การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับวัยรุ่น

มันจะดีมากถ้ามีปพลิเคชันการลงทุนที่จะช่วยให้วัยรุ่นที่จะเริ่มต้นการลงทุนที่มีเพียงไม่กี่ดอลลาร์และตัดสินใจในการลงทุนของตัวเองทั้งหมด ตัวเลือกการลงทุนสำหรับวัยรุ่นมีข้อ จำกัด มากเนื่องจากข้อ จำกัด ทางกฎหมาย

ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องนั่งรอบ ๆ และรอจนกว่าคุณจะอายุ 18 หรือ 21 เพื่อเริ่มต้นการลงทุน มีบัญชีประเภทการเป็นผู้รับฝากทรัพย์สินประเภทต่างๆที่คุณสามารถตั้งค่าซึ่งจะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ในขณะนี้ ซึ่งอาจรวมถึงการออมและการระดมทุนบัญชีรวมทั้งการมีส่วนร่วมในการตัดสินใจลงทุน

จับก็คือคุณจะต้องการความช่วยเหลือจากพ่อแม่ผู้ปกครองหรือปู่ย่าตายาย ซึ่งอาจทำให้เกิดประสบการณ์การลงทุนที่ จำกัด แต่ก็ยังคงเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี ไม่เพียง แต่คุณจะเริ่มเรียนรู้เรื่องการลงทุนในช่วงต้นชีวิต แต่คุณจะเริ่มต้นการออมและสร้างความมั่งคั่งก่อนที่คุณจะกลายเป็นผู้ใหญ่ และเมื่อมันมาถึงการลงทุน, ก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นมากขึ้นที่คุณเสร็จสิ้น

ลองดูที่สามประเภทบัญชีการลงทุนที่กว้างที่สามารถให้ตัวเลือกการลงทุนสำหรับวัยรุ่น ในหนึ่งในสามคุณจะมีโอกาสในการลงทุนในกองทุนรวมหรือแลกเปลี่ยนเงินซื้อขาย (ETFs) หรือแม้กระทั่งหุ้นรายตัวและกองทุนรวมการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REITs)

IRAs การกักกันแบบดั้งเดิม

บัญชีไออาร์เอแบบดั้งเดิมมีให้สำหรับทุกคนที่มีรายได้ นั่นหมายความว่าวัยรุ่นสามารถจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีที่มีรายได้จากงาน part-time หรือแม้กระทั่งงานในช่วงฤดูร้อน เธอสามารถจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปีและถือเงินในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ด้วยตนเอง

วัยรุ่นแบบเดิมจะได้รับการหักภาษีสำหรับการบริจาค เงินทุนใด ๆ ที่จ่ายได้ถึง 5,500 เหรียญจะช่วยลดรายได้ของเธอในการเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและ (โดยปกติ) สำหรับภาษีเงินได้ของรัฐ อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่ข้อได้เปรียบในการตัดสินใจเนื่องจากผู้เยาว์ไม่จำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีจนกว่ารายได้ของเธอจะอยู่ที่ 6,500 เหรียญในปี 2018 แต่ถ้ารายได้ของเธอเกินเกณฑ์นี้ IRA แบบดั้งเดิมอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

หนึ่งในข้อได้เปรียบที่สำคัญกับ IRAs ก็คือพวกเขามาพร้อมกับการสะสมรายได้จากการลงทุนที่รอการตัดบัญชี สำหรับวัยรุ่นที่สามารถให้ผลประโยชน์ที่เหลือเชื่อตลอดชีวิต

ถ้าเด็กอายุ 13 ปีลงทุนเฉลี่ย 3,000 เหรียญต่อปีเป็นเวลา 5 ปีและได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย 7% ต่อปีบัญชีจะเติบโตถึง 17,253 เหรียญเมื่ออายุ 18 ปีแม้ว่าเขาจะระดมทุนไปแล้วก็ตาม ปล่อยให้มันเติบโตขึ้นจะไปถึง $ 414,861 เมื่อถึงเวลาที่เขาอายุ 65

เงินทั้งสองมีส่วนทำให้บัญชีและรายได้จากการลงทุนไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าพวกเขาจะถอนตัวหลังจากอายุ 59 ½ การถอนเงินที่ดำเนินการก่อนอายุดังกล่าวต้องเสียภาษีเงินได้สามัญบวกภาษีการยกเลิกก่อนกำหนด 10%

ยังคงมีข้อดีอีกประการในการมี IRA ในชีวิตวัยรุ่นจะสามารถถอนการลงโทษฟรีจากบัญชีเพื่อที่จะชำระเงินดาวน์เมื่อซื้อบ้านครั้งแรกหรือเพื่อการศึกษา

IRAs Custodial Roth

Roth IRAs มีประโยชน์คล้ายคลึงกับ IRA แบบดั้งเดิม พวกเขาอนุญาตให้มีการสะสมรายได้จากการลงทุนที่รอการตัดบัญชี นอกจากนี้ยังอนุญาตให้ถอนเงินสำหรับการซื้อบ้านเป็นครั้งแรกหรือเพื่อการศึกษา

แต่นั่นคือจุดสิ้นสุดที่คล้ายคลึงกัน

ในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมเป็นแบบง่ายๆ ภาษีรอการตัดบัญชี - หมายถึงเงินที่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงิน - เงินที่ถอนออกจากบัญชี Roth IRA สามารถนำมาใช้ได้ ปลอดภาษี เมื่อคุณอายุ 59 ½และเข้าร่วมแผนอย่างน้อยห้าปี วัยรุ่นสามารถสร้างรายได้ที่ปลอดภาษีสำหรับการเกษียณอายุก่อนที่จะถึงวัยผู้ใหญ่!

Roth IRA ยังไม่อนุญาตให้คุณทำเงินบริจาคที่หักลดหย่อนได้ แต่นั่นก็เป็นอีกหนึ่งข้อได้เปรียบที่ไม่เหมือนใคร: การมีส่วนร่วมที่ถูกถอนออกจาก Roth IRA สามารถทำได้โดยไม่เสียภาษีและไม่มีโทษใด ๆ ได้ตลอดเวลา นี่เป็นข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่สำหรับวัยรุ่นที่มีการสร้างบัญชีการลงทุนและน่าจะต้องการเงินทุนก่อนเกษียณ

ยิ่งไปกว่านั้นกรมสรรพากรยังไม่ได้แบ่งแยกการถอนเงินออกไประหว่างเงินบริจาคและรายได้จากการลงทุนซึ่งเป็นวิธีที่ IRAs แบบดั้งเดิม เงินบริจาคทั้งหมดของวัยรุ่นจะพร้อมสำหรับการถอนเงิน

ลองดูที่นี่ตามตัวอย่างข้างต้นของเด็กอายุ 13 ปีที่มีส่วนร่วม 3,000 เหรียญต่อปีในบัญชีและมีอายุ 17,253 ดอลลาร์เมื่ออายุ 18 บัญชีของเขามีเงินบริจาคจำนวน 15,000 เหรียญและรายได้จากการลงทุนสะสมอยู่ที่ 2,253 เหรียญ เขาสามารถถอนเงินออกไปได้ถึง 15,000 เหรียญสหรัฐฟรีจากภาษีเงินได้และบทลงโทษ ส่วนที่เหลือ 2,253 ดอลลาร์ในรายได้จากการลงทุนสะสมสามารถเติบโตได้ต่อไป

นี่เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับเยาวชนที่มีเนื่องจากไม่สามารถรู้ได้ว่าความต้องการทางการเงินจะเกิดขึ้นในอนาคตอย่างไร วัยรุ่นจะมีทางเลือกในการถอนเงินออกก่อนตามความจำเป็นหรือเพื่อให้พวกเขาเติบโตเพื่อการเกษียณ ที่สมบูรณ์แบบ!

การเปิดใช้งาน Custodial Traditional หรือ Roth IRA for a Teenager

นายหน้าการลงทุนบางรายไม่อนุญาตให้คุณเปิดบัญชี IRA สำหรับเด็กรายย่อย นายหน้าบางคนและ บริษัท กองทุนรวมจะช่วยให้คุณสามารถตั้งค่า IRA แบบหนังสือมอบฉันทะได้ คุณต้องระบุหมายเลขประกันสังคมของเด็ก แต่คุณจะยังคงเป็นผู้รับฝากสำเนาบัญชีจนกว่าบุตรของคุณจะมีอายุครบตามกฎหมายในรัฐของคุณ ที่สามารถอยู่ระหว่าง 18 ถึง 21ในระหว่างนี้คุณจะสามารถควบคุมบัญชีได้รวมทั้งผู้มีอำนาจตัดสินใจลงทุน

แต่แม้ว่าจะไม่ใช่บัญชีการลงทุนที่บริสุทธิ์ในชื่อวัยรุ่นของคุณและอยู่ภายใต้การควบคุมของคุณ แต่ก็เป็นสิ่งที่ดีที่สุดถัดไป คุณสามารถควบคุมบัญชีทางกฎหมายได้ในขณะที่อนุญาตให้วัยรุ่นเข้าร่วมในการตัดสินใจลงทุนได้อย่างเต็มที่

นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีเพราะวัยรุ่นน้อยมากมีความรู้และประสบการณ์ในการตัดสินใจลงทุนด้วยตัวเอง แต่นี่เป็นโอกาสที่ดีสำหรับพวกเขาที่จะเรียนรู้ คุณสามารถเปิดบัญชีจากนั้นให้วัยรุ่นเลือกการลงทุนโดยขึ้นอยู่กับการอนุมัติขั้นสุดท้ายของคุณ เมื่อวัยรุ่นเริ่มมีความเข้าใจในการลงทุนมากขึ้นเธอสามารถเริ่มเลือกและจัดการบัญชีได้มากขึ้น ในที่สุดเธอจะตัดสินใจลงทุนและคุณเป็นผู้ดูแลบัญชีจะดำเนินธุรกิจการค้า

โบรกเกอร์การลงทุนที่เสนอ IRAs การคุมขัง

บริษัท นายหน้าการลงทุนบางแห่งไม่ได้เสนอ IRA แบบหนังสือมอบฉันทะ แต่บางอย่างที่ให้ทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs สำหรับวัยรุ่น (และความต้องการลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ) ได้แก่ :

• แนวหน้า $ 1,000
• Fidelity, ไม่ต้องลงทุนขั้นต่ำ
• Charles Schwab ไม่มีการลงทุนขั้นต่ำที่ต้องใช้
• E * TRADE 500 เหรียญ
• ราคา T. Rowe ราคา 1,000 เหรียญ

น่าเสียดายที่หนึ่งในตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับวัยรุ่นอาจเป็นที่ปรึกษา robo พวกเขาให้โอกาสสำหรับนักลงทุนในการจัดหาเงินทุนในบัญชีของพวกเขาขณะที่แพลตฟอร์มจัดการทุกด้านของการจัดการการลงทุน แต่ที่ปรึกษา robo ได้รับรอบเพียงไม่กี่ปีและบัญชีผู้ดูแลระบบน้อยมากเสนออย่างน้อยของที่ IRAs การคุมขัง

จนกว่าและนอกเสียจากว่าที่ปรึกษาของ robo จะให้ IRA แบบหนังสือมอบฉันทะแก่ผู้เยาว์ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ระบุไว้ข้างต้นสามารถทำงานได้ดี

การโอนบัญชีไปยังบัญชีผู้เยาว์ (Uniform Gifts to Minors Act) (UMAMA)

บัญชี UTMA และ UGMA สามารถตั้งค่าบัญชีการลงทุนได้หลากหลาย กองทุนที่ลงทุนในบัญชีสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ ซึ่งรวมถึงความต้องการในปัจจุบันสำหรับวัยรุ่นเพื่อให้ทุนการศึกษาวิทยาลัย

บัญชี UTMA / UGMA สร้างขึ้นเพื่อประโยชน์ของผู้เยาว์ มันถูกควบคุมโดยผู้ปกครอง - โดยปกติจะเป็นผู้ปกครอง - จนกว่าเด็กจะอายุมากที่สุดในรัฐของพวกเขา

รายได้จากการลงทุนในบัญชีจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายของเด็ก ถ้าเด็กอายุต่ำกว่า 19 ปีหรืออายุต่ำกว่า 24 ปีและนักเรียนที่ทำงานเต็มเวลาภาระภาษีจะได้รับการคำนวณดังนี้

• รายได้จากการลงทุน 1,050 ดอลลาร์แรกเป็นภาษีที่ปลอดภาษี
• ถัดไป 1,050 ดอลลาร์จะเสียภาษี 10%
• รายได้เหนือ 2,100 ดอลลาร์จะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีของผู้ปกครอง ซึ่งอาจสูงถึง 39.6% นี่คือสิ่งที่มักเรียกว่า "ภาษีเด็กเล็ก"

บัญชี UTMA / UGMA สร้างความรู้สึกได้มากถ้ารายได้จากการลงทุนน้อยกว่า 2,100 เหรียญ หากพ่อแม่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงบัญชีเหล่านี้จะกลายเป็นที่น่าสนใจน้อยลง

ยังคงเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับวัยรุ่นที่จะเริ่มลงทุน วัยรุ่นสามารถมีส่วนร่วมในการจัดการลงทุน

ยิ่งไปกว่านั้นยังมีที่อื่น ๆ อีกมากมายที่จะมีบัญชี UTMA / UGMA เหล่านี้อาจรวมถึงธนาคารกองทุนรวมและโบรกเกอร์การลงทุนรวมทั้งที่ระบุไว้ข้างต้น

ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับการบริจาค แต่พวกเขาไม่ค่อยเกิน $ 14,000 ต่อปี นั่นคือเกณฑ์ที่เกินกว่าที่ผู้บริจาคจะต้องจ่ายภาษีของขวัญจากจำนวนที่จ่าย

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนสำหรับวัยรุ่น

ตัวเลือกการลงทุนสำหรับวัยรุ่นไม่มากเท่ากับผู้ใหญ่ วัยรุ่นเป็นผู้เยาว์และไม่มีอำนาจทางกฎหมายในการเป็นเจ้าของหรือจัดการบัญชีการลงทุน แต่ไม่ว่าคุณจะใช้บัญชี IRA หรือ UTMA / UGMA ในการรับคุมกำเนิดเป็นโอกาสสำหรับวัยรุ่นที่จะเริ่มเรียนรู้กระบวนการลงทุน

คุณจะไม่มีสิทธิ์การเป็นเจ้าของบัญชีโดยตรงและคุณไม่สามารถดำเนินธุรกิจการค้าได้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถมีส่วนร่วมในการวิจัยการลงทุนและเลือกหลักทรัพย์หรือกองทุนที่คุณต้องการลงทุนซึ่งจะทำให้คุณได้รับประสบการณ์จริงในการลงทุนก่อนที่จะ "ไปเดี่ยว" เมื่อคุณเป็นผู้ใหญ่ตามกฎหมาย

ตัวตนในอนาคตของคุณจะขอบคุณสำหรับมัน! คุณจะไม่ได้เรียนรู้การจัดการลงทุนในโรงเรียนมัธยมหรือวิทยาลัย คนส่วนใหญ่เรียนรู้ด้วยประสบการณ์จริงเท่านั้น ไม่ว่าคุณจะเลือกแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หรือบัญชี UTMA / UGMA คุณจะสามารถส่งต่อการศึกษาด้านการลงทุนและความมั่งคั่งในอนาคตของคุณได้อย่างรวดเร็ว