คุณสามารถใช้ 529 เพื่อชำระค่าเล่าเรียนในต่างประเทศได้หรือไม่?

การเดินทางไปต่างประเทศเป็นสิ่งที่น่าตื่นเต้น แต่นักศึกษาวิทยาลัยเพียงไม่กี่คนก็มีประสบการณ์นี้เพียงเพราะพวกเขาไม่ทราบว่าจะทำให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมและสามารถเข้าถึงได้อย่างไร ในขณะที่นักเรียนส่วนใหญ่ต้องการเดินทางไปต่างประเทศและเรียนรู้ในขณะที่กำลังถูกฝังอยู่ในวัฒนธรรมอื่นค่าใช้จ่ายที่น่าทึ่งเป็นอุปสรรคสำคัญในการใช้เวลาในการศึกษาต่อต่างประเทศและได้รับประสบการณ์ชีวิต

อย่าให้ค่าใช้จ่ายกีดกันคุณ - อาจมีวิธีการปลอดภาษีในการศึกษาในต่างประเทศและมีการผจญภัยและประสบการณ์ที่คุณจะจดจำไว้ตลอดชีวิตดังนั้นอย่าลืมอ่าน!

แผน 529 คืออะไร?

529 แผนการที่เรียกว่า "แผนการสอนที่มีคุณสมบัติครบถ้วน" ได้รับการสนับสนุนจากรัฐหน่วยงานของรัฐหรือสถาบันการศึกษาและได้รับมอบอำนาจจากมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรภายใน

แผน 529 เป็นแผนการออมเพื่อการออมเพื่อการออมที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อกระตุ้นและให้รางวัลแก่ผู้ที่ประหยัดค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยในอนาคต แผนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์วิทยาลัย 529 มีการกำหนดโดย Internal Revenue Service เนื่องจากมีการกำหนดแผน 529 ไว้สำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษาโดยเฉพาะพวกเขาจึงมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี

การกระจายที่นำมาจากแผน 529 จะได้รับการปันส่วนระหว่างเงินต้นและรายได้ตามเกณฑ์สัดส่วนซึ่งหมายความว่าการถอนเงินทุกครั้งรวมถึงส่วนของรายได้ เป็นผลให้มีข้อ จำกัด ในการบังคับใช้ 529 แผนค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ

คณะกรรมการ ก.ล.ต. ระบุว่าแผน 529 มีอยู่ 2 ประเภทคือแผนการจ่ายค่าเล่าเรียนล่วงหน้าและแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย ทั้งหมดห้าสิบรัฐและ District of Columbia สนับสนุนอย่างน้อยหนึ่งประเภทของแผน 529 นอกจากนี้กลุ่มวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยเอกชนยังสนับสนุนโครงการค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน

เนื่องจากแผน 529 เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการใช้แผนและความสามารถในการถอนเงินอาจแตกต่างกันดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการพูดคุยกับผู้ให้บริการแผน 529 ของคุณเพื่อขอข้อมูลเกี่ยวกับข้อกำหนดและเงื่อนไขการถอนข้อกำหนดของแผน

นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ย (สาเหตุหลักของแผน 529) มีความแตกต่างกันไปตามแต่ละกองทุนดังนั้นคุณจึงต้องศึกษาทางเลือกของคุณก่อนที่จะเลือกเงินทุนของคุณ นอกจากนี้คุณควรกำหนดงบประมาณรายเดือนเพื่อสนับสนุนแผน 529 ของคุณ

ประโยชน์ของแผน 529

มีประโยชน์มากมายในการเข้าร่วมแผน 529 ของรัฐของคุณ อย่างไรก็ตามเนื่องจากข้อ จำกัด ดังกล่าวมีข้อ จำกัด เนื่องจากการถอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะ จำกัด เฉพาะค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด

เมื่อคุณลงทุนในบัญชี 529 เงินฝากออมทรัพย์จะเติบโตเร็วกว่าบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยของคุณอย่างมาก นี่คือประโยชน์หลักของ 529 ที่ทำให้ค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อต่างประเทศสามารถจัดการได้ดีกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิม

วิธี 529 สามารถใช้เพื่อช่วยนักศึกษาวิทยาลัยการศึกษาในต่างประเทศ

ค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อต่างประเทศส่วนใหญ่ (แต่ไม่ทั้งหมด) สามารถได้รับการสนับสนุนผ่านการถอนเงินจากบัญชี 529 529 แจกฟรีไม่เสียภาษีหากใช้เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนที่สูงขึ้นในระดับอุดมศึกษาที่วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษาของ Title IV ที่สูงขึ้น

สถาบันการศึกษาชั้นสูงเหล่านี้จะมีรหัสโรงเรียนของรัฐบาลกลางซึ่งสามารถระบุไว้ในใบสมัครฟรีเพื่อช่วยเหลือนักศึกษาแห่งชาติ (FAFSA) มีมากกว่า 100 วิทยาลัยต่างประเทศที่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง

คุณสามารถใช้เงิน 529 แผนการเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อในต่างประเทศหากหลักสูตรการศึกษาที่สถาบันการศึกษาต่างประเทศมีสิทธิ์ได้รับเครดิตที่สถาบันการศึกษาในสหรัฐอเมริกาของนักเรียนและหากสถาบันการต่างประเทศมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือด้านการศึกษา Title IV ของรัฐบาลกลางซึ่งสามารถกำหนดได้โดย กำลังมองหารหัสโรงเรียนของรัฐบาลกลาง

ในแง่ง่ายๆโรงเรียนของคุณต้องให้เครดิตสำหรับหลักสูตรการศึกษาในต่างประเทศและวิทยาลัยต่างประเทศที่คุณจะต้องศึกษาในต่างประเทศจะต้องมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของหลักสูตรการศึกษาในต่างประเทศเปรียบเทียบความเห็นที่จัดเรียงตามประเทศโปรแกรมและระยะเวลาเพื่อดูว่าพวกเขาจะได้รับประโยชน์จากการศึกษาของคุณอย่างไร ด้วยการสร้างงบประมาณและแผนการออมเพื่อการศึกษาระหว่างประเทศของคุณคุณจะสามารถประหยัดงบประมาณได้อย่างรวดเร็วและบรรลุเป้าหมายของคุณ

เรียนรู้วิธีเริ่มต้นการออมด้วยแผน 529 และดูบัญชีของคุณเติบโตขึ้น

ค่าใช้จ่ายอะไรที่สามารถใช้จ่าย 529 เมื่อเรียนในต่างประเทศ?

ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง สำหรับการลงทะเบียนเรียนหรือการเข้าเรียนที่สถาบันนั้นปกติจะแบ่งเป็น 3 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

1. ค่าเล่าเรียนค่าหนังสืออุปกรณ์และอุปกรณ์

ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ในการศึกษาในต่างประเทศประกอบด้วยค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายห้องพักและห้องพักที่ได้รับการอนุมัติซึ่งมีสิทธิ์ได้รับเงินจากการถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์วิทยาลัยวางแผน 529 ฉบับ จำเป็นต้องใช้ตำราเรียนและวัสดุสิ้นเปลือง (ซึ่งจะมีราคาแพงจริงๆ!) ด้วย

2. ห้องและคณะกรรมการ

ห้องและคณะกรรมการรวมถึงค่าเช่า (ไม่ว่าจะอยู่ในหรือนอกมหาวิทยาลัย) และอาหาร ค่าใช้จ่ายจะต้องน้อยกว่าหรือเท่ากับค่าห้องพักและค่าเบี้ยประชุมจากค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย (หรือจำนวนเงินที่โรงเรียนจ่ายจริงในกรณีที่นักเรียนอาศัยอยู่ในมหาวิทยาลัย) เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม นอกจากนี้นักเรียนต้องมีสถานะการลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งหนึ่งเพื่อให้มีคุณสมบัติไม่ว่าจะอยู่ในมหาวิทยาลัยหรือไม่ก็ตาม

IRS ต้องการให้ค่าห้องพักและค่าใช้จ่ายสำหรับการถอนเงิน 529 รายต้องเป็นค่าใช้จ่ายทางการศึกษาโดยตรง หากคุณเข้าพักในระหว่างการศึกษาในต่างประเทศและอยู่ที่อื่นค่าห้องพักและค่าใช้จ่ายของคณะกรรมการจะไม่มีคุณสมบัติ

3. คอมพิวเตอร์อุปกรณ์ต่อพ่วงซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์และค่าบริการอินเทอร์เน็ต

ก่อนหน้านี้โรงเรียนต้องการเฉพาะคอมพิวเตอร์อุปกรณ์ต่อพ่วงซอฟต์แวร์และอินเทอร์เน็ตเพื่อพิจารณาว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมด้วยการเปลี่ยนแปลงล่าสุดที่สังเกตความจำเป็นสำหรับอุปกรณ์เทคโนโลยีในการศึกษาพวกเขาจะถือว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่มีคุณภาพ

อะไรสามารถ 529 ไม่ได้ใช้ในการชำระเงิน?

แม้ว่าคำจำกัดความของ "ค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ" ดูเหมือนจะรวมทุกอย่างไว้แล้ว แต่ก็มีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่ครอบคลุมเป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ ในความเป็นจริงหลายคนเข้าใจผิดเรียกร้องค่าใช้จ่ายบางส่วนเหล่านี้เพียงเพื่อจะพบว่าพวกเขาไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพซึ่งอาจส่งผลให้เกิดบทลงโทษทางภาษีที่ไม่คาดคิด

การเดินทาง: ค่าใช้จ่ายในการเดินทางไปและกลับจากโรงเรียนไม่มีคุณสมบัติ น่าแปลกใจคือค่าขนส่งก๊าซค่าโดยสารและรถประจำทางทั้งหมดนี้ไม่รวมค่าขนส่ง คำเตือน - ถ้าคุณไปในช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์หรือการเดินทางท่องเที่ยวฤดูใบไม้ผลิที่ไม่เกี่ยวกับกิจกรรมด้านการศึกษานอกมหาวิทยาลัยของคุณค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะไม่ครอบคลุม

ค่าธรรมเนียมกีฬาและกิจกรรม: ค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมนอกหลักสูตรเช่นกีฬาและกิจกรรมสันทนาการไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากบัญชี 529 น่าสนใจมากแม้ว่าผู้รับประโยชน์จะได้รับทุนการศึกษากีฬา แต่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการเล่นกีฬายังคงไม่สามารถชำระได้จากบัญชี 529

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา: บัญชี 529 ไม่สามารถใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียน

บาง Electronics: ในขณะที่คอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์ได้รับอนุญาตให้เป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมแล้วอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ ที่ใช้เพื่อความบันเทิงเช่นอุปกรณ์โรงละครโปรเจ็กเตอร์จะไม่ได้รับค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม (ยกเว้นกรณีที่โรงเรียนต้องการลงทะเบียนหรือเข้าร่วม)

ประกันภัย: ค่ารักษาพยาบาลและค่าประกันสุขภาพไม่มีคุณสมบัติ ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพระหว่างประเทศหรือไม่ใช่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศที่ไม่น่าแปลกใจ ค่าใช้จ่ายที่ไม่มีสิทธิ์ดังกล่าวจะต้องนำมาคำนวณเป็นค่าใช้จ่ายโดยรวมของการเดินทาง

ข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับเครดิตภาษีอากรของสหรัฐอเมริกา (AOTC) หรือเครดิตเพื่อการเรียนรู้ตลอดชีวิต - ค่าใช้จ่ายที่ได้รับจาก AOTC หรือเครดิตเพื่อการเรียนรู้ในช่วงชีวิตจะต้องได้รับการยกเว้นจากค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

เมื่อใช้บทลงโทษ

การถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองจะต้องเสียภาษีเงินได้เช่นเดียวกับการหักเงินรายปี 10 เปอร์เซ็นต์ในส่วนที่เป็นรายได้ของการเบิกจ่ายซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าร่วมสถาบันการศึกษาที่มีสิทธิ์ได้รับการรับรองจาก IRS ค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติและคุณลงทะเบียน อย่างน้อยที่สุดในฐานะนักศึกษาครึ่งเวลา มีข้อยกเว้นอย่างหายากที่จะถอนตัวโดยปราศจากการลงโทษเช่นความช่วยเหลือของทหารผ่านศึกการเข้าเรียนที่สถาบันการทหารในสหรัฐฯความพิการหรือความตาย

ขั้นแรกให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายเป็นค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองจากสถาบันการศึกษาที่มีสิทธิ์ จากนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมมีค่าใช้จ่ายเมื่อค่าใช้จ่ายเกิดขึ้น

ค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมจะต้องเกิดขึ้นโดยนักศึกษาที่เกี่ยวข้องกับการเข้าศึกษาหรือการลงทะเบียนเรียนที่มหาวิทยาลัย ในขณะที่ผู้ปกครองอาจจ่ายค่าใช้จ่ายจริงหนี้นั้นต้องเป็นของนักเรียน

การถอนเงินออกจากแผน 529 จะต้องมีการดำเนินการในปีปฏิทินเดียวกันซึ่งจะจ่ายค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ

ถ้าคนอื่นจ่ายค่าใช้จ่ายและคุณจ่ายเงินคืนให้คุณคุณยังคงสามารถเบิกถอนเงินจากแผน 529 ได้ การถอนจะสร้างบัญชี 1099 ให้กับคุณในฐานะเจ้าของบัญชีและคุณจะต้องติดตามการถอนเงินกลับไปเป็นค่าใช้จ่าย

คุณสามารถใช้ 529 เพื่อศึกษาในต่างประเทศหากคุณปฏิบัติตามกฎ

ในขณะที่คนส่วนใหญ่ฝันเกี่ยวกับการศึกษาในต่างประเทศและประสบปัญหาด้านนอกประเทศแท็กราคาสูงที่เกี่ยวข้องกับค่าเล่าเรียนและค่าห้องพักและค่าเรียนจะช่วยป้องกันไม่ให้นักเรียนส่วนใหญ่ใช้ในการศึกษาต่อในต่างประเทศ โชคดีที่แผน 529 ช่วยให้คุณมีความหวังโดยการช่วยให้นักเรียนประหยัดค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพและค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพเป็นส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อต่างประเทศ ทำวิจัยเพื่อทำความเข้าใจว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใดจึงจะสามารถทำงานไปสู่เป้าหมายได้

ประเด็นสำคัญในการจดจำ

• การแจกจ่าย 529 ต้องใช้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
• สถาบันการศึกษาต้องมีสิทธิ์ได้รับที่สถาบันการศึกษาในสหรัฐอเมริกาของนักเรียน
• วิทยาลัยต่างประเทศต้องเป็นความช่วยเหลือของนักเรียนระดับการศึกษาเรื่อง Title IV
• ต้องลงทะเบียนเรียนอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของนักเรียน
• เมื่อใช้อย่างถูกต้องแผน 529 ช่วยลดภาระของประสบการณ์ที่มีราคาแพง (ยังคุ้มค่า) นี้!
• บอกให้เราทราบว่าคุณจะใช้แผน 529 เพื่อศึกษาต่อในความคิดเห็นด้านล่างนี้อย่างไร

เมื่อใช้อย่างถูกต้องแผน 529 ช่วยลดภาระของประสบการณ์ที่มีราคาแพง (ยังคุ้มค่า) นี้!

บอกให้เราทราบว่าคุณจะใช้แผน 529 เพื่อศึกษาต่อในความคิดเห็นด้านล่างนี้อย่างไร