สหภาพเครดิตเป็นธนาคารที่ดีหรือไม่? พวกเขาเปรียบเทียบได้อย่างไร?

เมื่อพูดถึงสถานที่ที่คุณใส่เงินคุณอาจจะเลือกระหว่างสหภาพเครดิตกับธนาคารได้ยาก พวกเขาดูเหมือนกันที่ด้านนอก แต่พวกเขาเป็นสถาบันการเงินประเภทเดียวกันจริงๆหรือ? ที่หนึ่งที่ดีกว่าสำหรับการออมและการตรวจสอบบัญชีของคุณหรือไม่

นี่คือต่ำลงในสิ่งที่เป็นสหภาพเครดิตและหรือไม่ก็เป็นที่เหมาะสมสำหรับการเงินของคุณ

สหภาพเครดิตคืออะไร?

สมาชิกสหภาพเครดิตเช่นลูกค้าธนาคารสามารถเข้าถึงบัญชีเช็คและออมทรัพย์ซีดีผลิตภัณฑ์สินเชื่อและบัตรเครดิตได้ สิ่งที่ทำให้เครดิตยูเนี่ยนแตกต่างจากธนาคารใด ๆ คือการเป็นสถาบันการเงินแบบมีส่วนร่วมซึ่งเป็นเจ้าของและควบคุมโดยสมาชิก สมาชิกของกองทุนคือผู้ที่ใช้สถาบันเช่นคนที่มีบัญชีออมทรัพย์บัญชีออมทรัพย์หรือเงินกู้ วัตถุประสงค์ของสหภาพเครดิตคือการส่งเสริมการออมและให้เครดิตแก่สมาชิก

หนึ่งที่แตกต่างกันมากคือสหภาพเครดิตเป็น บริษัท ที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งเป็นธนาคารมุ่งเน้นที่ผลกำไร นั่นหมายความว่าสหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะให้ผลประโยชน์สูงสุดแก่สมาชิกของตน นี่เป็นเหตุผลที่คุณจะไม่เห็นว่าเป็นโปรโมชั่นหรือโฆษณาจากสหภาพเครดิตมากนัก ในขณะที่สหภาพเครดิตไม่แสวงหาผลประโยชน์ทางการเงินจากลูกค้า แต่ก็ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและเมษายนสำหรับเงินกู้ เนื่องจากธนาคารมีจุดมุ่งหมายเพื่อแสวงหาผลกำไรจึงมีแนวโน้มที่จะเสี่ยงมากขึ้นและเรียกเก็บเงินจากลูกค้าด้วยค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและอัตราออมต่ำกว่าในช่วงเวลาที่คึกคัก

เนื่องจากสหภาพเครดิตถูกสร้างขึ้นจากสมาชิกสมาชิกทุกคนต้องมีส่วนเกี่ยวข้องในทางใดทางหนึ่ง ตัวอย่างเช่นเครดิตยูเนี่ยนของครูจะเป็นสำหรับผู้ที่เป็นครูเท่านั้น เครดิตยูเนี่ยนมาตรฐานอาจกำหนดให้คุณต้องเกี่ยวข้องหรือรู้จักสมาชิกสหภาพเครดิตอีกหรืออาศัยอยู่ในพื้นที่หนึ่ง (มีสหภาพเครดิตเป็นจำนวนมาก) แม้ว่าเรื่องนี้อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว แต่คนส่วนใหญ่จะสามารถเข้าถึงบัญชีเครดิตยูเนี่ยนได้

คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการใส่เงินของคุณในสหภาพเครดิตอย่างใดอย่างหนึ่ง หลายคนคิดว่าตั้งแต่สหภาพเครดิตต่างจากธนาคารที่พวกเขาให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินเพียงเล็กน้อยเท่านั้น นี้เป็นเพียงไม่เป็นความจริง. เช่นเดียวกับ FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) เพื่อประกันเงินฝากธนาคารทั่วไปเงินฝากที่สหภาพเครดิตมีประกันถึง 250,000 ดอลลาร์โดย FCUA (Federal Credit Union Association) นอกจากนี้เมื่อคุณมองไปที่วิกฤติการเงินครั้งล่าสุดธนาคารอื่น ๆ ก็ออกไปจากธุรกิจเมื่อเทียบกับจำนวนสหภาพเครดิตที่อยู่ภายใต้

ประโยชน์ของเครดิตยูเนี่ยน

สหภาพเครดิตสามารถให้ประโยชน์มากมายผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม นี่เป็นเพียงไม่กี่:

• อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นเกี่ยวกับการออมและสินเชื่อ: สหภาพเครดิตบางแห่งมีอัตราการออมที่ดีกว่าธนาคารในประเทศอื่น ๆ แน่นอนว่าธนาคารออนไลน์มักจะชนะเมื่อพูดถึงอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเนื่องจากไม่มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสถานที่ตั้งของอิฐและปูน ตามที่เอสข่าว "สหภาพเครดิตแห่งชาติบริหารรายงานว่า ณ เดือนมิถุนายน 2014 เงินกู้ยืมระยะเวลาห้าปีสำหรับรถยนต์ใหม่ที่ธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย 4.88 เปอร์เซ็นต์เทียบกับ 2.74 เปอร์เซ็นต์สำหรับสหภาพเครดิต"
• ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า: แม้ว่าสหภาพเครดิตจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม แต่ก็อาจเรียกเก็บเงินได้น้อยกว่า ตัวอย่างเช่นธนาคารแบบดั้งเดิมเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีจำนวน 35 เหรียญซึ่งเนื่องจากสหภาพเครดิตบางแห่งอาจเรียกเก็บเงินเพียง $ 25 สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะมียอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำลงซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมรายเดือนเพื่อเก็บเงินออมหรือเช็คบัญชี
• บริการที่ดีขึ้น: เนื่องจากสหภาพเครดิตเป็นสมาชิกที่มุ่งเน้นคุณสามารถคาดหวังการบริการที่ดีขึ้น ยินดีที่จะไปที่สาขาเล็ก ๆ และได้รับการต้อนรับจากนายธนาคารที่รู้จักคุณ
• มากกว่า ความยืดหยุ่น: ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มักจะไม่มีเวลาหรือทรัพยากรเพื่อตรวจสอบการใช้เงินกู้และการจำนอง ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงจะลดจำนวนเงินกู้ลงโดยอัตโนมัติ ในทางกลับกันเครดิตยูเนี่ยนดูที่การใช้เงินกู้ตามรูปทั้งหมด พวกเขามองลึกกว่าเพียงแค่คะแนนเครดิตของคุณและสามารถขยายสินเชื่อตาม off บุญ นอกจากนี้ยังมีความเต็มใจที่จะให้ข้อยกเว้นสำหรับสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันเช่นการจ้างงานด้วยตนเองหรือการล้มละลายในบันทึกของคุณ
• พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของชุมชน: สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะมีส่วนร่วมในกิจกรรมชุมชนและองค์กรการกุศล

ข้อเสียของสหภาพเครดิต

• การเข้าถึง: หากคุณเป็นธนาคารที่มีชื่อใหญ่เช่น Chase คุณอาจพบ ATM หรือสถานที่ธนาคารได้ง่ายๆในทุกเมือง ธนาคาร Chase และตู้เอทีเอ็มมีอยู่ทุกหนทุกแห่งถึงแม้จะอยู่ในเครือข่ายร้านขายของชำยอดนิยมและร้านค้า CVS ก็ตาม สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะให้บริการชุมชนโดยปกติแล้วจะมีเพียงหนึ่งหรือสองแห่งในพื้นที่เท่านั้น การมีบัญชีตรวจสอบกับสหภาพเครดิตอาจทำให้การเดินทางยากขึ้นเนื่องจากคุณจะต้องพึ่งพาเครื่องเอทีเอ็มอื่น ๆ เป็นเงินสดซึ่งอาจมีค่าใช้จ่าย 3-5 ดอลลาร์ต่อการทำธุรกรรม ตรวจสอบกับสหภาพเครดิตในพื้นที่ของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาเสนอการชำระเงินคืนด้วยค่าธรรมเนียม ATM หรือไม่
• ไม่มากเท่ากระดิ่งและนกหวีด: เนื่องจากธนาคารขนาดใหญ่มีเงินเป็นจำนวนมากในการกำจัดของพวกเขาคุณสามารถเดิมพันว่าพวกเขาจะมีเทคโนโลยีที่ทันสมัย เครดิตยูเนี่ยนในพื้นที่อาจไม่มีเทคโนโลยีด้านการธนาคารที่คุณต้องการเช่นแอปเช็คเงินสดผ่านสมาร์ทโฟนการเรียกเก็บเงินทางออนไลน์หรือบัตร EMV อย่างไรก็ตามสหภาพเครดิตจำนวนมากพยายามที่จะรักษาข้อมูลปัจจุบันให้ดีที่สุดดังนั้นคุณอาจต้องแปลกใจว่าสถานที่ตั้งของคุณเป็นอย่างไร
• รางวัลต่ำ: เมื่อพูดถึงรางวัล Cashback ผ่านการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตสหภาพเครดิตมีอยู่น้อยมากในความเป็นจริงตาม bankrate.com "บัตรบางอย่างที่ออกโดยธนาคารนำเสนอเงินสดถึง 6 เปอร์เซ็นต์ในหมวดการใช้จ่ายบางประเภทบัตรเครดิตที่ออกโดย credit union มียอดสูงสุดที่ 1.5 เปอร์เซ็นต์" หากคุณกำลังจะได้รับบัตรเครดิต คุณอาจจะใช้มันเพื่อประโยชน์ของคุณโดยการเป็นจำนวนมากของรางวัลสำหรับการใช้จ่ายที่เป็นไปได้

สหภาพเครดิตสามารถแข่งขันกับธนาคารได้หรือไม่?

ดังนั้นหากสหภาพเครดิตมีที่จะให้บริการสมาชิกของพวกเขาพวกเขาสามารถแข่งขันกับอัตราการออมและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เมื่อเทียบกับธนาคารได้หรือไม่?

สหภาพเครดิตบางแห่งมีอัตราการออมและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดียวกันกับธนาคารทั่วไป สิ่งที่คุณมักจะไม่พบคือข้อเสนอโปรโมชันสำหรับการลงชื่อสมัครใช้บัญชี เนื่องจากธนาคารขนาดใหญ่มีส่วนเกี่ยวกับผลกำไรพวกเขาจึงมีเงินมากขึ้นเพื่อการโฆษณาและโปรโมชัน

ตัวอย่างเช่น Discover Bank มักมีอัตราผลตอบแทนที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงถ้าคุณฝาก $ 500 ขึ้นไป

เมื่อคุณศึกษาอัตราการธนาคารต่ำสุดหรืออัตราเงินกู้ที่ดีที่สุดคุณอาจสังเกตเห็นบางอย่าง มีไม่มากสหภาพเครดิตที่ระบุไว้ในเว็บไซต์ทางการเงินที่เป็นที่นิยม นี่ไม่ใช่เพราะสหภาพเครดิตภายในประเทศของคุณไม่มีอัตราที่ดี ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มีแนวโน้มที่จะเสนอขายให้กับเว็บไซต์ที่โปรโมตผลิตภัณฑ์ซึ่งทำให้ไซต์มีแนวโน้มที่จะผลักดันธนาคารแห่งหนึ่งหรือเขียนคำชมเกี่ยวกับเรื่องนี้

วิธีค้นหาเครดิตยูเนี่ยนที่เหมาะสม

เนื่องจากสหภาพเครดิตเป็นท้องถิ่นมีโอกาสดีที่เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณจะมีบัญชีกับสหภาพเครดิตในประเทศ ถามพวกเขาเกี่ยวกับเรื่องนี้และดูว่าพวกเขาชอบไหม นอกจากนี้คุณสามารถเยี่ยมชม MyCreditUnion.gov หรือ NCUA หากมีสหภาพเครดิตหลายแห่งที่มีสิทธิ์เข้าร่วมให้ใช้เวลาในการเปรียบเทียบอัตราและข้อเสนอพิเศษ ไม่แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติที่จะเป็นสมาชิกหรือไม่? สิ่งที่ง่ายที่สุดที่จะทำคือการถาม สหภาพเครดิตหลายแห่งมีแนวทางที่ง่ายในการเข้าร่วม

บรรทัดด้านล่าง: ที่ดีกว่าเครดิตยูเนี่ยนหรือธนาคาร?

สหภาพสินเชื่อเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่? คำตอบจริงๆขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการในสถาบันการเงิน หากคุณต้องการความสามารถในการเข้าถึงและความสามารถในการสร้างรายได้จากการโปรโมตและรางวัลที่ดีแล้วธนาคารใหญ่อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการมีสถาบันการเงินที่ให้ความสำคัญกับคุณและการเงินของคุณสหภาพเครดิตจะชนะมือ เพียงแค่ขอให้บุคคลที่มี banked กับทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตและส่วนใหญ่ของเวลาที่พวกเขาจะบอกว่าพวกเขาชอบเครดิตยูเนี่ยน

เมื่อพูดถึงอัตราธนาคารชั้นนำและสหภาพเครดิตจะมีอัตราที่ใกล้เคียงกับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เนื่องจากอัตราส่วนใหญ่สามารถแข่งขันได้คุณจึงสามารถมุ่งเน้นคุณลักษณะอื่น ๆ ที่สำคัญได้

สำหรับฉันแล้วธนาคารที่ฉันเลือกคือ USAA คุณสามารถดูในเครื่องมือฟรีของฉันส่วนเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ ที่ฉันใช้และส่วนใหญ่เป็นธนาคารขนาดใหญ่ จากประสบการณ์ของผมผมพบว่าดอกเบี้ยสูงขึ้นและการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยการหาธนาคารรายใหญ่ออนไลน์ ทุกครั้งที่ฉันซื้อสินค้าจากสหภาพเครดิตในประเทศสำหรับสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านพวกเขาก็มักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดจากธนาคารออนไลน์รายใหญ่ประมาณ 0.50% นั่นคือความแตกต่างใหญ่เกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน

ผู้อ่านตอนนี้เป็นโอกาสที่จะชั่งน้ำหนักเข้าคุณเคยมีประสบการณ์กับสหภาพสินเชื่อหรือไม่? คุณชอบพวกเขามากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมหรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?