ยินดีต้อนรับสู่อีกคำถามถาม GFC! หากคุณมีคำถามที่ต้องการตอบคุณสามารถถามได้ที่นี่
หากคำถามของคุณได้รับความสำคัญกับ GFC TV หรือ GFC Podcast คุณเป็นผู้รับโชคดีจากหนังสือขายดีที่สุดของฉัน ทหารแห่งการคลังและบัตรของขวัญ Amazon $ 50
ดังนั้นสิ่งที่คุณรอ? ถามคำถามของคุณทันที!
ต่อไปนี้เป็นคำถามถามคำถามของ GFC จาก Stephen ที่มีความสนใจในการสร้างมรดกของเขา:
เฮ้ Jeff ฉันต้องการทราบโครงสร้างพื้นฐานที่ดีที่สุดและเครื่องมือสำหรับการสร้างกิจวัตรประจำวันของการเก็บรักษาเงินของตัวเองมากขึ้นในกระเป๋าของฉันเองและสร้างมรดกสำหรับคนรุ่นอนาคต ขอบคุณ Stephen C
การสำรวจล่าสุดโดย Federal Reserve ระบุว่าเกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันไม่สามารถมากับ $ 400 ถ้าพวกเขาได้ดังนั้นคำถามนี้เป็นจำนวนมากที่สำคัญกว่าที่อาจดูเหมือน นั่นหมายความว่าเราทุกคนต้องใช้เวลาทบทวนพื้นฐาน
ฉันชอบที่สตีเฟ่นถามไม่เพียงเกี่ยวกับการรักษาเงินของตัวเองมากขึ้น แต่ยังสร้างมรดกสำหรับคนรุ่นอนาคต จากมุมมองสร้างแรงบันดาลใจการเริ่มดำเนินการตามแผนการปรับปรุงทางการเงินเพื่อประโยชน์ของผู้อื่นมักจะสร้างแรงจูงใจให้มากขึ้น
สิ่งที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้? เราจะให้ข้อมูลพื้นฐาน
ขั้นตอนที่ 1: เรียนรู้ที่จะอยู่ใต้ตัวคุณ
นี่เป็นขั้นตอนแรกเพราะทุกสิ่งทุกอย่างที่เป็นไปตามนี้จะเป็นไปไม่ได้หากไม่มีมัน คนบางครั้งคิดว่าพวกเขาจะประสบความสำเร็จทางการเงินอันเนื่องมาจากโชค - เข้าสู่โชคลาภการจับสลากที่ชนะการได้รับมรดกการขายบ้านหรือทำธุรกิจหรือเลือกกลุ่มหุ้นที่ถูกต้อง
ที่จะเกิดขึ้นในโอกาส แต่สำหรับคนส่วนใหญ่วิธีเดียวที่จะสะสมความมั่งคั่งคือการสร้างแผนและดำเนินการอย่างซื่อสัตย์
เพื่อประหยัดเงินและสร้างมรดกทางการเงินก่อนอื่นคุณต้องสร้างห้องในงบประมาณเพื่อช่วยประหยัดเงิน ที่มาโดยการเรียนรู้ที่จะมีชีวิตที่น้อยกว่าที่คุณทำ ใส่เพียงแค่ถ้าคุณมีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปีคุณก็อยู่ที่ 40,000 เหรียญและธนาคาร 10,000 เหรียญ หลังจากผ่านไป 10 ปีคุณจะประหยัดเงิน 100,000 ดอลลาร์บวกกับรายได้จากการลงทุนที่ได้รับจากเงินนั้น เมื่อถึงจุดนั้นเงินออมของคุณจะสูงกว่ารายได้หลายเท่า นั่นคือสิ่งที่ความสำเร็จทางการเงินดูเหมือนว่า
เป็นแนวคิดที่เรียบง่าย แต่ยากมากในการดำเนินการ นั่นอาจไม่ใช่กรณีถ้าคุณเป็นผู้ช่วยชีวิตธรรมชาติและบางคนก็เป็นเช่นนั้น แต่สำหรับส่วนที่เหลือของเราก็จะมีระเบียบวินัยและสม่ำเสมอ
คุณต้องเริ่มจากการลดค่าครองชีพ คุณจะไปไกลแค่ไหนกับเรื่องนี้จะขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของคุณ หากคุณวางแผนที่จะประหยัดเงินเพียงเล็กน้อยในแต่ละปีคุณอาจสามารถทำได้โดยตัดคูปองตัดอาหารในร้านอาหารและลดบริการบางอย่างที่คุณแทบจะไม่ใช้
แต่ถ้าคุณต้องการประหยัดเงินจำนวนมากจะต้องเสียสละจริง ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ :
- เทรดดิ้งไปที่การจัดที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง
- ซื้อรถไม่มากแล้วคุณสามารถที่จะจ่ายเงินสดสำหรับ
- ตัดวันหยุดพักผ่อนจากงานประจำปีไปเป็นประจำทุกๆ 2-3 ปี
- ละเลยรูปแบบการใช้ชีวิตและการใช้จ่ายของเพื่อนของคุณ
ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการจ่ายเงินประเภทนี้ซึ่งเป็นเหตุผลที่คนไม่กี่คนที่ได้รับความเป็นอิสระทางการเงินเป็นอันมาก
ประเมินอย่างจริงจังว่าคุณต้องการเท่าไรและถ้าคุณต้องการที่จะเสียสละสิ่งที่จำเป็น
ขั้นตอนที่ 2: อัตโนมัติกระบวนการออมทรัพย์
เมื่อคุณสร้างห้องงบประมาณของคุณเพื่อประหยัดเงินคุณจำเป็นต้องสร้างกระบวนการทางกลที่จะช่วยให้สามารถเกิดขึ้นได้ ขั้นตอนการทำงานโดยอัตโนมัติจะง่ายขึ้น นั่นหมายถึงการสร้างวิธีการในการประหยัดเงินที่เกิดขึ้นจากมุมมอง
คุณสามารถทำเช่นนี้ผ่านการหักเงินสำรองเงินเดือน เป็นเรื่องปกติที่จะทำเช่นนี้กับแผน 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุน หากคุณมีแผนดังกล่าวพร้อมใช้งานคุณควรมีส่วนร่วมอย่างแน่นอน ไม่เพียง แต่เป็นวิธีที่ดีในการสะสมเงิน แต่คุณยังได้รับการแบ่งภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น อย่างน้อยที่สุดคุณควรมีส่วนร่วมมากพอที่จะทำให้นายจ้างทุกคนมีส่วนร่วมในแผนการนี้ได้มากที่สุด ในระดับไฮเอนด์คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 18,000 เหรียญต่อปีในแผน 401 (k) ($ 24,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) หากคุณสามารถทำเงินได้สูงสุดและรับการแข่งขันของ บริษัท คุณจะสะสมเงินได้อย่างรวดเร็ว
แผนการเกษียณอายุไม่ใช่วิธีเดียวที่คุณสามารถใช้การประหยัดเงินเดือนได้ คุณสามารถใช้การหักเงินเดือนเพื่อเป็นเงินฝากออมทรัพย์บัญชีฉุกเฉินกองทุน IRA หรือบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ตามที่คุณเลือก
สิ่งที่ดีเกี่ยวกับการหักเงินเดือนเป็นที่พวกเขาทำให้ประหยัดเงินโดยอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์ หากคุณสามารถหลอกว่ามันไม่ได้เกิดขึ้นคุณสามารถสะสมเงินเป็นจำนวนมากในระยะเวลาสั้น ๆ โดยไม่มีความเครียด
อีกทางเลือกหนึ่งคือการที่ธนาคารประสบความสำเร็จ ซึ่งอาจรวมถึงการคืนเงินภาษีเงินได้เช็คโบนัสของขวัญเงินสดหรือเงินที่ได้จากการขายสินทรัพย์ส่วนบุคคล ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างรวดเร็ว กุญแจสำคัญคือการฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ ทันที เช่นเดียวกับก่อนที่คุณจะสามารถใช้จ่ายได้
ไม่มีสิ่งใดเกิดขึ้นได้ง่ายซึ่งเป็นเหตุผลที่สิ่งสำคัญเพื่อให้สามารถอยู่ใต้วิธีการของคุณได้ แนวคิดพื้นฐานคือการใช้เงินจากการควบคุมโดยทันทีและย้ายไปเป็นเงินออมที่สะสมและเติบโตขึ้น
ขั้นที่ 3: ลงทุนเงินของคุณ - แต่อย่าบ้า
การออมจะนำมาซึ่งสภาพคล่องในชีวิตของคุณ แต่ก็สำคัญยิ่งกว่าที่จะต้องลงทุนในอนาคตนั่นคือวิธีที่คุณทำให้เงินของคุณเติบโตขึ้น แต่ไม่ได้รับการดำเนินไปด้วยนี้; คนน้อยมากมีเวลาพรสวรรค์และความโน้มเอียงที่จะลงทุนเพื่อความร่ำรวย ดีที่สุดคือให้เท้าของคุณอยู่บนพื้นและปล่อยให้งานลงทุนกับมืออาชีพ
ซึ่งส่วนใหญ่หมายถึงการลงทุนในกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เหล่านี้ประกอบด้วยเงินทุนซึ่งประกอบด้วยหุ้นหลายสิบที่มีการจัดการโดยผู้จัดการมืออาชีพ คุณสามารถลงทุนในกองทุนดัชนีซึ่งตรงกับดัชนีที่เป็นที่นิยมเช่น S & P 500 หรือกองทุนภาคที่เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมต่างๆเช่นเทคโนโลยีชั้นสูงการดูแลสุขภาพการเงินและพลังงาน
คุณควรสมมติว่างานของคุณคือการประหยัดเงินในการลงทุนและปล่อยให้กองทุนดำเนินการลงทุนจริงสำหรับคุณ ที่จะช่วยให้คุณใช้เวลาในการใช้ชีวิตและจัดการงานของคุณได้อย่างคล่องตัวในขณะที่การลงทุนที่สกปรกจะทำเพื่อคุณ
ขั้นตอนที่ 4: รับและออกจากหนี้
ในวัฒนธรรมปัจจุบันของเราหนี้ถูกมองว่าเป็นพันธมิตรใจดี; มันไม่ใช่ สิ่งที่หนี้จริงๆคือการลดมูลค่าสุทธิของคุณ ถ้าคุณมีเงินออม $ 100,000 และหนี้สินจำนวน 70,000 เหรียญมูลค่าสุทธิของคุณคือ 30,000 เหรียญไม่ใช่ 100,000 ดอลลาร์
มันจะไม่ดีที่จะสะสมไข่รังใหญ่เพียงเพื่อจะชดเชยด้วยจำนวนมากของหนี้ เป้าหมายของคุณควรหลีกเลี่ยงจากหนี้ถ้าคุณยังไม่ได้ทำอะไรหรือได้รับการยกเว้นโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
นอกเหนือจากความเครียดที่ก่อให้เกิดหนี้สินแล้วยังหมายถึงการลดกระแสเงินสดรายเดือนของคุณ โดยการจ่ายเงินออกคุณเพิ่มกระแสเงินสดของคุณซึ่งยังเพิ่มปริมาณเงินสดที่คุณมีให้ใส่ลงในเงินฝากออมทรัพย์ ในทางที่เป็นรูปธรรมมากการจ่ายหนี้จะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยของคุณซึ่งจะทำให้เกิดการชนะสองครั้ง
ขั้นตอนที่ 5: เข้าหลักสูตร
มีเหตุผลทางอารมณ์ที่ทำให้คนอื่นไม่ได้เป็นอิสระทางการเงิน: การเดินทางไม่น่าตื่นเต้น หมายถึงการใช้ชีวิตที่น้อยกว่าที่คุณได้รับการวางเงินไว้ในที่ที่คุณไม่สามารถรับได้และไม่ต้องซื้ออะไรมากพอหรือทำอะไรให้มากเท่าที่คนอื่น ๆ
สามารถช่วยคุณได้หากคุณหาวิธีที่จะใช้เวลาของคุณและสร้างความบันเทิงให้กับตัวเองที่ไม่ได้มุ่งเน้นเรื่องเงินเป็นหลัก แต่ถ้าคุณจริงจังกับการสร้างมรดกสำหรับอนาคตคุณจะต้องมุ่งมั่นในระยะยาว จะใช้เวลาไม่กี่เดือนหรือไม่กี่ปี แต่หลายปี และหากเป้าหมายของคุณสูงจะใช้เวลาหลายทศวรรษ
คุณต้องตระหนักถึงปัจจัยด้านเวลา คุณต้องเตรียมพร้อมที่จะอยู่กับแผนของคุณและใช้มันอย่างสม่ำเสมอ นั่นหมายถึงการป้องกันการรบกวนและพวกเขาก็จะมาพร้อมกัน
แต่เข้าใจเรื่องนี้ ประโยชน์ของความเป็นอิสระทางการเงินส่วนใหญ่มาจากแบ็กเอนด์ เป็นความจริงที่ว่าในขณะที่คุณกำลังสร้างไข่รังของคุณชีวิตอาจเป็นเรื่องน่าเบื่อ แต่เมื่อความมั่งคั่งของคุณถึงมวลที่สำคัญแล้วคุณจะสามารถเริ่มต้นเพลิดเพลินไปกับความสะดวกสบายของชีวิตและในระดับมากขึ้นกว่าคนส่วนใหญ่ตั้งแต่คุณจะรุ่งเรืองมากขึ้น
ตั้งแผนให้เป็นพื้นฐานและดำเนินการอย่างสม่ำเสมอ คุณไปถึงที่นั่นได้เร็วกว่าที่คุณรู้
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ