มีการผลักดันการลงทุนที่ค่อนข้างคงที่ระหว่างกันระหว่างความปลอดภัยและการเติบโต ความปลอดภัยมีการป้องกันเงินต้น แต่ไม่มากในอนาคต
ในความเป็นจริงกับวันนี้อัตราดอกเบี้ยการลงทุนที่ปลอดภัยสามารถสูญเสียเงินผ่านอัตราเงินเฟ้อ
นั่นคือสิ่งที่จำเป็นสำหรับการเติบโต มีความเสี่ยง แต่การลงทุนในระยะยาวที่ดีที่สุดจะเอาชนะความเสี่ยงเหล่านั้นและทำให้เงินของคุณเติบโตขึ้นหลายครั้ง
ทำไมเงินลงทุนระยะยาวต้องเป็นอย่างนั้น
หากการลงทุนระยะสั้นเกี่ยวกับการเก็บรักษาทุนการลงทุนระยะยาวเป็นเรื่องเกี่ยวกับ การสร้างความมั่งคั่ง
เกี่ยวกับการสร้างชนิดของพอร์ตการลงทุนที่จะช่วยให้คุณมีรายได้สำหรับในภายหลังในชีวิตและสำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณ นั่นอาจจะเป็นการเกษียณหรือบางครั้งก็เร็วกว่านี้
แต่มันสามารถเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อคุณสร้างความมั่งคั่งที่จำเป็นเพื่อให้ได้ระดับรายได้ที่คุณต้องการ
การลงทุนระยะยาวหมายถึงการยอมรับความเสี่ยงในการแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยทั่วไปหมายถึงการลงทุนประเภทหุ้นเช่นหุ้นและอสังหาริมทรัพย์
พวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นเงินลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดเนื่องจากมีศักยภาพในการแข็งค่าของเงินทุน
พวกเขาจำเป็นต้องมีส่วนร่วมในการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอระยะยาว
การรักษาความปลอดภัยที่ให้ผลตอบแทนอาจทำให้ได้รับคะแนนสะสมเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ในแต่ละปี แต่การแข็งค่าของเงินทุนสามารถสร้างผลตอบแทนได้สองหลักและนำไปสู่การเพิ่มผลงานของคุณหลายครั้งในอนาคต
เตรียมพร้อมที่จะขี่ Ups และ Downs - พวกเขาทั้งหมดส่วนหนึ่งของเกม
ความเสี่ยงจากการลงทุนในระยะยาวก็คือพวกเขาสามารถตกมูลค่าได้ตลอดเวลา แน่นอนว่าการลงทุนในหุ้นทุนและไม่มีหลักประกันใด ๆ
แต่เนื่องจากคุณถือพวกเขาไว้ในระยะยาวพวกเขาจะมีโอกาสฟื้นตัว ที่กองดาดฟ้าในความโปรดปรานของคุณ แม้ว่าการลงทุนอาจลดลง 20% ในช่วงห้าปีถัดไป แต่ก็อาจเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าหรือสามเท่าหรือมากกว่าในอีก 10 ปีข้างหน้า
นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องคิดในระยะยาวเพื่อให้ตัวคุณเองมีโอกาสที่จะเอาชนะการปรับลดลงในระยะสั้นเพื่อประโยชน์ในระยะยาว
นอกจากนี้คุณยังต้องทำเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด แทนที่จะขายหุ้นที่มีกำไร 50% ในระยะเวลา 5 ปีคุณควรถือครองหุ้นมากกว่า 100% และ 200% ขึ้นไป
นี่คือผลตอบแทนที่คุณจะได้รับเมื่อคุณเป็นนักลงทุนระยะยาว และมีเงินลงทุนมากมายที่จะทำให้เกิดขึ้นได้
มีประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันโดยมีระดับความเสี่ยงต่างกัน เนื่องจากไม่มีทางรู้ได้อย่างแน่นอนว่าจะทำอะไรได้ดีที่สุดหรือหลีกเลี่ยงการลดลงในระยะใกล้ ๆ กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการลงทุนในเวลาเดียวกัน
นี่คือการลงทุนในระยะยาวที่ดีที่สุดและจะลงทุนในสิ่งใดเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด
1. หุ้น
ในหลายรูปแบบหุ้นเป็นเงินลงทุนระยะยาวหลัก พวกเขามีข้อดีดังต่อไปนี้:
- เป็นการลงทุนแบบ "กระดาษ" ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจัดการทรัพย์สินหรือธุรกิจ
- เป็นตัวแทนใน บริษัท ที่ทำกำไร ในทางจริงการลงทุนในหุ้นคือการลงทุนในระบบเศรษฐกิจ
- หุ้นสามารถเพิ่มขึ้นในมูลค่ามักจะงดงามกว่าในระยะยาว
- หลายหุ้นจ่ายเงินปันผลให้คุณมีรายได้ที่มั่นคง
- หุ้นส่วนใหญ่มีสภาพคล่องมากช่วยให้คุณสามารถซื้อและขายได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย
- คุณสามารถกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณไปยัง บริษัท ต่างๆและอุตสาหกรรมต่างๆได้หลายสิบ บริษัท
- คุณสามารถลงทุนข้ามพรมแดนระหว่างประเทศได้
ประโยชน์ของการลงทุนในหุ้นยังไม่สูญหายจากนักลงทุน ผลตอบแทนต่อหุ้นโดยเฉลี่ยต่อปีของ S & P 500 อยู่ที่ระดับ 10% ต่อปี
ซึ่งรวมถึงรายได้จากเงินทุนและเงินปันผล
และเมื่อคุณพิจารณาว่าเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนมากกว่าบางสิ่งบางอย่างที่ใกล้เคียงกับ 100 ปีนั่นหมายความว่ามันได้สร้างผลตอบแทนเหล่านี้ทั้งๆที่เกิดสงครามความหดหู่การถดถอยและปัญหาตลาดหุ้นหลายอย่าง
ด้วยเหตุนี้นักลงทุนเกือบทุกรายควรมีพอร์ตการลงทุนอย่างน้อยบางส่วนที่ลงทุนในหุ้น แม้ว่านักลงทุนบางรายจะเป็นผู้ค้าที่แข็งขันและมีแม้กระทั่งบางส่วนที่มีส่วนร่วมในการซื้อขายวันกลยุทธ์การซื้อ - และ - ถือเป็นเวลาหลายปีมีแนวโน้มที่จะให้ผลลัพธ์ที่สอดคล้องกันมากที่สุด
มี 2 หมวดใหญ่ ๆ ที่คุณอาจสนใจ: หุ้นที่เติบโต และ หุ้นปันผลสูง.
หุ้นเพิ่มทุน
เหล่านี้เป็นหุ้นของ บริษัท ที่มีสถานที่หลักในการเติบโตในระยะยาว
พวกเขามักจะไม่จ่ายเงินปันผลเลยแม้แต่นิดเดียวแม้ว่าพวกเขาจะมีขนาดเล็กมากก็ตาม บริษัท ที่มีการเจริญเติบโตหุ้นหลัก reinvest กำไรในการเจริญเติบโตมากกว่าการจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น
ผลตอบแทนจากการเติบโตของหุ้นอาจเป็นเรื่องที่น่าทึ่ง หุ้น Apple เป็นตัวอย่างที่ดี เมื่อเร็ว ๆ นี้เมื่อปีพ. ศ. 2533 สามารถซื้อได้ไม่ถึง 1 ดอลลาร์ แต่ ณ วันนี้แอปเปิลซื้อขายที่ประมาณ 168 เหรียญต่อหุ้นหากคุณลงทุน 1,000 ดอลลาร์ในหุ้นในปี 1990 ขณะนี้คุณมีรายได้ประมาณ 168,000 เหรียญ!
แน่นอนว่าแอปเปิ้ลเป็นตัวอย่างของการเติบโตที่ประสบความสำเร็จอย่างคลาสสิก มีเรื่องราวความสำเร็จอื่น ๆ แต่อย่างน้อยมีจำนวนหุ้นที่เติบโตเท่ากันซึ่งไม่เคยไปที่ใดเลย
และแม้แต่ในเรื่องราวความสำเร็จก็มักจะมีความผันผวนเป็นอย่างมาก หุ้นที่เพิ่มขึ้น 100 เท่าอาจมีการแกว่งไปมาในทิศทางทั้งสองทิศทาง
หุ้นปันผลสูง
หุ้นของ บริษัท ที่มีการจ่ายเงินปันผลให้ผลตอบแทนสูงจะทำให้หุ้นของ บริษัท มีการจ่ายเงินปันผลสูงและ บริษัท ที่ให้ผลตอบแทนแก่ผู้ถือหุ้นเป็นจำนวนมาก
จากมุมมองของนักลงทุนหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูงมักจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินลงทุนตราสารหนี้
ตัวอย่างเช่นในขณะที่อัตราผลตอบแทนปัจจุบันเมื่อธนบัตรสหรัฐฯอายุ 10 ปีอยู่ที่ 2.79% หุ้นปันผลสูงมักจ่ายเกินกว่า 3% ต่อปี
ตัวอย่างเช่น AT & T โดยมีอัตราเงินปันผลตอบแทนอยู่ที่ 5.57%, Verizon โดยมีอัตราเงินปันผลตอบแทนอยู่ที่ 4.92% และ General Electric โดยมีอัตราเงินปันผลตอบแทนอยู่ที่ 3.61%
นี่ไม่ใช่คำแนะนำของหุ้นเหล่านี้ แต่เป็นตัวอย่างของอัตราการจ่ายเงินปันผลที่มีอยู่
หุ้นปันผลสูงมีข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่ง เนื่องจากพวกเขาเป็นหุ้นพวกเขายังมีโอกาสในการแข็งค่าของเงินทุน อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลประจำปีในอัตราร้อยละ 4 หรือ 5 บวกร้อยละ 5 ถึงร้อยละ 10 ต่อปีในการแข็งค่าของเงินทุนอาจทำให้ บริษัท สามารถลงทุนในระยะยาวได้ดีที่สุด
ในความเป็นจริงนักลงทุนบางรายต้องการหุ้นปันผลสูง การจ่ายเงินปันผลมักทำให้หุ้นมีความผันผวนน้อยกว่าหุ้นที่เติบโตเต็มที่ แม้กระทั่งหลักฐานบางประการว่าอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลสูงทำให้เกิดความเป็นฉนวนบางอย่างกับภาวะตกต่ำในตลาดหุ้นทั่วไป
แต่หุ้นปันผลสูงก็ไม่มีความเสี่ยงเช่นกัน การลดลงของรายได้อาจทำให้ บริษัท จ่ายเงินปันผลได้ยาก
ไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่ บริษัท จะสามารถลดหรือกำจัดการจ่ายเงินปันผลได้อย่างสมบูรณ์ คุณอาจคาดหวังว่าราคาหุ้นจะยุบลงเมื่อทำเช่นนั้น
วิธีที่ดีที่สุดในการซื้อหุ้นแต่ละประเภทคือการลงทุนผ่านนายหน้าการลงทุนขนาดใหญ่ที่มีต้นทุนต่ำ พวกเขามีทางเลือกในการลงทุนที่ดีที่สุดข้อมูลนักลงทุนและค่าธรรมเนียมการซื้อขายที่ต่ำ
นี่คือบางส่วนของความเป็นไปได้:
- Scottrade
- E * การค้า
- TD Ameritrade
2. หุ้นกู้ระยะยาว - บางครั้ง!
พันธบัตรระยะยาวเป็นตราสารที่มีดอกเบี้ยซึ่งมีอายุมากกว่า 10 ปี ระยะเวลาที่ใช้บ่อยที่สุดคือ 20 ปีและ 30 ปี
พันธบัตรระยะยาวประเภทต่างๆรวมถึงหุ้นกู้พันธบัตรรัฐบาลหุ้นกู้ในประเทศและต่างประเทศ
แหล่งท่องเที่ยวหลักของพันธบัตรมักเป็นอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากในระยะยาวพวกเขามักจะจ่ายผลตอบแทนสูงกว่าหลักทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยระยะสั้น
ตัวอย่างเช่นในขณะที่อัตราผลตอบแทนของธนบัตรสหรัฐฯอายุ 5 ปีอยู่ที่ 2.61% ผลตอบแทนจากพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯอายุ 30 ปีเท่ากับ 3.03% ผลตอบแทนที่สูงขึ้นคือการชดเชยให้กับนักลงทุนสำหรับความเสี่ยงมากขึ้นที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ระยะยาว
ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดต่อพันธบัตรคืออัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น สมมติว่าคุณซื้อพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯอายุ 30 ปีที่มีอัตราผลตอบแทน 3% ในปีพ. ศ. 2561 แต่ในปี 2563 อัตราผลตอบแทนของหลักทรัพย์ที่คล้ายกันคือ 5%
ความเสี่ยงคือคุณจะถูกล็อคไว้ในพันธบัตรอีก 28 ปีโดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด
แต่ที่แทบจะไม่เลวร้ายที่สุดของมัน ราคาพันธบัตรมีแนวโน้มปรับตัวสูงขึ้น ผกผันกับอัตราดอกเบี้ย นั่นหมายความว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมูลค่าตลาดของหุ้นกู้อ้างอิงลดลง
ในตัวอย่างข้างต้นพันธบัตรมูลค่า 1,000 บาทจ่าย 3% หรือ 30 เหรียญต่อปีจะต้องลดลงเหลือ 600 ดอลลาร์เพื่อให้ได้ผลผลิต 5% สอดคล้องกับสภาวะตลาดใหม่
คุณจะยังคงได้รับมูลค่า 1,000,000 ดอลลาร์เต็มมูลค่าของพันธบัตรหากคุณถือครองหลักทรัพย์ครบถ้วน แต่ถ้าคุณขายได้ในราคาที่ลดแล้วคุณจะเสียเงิน
วิธีการพันธบัตรสามารถกลายเป็นหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด
หากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราที่คุณซื้อพันธบัตรที่มูลค่าตลาดของพันธบัตรอาจเพิ่มขึ้น
ลองใช้ตัวอย่างเดียวกับข้างต้นยกเว้นว่าในปี 2020 อัตราดอกเบี้ยพันธบัตร 30 ปีลดลงเหลือ 2%
เนื่องจากพันธบัตรของคุณให้ผลผลิต 3% อาจมีมูลค่าตลาดสูงถึง 1,500 เหรียญซึ่งจะให้ผลตอบแทนได้อย่างมีประสิทธิภาพ 2% (30 เหรียญสหรัฐฯหารด้วย 1,500 เหรียญ)
ในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยลดลงพันธบัตรจะไม่เพียง แต่ให้รายได้ดอกเบี้ย แต่ยังให้ความแข็งค่าของเงินลงทุนเช่นเดียวกับหุ้นตอนนี้ความเป็นธรรมกับความเป็นจริงทั้งหมดเป็นสถานการณ์ที่ไม่น่าจะเกิดขึ้นในขณะนี้ อัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับใกล้เคียงกับระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ตัวอย่างเช่นพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯอายุ 30 ปีมีผลตอบแทนมากกว่า 15% ในปีพ. ศ. 2524 และใช้เวลาในทศวรรษที่ผ่านมาเป็นเลขสองหลัก
อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาวอยู่ในช่วง 6% ถึง 8% หากเป็นกรณีนี้การปรับลดอัตราดอกเบี้ยจากที่นี่ดูไม่น่าเป็นไปได้ แต่ใครจะรู้?
กองทุนรวมและกองทุนที่มีการซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)
กองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนไม่ได้เป็นเงินลงทุนจริง แทนพวกเขาทำหน้าที่เป็นพอร์ตการลงทุนของจำนวนมากของหุ้นที่แตกต่างกันและพันธบัตร
บางส่วนมีการจัดการอย่างมืออาชีพขณะที่กลุ่มอื่นติดตามดัชนีตลาดที่เป็นที่นิยม
แต่เนื่องจากการกระจายการลงทุนและการจัดการนั้นแต่ละรายอาจเป็นหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด
กองทุนมีคุณค่าอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุน แต่ไม่ทราบมากเกี่ยวกับกระบวนการนี้ สิ่งที่คุณต้องทำคือจัดสรรเงินลงทุนจำนวนหนึ่งให้เป็นเงินหนึ่งหรือมากกว่าและเงินจะนำไปลงทุนสำหรับคุณ
นอกจากนี้คนส่วนใหญ่ที่ลงทุนในหุ้นและหุ้นกู้แต่ละรายยังไม่ได้ทำอะไรเช่นเดียวกับเงินทุน
กองทุนมีข้อดีกว่าการจัดการลงทุน คุณสามารถใช้เงินทุนในการลงทุนในตลาดการเงินได้แทบทุกแบบที่คุณต้องการ
ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการลงทุนในตลาดทั่วไปคุณสามารถเลือกกองทุนที่อิงตามดัชนีขนาดใหญ่เช่น S & P 500 นอกจากนี้กองทุนยังสามารถลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตร
พันธบัตรมีความเหมาะสมอย่างยิ่งกับเงินทุน ในฐานะนักลงทุนรายย่อยอาจเป็นการยากที่จะกระจายพันธบัตรจำนวนมากนักลงทุนจำนวนมากยังไม่เข้าใจการลงทุนในพันธบัตรอย่างเต็มที่ การใช้เงินทุนในการจัดสรรพันธบัตรของคุณสามารถให้การจัดสรรพันธบัตรที่มีการบริหารจัดการอย่างมืออาชีพและมีความหลากหลายนอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนในภาคการตลาดที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งอาจรวมถึงเทคโนโลยีชั้นสูงที่คุณเลือกกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน คุณสามารถทำสิ่งเดียวกันกับการเกษตรพลังงานอสังหาริมทรัพย์สุขภาพหรือเภสัชภัณฑ์
แม้จะลงทุนในแต่ละประเทศหรือเฉพาะภูมิภาคเช่นยุโรปหรือละตินอเมริกาก็ตาม
ในสภาพแวดล้อมการลงทุนในปัจจุบันมีทุนเพียงใดเกี่ยวกับความเชี่ยวชาญใด ๆ ทำให้คุณสามารถลงทุนได้ง่ายขึ้นโดยอิงจากอุตสาหกรรมที่ได้รับการสนับสนุนหรือสถานที่ตั้งทางภูมิศาสตร์
3. กองทุนรวม
กองทุนรวมโดยทั่วไปตกอยู่ในประเภทของ กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน นั่นหมายความว่าวัตถุประสงค์ของกองทุนคือไม่เพียงแค่ตรงกับดัชนีตลาดพื้นฐาน แต่จะดีกว่านั้น
ตัวอย่างเช่นแทนที่จะลงทุนในหุ้นทั้งหมดในดัชนี S & P 500 ผู้จัดการกองทุนอาจเลือกหุ้น 20, 30 หรือ 50 หุ้นที่คาดว่าจะมีอนาคตที่ดีที่สุด
เช่นเดียวกับในภาคอุตสาหกรรม แม้ว่าอาจมี บริษัท ที่เข้าร่วมในอุตสาหกรรมเฉพาะ 100 บริษัท ผู้จัดการกองทุนอาจเลือก 20 หรือ 30 รายที่เชื่อว่าเป็นผู้ที่มีแนวโน้มมากที่สุด
ผู้จัดการกองทุนอาจใช้หลักเกณฑ์ต่างๆในการกำหนดผู้มีส่วนได้เสีย - ทั้งหมดขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของกองทุน
ตัวอย่างเช่นกองทุนบางแห่งอาจช่วยสนับสนุนรายได้หรือการเติบโตของรายได้ คนอื่นอาจมองหามูลค่า - การลงทุนในหุ้นที่มีความแข็งแกร่ง แต่ขายต่ำกว่าคู่แข่งในอุตสาหกรรมเดียวกัน
ผู้จัดการกองทุนรวมมีความสำเร็จในระดับที่แตกต่างกันในการจัดการงาน ในความเป็นจริงส่วนใหญ่ไม่ได้ดีกว่าตลาด มีเพียงประมาณ 22% ของกองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพดีกว่าเป็นเวลาห้าปี
4. ETFs
ETFs ได้รับการจัดตั้งขึ้นคล้ายกับกองทุนรวมซึ่งเป็นตัวแทนของหุ้นพันธบัตรหรือการลงทุนอื่น ๆ
แต่แตกต่างจากกองทุนรวม ETF คือ จัดการอย่างอดทน นั่นหมายความว่าไม่ใช่เฉพาะหลักทรัพย์ที่ได้รับการคัดเลือกภายในกองทุน แต่ก็ลงทุนในดัชนีอ้างอิง
โดยทั่วไปจะเป็นดัชนี S & P 500 ซึ่งจะช่วยให้การลงทุนในตลาดทุนขนาดใหญ่ของสหรัฐฯเป็นไปอย่างสมบูรณ์
เนื่องจากนับรวม บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในเกือบทุกอุตสาหกรรมจะรวมภาคอุตสาหกรรมที่สำคัญทั้งหมด
นอกจากนี้ ETF ยังสามารถลงทุนในหุ้นขนาดกลางและขนาดเล็กตามดัชนีที่เป็นตัวแทนของตลาดเหล่านั้น
ในแต่ละกรณี ETF จะพยายามจับคู่การปันส่วนในดัชนีอ้างอิงอย่างใกล้ชิด ซึ่งรวมถึงไม่เพียง แต่จำนวนหุ้นในดัชนีเท่านั้น แต่ยังตรงกับเปอร์เซ็นต์การเป็นตัวแทนในดัชนีความปลอดภัยแต่ละรายการ
ข้อ จำกัด ของอีทีเอฟคือเพียงเพื่อให้สอดคล้องกับประสิทธิภาพของดัชนีอ้างอิงเท่านั้นไม่เกิน
แต่กองทุนอีทีเอฟมักมีต้นทุนต่ำกว่ากองทุนรวม ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมจำนวนมากเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโหลดระหว่าง 1% ถึง 3% ของเงินลงทุนของคุณ ETF ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโหลด
ค่าธรรมเนียมการซื้อขายหลักของ ETF คือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ โดยปกติแล้วจะเทียบได้กับหุ้นและทำงานระหว่าง 5 ถึง 10 เหรียญที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายลดราคาที่สำคัญ
การเปิดรับตลาดที่เฉพาะเจาะจงและต้นทุนการซื้อขายที่ต่ำทำให้ ETFs สมบูรณ์แบบหากคุณกังวลเกี่ยวกับการจัดสรรพอร์ตการลงทุนที่สมดุล
และเนื่องจากสามารถซื้อได้ในรูปแบบต่อหุ้นพวกเขาต้องมีเงินลงทุนน้อยกว่ากองทุนรวมซึ่งโดยปกติแล้วต้องใช้เงินลงทุนเป็นจำนวนเงิน 3,000 เหรียญหรือมากกว่า
5. อสังหาริมทรัพย์
อสังหาริมทรัพย์เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการลงทุนในระยะยาว นั่นเป็นเพราะอสังหาริมทรัพย์ได้ให้ผลตอบแทนที่คล้ายคลึงกันกับหุ้นอย่างน้อยตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่สอง
ตัวอย่างเช่นตามสำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐราคาเฉลี่ยของบ้านครอบครัวเดี่ยวในสหรัฐฯอยู่ที่ 3,000 ดอลลาร์ในปีพ. ศ. 2483 แต่เมื่อถึงเดือนมีนาคม พ.ศ. 2561 Federal Reserve Bank ของเซนต์หลุยส์รายงานว่าราคากลางของ ขายบ้านเดิมอยู่ที่ $ 241,700 นั่นคือการเพิ่มขึ้นของราคามากกว่า 80 เท่า!วิธีการขั้นพื้นฐานที่สุดในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์คือการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเอง อสังหาริมทรัพย์อาจใช้ประโยชน์ได้มากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นเจ้าของ
ตัวอย่างเช่นคุณสามารถซื้อบ้านที่เจ้าของเป็นเจ้าของได้โดยลดลงเหลือเพียง 3% เท่านั้น
นั่นจะทำให้คุณสามารถซื้อบ้าน 200,000 เหรียญโดยมีเพียง 6,000 เหรียญสำหรับการชำระเงินดาวน์
แน่นอนไม่มีการรับประกันว่าราคาบ้านจะยังคงเพิ่มขึ้นตามที่พวกเขามีในอดีต แต่ถ้ามูลค่าของบ้าน 200,000 เหรียญเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าใน 20 ปีคุณจะได้รับผลตอบแทน 200,000 ดอลลาร์จากการลงทุนมูลค่า 6,000 เหรียญ!ที่ไม่ได้นับความจริงที่ว่าจำนองในทรัพย์สินจะมากกว่าครึ่งจ่ายหลังจาก 20 ปี
และอย่าลืม - ในขณะที่บ้านกำลังเพิ่มขึ้นและให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่น่าทึ่งและยังเป็นที่พักพิงสำหรับคุณและครอบครัว
การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า
นี่เป็นขั้นตอนต่อไปจากการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเอง มันซับซ้อนมากขึ้นกว่าบ้านเจ้าของครอบครองเพราะการซื้อจะต้องมีเหตุผลจากมุมมองการลงทุน
ตัวอย่างเช่นราคาซื้อและค่าใช้จ่ายในการขนถ่ายต้องต่ำกว่าที่จะครอบคลุมค่าเช่ารายเดือน
ภาวะแทรกซ้อนอื่นก็คือต้องลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน แต่คุณสามารถจ้าง บริษัท มืออาชีพด้านการจัดการอสังหาริมทรัพย์เพื่อทำสิ่งนั้นให้คุณได้โดยเสียค่าธรรมเนียม
ปัญหาอีกประการหนึ่งคือข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ แม้ว่าคุณอาจซื้อบ้านที่เจ้าของโดยเจ้าของได้ซึ่งลดลง 3% แต่อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนจะต้องมีอย่างน้อย 20%
หากราคาซื้อของอสังหาริมทรัพย์อยู่ที่ 200,000 เหรียญคุณจะต้องจ่ายล่วงหน้า 40,000 เหรียญ
มีสองวิธีที่จะทำให้เงินลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า:
- รายได้ค่าเช่าและ
- การแข็งค่าของเงินทุน
ในตลาดส่วนใหญ่ในวันนี้เป็นการยากที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อเช่าซึ่งจะช่วยลดกระแสเงินสดเป็นบวกในตอนเริ่มต้น การทำลายแม้แต่เป็นเป้าหมายที่สมจริงมากขึ้น
แต่เมื่อหลายปีผ่านไปและค่าเช่าเพิ่มขึ้นคุณจะเริ่มทำกำไรได้ ซึ่งจะสร้างรายได้ต่อเดือน
ดีที่สุดของทั้งหมดเมื่อการจำนองของคุณจะจ่ายสำหรับกระแสเงินสดบวกจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
แต่ก็มีแนวโน้มมากที่สุดอสังหาริมทรัพย์เช่าจะได้รับการซื้อสำหรับการแข็งค่าของเงินทุน การทำงานเหมือนกับที่ใช้กับสถานที่ให้บริการที่เจ้าของครอบครอง
ตัวอย่างเช่นหากคุณชำระเงินดาวน์ 20% (40,000 เหรียญ) ในทรัพย์สิน 200,000 เหรียญและมีมูลค่าเพิ่มเป็นสองเท่าใน 20 ปีคุณจะได้รับผลตอบแทน 200,000 ดอลลาร์จากการลงทุนล่วงหน้า 40,000 เหรียญ
และอีกครั้งหลังจาก 20 ปีจำนองในทรัพย์สินจะมากกว่าครึ่งหนึ่งจ่าย
อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเป็นหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด
การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
หากคุณต้องการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เหนือบ้านที่เจ้าของครอบครองหรือหากคุณไม่ต้องการรับความยุ่งยากในการเช่าอสังหาริมทรัพย์มีตัวเลือกที่สาม คุณสามารถลงทุนในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือ REIT ได้ในระยะสั้น
ข้อดีของ REIT คือคุณสามารถลงทุนในรูปแบบเดียวกับที่คุณทำกับหุ้น คุณซื้อเข้าไว้วางใจและมีส่วนร่วมในการเป็นเจ้าของและผลกำไรของอสังหาริมทรัพย์ต้นแบบ
ผลตอบแทนจาก REITs ส่วนใหญ่มาจากการจัดหาเงินกู้จำนองหรือการเป็นเจ้าของทุน ในกรณีที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับทรัพย์สิน
ซึ่งอาจรวมถึงสำนักงานสำนักงานขายปลีกคลังสินค้าหรือพื้นที่อุตสาหกรรมหรือพาร์ทเมนต์ขนาดใหญ่ เป็นโอกาสในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ด้วยเงินจำนวนเล็กน้อยและประโยชน์ของการจัดการอย่างมืออาชีพ
ยิ่งไปกว่านั้นคุณสามารถซื้อหรือขายตำแหน่ง REIT ได้ตลอดเวลา
REITs ทำหน้าที่บางอย่างเช่นการจ่ายเงินปันผลสูงหุ้น เนื่องจากรายได้ของ บริษัท ต้องคืนให้แก่นักลงทุนอย่างน้อย 90% ในรูปของเงินปันผล
ที่สามารถทำให้คุณเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด
ตัวอย่างเช่นเว็บไซต์ Reit.com มีข้อมูลที่แสดงให้เห็นว่า REITs มีอัตราผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 12.87% ระหว่างปี 1970 ถึง 2016 ซึ่งหมายความว่ามีประสิทธิภาพสูงกว่าหุ้นซึ่งมีผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 11.64% ในช่วงเวลาเดียวกันเนื่องจากรายได้และประวัติผลการดำเนินงานของ REIT สามารถเป็นหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดในพอร์ตการลงทุนที่มีความสมดุล
Crowdfunding อสังหาริมทรัพย์
crowdfunding อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นวิธีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์อีกโดยไม่ได้รับในมือของคุณสกปรก! เหมือนกับการให้ยืมแบบ peer-to-peer ยกเว้นว่าเป็นการเน้นด้านอสังหาริมทรัพย์
ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ แต่แพลตฟอร์ม crowdfunding ทำให้คุณสามารถเลือกวิธีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้
ซึ่งแตกต่างจาก REITs crowdfunding อสังหาริมทรัพย์ทำให้คุณมีโอกาสเลือกเฉพาะการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่คุณต้องการเข้าร่วมนอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกจำนวนเงินลงทุนของคุณได้ซึ่งอาจมีค่าเพียง 1,000 ดอลลาร์
หนึ่งในแพลตฟอร์ม crowdfunding อสังหาริมทรัพย์ที่ดีที่สุดคือ Fundrise
คุณสามารถลงทุนในแพลตฟอร์มนี้ได้เพียง $ 500 และผลตอบแทนโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 12% ถึง 14% ต่อปี
หนึ่งในข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของ Fundrise คือคุณไม่จำเป็นต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง
นี่เป็นข้อกำหนดของแพลตฟอร์ม crowdfunding อสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่และจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณต้องเป็นนักลงทุนรายได้ / สินทรัพย์ที่มีรายได้สูง แพลตฟอร์ม crowdfunding อสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่มีมูลค่ารวมถึง Realty Mogul, RealtyShares และ Peerstreet
เพียงแค่ทราบว่าแพลตฟอร์ม crowdfunding อสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่ ทำ ต้องการให้คุณเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง (มีรายได้สูง / มีมูลค่าสูง) และจะไม่มีให้สำหรับนักลงทุนทั่วไป
แต่นั่นก็เป็นเหตุผลที่ผมชอบ Fundrise เพราะพวกเขาไม่มีความต้องการดังกล่าว
6. แผนการเกษียณอายุที่มีภาษี
นี่ไม่ใช่การลงทุนที่เกิดขึ้นจริง แต่จะเพิ่มมิติสำคัญในกลยุทธ์การลงทุน เมื่อคุณถือเงินลงทุนในแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการปกป้องโดยภาษีคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ
ประการแรกคือความสามารถในการหักลดหย่อนภาษีจากการบริจาคของคุณ แต่สิ่งที่สำคัญยิ่งกว่าคือการเลื่อนการรับรู้รายได้จากการลงทุน
หมายความว่าการลงทุนของคุณสามารถสร้างรายได้และการแข็งค่าของเงินทุนได้ทุกปีโดยไม่ต้องเสียภาษีทันที กองทุนจะต้องเสียภาษีเฉพาะเมื่อพวกเขาถูกถอนออกจากแผน
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีโดยมีผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยต่อปี 10% หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 30% ผลตอบแทนจากการลงทุนหลังจากหักภาษีจะเท่ากับ 7%
หลังจาก 30 ปีบัญชีจะเติบโตไป $76,125.
หากมีการลงทุน 10,000 ดอลลาร์ในแผนเกษียณอายุที่ต้องพึ่งพาภาษีโดยมีผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย 10% ต่อปีจะไม่มีผลกระทบทางภาษีทันที
หลังจาก 30 ปีการลงทุนของคุณจะเติบโตไป $174,491.
คุณจะได้รับเงินเพิ่มอีก $ 98,000 สำหรับการลงทุนในแผนเกษียณอายุที่ต้องพึ่งพาภาษี!
นั่นเป็นเหตุผลที่การอภิปรายเกี่ยวกับการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดเป็นไปได้โดยไม่ต้องพิจารณาแผนเกษียณอายุที่มีภาษีคุ้มครอง
คุณควรใช้ประโยชน์จากบัญชีใด ๆ ที่มีให้คุณรวมถึง:
- IRA แบบดั้งเดิม
- Roth IRA
- 401 (k)
- 403 (ข)
- TSP
- เดี่ยว 401 (k)
- SEP IRA
- ง่าย IRA
บัญชีใด ๆ เหล่านี้ควรให้ความสำคัญกับการถือครองเงินลงทุนระยะยาว
Roth IRAs
Roth IRA สมควรได้รับการกล่าวถึงเป็นพิเศษ
นั่นเป็นเพราะมีรายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ ใช่แล้ว - ไม่ต้องเสียภาษีและไม่ใช่แค่ภาษีที่รอการตัดบัญชีเท่านั้น
กับโรทตราบเท่าที่คุณมีอายุอย่างน้อย 59 ½ปีเมื่อคุณเริ่มแจกจ่ายและคุณอยู่ในแผนอย่างน้อยห้าปีการถอนเงินใด ๆ ที่คุณทำขึ้นจะไม่ต้องเสียภาษี
และตั้งแต่คุณอาจมีรายได้มากขึ้นในการเกษียณอายุมากกว่าที่คุณคิดว่าการมีอย่างน้อยบางส่วนของมันมาจาก Roth IRA เป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยม บางคนอาจสับสนเกี่ยวกับ Roth IRA เนื่องจากคำว่า "IRA"
พวกเขาอาจสับสนกับ IRA แบบดั้งเดิม
แต่ในขณะที่มีความคล้ายคลึงกันมีความแตกต่างระหว่าง Roth และ IRA แบบดั้งเดิม ฉันรัก Roth IRAs และเมื่อคุณได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขาแล้วคุณจะต้องการเริ่มต้นใหม่ทันที
7. Robo-Advisors
นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งในการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณยังใหม่และไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรให้ประสบความสำเร็จ Robo-advisors ได้เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วภายในเวลาไม่ถึงสิบปีและดึงดูดนักลงทุนทุกระดับ
เหตุผลก็เพราะที่ปรึกษา robo จัดการการลงทุนทั้งหมดสำหรับคุณ
สิ่งที่คุณต้องทำก็คือการจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีของคุณและแพลตฟอร์มจะสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ ซึ่งรวมถึง reinvesting เงินปันผลและ rebalancing ตามความจำเป็น
หลายคนเสนอบริการพิเศษเช่นการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี
พวกเขาสร้างพอร์ตการลงทุนทั้งหุ้นและพันธบัตรโดยใช้ ETF ต้นทุนต่ำ แต่บางคนยังลงทุนในทางเลือกเช่นอสังหาริมทรัพย์และโลหะมีค่า คุณสามารถหาที่ปรึกษาโรโบที่ครอบคลุมถึงมุมมองด้านการลงทุนที่คุณสามารถนึกได้
ที่ปรึกษาของโรโบที่เราชอบ ได้แก่ :
- การดีขึ้น
- Wealthfront
- อัลลีอินเวสท์
หากคุณต้องการเริ่มต้นลงทุน แต่คุณไม่ทราบว่าที่ปรึกษา robo เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้น
8. เงินรายปี
ฉันต้องสารภาพตั้งแต่เริ่มต้นว่าฉันมีความรู้สึกผสมผสานกันมากเกี่ยวกับเรื่องเงินรายปี
เงินรายได้บางส่วนเป็นเงินลงทุนที่มั่นคง แต่คนอื่น ๆ จะหลีกเลี่ยงได้ดีที่สุด รายได้น้อยกว่าการลงทุนและสัญญาการลงทุนเพิ่มเติมที่คุณทำกับ บริษัท ประกันภัย
คุณใส่เงินเป็นจำนวนเงินไม่ว่าจะล่วงหน้าหรือมากกว่าช่วงเวลาที่กำหนด ในการแลกเปลี่ยน บริษัท ประกันภัยจะให้รายได้เฉพาะแก่คุณ คำนี้อาจเป็นจำนวนปีหรือตลอดชีวิต
ฟังดูดี แต่สิ่งที่ฉันไม่ชอบคือการพิมพ์ที่ดี
ตั้งแต่สัญญาของพวกเขาเงินรายปีมาพร้อมกับจำนวนมากรายละเอียดและบางส่วนของพวกเขาจะไม่สวยดังนั้น
ตัวอย่างเช่นในขณะที่รายได้ตลอดชีพจะจ่ายรายได้ให้คุณแม้ว่าการลงทุนของคุณจะหมดคุณควรจะตายก่อนที่จะเกิดขึ้นที่เหลือสมดุลย้อนกลับไปยัง บริษัท ประกันภัย
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเริ่มต้นการชำระเงินรายได้ที่ 65 และคุณมีชีวิตอยู่เป็น 95 คุณจะชนะ แต่ถ้าคุณ 75 อาหารคุณจะสูญเสีย หรืออย่างน้อยทายาทของคุณจะ
เงินลงทุนส่วนใหญ่ไม่ใช่การลงทุนที่ดี เงินงวดที่ผันแปรมาอย่างรวดเร็ว พวกเขาลงทุนในกองทุนรวมที่ บริษัท ประกันภัยให้การสนับสนุนซึ่งโดยปกติจะไม่ดีเท่าที่คุณสามารถเลือกได้ด้วยตัวคุณเอง
ตัวแทนประกันภัยมักจะผลักดันอย่างหนักสำหรับค่างวดเหล่านี้ซึ่งควรจะเป็นคำเตือนในตัวเอง
Annuities ดีมูลค่าการพิจารณา
แต่มีเพียงไม่กี่แห่งที่คุ้มค่าในการพิจารณาว่าเป็นการลงทุนระยะยาว
หนึ่งคือการกำหนดดัชนีอย่างถาวร
สิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ก็คือมีความปลอดภัยอย่างแท้จริง - ค่าเท่านั้นที่สามารถขึ้นไปได้ไม่ใช่ลดลง
อีกอย่างที่ผมชอบคือ Annuities Fixed
พวกเขาเหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุเพราะทำงานเหมือนซีดี คุณนำเงินมาลงทุนและคุณได้รับดอกเบี้ยคงที่ซึ่งรับประกันและหักภาษี พวกเขาสามารถตั้งค่าเพื่อให้คุณมีรายได้สำหรับชีวิต
และยังคงมีรายได้รอการตัดบัญชีอีก
งานเหล่านี้เหมือนกับ IRA ในการที่คุณลงทุนเงินเป็นเวลาสะสมรายได้จากการลงทุนในนั้นและแจกจ่ายในภายหลังเป็นรายได้ตลอดอายุการรับประกัน เหล่านี้ยังมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่รับประกัน
??
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ