออื่น ๆ จะถูกเก็บภาษีขึ้นด้านหน้า แต่มีการถอนเงินฟรีหลังจากอายุ 59 ½ หากคุณไม่แน่ใจว่าสถานการณ์ด้านภาษีและรายได้ของคุณจะมีการเปลี่ยนแปลงไปในอนาคตการมีบัญชีทั้งสองประเภทแบบดั้งเดิมคือ IRA และ Roth IRA เป็นไปอย่างชาญฉลาดในแง่ของการกระจายความเสี่ยงด้านภาษีในอนาคตของคุณ
บรรทัดด้านล่าง
การหมุนเวียน 401 (k) ของคุณเข้าสู่ Roth IRA เป็นการตัดสินใจที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก แต่อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน ก่อนที่คุณจะดึงตัวกระตุ้นโปรดตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดของคุณและพิจารณาการพูดกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี เมื่อพูดถึงยานพาหนะและภาษีการลงทุนที่ซับซ้อนสิ่งที่คุณไม่รู้จัก อาจทำร้ายคุณได้
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ