Roth IRA สามารถหักภาษีได้หรือไม่?

Roth IRA สามารถหักลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

คำตอบง่ายๆคือไม่ อย่างไรก็ตามการมองที่รายละเอียดจะทำให้ได้คำตอบที่เหมาะสมยิ่งขึ้น

แม้ว่าการบริจาค Roth IRA จะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่คุณสามารถเรียกร้องเครดิตภาษี Roth IRA หรือเรียกร้องค่าเสียหายจาก Roth IRA ได้หากคุณมีสิทธิ์และตรงตามข้อกำหนดบางประการ

หากคุณสงสัยว่าวิธีการทำงานที่นี่มีรายละเอียดและสถานการณ์ที่จะต้องพิจารณา

ผลงานของ Roth IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อน

ซึ่งแตกต่างจากการบริจาค 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมผลงาน Roth IRA มี ไม่ หักภาษีได้ ตามกฎการระดมทุน Roth IRA ที่กำหนดโดย IRS การบริจาคทั้งหมดของคุณต้องทำด้วยเงินหลังหักภาษี

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีรายได้ 40,000 เหรียญและคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25% หากคุณต้องการสร้างการสนับสนุนเงินอุดหนุน 401,000 ดอลลาร์มูลค่า 5,500 เหรียญสหรัฐคุณจะได้รับเงินจำนวน 5,500 เหรียญใน 401 (k)เป็นครั้งแรก แล้วคุณจ่ายภาษีซึ่งจะทำให้คุณมีเงิน 25,875 ดอลลาร์ (75% ของ 34,500 ดอลลาร์)

อย่างไรก็ตามหากคุณทำผลงาน Roth IRA ที่ไม่สามารถหักเงินได้มูลค่า 5,500 เหรียญคุณจะต้องเสียภาษี เป็นครั้งแรกซึ่งจะทำให้คุณมีเงิน 30,000 เหรียญ (75% ของ 40,000 ดอลลาร์) ด้วยการบริจาคเงินจำนวน 5,500 เหรียญจาก Roth IRA กับดอลลาร์หลังหักภาษีคุณจะเหลือเงิน 24,500 เหรียญในเงินรายได้ทิ้ง ขณะเดียวกันการสะสมเงินใน Roth IRA ของคุณเป็นไปอย่างชาญฉลาดก็จะทำให้คุณมีเงินน้อยลงในการใช้จ่ายตลอดทั้งปี

ยังคงความซับซ้อนของสถานการณ์ไม่ได้จบที่นั่น เพียงเพราะผลงาน Roth IRA ของคุณไม่สามารถหักลดหย่อนได้ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากบทบัญญัติบางอย่างที่ให้ผลประโยชน์ได้ คล้ายคลึงกัน หักล้าง

ใช่คุณอ่านว่าถูกต้อง แม้จะมีสิ่งที่คุณอาจเคยได้ยินมาคุณก็อาจจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีโดยใช้ Roth IRA นี่เป็นไปได้อย่างไร? อ่านต่อเพื่อฟังมากขึ้น

ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?
โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ฉันชอบคือ อัลลีอินเวสท์ แต่คุณสามารถดูบทสรุปของเราได้ที่ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA และ โบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส มีตัวเลือกที่ดีมากมายที่มี แต่ฉันมีประสบการณ์โดยรวมที่ดีที่สุดด้วย อัลลีอินเวสท์. ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใดที่น่าสนใจที่สุดสำหรับการลงทุนคือการเริ่มต้นใช้งาน

เครดิตภาษี Roth IRA Saver

ในขณะที่เงินบริจาค Roth IRA ของคุณไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้คุณสามารถเรียกร้องเครดิตภาษี Roth IRA ในแบบฟอร์ม IRS 8880 ได้ถึง 50% ใน 2,000 ดอลลาร์แรกของคุณในการบริจาค Roth IRA หากรายได้ของคุณอยู่ในขีด จำกัด รายได้ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เครดิตภาษีนี้เรียกว่าเครดิตภาษีของ Saver ต่อไปนี้เป็นวิธีที่ตัวเลขและขีด จำกัด รายได้ทำงานออกสำหรับปีพ. ศ.

คุณสามารถได้รับเครดิตภาษี 50% ใน 2,000 ดอลลาร์แรกในการบริจาค Roth IRA หากคุณ:

• เดี่ยวและมีรายได้ 18,250 เหรียญหรือน้อยกว่า
• ยื่นขอแต่งงานและได้รับ $ 36,500 หรือน้อยกว่า
• หัวหน้าครัวเรือนและมีรายได้ 27,375 เหรียญหรือน้อยกว่า

คุณสามารถได้รับเครดิตภาษี 20% ใน 2,000 ดอลลาร์แรกของคุณในการบริจาค Roth IRA หากคุณ:

• มีรายได้เพียง $ 18,251 ถึง $ 19,750
• ยื่นขอแต่งงานและได้รับระหว่าง $ 36,501 ถึง $ 39,500
• หัวหน้าครัวเรือนและมีรายได้ระหว่าง $ 27,376 ถึง $ 29,625

คุณสามารถได้รับเครดิตภาษี 10% ใน 2,000 ดอลลาร์แรกในการบริจาค Roth IRA หากคุณ:

• มีรายได้เพียง $ 19,751 ถึง $ 30,500
• ยื่นขอแต่งงานและได้รับระหว่าง $ 39,501 ถึง $ 61,000
• หัวหน้าครัวเรือนและมีรายได้ระหว่าง $ 29,626 ถึง $ 45,750

ที่จะเปิด Roth IRA

การเปิด Roth IRA อยู่เสมอเป็นความคิดที่ดี แต่ถ้าคุณตกอยู่ในหนึ่งในประเภทรายได้ข้างต้นแล้วไปโดยไม่ต้อง Roth IRA อาจเสียค่าใช้จ่ายคุณมากแบ่งภาษีของคุณ สิ่งที่สวยงามเกี่ยวกับเครดิตภาษีคือการลดจำนวนภาษีที่คุณเป็นหนี้โดยตรงในขณะที่การหักภาษีจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น

หากคุณสามารถได้รับประโยชน์จากการระดมทุน Roth IRA และได้รับเครดิตภาษีของ Saver มีเว็บไซต์มากมายที่ทำให้การเปิดบัญชีประเภทนี้ง่ายและไม่เจ็บปวด ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกที่ฉันชอบ

Scottrade

Scottrade เป็นสถานที่ที่ดีในการเปิด Roth IRA เมื่อคุณลงทะเบียนคุณจะได้รับการค้าที่ไม่แพงบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมอินเตอร์เฟซออนไลน์ที่ใช้งานง่ายและความสามารถในการพูดคุยกับคนในคน Scottradeนอกจากนี้ยังมีสาขากว่า 500 สาขาทั่วประเทศดังนั้นหากคุณติดขัดคุณสามารถขับรถไปที่สาขาที่ใกล้ที่สุดเพื่อขอความช่วยเหลือได้ หากคุณต้องการฉันและต้องการตัวเลือกในการพูดคุยกับคนที่มีชีวิตจริง บริษัท ที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์นี้อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ

เปิดบัญชี Roth IRA กับ Scottrade และรับเครดิตภาษีของ Saver ในปีนี้

การดีขึ้น

หากคุณไม่ต้องการที่จะต้องเลือกการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงแล้ว การดีขึ้น เป็นทางเลือกที่ดีในการเปิด Roth IRA ด้วย บริษัท ทำให้การลงทุนง่ายอย่างไม่น่าเชื่อ: คุณเพียงเลือกเท่าใดความเสี่ยงที่คุณสามารถจัดการในระดับเลื่อนและผสมการลงทุนที่เกิดขึ้นจริงได้รับการดูแลโดย บริษัท

นักลงทุนที่มีความเสี่ยงได้รับตะกร้าของ ETFs ความเสี่ยงต่ำกว่าที่เลือกไว้ล่วงหน้าและนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นจะได้รับตะกร้าของ ETFs ที่เลือกไว้ล่วงหน้า (หากคุณเลือกหุ้น 60% และพันธบัตร 40% เงินลงทุนจะถูกปรับโดยอัตโนมัติสำหรับคุณ)

เปิดบัญชี Roth IRA ด้วย Betterment และรับเครดิตภาษีของ Saver ในปีนี้

TD Ameritrade

หากคุณเพิ่งเริ่มออกลงทุนมีโบรกเกอร์หนึ่งที่สร้างขึ้นสำหรับคุณ: TD Ameritrade

ShareBuilder เป็นเรื่องเกี่ยวกับการตั้งค่าการลงทุนที่ดีนิสัย แทนที่จะเสนอแผนภูมิการค้าที่ครอบงำและอินเทอร์เฟซที่ทำให้เกิดความสับสน บริษัท มุ่งเน้นที่จะช่วยให้คุณลงทุนเงินของคุณโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือนที่ราคาต่ำสุด หากคุณลงทุนโดยอัตโนมัติธุรกิจการค้าอาจจะต่ำเป็น $ 4 ต่อเดือน เมื่อเทียบกับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์รายอื่นนี่เป็นข้อตกลงที่ดีเป็นพิเศษ!

เปิดบัญชี Roth IRA กับ TD Ameritrade และรับเครดิตภาษีของ Saver ในปีนี้

สองทรัพยากรการเงินที่ดีสำหรับการเปิด Roth IRA

ยังไม่แน่ใจว่าจะเปิดบัญชีที่ไหน? ไม่ต้องห่วงเราได้สร้างแหล่งข้อมูลที่สามารถช่วยคุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและค้นคว้าวิจัย ก่อนที่คุณจะเลือกโบรกเกอร์อื่นให้พิจารณาข้อมูลที่นำเสนอในแหล่งข้อมูลเหล่านี้:

• สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA: นี่คือรายละเอียดของโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA ด้วย คุณจะได้ทราบถึงประโยชน์ของโบรกเกอร์แต่ละรายรวมถึงค่าใช้จ่ายบางส่วนในด้านการเทรดการบำรุงรักษาบัญชีและการฝากเงินขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชี
• นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส: นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ยินดีที่จะให้เงินสดแข็งหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่มีราคาสูงเพื่อแกว่งการตัดสินใจของคุณเมื่อเปิดบัญชี นี่คือรายการข้อเสนอการลงชื่อสมัครใช้ปัจจุบันทั้งหมด คุณอาจจะประหลาดใจที่เท่าไหร่ที่คุณจะได้รับสำหรับบัญชีของคุณ

อ้างว่าสูญเสีย Roth IRA

นอกเหนือจากเครดิตของ Saver แล้วมีข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับภาษีเพิ่มเติมในการรับทราบเกี่ยวกับการลงทุนใน Roth IRA ในขณะที่คุณ ผลงาน Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีคุณสามารถเรียกร้องความเสียหาย Roth IRA ภายใต้สถานการณ์บางอย่างได้ เพียงแค่จำไว้ว่าการสูญเสียผลงานของ Roth IRA เดิมถือว่าเป็นการสูญเสียไม่ใช่แค่ความสมดุลที่ลดลงเท่านั้น

ตัวอย่างเช่นหากคุณบริจาคเงินจำนวน 25,000 เหรียญให้กับ Roth IRA ในช่วงหลายปี แต่ขณะนี้บัญชีของคุณมีมูลค่าเพียง 20,000 ดอลลาร์แล้วคุณจะได้รับผลขาดทุน 5,000 ดอลลาร์ แต่ถ้าคุณมีส่วนร่วม 25,000 เหรียญในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและยอดคงเหลือ Roth IRA ของคุณลดลงเหลือ 50,000 เหรียญจาก 60,000 เหรียญในหนึ่งปีที่ผ่านมานี่ถือเป็นการสูญเสีย ถือว่าเป็นกำไร 25,000 เหรียญ

สมมติว่าคุณประสบความสูญเสียจริงใน Roth IRA ของคุณคุณสามารถเรียกร้องค่าเสียหายจากการคืนภาษีของคุณได้ แต่ถ้า ทั้งหมดต่อไปนี้ใช้:

• คุณปิด ทั้งหมด บัญชี Roth IRA ของคุณ
• คุณเรียกร้องค่าเสียหายจากการคืนภาษีแยกประเภท
• การสูญเสียเกินกว่า 2% ของรายได้รวมที่ปรับได้ของคุณ (AGI) และ
• คุณ ไม่ ขึ้นอยู่กับภาษีขั้นต่ำทางเลือก (AMT)

สมมติว่าสถานการณ์ของคุณตรงตามปัจจัยข้างต้นแต่ละข้อคุณมีสิทธิ์อ้างสิทธิ์ในการเสียภาษีในการคืนภาษี แต่เพียงจำนวนเงินเท่านั้น ข้างบน 2% ของรายได้รวมที่ปรับได้ของคุณ (AGI) สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ลองมาดูในเชิงลึกมากขึ้นที่แต่ละปัจจัย:

• คุณปิดบัญชี Roth IRA ทั้งหมด - เพื่อเรียกร้องค่าเสียหายคุณต้องปิดบัญชี Roth IRA ทุกตัวในชื่อของคุณและถอนเงินออกทุกๆ ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีบัญชี Roth IRA ด้วย E * การค้า และอื่น ๆ ด้วย Scottrade. หากคุณประสบปัญหาการสูญเสียในบัญชีเดียวคุณก็ไม่สามารถปิดได้ ที่ บัญชีและเรียกร้องค่าเสียหาย คุณต้องปิด ทั้งสอง บัญชี
• คุณส่งคืนรายการแบบแยกรายการ - เพื่ออ้างสิทธิ์ในการสูญเสีย Roth IRA คุณต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีและเรียกร้องค่าเสียหายจากรายการหักล้างตามตาราง A (แบบฟอร์ม 1040) ทำ ไม่ เรียกร้องการสูญเสียในตาราง D - กำไรและขาดทุนจากเงินทุน นี่เป็นข้อผิดพลาดทั่วไปเนื่องจากเป็นเพียงสถานที่ที่เหมาะสมในการรายงานการสูญเสียเงินลงทุนของคุณ แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้น ในตาราง A การสูญเสียของคุณจะอยู่ในหมวด "หักเบ็ดเตล็ด"
• การสูญเสียของคุณเกินกว่า 2% ของ AGI ของคุณ - การสูญเสียของคุณต้องเกิน 2% ของรายได้รวมที่สามารถปรับได้ (AGI) ของคุณได้ไม่เพียงพอที่จะทำให้คุณอ้างสิทธิ์ได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีการสูญเสีย 500 ดอลลาร์ แต่ 50,000 ดอลลาร์ใน AGI คุณจะไม่สามารถอ้างสิทธิ์ได้ ทำไม? เนื่องจาก $ 500 เป็น AGI เพียง 1% ของคุณ แต่สูญเสีย 1,500 ดอลลาร์ สามารถ ถูกอ้างสิทธิ์เนื่องจาก AGI 3% ของคุณ
• คุณไม่ใช่เรื่อง AMT - หากคุณต้องผ่านภาษีขั้นต่ำทางเลือก (AMT) คุณจะไม่สามารถเรียกร้องค่าเสียหายได้ ทำไม? เนื่องจากในการเรียกร้องค่าเสียหายคุณต้องดำเนินการดังกล่าวเป็น "หักเบ็ดเตล็ด" ในตาราง A (แบบฟอร์ม 1040) และการหักล้างเบ็ดเตล็ดตามตารางการหักภาษีหากคุณอยู่ภายใต้บังคับของ AMT

เมื่อคุณพอใจที่คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดที่จำเป็นในการอ้างสิทธิ์ในการเสียภาษี Roth IRA ในการคืนภาษีคุณสามารถหักจำนวนเงินใด ๆ ข้างบน 2% ของ Gross Adjustable Gross (AGI) ของคุณ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมี AGI มูลค่า 100,000 เหรียญและคุณอ้างว่าสูญเสีย Roth IRA จำนวน 4,500 เหรียญ เท่าไหร่ที่คุณสามารถที่จะหัก? $ 2,500 ทำไม? เนื่องจากสามารถหักเงินได้มากกว่า 2% ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถเรียกเก็บเงิน 2,000 ดอลลาร์แรกของการสูญเสียของคุณเหลือเพียง 2,500 ดอลลาร์เท่านั้น

ทำไมฉันจึงควรเปิด Roth IRA?

ตอนนี้เราได้อธิบายถึงวิธีต่างๆที่คุณอาจจะได้รับจากการเสียภาษีด้วยการบริจาคให้กับ Roth IRA ให้ไฮไลต์หลาย ๆ กรณีที่เปิดบัญชีประเภทนี้ขึ้นมา เริ่มต้นกันตั้งแต่เริ่มแรก

Roth IRA เสนอวิธีหนึ่งเพิ่มเติมเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

หากคุณกำลังพยายามที่จะสร้างไข่รังที่แข็งแรงสำหรับการเกษียณอายุ Roth IRA ยังเสนออีกทางเลือกหนึ่งให้ทำเช่นนั้น ส่วนที่ดีที่สุดคือคุณสามารถบริจาค Roth IRA (หรือ IRA แบบดั้งเดิม) แม้หลังจากที่คุณเกษียณจาก บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุนหรือแผน 401 (k) แล้วก็ตามสำหรับปีพ. ศ. 2569 วงเงินการบริจาคสำหรับ Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิมรวมกันอยู่ที่ 5,500 เหรียญถึงแม้ว่าบุคคลอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินได้ถึง 6,500 เหรียญสหรัฐในฐานะ "เงินสมทบ"

IRAs Roth ช่วยให้คุณกระจายการสัมผัสกับภาษีได้

เมื่อคุณมีส่วนร่วมกับบัญชี 401 (k) หรือบัญชีที่เสียภาษีอากรคุณจะประหยัดเงินภาษีด้วยคำสัญญาที่จะจ่ายเงินเมื่อคุณเริ่มถอน ในทางตรงกันข้าม Roth IRA ต้องการวิธีการที่ตรงกันข้าม โดยการลงทุนใน Roth IRA กับดอลลาร์หลังหักภาษีคุณสามารถคาดหวังให้ถอนเงินฟรีเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณ หากคุณเชื่อว่าคุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุการลงทุนใน Roth IRA เป็นวิธีหนึ่งในการป้องกันตัวเองจากภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต

คุณสามารถถอนการบริจาคได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ

แตกต่างจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ Roth IRA มีกฎที่ใจกว้างบางอย่างเมื่อมาพร้อมกับการนำเงินของคุณออกจากบัญชี ในการเขียนวันนี้คุณสามารถถอนการบริจาคจาก Roth IRA ของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ คุณจะสังเกตเห็นฉันกล่าวว่า ผลงาน และ ไม่ใช่รายได้,อย่างไรก็ตาม สมมุติว่าคุณบริจาคเงินจำนวน 5,500 เหรียญให้แก่ Roth IRA ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาสำหรับผลงานทั้งหมด 11,000 เหรียญ แต่สามารถสร้างรายได้ 1,000 เหรียญในช่วงเวลานั้น ตามกฎของ IRARA Roth คุณจะสามารถรับเงินบริจาคครั้งแรกโดยไม่มีการลงโทษซึ่งรวมถึงเงิน 11,000 ดอลลาร์แรกที่คุณวางไว้

คุณจะไม่ถูกบังคับให้ใช้การแจกแจงเมื่อถึงอายุที่กำหนด

เหตุผลหนึ่งที่ทำให้คนจำนวนมากรัก Roth IRA เป็นเพราะความยืดหยุ่นสูงสุดในการเกษียณอายุ ไม่เพียง แต่คุณสามารถนำผลงานของคุณไปได้ในช่วงต้น ๆ หากต้องการ แต่คุณไม่จำเป็นต้องรับแจกไพ่เมื่อถึงอายุที่กำหนดเช่นกัน ในกรณีที่ IRA (401) และ IRA แบบดั้งเดิมบังคับให้คุณเริ่มแจกจ่ายเมื่ออายุ 70 ​​1/2 หรือต้องจ่ายค่าปรับ Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถรับเงินของคุณได้เมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ ถ้าคุณต้องการตัวเลือกทางการเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุของคุณนี่เป็นประโยชน์อย่างมาก

คุณอาจไม่สามารถมีส่วนร่วมในอนาคตได้หากรายได้ของคุณเติบโตขึ้น

ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจมีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคตการบริจาคให้ Roth IRA ตอนนี้เป็นการย้ายที่ชาญฉลาดมาก แม้ว่ารายได้สูงอาจขัดขวางไม่ให้คุณใช้รถเพื่อการลงทุนนี้ในอนาคตเงินที่คุณสะสมไว้ใน Roth IRA จะเติบโตต่อไปจนกว่าคุณจะต้องการ

วิธีการคัดเลือก Roth IRA

คุณอาจสงสัยว่าจะต้องมีคุณสมบัติใดบ้างสำหรับ Roth IRA ที่จะเริ่มต้นด้วย เนื่องจากมีข้อกำหนดชุดคุณสมบัติที่แตกต่างกันสำหรับบัญชีการเกษียณอายุแต่ละประเภทจึงทำให้เกิดความสับสนได้ง่าย ต่อไปนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อพิจารณาว่าคุณสามารถบริจาค Roth IRA ในปีนี้หรือไม่:

คุณต้องมีรายได้ระหว่างปีที่ต้องการร่วมบริจาค เพื่อให้มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA คุณต้องมีรายได้ระหว่างปีที่หวังจะบริจาค รายได้นี้อาจมาจากการทำงานเต็มเวลาหรือนอกเวลาการทำงานด้วยตนเองหรือธุรกิจขนาดเล็ก ขีด จำกัด ที่คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีคุณสามารถบริจาคเงินสูงสุด 5,500 เหรียญรวมกับ Roth IRA หรือบัญชี IRA แบบเดิม หากคุณอายุมากกว่า 50 ปีในทางกลับกันเงินสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมได้คือ 6,500 เหรียญ

รายได้ของคุณต้องอยู่ภายในหรือใต้หลักเกณฑ์บางประการเนื่องจากทาง Roth IRA ได้รับการจัดตั้งคุณต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์รายได้บางอย่างเพื่อให้การสนับสนุนในแต่ละปี นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าถ้ารายได้ของคุณผันผวนคุณอาจสามารถบริจาค Roth IRA ในบางปีไม่ใช่คนอื่นได้ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้ที่คุณได้รับในปีใด ๆ และคุณมีรายได้มากน้อยเพียงใด

สำหรับปีพ. ศ. 2560 คู่สมรสที่ยื่นคำร้องร่วมจะต้องมีรายได้น้อยกว่า 184,000 เหรียญสหรัฐเพื่อทำผลงานสูงสุด ระหว่าง 184,000 ถึง 194,000 ดอลลาร์ผลงานสูงสุดจะเริ่มหมดสิ้นลง สำหรับผู้สมัครคนเดียวหัวของครัวเรือนหรือการแต่งงานแยกต่างหากโดยไม่ต้องอาศัยอยู่กับคู่สมรสของพวกเขาในปีนั้นช่วงระยะหมดอายุเริ่มต้นที่ 117,000 ดอลลาร์และสิ้นสุดที่ 132,000 ดอลลาร์ ทุกคนที่อยู่ในประเภทนั้นและมีรายได้น้อยกว่า 117,000 เหรียญสหรัฐสามารถมีส่วนร่วมได้สูงสุดในปีนี้

คุณมี Roth IRA หรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?