คุณรู้ไหมว่าสองสามสัปดาห์ที่ผ่านมาเมื่อฉันบอกคุณว่าฉันเป็นคนสุดท้ายที่จะเปิดบัญชีเกษียณอายุ? ฉันบอกว่าฉันจะเปิด SEP IRA
ฉันโกหก ชนิด
คุณเห็นฉันมีความตั้งใจที่จะเปิด SEA IRA ทุกครั้ง ดังนั้นเมื่อฉันพร้อมที่จะเปิดบัญชีการเกษียณอายุของฉันฉันเริ่มชั่งน้ำหนักตัวเลือก นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ใดที่ฉันควรจะไปด้วย?
ฉันเริ่มอ่านความเห็น จากนั้นฉันจะไปที่เว็บไซต์แต่ละแห่งและตรวจสอบพวกเขา
และด้วยความสามารถในการลงทุนเริ่มต้นของฉันฉันอยากจะทำอะไรง่ายๆ สิ่งที่ง่ายมาก
ในท้ายที่สุดฉันก็รักการดีขึ้น ดูเหมือนว่าจะเหมาะกับฉันมากไปกว่าสิ่งอื่นใด น่าเสียดายที่ Betterment ไม่ได้นำเสนอ SEP IRA ดังนั้นฉันจึงเลือกที่จะไปกับ IRA แบบดั้งเดิม
สำหรับบรรดาผู้ที่ยังไม่ได้เปิดบัญชีเกษียณให้ฉันบอกคุณว่าทำไมฉันถึงรัก Betterment.com
รีวิวที่ดีขึ้น - วิธีการทำงาน
เมื่อคุณสร้างบัญชี Betterment จะถามคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณเพื่อกำหนดความเสี่ยงของคุณ
พวกเขาใช้คำถามเหล่านี้และอายุของคุณเพื่อพิจารณาเรื่องนี้
หลังจากตอบคำถามที่ตั้งไว้แล้วเราได้พิจารณาการจัดสรรความเสี่ยงของฉันเป็นหุ้น 90 เปอร์เซ็นต์และหุ้นกู้ 10 เปอร์เซ็นต์ ใช่เสียงเกี่ยวกับสิทธิกับฉัน!
หลังจากพิจารณาการจัดสรรความเสี่ยงแล้วคุณสามารถตั้งค่าบัญชีที่คุณเลือก (ซึ่งใช้เวลาประมาณหนึ่งนาที) และสร้างเป้าหมาย
บัญชีที่คุณสามารถตั้งค่า ได้แก่
- Roth IRA
- IRA แบบดั้งเดิม
- การออมของบ้านลดลง
- เงินฝากออมทรัพย์การศึกษา (เพื่อไม่ให้สับสนสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์วิทยาลัย 529, การศึกษาการออมของ Betterment ไม่ได้เป็นภาษีที่ด้อยกว่า)
- การออมทั่วไป (คุณสามารถตั้งชื่อสิ่งที่ต้องการได้)
หลังจากตั้งค่าบัญชีและเชื่อมโยงข้อมูลธนาคารของคุณแล้วคุณสามารถเลือกเป้าหมายและ Betterment จะให้คำแนะนำแก่คุณ
การกำหนดเป้าหมายในการปรับปรุง
หนึ่งในส่วนที่ฉันชื่นชอบเกี่ยวกับ Betterment คือการตั้งเป้าหมายและอ่านคำแนะนำการลงทุน
เมื่อฉันเปิด IRA แบบดั้งเดิมฉันจำเป็นต้องกำหนดจำนวนเงินเป้าหมายและวันที่สิ้นสุดสำหรับเป้าหมายของฉัน โดยการทำเช่นนี้ Betterment สามารถบอกฉันได้ว่าฉันกำลังทำอะไรอยู่
ฉันปีกและเจาะในที่ฉันต้องการ $ 400,000 เมื่อฉันอายุ 50
(หมายเหตุ: นี่ไม่ใช่สิ่งที่ฉันต้องการสำหรับการเกษียณอายุจริงๆแล้วฉันควรย้อนกลับไปและเปลี่ยนข้อมูลนี้จริงแล้วฉันจะต้องใช้เงินประมาณ 750,000 เหรียญวิธีง่ายๆในการหาจำนวนการเกษียณอายุของคุณคือการเพิ่มจำนวนรายจ่ายประจำปีขึ้นเป็น 30 สำหรับฉันนี่คือ $ 25,000 * 30 และอาจใช้เวลามากกว่า 23 ปีในการบรรลุเป้าหมายนี้ฉันกำลังทะเยอทะยานอยู่ในขณะนี้!)
เมื่อฉันเปิดบัญชีของฉันฉันใส่เงิน $ 50 ในนั้นและเลือกที่จะมีเงินฝาก $ 100 / เดือนโดยอัตโนมัติ นี่คือการคาดการณ์ของ Betterment เกี่ยวกับสิ่งที่ฉันต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของฉัน:
เงินของคุณได้รับการลงทุนอย่างไร
สิ่งต่อไปที่คุณอาจสงสัยว่าเงินของคุณจะลงทุนอย่างไร?
ดีทำงานเช่นนี้: จากการจัดสรรของคุณ Betterment จะนำเงินของคุณไปลงทุนในกลุ่มกองทุน Index Funds โดยอัตโนมัติ (อ่าน: กองทุนดัชนีคืออะไร?)
ต่อไปนี้เป็นวิธีการลงทุนของฉันที่เริ่มต้น $ 50:
คุณไม่ทำงานที่นี่ทั้งหมด คุณเพียงแค่ฝากเงินของคุณและ Betterment ลงทุนสำหรับคุณ และคุณสามารถปรับอัตราส่วนการจัดสรรได้ตลอดเวลา
ถ้าคุณรู้สึกว่าการจัดสรรที่พวกเขาให้คุณนั้นมีความเสี่ยงหรือน่าเบื่อมากเกินไปเพียงแค่ปรับให้เข้ากับสิ่งที่คุณต้องการ!
สิ่งที่เกี่ยวกับจำนวนเงินขั้นต่ำเงินฝากและค่าธรรมเนียม?
ส่วนที่ฉันชอบเกี่ยวกับ Betterment?
ไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชีและไม่มีการฝากเงินอัตโนมัติโดยอัตโนมัติ นี้เป็นข่าวที่สมบูรณ์แบบสำหรับนักลงทุนเริ่มต้นที่มีเงินน้อยที่จะวางลง!
และค่าธรรมเนียมทำงานเช่นนี้ (ตรงจากเว็บไซต์ของ Betterment)
การปรับปรุงจะคิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% ถึง 0.45% ขึ้นอยู่กับยอดเงินคงเหลือของคุณและคิดเป็นสัดส่วนตลอดทั้งปีและจะถูกเรียกเก็บเมื่อสิ้นสุดไตรมาสปฏิทินแต่ละเดือน (ทุกๆสามเดือน) กล่าวอีกนัยหนึ่งทุกๆ 3 เดือนค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น 0.0625% เป็น 0.1125% ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือเฉลี่ยของคุณสำหรับงวด หากคุณถอนเงินทั้งหมดก่อนสิ้นไตรมาสคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามอัตราส่วนรายได้เฉพาะในวันที่เงินของคุณได้รับการจัดการโดย Betterment
ค่าธรรมเนียมการจัดการเดียวของ Betterment ครอบคลุมทุกอย่างที่คุณต้องการรวมทั้งธุรกรรมการค้าการโอนย้ายการปรับสมดุลให้คำแนะนำการบริหารบัญชี ฯลฯ
หากคุณเลือกที่จะทำเงินฝากอัตโนมัติเช่นที่พวกเขาลดค่าใช้จ่ายของคุณ สวยหวาน!
ในที่สุดคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมใด ๆ เพื่อถอนเงินของคุณด้วย
ตอนนี้คุณสามารถรับการบริหารจัดการฟรีได้ไม่เกิน 1 ปีเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้ Betterment โดยใช้ลิงก์พิเศษของเรา
ข้อสรุป
ฉันรักดีขึ้นเพราะความจริงที่ว่ามันง่ายมาก ทุกส่วนของกระบวนการนี้ทำได้ง่าย
คุณไม่ได้รับค่าใช้จ่ายใด ๆ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมคุณเริ่มต้นการลงทุนกับอะไรจริงและเงินของคุณจะลงทุนขึ้นอยู่กับรายละเอียดความเสี่ยงของคุณ
นี่คือสิ่งที่ผู้เริ่มต้นต้องการ
คุณเคยพยายามปรับปรุงหรือไม่? คุณคิดอะไร?
รีวิวจาก Betterment
- ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม - 90
- ใช้งานง่าย - 95
- ฝ่ายบริการลูกค้า - 90
- ตัวเลือกการลงทุน - 80
- คุณลักษณะและเครื่องมือ - 85
สรุป
ฉันรักดีขึ้นเพราะความจริงที่ว่ามันง่ายมาก ทุกส่วนของกระบวนการนี้ทำได้ง่าย คุณไม่ได้รับค่าใช้จ่ายใด ๆ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมคุณเริ่มต้นการลงทุนกับอะไรจริงและเงินของคุณจะลงทุนขึ้นอยู่กับรายละเอียดความเสี่ยงของคุณ
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ