ถาม GFC 004: คุณจะใช้การล้มละลายได้ดีที่สุดอย่างไร?

ยินดีต้อนรับสู่อีกคำถามถาม GFC! หากคุณมีคำถามที่ต้องการตอบคุณสามารถถามได้ที่นี่

หากคำถามของคุณได้รับความสำคัญกับ GFC TV หรือ GFC Podcast คุณเป็นผู้รับโชคดีจากหนังสือขายดีที่สุดของฉัน ทหารแห่งการคลังและบัตรของขวัญ Amazon $ 50

ดังนั้นสิ่งที่คุณรอ? ถามคำถามของคุณทันที!

คำถามเกี่ยวกับทีวี GFC นี้มาจากเบ ธ และเป็นเรื่องที่สำคัญสำหรับการเงินส่วนบุคคลเนื่องจากหลายพันครัวเรือนยื่นขอล้มละลายในแต่ละปี:

คำถามของฉันที่ฉันต้องการครอบคลุมคือ: คน / คู่ใช้ประโยชน์จากการล้มละลายได้ดีที่สุด? โดยเฉพาะอย่างยิ่ง: อะไรคือความสำคัญสูงสุดเมื่อได้รับการศึกษาทางการเงิน? เมื่อการล้มละลายถูกปล่อยออกไปวิธีที่ดีที่สุดในอนาคตทางการเงินที่มีความปลอดภัยคืออะไร? ฉันกำลังทำงานเกี่ยวกับ ebook เกี่ยวกับการผ่านการล้มละลาย สามีของฉันและฉันล้มละลายโดยไม่ได้มีเงื่อนงำเกี่ยวกับวิธีการที่จะส่งผลกระทบต่อชีวิตของเรา เราไม่สุจริตไม่ทราบว่าจะล้มละลายอย่างไร เสียงแปลก ๆ ฉันรู้

ฉันได้ทำหลายร้อยชั่วโมงในการอ่านและตอนนี้ฉันรู้ตัวดีว่าการล้มละลายไม่ใช่การเริ่มต้นใหม่เว้นแต่งานสำคัญบางอย่างจะกระทำภายในระยะเวลาของแผนและแม้ก่อนที่จะยื่น มันรุนแรงมากในทุกพื้นที่

ฉันต้องการหนังสือจริงๆที่จะช่วยฉันทางอารมณ์และทางการเงิน ด้วยข้อมูลที่ไม่เคยได้รับจากทนายความ ฉันยังไม่พบหนังสือเล่มนั้นดังนั้นฉันจะเขียนหนังสือเล่มนี้และฉันต้องการคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญจริงๆดังนั้นฉันจึงคิดว่าโอกาสนี้จะได้ยินจากคุณจะน่ากลัว!

ขอบคุณ Beth! ประการแรกความคิดที่ยอดเยี่ยมในการเขียนหนังสือเกี่ยวกับหัวข้อ ฉันไม่คุ้นเคยกับหนังสือเล่มนี้เช่นฉันซึ่งอาจทำให้เป็นหัวข้อที่ยอดเยี่ยมสำหรับคุณที่จะแทงที่ และไม่มีใครสามารถทำงานได้ดีกว่าคนที่ผ่านไปแล้ว

มีรุ่นกฎหมายของการล้มละลาย - ซึ่งฉันสงสัยว่าเป็นสิ่งที่มากที่สุดของหนังสือที่ตีพิมพ์เกี่ยวกับ - และมุมมองจากแนวหน้าและนั่นคือสิ่งที่จำเป็นต้องได้รับการคุ้มครอง จดบันทึกตามที่คุณทำและสร้างหนังสือเกี่ยวกับประสบการณ์ชีวิตจริงของคุณ ฉันคิดว่ามันจะเป็นผู้ชนะ

การล้มละลายเป็นหัวข้อกว้าง ๆ ดังนั้นเราลองมาแบ่งส่วนนี้ออกเป็นขั้น ๆ

ล้มละลาย: ภาพใหญ่

คำอธิบายที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการล้มละลายที่ฉันเคยได้ยินมาคือว่า การหมดเวลาเครดิต นั่นคือเวลาที่มีการเติมเงินที่ใช้งานง่ายได้ง่ายขึ้นอีกต่อไป ในระดับทางเทคนิคเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ช่วยให้คุณสามารถออกไปจากภายใต้หนี้สินบางประเภท (แต่ไม่ทั้งหมด) ทำให้คุณมีโอกาสที่จะจัดกลุ่มใหม่และก้าวไปข้างหน้าในชีวิตโดยไม่มีข้อ จำกัด ในการสร้างหนี้

โดยทั่วไปจะช่วยให้คุณสามารถเช็ดกระดานชนวนให้สะอาดเพื่อให้คุณสามารถเริ่มต้นใหม่ได้ นั่นเป็นส่วนที่ดี

ด้านมืดก็คือว่ามันยังสามารถใส่คุณลงใน straitjacket การเงินอย่างน้อยสำหรับเวลา เมื่อยื่นคำร้องขอล้มละลายทางเลือกบางอย่างอาจถูกปิดเพื่อคุณหรือยากที่จะมาด้วย นี้สามารถนำไปใช้หลาย fronts ในชีวิตของคุณรวมทั้งการจ้างงานได้รับเครดิตใหม่ซื้อหรือเช่าบ้าน

การล้มละลายส่งผลกระทบต่อพื้นที่เหล่านี้ในรูปแบบต่างๆ คุณต้องพิจารณาสิ่งที่พวกเขาเป็นและสิ่งที่คุณสามารถทำเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับพวกเขา

การจ้างงานหลังจากล้มละลาย

ก่อนอื่นโปรดมั่นใจได้ว่าคุณไม่สามารถไล่ออกจากงานเนื่องจากล้มละลาย หากทำเช่นนั้นคุณอาจสามารถนำคดีความผิดพลาดที่เกิดขึ้นกับพวกเขาออกได้

ปัญหาหลักในการจ้างงานคือการของานใหม่ที่มีการล้มละลายในรายงานเครดิตของคุณ หน่วยงานของรัฐไม่สามารถเลือกปฏิบัติกับคุณในการล้มละลายได้ แต่นายจ้างภาคเอกชนไม่มีข้อ จำกัด ดังกล่าว

ในการสมัครงานบางประเภทการล้มละลายอาจไม่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป็นเวลาไม่กี่ปี แต่ในงานบางอย่างโดยทั่วไปแล้วคนที่คุณจัดการเงินการล้มละลายอาจทำให้คุณขาดคุณสมบัติ ซึ่งอาจรวมถึงงานในด้านบัญชีการทำบัญชีการธนาคารการลงทุนหรือตำแหน่งใด ๆ ที่มีความรับผิดชอบทางการเงิน

มันแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะซ่อนการล้มละลายจากนายจ้าง การสมัครงานส่วนใหญ่จะถามว่าคุณฟ้องล้มละลายภายในเจ็ดปีที่ผ่านมาหรือไม่ ถ้าคุณบอกว่าคุณไม่ได้และนายจ้างพบว่าคุณมีใบสมัครของคุณจะสิ้นสุดลง นอกจากนี้การยื่นล้มละลายจะออกมาเมื่อนายจ้างดึงรายงานเครดิตของคุณ บทที่ 7 การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึง 10 ปีขณะที่บทที่ 13 อยู่ต่ออีกเพียง 7 ครั้ง

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะยื่นขอล้มละลายคุณควรวางแผนที่จะอยู่ในตำแหน่งงานปัจจุบันของคุณตราบเท่าที่คุณสามารถทำได้ภายหลัง โอกาสในการได้รับการจ้างงานใหม่ ๆ จะดีขึ้นในแต่ละปี หากคุณต้องการหางานแนวทางที่ดีที่สุดคือการเปิดเผยการล้มละลายของคุณล่วงหน้าและระบุเหตุผลว่าทำไม

นายจ้างอาจเห็นด้วยกับความซื่อสัตย์สุจริตและเหตุผลในการล้มละลาย นอกจากนี้คุณยังสามารถเสนอให้การล้มละลายช่วยให้คุณสามารถปลดปล่อยภาระทางการเงินซึ่งทำให้คุณสามารถทำงานได้โดยไม่ต้องเสียความกังวลเรื่องหนี้

การขอสินเชื่อหลังจากล้มละลาย

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าในขณะที่การล้มละลายจะช่วยคุณลดหนี้ส่วนใหญ่ได้มีข้อยกเว้น ในความเป็นจริงมีทั้งหมด 19 หนี้ที่ไม่สามารถจำหน่ายได้ สำหรับคนส่วนใหญ่หนี้ที่ไม่สามารถปลดหนี้ที่สำคัญที่สุด ได้แก่ เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนหนี้ภาษีไม่เกินสามปีหรือจำนวนเงินค้างชำระที่ต้องจ่ายเพื่อการเลี้ยงดูบุตรแต่หนี้ที่พบมากที่สุด ได้แก่ บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อจำนองเงินกู้ผ่อนชำระสินเชื่อธุรกิจและหนี้สินทางการแพทย์สามารถออกได้

ในฐานะเครดิตใหม่คุณอาจประหลาดใจที่ทราบว่ามีผู้ให้กู้บางรายที่จะให้เครดิตแก่คุณแก่การล้มละลาย แต่ส่วนใหญ่เป็นลูกหนี้ประเภทซับไพรม์ซึ่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่แข็งและมักเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นมาก ซึ่งรวมถึงสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าและแม้แต่สินเชื่อซับไพรม์บางประเภท นอกจากนี้คุณยังอาจได้รับข้อเสนอพิเศษสำหรับวงเงินเครดิตที่มีหลักประกันและในที่สุดบรรทัดที่ไม่มีหลักประกันโดยมีวงเงินเครดิตต่ำมากเช่น 500 ดอลลาร์

เท่าที่ทุกบัตรเครดิตหลักสวยด้วยข้อเสนอเบื้องต้นอัตราดอกเบี้ยหรือรางวัลโปรแกรมคุณสามารถลืมเกี่ยวกับผู้ที่ไม่กี่ปี เช่นเดียวกันจะเป็นจริงสำหรับสินเชื่อรถยนต์อัตราต่ำ หากคุณต้องการยื่นขอสินเชื่อจำนองคุณจะต้องใช้เวลาอย่างน้อยสองปีนับจากการล้มละลาย แต่อาจนานกว่านี้

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดหลังความจริงคือการคิดออกว่าจะมีชีวิตอยู่ได้อย่างไรโดยไม่ต้องให้เครดิต

คลิกเพื่อ Tweet

คุณต้องไประยะเวลาหนึ่งเมื่อเครดิตปิดหน้าจอเรดาร์ของคุณโดยสิ้นเชิง นั่นหมายถึงการจ่ายเงินด้วยเงินสดไม่ได้ซื้ออะไรที่คุณไม่สามารถจ่ายเงินสดและรักษานิสัยที่เข้มงวดในการประหยัดเงินเป็นประจำ

จุดนี้เป็นสิ่งสำคัญ: คุณต้องไปจากการพึ่งพาเครดิตเพื่อการพึ่งพาการออม

เครดิตที่มากเกินไปใช้สาเหตุหลักของการล้มละลาย การประหยัดเงินเป็นทางออกที่ดีที่สุด คุณควรยึดกับการล้มละลายเป็นโอกาสที่จะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงนี้ในชีวิตของคุณ อาจจะเป็นการรับประกันที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะไม่มีวันตกอยู่ในภาวะล้มละลาย

ซื้อหรือเช่าบ้านหรืออพาร์ตเมนต์หลังจากล้มละลาย

ตามที่เขียนไว้ข้างต้นโดยทั่วไปแล้วคุณต้องใช้เวลาอย่างน้อยสองปีในการผ่านหลังจากการล้มละลายของคุณก่อนที่จะขอจดจำนอง ซื้อบ้าน. กฎระเบียบมีมาตรฐานน้อยกว่าเมื่อพูดถึงการเช่า จะขึ้นอยู่กับเจ้าของบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ที่ซับซ้อนว่าจะส่งผลต่อคุณอย่างไร

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดเมื่อกล่าวถึงสถานการณ์ที่อยู่อาศัยของคุณคือการอยู่ในที่ที่คุณอยู่เป็นเวลาอย่างน้อยสองปีหลังจากการล้มละลาย โดยทั่วไปแล้วเมื่อ 2-3 ปีที่ผ่านมาโอกาสในการเช่าหรือการจำนองจะดีขึ้น

หากคุณต้องการหาที่อยู่อาศัยอื่นให้เช่าจะเป็นที่ต้องการซื้อ เนื่องจากการเป็นเจ้าของบ้านทำให้มีค่าใช้จ่ายมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องการซ่อมแซมและบำรุงรักษา

หากคุณต้องการหาเช่าใหม่คุณอาจต้องมีผู้เช่าซื้อหรือเช่าซื้อหรือเตรียมที่จะนำเสนอการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม การให้ความปลอดภัยเป็นเวลานานหนึ่งเดือนหรือสองครั้งสามารถช่วยให้เจ้าของบ้านรู้สึกกังวลมากขึ้น

การยื่นคำร้องเพื่อล้มละลายไม่ควรนำมาเบา ๆ หรือถูกมองว่าเป็นบัตรที่ไม่มีการปลอดคุก ใช่มันสามารถบรรเทาคุณในการบดหนี้ปัจจุบัน แต่ก็ยังจะสร้างอุปสรรคใหม่ในชีวิตของคุณ ทำความเข้าใจกับอุปสรรคเหล่านั้นและประเมินอย่างรอบคอบว่าจะดีกว่าการหาวิธีอื่นในการจัดการกับหนี้สินในปัจจุบันของคุณหรือไม่