Uber ความสำคัญของการทบทวนการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

วันนี้ฉันอยากจะเน้นว่าทำไมมันถึงสำคัญ ทบทวนแบบฟอร์มการรับผลประโยชน์ ในบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลนโยบายการประกันชีวิตของคุณและแม้แต่ 401,000 ในงานปัจจุบันของคุณ

อย่าคิดว่าการทบทวนผู้รับผลประโยชน์ของคุณเป็นเรื่องใหญ่หรือไม่?

ให้ฉันแบ่งปันเรื่องราวที่รวดเร็วว่าเหตุใดสิ่งสำคัญและการดูแลเพียงเล็กน้อยจึงสามารถสร้างความแตกต่างให้กับครอบครัวของคุณได้มาก ในกรณีนี้ความแตกต่าง 80,000 เหรียญ!

หลายปีมาแล้วผมได้ทำการประชุมครั้งแรกกับลูกค้ารายใหม่ที่มีศักยภาพ ชายคนนั้นเข้ามาเพราะเขาได้รับเงินจากแม่ที่เพิ่งเสียชีวิต เขาเป็นพี่ชายสามคนและได้แบ่งปันรายละเอียดเกี่ยวกับมรดกของฉันด้วย เราเริ่มต้นพูดถึงเรื่องนั้นและเรื่องที่เกิดขึ้นจริง ๆ ออกมาเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นและสิ่งที่แยกครอบครัวออกจากกัน

ทบทวนผู้รับประโยชน์ของคุณ: เชื่อถือฉัน!

แม่ของพวกเขามีเงินเป็นจำนวนมากและกระจายออกไปในสถานที่ต่างๆ เธอมีธนาคารบ้าง เธอมีบางอย่างใน IRA ของเธอและเธอก็มีบางอย่างในเงินรายปี เมื่อไรก็ตามที่เธอตั้งค่าข้อมูลผู้รับประโยชน์ทั้งหมดของเธอเจตนาของเธอคือเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างเป็นไปอย่างเท่าเทียมกันกับลูกชายทั้ง 3 คนของเธอ เธอได้ตั้งเจตจำนงไว้ว่าจะแบ่งเป็นสามส่วนเท่ากัน

เธอเพิ่งคิดว่าทุกอย่างโอเค

IRA ของเธอสบายดี บัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์ของเธอดี ซีดีของเธอที่ธนาคารในประเทศถูกปรับ สิ่งเดียวที่เธอมองข้ามคือเงินรายปี เธอได้ระบุว่าลูกชายคนโตของเธอเป็นผู้รับผลประโยชน์หลักและเป็นรายเดียวของเงินงวดนี้

ตอนนี้ถ้าคุณไม่ทราบเรื่องนี้แม้ว่าคุณจะมีเจตจำนงและบอกว่าคุณต้องการให้บุคคลที่สามเป็นบุคคลที่เท่ากันเสมอไปการกำหนดผู้รับประโยชน์ในสิ่งที่เป็นตัวเงินงวดนั้นแทนที่ ดังนั้นมันไม่สำคัญ เธอมองข้ามมัน ลูกชายคนโตของเธอเป็นผู้ดำเนินการตามพระวจนะดังนั้นฉันแน่ใจว่าเธอคิดว่าเจตจำนงจะดูแลเรื่องนี้

แยกทายาท

หนึ่งจะสรุปได้ว่าแม้ว่าจะบอกว่ามันจะแบ่งสามวิธีที่แตกต่างกันว่าพี่ชายที่เก่าแก่ที่สุดก็จะทำในสิ่งที่แม่ต้องการและจะแยกมันอย่างเท่าเทียมกัน ขวา? ดีเขาไม่ได้ เขาใช้เงินทั้งหมดไปหาตัวเอง

ตอนนี้คงจะไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่เมื่อเทียบกับเงินที่แม่มีอยู่ในที่ดินทั้งหมดของเธอด้วยทุกสิ่งทุกอย่างที่เพิ่มเข้าด้วยกันเงินทดรองดังกล่าวคิดเป็น 75% ของอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดของเธอเพื่อให้ได้ 240,000 เหรียญ พี่น้องแยกทุกสิ่งทุกอย่างในสามส่วนเท่า ๆ กัน แต่เป็นเงินรายปี พี่ชายเก็บมันไว้ทั้งหมดสำหรับตัวเอง

มันเป็นก้อนใหญ่ของเงินที่เขาเอาเงินไปจริงๆและซื้อเครื่องบินกับมัน ฉันเด็กคุณไม่ได้ เขาเป็นนักบินหรือไม่? ไม่ได้เขารู้ไหมว่าจะบินได้อย่างไร? ไม่ได้งานอดิเรกที่เขาต้องการเข้ามาดังนั้นแทนที่จะแบ่งเงินนั้นกับพี่น้องอีกสองคนที่เขาใช้ซื้อเครื่องบิน

คุณจับได้มั้ย? เครื่องบิน.

ฉันหวังว่าฉันจะทำเรื่องนี้ขึ้น นี่เป็นความจริงที่แน่นอนและเป็นเพียงการเตือนความจำว่าเหตุใดการทบทวนผู้รับประโยชน์ของคุณเป็นเรื่องสำคัญ จำไว้ว่าใช้กับมากกว่าเพียงแค่เงินรายปี ที่ยังไปถึงนโยบายการประกันชีวิต, 401K ของคุณในที่ทำงานและ IRA ของคุณ

สามารถเกิดขึ้นได้ดีที่สุดของเรา

สิ่งหนึ่งที่ฉันเกือบจะทำก่อนที่ฉันจะถูกนำไปใช้กับอิรัก ฉันเพิ่งแต่งงานกับภรรยาของฉันและก่อนแต่งงานฉันมีทั้งแม่และพ่อของฉันเป็นผู้รับประโยชน์หลักของฉันเกี่ยวกับนโยบายการประกันชีวิตของฉัน ถ้าฉันไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญและสิ่งที่เกิดขึ้นกับฉันว่าทุกคนจะได้ไปหาพวกเขาและปล่อยให้ภรรยาของฉันไม่มีอะไร

ฉันอยากจะคิดว่าพ่อแม่ของฉันจะทำในสิ่งที่ถูกต้อง แต่ฉันบอกคุณว่า; เมื่อใดก็ตามที่คุณใส่เงินก้อนใหญ่ไว้ข้างหน้าใครบางคนที่มีจำนวนมากอยู่เบื้องหลังคุณไม่ทราบว่าจะทำอะไร คุณอยากจะหวังว่าพวกเขาจะทำในสิ่งที่ดีที่สุด แต่คุณไม่เคยรู้ นั่นคือเหตุผลที่การทบทวนผู้รับประโยชน์ของคุณเป็นเรื่องสำคัญ

ใช้เวลา 20

หากคุณยังไม่ได้ตรวจสอบข้อมูลเหล่านี้อีกสักครู่ ... ลองดูสิ. อาจใช้เวลาประมาณ 15-20 นาทีในการตรวจสอบทุกอย่าง เพียงจดทุกสิ่งทุกอย่างที่อาจมีการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ที่นั่นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้ตรวจทานและเป็นปัจจุบันตามที่คุณต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าคนที่ใช่มีอยู่ที่นั่น

อย่าผ่านไปไปตรวจสอบผลประโยชน์ของคุณในวันนี้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการอัปเดตอยู่เสมอ