แผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อฉันทำงานให้กับ บริษัท นายหน้าเก่าของฉันฉันเป็นพนักงาน W-2 และตัวเลือกแผนเกษียณได้ง่าย ฉันมี 401k และสามารถทำแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA นอกของ สิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปเล็กน้อยเมื่อฉันเริ่มต้น บริษัท ของตัวเอง

ฉันกลายเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและมีทางเลือกมากขึ้นสำหรับแผนการเกษียณอายุ ตัวเลือกใดที่ทำบนเจ้าของผู้ประกอบการมีและที่หนึ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ? หากคุณมี บริษัท ขนาดเล็กและต้องการโปรแกรมการเกษียณอายุคุณต้องการพิจารณาทางเลือกแผนเหล่านี้

ไออาร์เอที่เรียบง่าย

แผนการเหล่านี้เป็นเรื่องง่ายมากที่จะสร้างและมีค่าใช้จ่ายในการบริหารต่ำมากและไม่มีข้อกำหนดในการรายงานประจำปีของ IRS คุณตั้งค่า IRA แบบดั้งเดิมสำหรับพนักงานที่มีสิทธิ์แต่ละคน (ผ่านการหักเงินค่าจ้างและคุณสามารถจับคู่เงินสมทบของผู้เข้าร่วมโครงการหรือมีส่วนร่วมในอัตราร้อยละคงที่ของการจ่ายเงินของพนักงานที่มีสิทธิ์ทั้งหมดพนักงานเป็นเจ้าของเงินใน IRA ของพวกเขา

ฉันได้พิจารณาไปกับ Simple IRA ขั้นแรก แต่รายการหนึ่งที่ฉันไม่ชอบก็คือว่ามันมีการลงโทษถอนต้น 25% ในช่วงสองปีแรก นี่เป็นวิธีที่ดีกว่าแผนมาตรฐานอื่น ๆ ทั้งหมด 10% ในกรณีที่ฉันได้รับในการผูกผมไม่ชอบความคิดของการต้องจ่ายเงินพิเศษเพื่อให้ได้ออก

SEP IRA

แผนบำเหน็จบำนาญลูกจ้างแบบง่ายช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุและการเกษียณอายุของพนักงานของคุณ (คุณสามารถมี SEP และแผนเกษียณอายุอื่นที่ธุรกิจของคุณได้พร้อม ๆ กัน) SEP อนุญาตให้เจ้าของธุรกิจสามารถหักลดหย่อนภาษีรายปีได้เท่ากับ 25% ของค่าชดเชย (ถ้าคุณมี บริษัท ) หรือ 20% ของการจ้างงานด้วยตนเอง รายได้ (สำหรับเจ้าของคนเดียว)

นี้เป็นสิ่งที่ฉันมีและควรตอบสนองฉันเป็นเวลาไม่กี่ปี ฉันเปิดบัญชีสองบัญชีแยกกันดังนั้นฉันจึงสามารถลงทุนกับ Betterment และอีกส่วนหนึ่งที่ฉันควบคุมการลงทุนของฉันเอง เร็ว ๆ นี้ผมหวังว่าจะสำเร็จการศึกษาในระดับต่อไป ...

The Solo 401 (k)

คุณพร้อมที่จะบินเดี่ยวแล้วหรือยัง? เช่นเดียวกับใน "เดี่ยว" 401 (k) ใช่คุณสามารถมี 401 (k) เมื่อคุณทำงานด้วยตนเอง เจ้าของธุรกิจอาจสร้างและรวมคู่สมรสไว้ในแผนให้คู่สมรสเป็นพนักงานของธุรกิจ เดี่ยว 401 (k) พ่นในส่วนแบ่งการแบ่งปันผลกำไรตามมาตรฐาน 401 (k) เดี่ยว 401ks อาจได้รับการสนับสนุนจากพนักงาน (ค่าชดเชยที่รอการตัดบัญชี) และธุรกิจ (เปอร์เซ็นต์ของกำไร)

ในฐานะพนักงานของธุรกิจของคุณคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึงจำนวนเงินสูงสุดที่กำหนดไว้ในแต่ละปี 401 (k) (เงินช่วยเหลือที่รับได้หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) นอกจากนี้แผนเดี่ยว 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถหักภาษีเงินได้หัก ณ ที่จ่ายได้เท่ากับ 25% ของค่าชดเชย (นิติบุคคล) หรือ 20% ของรายได้ที่ประกอบอาชีพอิสระ (เจ้าของคนเดียว) แม้กระทั่ง Roth 401 (k) ก็สามารถทำได้ แผนเหล่านี้ต้องใช้ TPA (ผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม)

ในท้ายที่สุด Solo 401 (k) จะช่วยให้ฉันสามารถมีส่วนร่วมในการเสียภาษีก่อนได้มากที่สุด แต่รายได้ของฉันจะต้องได้รับก่อนหน้านี้🙂

แผนการแบ่งปันผลกำไร

นี่คือวิธีหนึ่งในการแข่งขันกับ บริษัท ขนาดใหญ่สำหรับพนักงานที่สำคัญ เงินบริจาคมักจะถูกหักลดหย่อนทั้งในระดับรัฐบาลกลางและรัฐโดยมีส่วนของผลงานเท่ากับ SEP การบริจาคไม่จำเป็น หากธุรกิจของคุณมีปีที่ไม่ดีคุณไม่จำเป็นต้องทำ สินทรัพย์ที่วางไว้ภายในแผนขยายการหักภาษี อีกครั้งการหักภาษีรายปีอาจทำขึ้นตามกฎ 25% / 20% ขึ้นอยู่กับองค์กรธุรกิจของคุณ

แผนเปรียบเทียบใหม่

โดยทั่วไปนี่คือรูปแบบหนึ่งของแผนแบ่งปันผลกำไรที่ให้ผลตอบแทนแก่พนักงานระดับสูงหรือพนักงานรายสำคัญมากกว่าผู้อื่น สถานการณ์แบบคลาสสิกสำหรับแผนนี้คือเมื่อคุณมีธุรกิจขนาดเล็กที่เจ้าของหลายรายพากลับมามีรายได้ที่คล้ายกัน แต่มีอายุต่างกัน แผนต้องผ่านการทดสอบเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดด้านการแบ่งแยกรายได้ของสรรพากรภายใน จะช่วยให้ระดับที่แตกต่างกันของการชดเชยให้กับกลุ่มที่แตกต่างกันภายในธุรกิจขนาดเล็ก

แผนการอะไรที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ?

ถ้าคุณกำลังอ่านนี้คุณอาจจะคิดเกี่ยวกับการวางแผนลงในสถานที่หรือเปลี่ยนไปใช้โปรแกรมการเกษียณอายุได้ง่ายกว่ายาที่คุณมีตอนนี้หรือไม่? แต่คุณควรเลือกแบบไหน - และขั้นตอนต่อไปคืออะไร? ใช้ขั้นตอนใหญ่ในวันนี้และใช้ประโยชน์จากสิ่งที่มีอยู่ในตลาด - ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินอิสระและ CPA เพื่อตรวจสอบตัวเลือกของคุณและค้นหาโปรแกรมที่เหมาะกับความต้องการของคุณ