แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 เป็นหลักสูตรหนึ่งที่ช่วยให้พ่อแม่สามารถเก็บเงินเพื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในระดับสูงในอนาคตของบุตรหลานของตนได้ แผนนี้เป็นวิธีหนึ่งที่ดีที่สุดในการประหยัดเพราะแตกต่างจากแผนการออมทรัพย์อื่น ๆ ส่วนใหญ่การถอนการศึกษาที่เกี่ยวข้องไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง หลายรัฐเลือกที่จะใช้นโยบายเดียวกันและอนุญาตให้ถอนเงินฟรีสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ
เมื่อเรามีลูกชายคนแรกของเรามันเป็นเกมง่ายๆที่จะเปิด 529 แผนเพื่อบันทึกสำหรับวิทยาลัยของเขา เราได้ปฏิบัติตามเหมาะสมกับการเปิดแผนใหม่กับเด็กแต่ละคน ดี ... .almost ตอนนี้อายุสองเดือนของเรายังไม่มี แต่จะเร็ว ๆ นี้ 🙂
บันทึก: ไม่แน่ใจว่าต้องประหยัดเงินเท่าไร? ถ้าไม่ลองดูที่โพสต์ของฉันที่อยู่ เท่าไหร่ที่คุณควรจะประหยัดสำหรับวิทยาลัย.
ประสิทธิภาพของแผน 529
รายได้จาก 529 แผนออมทรัพย์ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของการลงทุนโดยปกติกองทุนรวม แผนเหล่านี้จะดำเนินการโดยรัฐเท่านั้น ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจเกี่ยวกับ 529 แผนการคือคุณสามารถเลือกลงทุนในประเทศใดก็ได้จากทุกรัฐ เกือบทุกรัฐมี แผนของรัฐมักจะแตกต่างจากกันในหนึ่งหรือหลายวิธีดังต่อไปนี้:
- โครงสร้างของแผน
- ประเภทของการลงทุนที่นำเสนอ
- ประโยชน์สำหรับการลงทุนนอกรัฐ / ในรัฐ
ตรวจสอบสถานะของคุณก่อน
หากคุณสนใจที่จะเริ่มต้นแผนการออมทรัพย์ 529 College Savings Plan คุณควรดูแผนการที่รัฐของคุณเสนอก่อน แม้ว่ารัฐส่วนใหญ่อนุญาตให้ชาวต่างชาติเข้ามาลงทุนมักจะมีข้อได้เปรียบในการลงทุนในแผนของรัฐของคุณเองซึ่งรวมถึง:
- ข้อดีและการหักภาษีของรัฐ - บางรัฐให้สถานะปลอดภาษีแก่ผู้อยู่อาศัยเท่านั้น
- การจับคู่เงินช่วยเหลือ
- โอกาสสำหรับทุนการศึกษา
- การยกเว้นความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐ
- การป้องกันเจ้าหนี้
แน่นอนไปกับรัฐของคุณหากให้หักและ / หรือเครดิตในการคืนภาษีของคุณ การลดหย่อนภาษีของรัฐนี้น่าจะเป็นสินทรัพย์ที่มีขนาดใหญ่กว่าภาษีที่ต่ำกว่าที่เป็นไปได้จากรัฐอื่น รัฐอิลลินอยส์เพิ่มขึ้นเพียงอัตราภาษีของรัฐตั้งแต่ 3 ถึง 5% เพื่อให้ฉันมีแรงจูงใจมากยิ่งขึ้นในการใช้แผนของเรารัฐ นิวยอร์กมินนิโซตามิสซูรีและมิชิแกนมีแผนการพิเศษสำหรับผู้พักอาศัย รัฐบางแห่งคิดว่าพวกเขาให้การเสียภาษีแก่รัฐของตนโดยไม่คำนึงถึงแผนการลงทุนของรัฐที่พวกเขาลงทุนมาอย่างไร Pennsylvania เป็นรัฐแรกที่ทำเช่นนี้
หากรัฐของคุณไม่ได้อยู่ในหมวดหมู่นี้และไม่ได้ให้สิ่งจูงใจมากพอแก่ผู้อยู่อาศัยของตนจะมีรัฐหลายแห่งที่มีประวัติที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว ปีแล้วปีเล่ารัฐเหล่านี้มีบางส่วนที่ดีที่สุด 529 แผนการออมทรัพย์วิทยาลัย:
บางส่วนของแผนการออมที่ดีที่สุดของวิทยาลัยโดยรัฐ
- อลาสก้า - T. Rower ราคาวิทยาลัยแผนออมทรัพย์
- อะแลสกา - มหาวิทยาลัยอลาสกาแผนการออมทรัพย์วิทยาลัย
- มิชิแกน - มิชิแกนโปรแกรมการศึกษาการออม
- New York - โปรแกรมการออมของวิทยาลัย 529 (แผนโดยตรง)
- แผนการลงทุนในรัฐเวอร์มอนต์ - เวอร์มอนต์
- แมริแลนด์ - แผนการออมทรัพย์ของแมรี่แลนด์ (College Investment Plan)
บางส่วนของแผนเหล่านี้ขายตรงซึ่งหมายความว่าคุณซื้อแผนโดยตรงจากรัฐ นี่คือวิธีที่จะไปเป็นนายหน้าขายแผนมักจะมีค่าใช้จ่ายการขายแม้ว่าพวกเขามีความเป็นไปได้มากขึ้นการลงทุน แผนการที่ดีที่สุดจำนวนมากถูกจัดการโดย Tiaa-Cref, Fidelity หรือ Vanguard ในความเป็นจริงแผนเหล่านี้โดยทั่วไปเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำสุด
ปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา
มีปัจจัยหลายอย่างที่จะส่งผลต่อผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ ได้แก่ :
- คุณมีเวลาเท่าไร? คุณเริ่มวางแผนเมื่อบุตรของท่านเป็นเด็กทารกหรือมัธยมต้นหรือไม่?
- ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณจะต้องเสีย?
- วงเล็บภาษีของครอบครัวของคุณคืออะไร?
- คุณลงทุนเงินเท่าไหร่?
- มีความเป็นไปได้ที่การหักภาษีของรัฐหรือไม่?
เป็นเรื่องน่าทึ่งที่คุณสามารถเลือกที่จะลงทุนในแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 จากเกือบทุกรัฐในประเทศ ด้วยการเลือกเช่นนี้คุณแน่ใจที่จะหาโอกาสในการลงทุนที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณและบุตรที่ถูกผูกไว้กับวิทยาลัยของคุณ
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ