คุณควรใช้บัตรโอนยอดคงเหลือหรือสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระหนี้

การลดอัตราดอกเบี้ยของหนี้ของคุณจะสร้างการออมทันที แต่สิ่งที่เป็นตัวเลือกของคุณเมื่อมันมาถึงการลดอัตราของคุณหรือไม่ ในขณะที่คุณสามารถลองเจรจาอัตราที่ดีกว่ากับผู้ให้กู้มีตัวเลือกอื่น ๆ ที่สามารถมีโอกาสสูงในการประสบความสำเร็จได้

เราจะเปรียบเทียบบัตรโอนยอดเงินกับสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระหนี้ เมื่อเทียบกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงทั้งสองวิธีจะให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการชำระหนี้ที่สามารถจัดการได้มากขึ้นและในที่สุดจะเพิ่มโอกาสในการจ่ายหนี้ (เราจะถือว่าหนี้สินบัตรเครดิต)

ขณะนี้มีบัตรหลายใบเสนอราคา APR 0% สำหรับการโอนยอดคงเหลือรวมถึง Chase Slate เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรโอนยอดคงเหลือที่แตกต่างกันที่นี่

บัตรโอนยอดคงเหลือ

บัตรโอนยอดคงเหลือคือบัตรเครดิตที่มีข้อเสนอพิเศษส่งเสริมการขายที่มีให้สำหรับการโอนยอดคงเหลือ หากคะแนนเครดิตของคุณมีมากกว่า 700 ครั้งคุณอาจถูกน้ำท่วมด้วยข้อเสนอพิเศษเหล่านี้แล้ว อย่างไรก็ตามแม้จะมีคะแนนต่ำกว่า 700 คะแนนคุณก็ยังสามารถหาโปรโมชันการโอนยอดเงินได้

แม้ว่าบัตรเครดิตที่มีอยู่ของคุณอาจส่งข้อเสนอการโอนเงินให้คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตใหม่ที่มีข้อเสนอพิเศษอยู่ในปัจจุบัน ถ้าเป็นไปได้ดีที่สุดคือพยายามใช้ข้อเสนอพิเศษของบัตรที่มีอยู่ซึ่งจะหลีกเลี่ยงผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีใหม่

โปรโมชันสามารถเรียกใช้งานได้ตั้งแต่ 6-18 เดือนพร้อมดอกเบี้ย 0% คุณจ่ายเฉพาะค่าธรรมเนียมการโอนตามจำนวนเงินที่โอน ค่าธรรมเนียมช่วงระหว่าง 3% ถึง 5% อย่างไรก็ตามโปรโมชั่นจำนวนมากยังยกเว้นค่าธรรมเนียมเหล่านี้!

เมื่อมีการโอนยอดคงเหลือเพียงจำนวนขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละเดือนเท่านั้น วิธีที่ดีที่สุดในการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติแบบทันทีคือคุณจึงไม่ควรพลาดการชำระเงิน

การชำระเงินที่ขาดหายไปอาจขึ้นอยู่กับข้อตกลงของการส่งเสริมการขายคุณสามารถนำคุณออกจากโปรโมชันได้ ซึ่งหมายความว่าบัตรจะเริ่มเรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือตามอัตราปกติซึ่งอาจสูงถึง 15% ในบางกรณี บริษัท บัตรเครดิตอาจใช้ดอกเบี้ยย้อนหลัง

โปรโมชันการโอนยอดคงเหลือใช้เพื่อใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยย้อนหลังทั้งหมดหากยอดคงเหลือไม่ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนตามเวลาที่โปรโมชันสิ้นสุดลง ตอนนี้ยังไม่เป็นเรื่องปกติ แต่โปรดตรวจสอบข้อตกลงโปรโมชันเพื่อยืนยัน

สำหรับการเปรียบเทียบของเรากับการให้สินเชื่อส่วนบุคคลเราจะสมมติโปรโมชั่น 18 เดือนที่ 3% เมื่อ 10,000 ดอลลาร์และไม่มีการชำระเงินที่ไม่ได้รับ การชำระเงินรายเดือนจะเท่ากับ 1% ของยอดค้างชำระซึ่งเป็นเรื่องธรรมดาในบัตรเครดิต

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเราจะอยู่ที่ 300 เหรียญ การชำระเงินรายเดือนจะเริ่มต้นที่ประมาณ $ 100 / mo และค่อยๆลดลงเมื่อยอดค้างชำระลดลง เพื่อให้สิ่งที่ง่ายกว่า 18 เดือนเราจะจ่ายเงินประมาณ 1,800 ดอลลาร์โดยนำยอดคงเหลือไปที่ $ 8500 ($ 8200 + $ 300)

สำหรับโปรโมชั่นพิเศษนี้คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินออก เราสามารถหาโปรโมชั่นอื่นได้ โดยสรุปแล้วเราจัดหาเงิน 10,000 เหรียญรวมค่าธรรมเนียม 3% ไม่เลวเลย

เนื่องจากเงินกู้ส่วนบุคคลต้องใช้เวลา 36 เดือนเราจึงสามารถใช้บัตรโอนยอดคงเหลืออีก 18 เดือนได้ที่ระดับ 3% ในยอดเงินคงเหลือ 8500 เหรียญซึ่งจะส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมเป็นจำนวน 255 เหรียญ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในช่วง 36 เดือนนั้นมาอยู่ที่ 555 เหรียญ

และจำไว้ว่าถ้าคุณสามารถโอนยอดคงเหลือ APR 0% ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมคุณก็จ่ายเงินเป็น 0 บาท ดูว่าคุณสามารถหาบัตรโอนยอดได้ที่นี่หรือไม่

สินเชื่อบุคคล

ในทางตรงกันข้ามกับการใช้บัตรโอนยอดเงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลจะคิดดอกเบี้ยคงที่และสามารถมีค่าติดตั้ง เราจะใช้หมายเลขเดียวกันจากด้านบนสำหรับเงินกู้ของเรา แต่ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกัน เราจะใช้อัตราจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าเชื่อถือ

สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ไม่ได้มีค่าธรรมเนียมสำหรับการดังต่อไปนี้: ต้นกำเนิด, การปิดและการชำระเงินล่วงหน้าการลงโทษ APR เฉลี่ยอยู่ที่ 13.99% โดยอิงจากคะแนน FICO ระหว่าง 670-739

เงินกู้จะมีลักษณะดังนี้:

• เงินกู้: $10,000
• ระยะเวลา: 18 เดือน
• ชำระเงินรายเดือน: $342

การชำระเงินทั้งหมดใน 36 เดือนเท่ากับ 12,312 เหรียญ ความแตกต่างใหญ่ที่นี่คือเงินกู้ของเราจะจ่ายออกหลังจาก 36 เดือน ด้วยบัตรโอนยอดคงเหลือเรามีเงินเหลืออยู่ประมาณ $ 7225 ($ 8500 - $ 1530 + $ 255)

The Discover Personal Loan มีมูลค่า 2,312 เหรียญสหรัฐเพื่อจ่าย 10,000 เหรียญหรือ 23.12% ของหนี้สินทั้งหมด

ในขณะที่บัตรโอนยอดคงเหลือมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าหลังจาก $ 555 ในค่าธรรมเนียมเรายังมียอดเงินประมาณ $ 7225 คำถามที่นี่คือ: ถ้าเราเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของบัตรยอดเงินโอนไปเป็น 342 เหรียญตั้งแต่ต้นแล้วจะเกิดอะไรขึ้น?

การชำระเงินทั้งหมดหลังจาก 18 เดือนเป็นเงิน 6156 ดอลลาร์ทำให้ยอดคงเหลือ 4144 ดอลลาร์ (10300 - 6156 ดอลลาร์) เนื่องจากยอดคงเหลือใน 18 เดือนที่สองมีเพียง $ 4144 ค่าบริการจะลดลงเหลือ 125 เหรียญ ขณะนี้เราเริ่มจ่ายเงินเป็นจำนวน $ 4269 ($ 4144 + $ 125)

หลังจากผ่านไปเพียงหนึ่งปีความสมดุลจะได้รับการชดเชย ในเวลาเพียง 24 เดือนบัตรชำระเงินยอดคงเหลือของเราจะหมดลง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดคือ 550 เหรียญหรือ 5.5% ของหนี้สิน

เห็นได้ชัดว่าบัตรโอนยอดคงเหลือออกมาข้างหน้า เป็นโบนัสคุณสามารถขยายบัตรโอนยอดเงินโดยไปที่โปรโมชันอื่นหลังจาก 36 เดือนโดยให้การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าสมมติว่าคุณต้องมีกระแสเงินสดมากขึ้น

ความคิดสุดท้าย

เราเห็นว่าบัตรโอนยอดคงเหลืออาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการชำระหนี้เนื่องจากมีค่าธรรมเนียมต่ำ หนึ่งข้อแม้คือเราใช้ Credible เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งอาจไม่สามารถเปรียบเทียบได้ว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลของสหภาพเครดิต อย่างไรก็ตามเราชอบ Credible สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลเพราะเปรียบเทียบตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณตรวจสอบความน่าเชื่อถือที่นี่

บรรทัดล่างคือถ้าคุณได้รับบัตรเครดิต APR 0% โดยไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ นั่นเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเดินทาง ถ้าคุณไม่สามารถหรือคุณกำลังจะได้รับการจ่ายเงินออกเงินกู้มานานกว่า 2 ปีเงินกู้ส่วนบุคคลอาจจะมีวิธีที่จะไป