8 ข่าวการเกษียณอายุที่จะเพิกเฉยต่อไปหากคุณอยากจะเกษียณอายุ

ในฐานะที่เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับรอบในขณะที่ฉันได้ overheard มากมายเรียกร้องป่าเกี่ยวกับการเกษียณอายุและเงิน

ถ้าฉันมีเงินสำหรับทุกคนที่บอกฉันว่าแผนประกันชีวิตทั้งหมดของพวกเขาทำงานเหมือนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือว่าเงินปีผันแปรของพวกเขาคือการลงทุนที่ดีที่สุดที่มีอยู่ฉันจะรวย!

แต่น่าเสียดายที่มีผลในระยะยาวที่มาพร้อมกับการเชื่อทุกสิ่งที่คุณได้ยิน

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาฉันได้ดูผู้คนจำนวนมากที่ฉันแนะนำให้ทำผิดพลาดทางการเงินซึ่งมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์

ครั้งหนึ่งฉันได้พบกับลูกค้าที่ถามว่าเขาสามารถยืมตัวได้จาก 401 (k) ก่อนที่เขาจะจ่ายค่าเล็กน้อย ทำไม? เพราะเขาได้ยิน 401 (k) ของเขาเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินกู้

8 ข่าวการเกษียณอายุคุณควรเพิกเฉย

เมื่อพูดถึงเรื่องเงินและการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งข่าวลือที่ไม่รู้จักมีมากมาย ดูเหมือนว่าคนที่ไม่ต้องการรู้ความจริงค่อนข้างจะทำอะไรบางอย่างขึ้นและบอกเพื่อนของพวกเขา

ถ้าคุณอยากจะเกษียณ แต่คุณต้องเรียนรู้ที่จะเรียงลำดับข้อเท็จจริงจากนิยายและคำแนะนำที่ดีจากคนเลว นี่คือบางส่วนของข่าวลือการเกษียณอายุที่แพร่หลายมากที่สุดคุณควรจะละเว้น:

# 1: "คุณต้อง {insert generic number here} เพื่อออกจากตำแหน่ง"

คุณเคยบอกว่าคุณต้องการเงิน 1 ล้านเหรียญเพื่อเกษียณอายุหรือไม่? $ 2 ล้าน? $ 4 ล้าน?

ไม่ว่าตัวเลขเหล่านี้ที่คุณเคยได้ยินข่าวลือนี้ขึ้นอยู่กับสูตรที่คลุมเครือบางอย่างที่มีจุดประสงค์เพื่อทำให้คุณประหยัดและลงทุนมากขึ้น

ในขณะที่คุณต้องการเงิน - เงินเป็นจำนวนมาก - เพื่อจะเกษียณอายุก็ไม่ง่ายเท่ากับการเลือกหมายเลขที่กำหนดเองและการขว้างปาในผ้าเช็ดตัวเมื่อคุณอยู่ที่นั่น

ตามที่วางแผนทางการเงิน Josh Cumrine ของผู้จัดการความมั่งคั่งทั้งหมดสิทธิ์ในการเกษียณอายุของคุณขึ้นอยู่กับจำนวนมากขึ้นกว่าขนาดของผลงานของคุณต่อไป

ขนาดของรังไข่ของคุณไม่ใช่เรื่องสำคัญ แต่รายได้เกษียณของคุณมีความสำคัญเช่นกัน คุณจะได้รับกระแสเงินสดเท่าไหร่จากเงินบำนาญประกันสังคมและค่างวดในการเกษียณอายุ?

แล้วมีด้านการใช้จ่ายของสมการ - เช่นในเท่าไหร่คุณวางแผนที่จะใช้จ่ายในการเกษียณอายุ? เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุได้คุณต้องมีความคิดที่ดีว่าคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายในแต่ละเดือนเท่าใด

บรรทัดล่าง: จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการและแตกต่างกันไปสำหรับทุกคน .”

พบกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อจัดทำแผนการเงินที่ครอบคลุมซึ่งจะนำรายละเอียดส่วนบุคคลทั้งหมดของคุณไปใช้ เมื่อถึงจุดนี้คุณจะมีเป้าหมายในการยิง

# 2: "ทุกอย่างจะดีขึ้น"

ปีที่ผ่านมาฟอร์บส์รายงานว่า "ประมาณ 45% ของครัวเรือนในวัยทำงานไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ" ในขณะที่ส่วนใหญ่จะเป็นผลมาจากเงินออมที่ยังไม่หมดไปของคนทำงานที่ยากจนมีอะไรที่ร้ายกาจในการเล่นเมื่อมีขนาดใหญ่ ร้อยละของคนไม่ได้ประหยัดเลย

แต่น่าเสียดายที่มีคนจำนวนมากเกินไปที่ไม่ต้องกังวลเพราะพวกเขาไม่ได้คิดริเริ่มในการลงชื่อสมัครใช้แผน 401 (k) ที่สนับสนุนงานของพวกเขาหรือเพราะเป็นประเภทที่คิดว่า "ทุกอย่างจะดี .”

ตามที่วางแผนทางการเงินเดฟเฮนเดอร์สันแห่งความมั่งคั่งหนึ่งกลยุทธ์ความมั่งคั่งคนที่เดิมพันฟาร์มกับความคิดที่ว่า "ทุกอย่างจะทำงานออก" มักจะเป็นคนที่ควรกังวลมากที่สุด

"แผนล้มเหลวในการวางแผนกำลังจะล้มเหลว" เขากล่าว "เมื่อคุณไม่ได้ให้ความสำคัญกับการเกษียณอายุคุณจะทำให้ตัวเองล้มเหลว"

แต่มันอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับจุดที่ข้ามไปทางการเงินในแง่ดีสิ้นหวังวางแผนทางการเงินแอนดรู Rafal จาก Bayntree ที่ปรึกษาความมั่งคั่งกล่าวว่า บางคนมีความคิด "แก้วครึ่งเต็ม" นี้ที่พวกเขาไม่สามารถเขย่าได้

อย่างไรก็ตามไม่ว่าขนาดของ 'แก้วครึ่งเต็ม' ความคิดที่คุณคายแผนของคุณจะไม่เพียงสร้างตัวเอง

"ความสำเร็จในอนาคตขึ้นอยู่กับการดำเนินการในวันนี้" Rafal กล่าว อย่าตกอยู่ในความคิดที่มีมนต์ขลังและถือว่าสิ่งต่างๆจะ "ทำงานออกมา" ในความโปรดปรานของคุณอย่างใด หากคุณผิดพลาดและถึงวัยเกษียณโดยไม่มีเงินออมใด ๆ คุณจะต้องการให้คุณวางแผนล่วงหน้า

# 3: "กฎของ thumb ทำงานได้ดีที่สุด"

ผู้วางแผนทางการเงิน Joseph A. Azzopardi จากการเกษียณอายุตามแผนได้กล่าวว่าเขาได้พบกับลูกค้าที่มีศักยภาพมากเกินไปที่พูดถึงแนวคิดว่าการลงทุนมีความเสี่ยงมากเกินไปและเมื่อเขาถามว่าทำไมพวกเขาถึงบอกว่าคำตอบของพวกเขามักเกี่ยวข้องกับภูมิปัญญาดั้งเดิมหรือ กฎของหัวแม่มือที่พวกเขาได้ยินที่ไหนสักแห่ง

โดยทั่วไปพวกเขาหยิบคำแนะนำแบบสุ่มบางแห่งไปพร้อม ๆ กันและตัดสินใจที่จะปฏิบัติกับคำสอนดังกล่าวเช่นพระกิตติคุณ แต่ 99 เปอร์เซ็นต์ของเวลามันไม่ได้

"Azzopardi กล่าวว่า" การใช้กลยุทธ์แบบง่ายๆเช่นการถือครองอายุของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของพันธบัตรในพอร์ตโฟลิโอหรือใช้กฎข้อสี่เป็นคำแนะนำในการถอนเป็นวิธีที่แย่มากในการจัดกลยุทธ์การลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว "ในขณะที่บางส่วนของกลยุทธ์เหล่านี้อาจทำงานได้ดีในอดีตการมองไปที่กระจกมองหลังเพื่อเป็นแนวทางก็ไม่ใช่วิธีที่จะทำให้การเกษียณอายุได้รับการวางแผนไว้อย่างเหมาะสม"

ไม่เพียงแค่นั้นเท่านั้น แต่กฎง่ายๆก็คือสถานการณ์ที่ไม่เหมือนใครก่อนที่คุณจะพึ่งพาภูมิปัญญาแห่งยุคหรือหลักการง่ายๆในการกำหนดกลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้นั่งลงกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสม

# 4: "ฉันไม่ได้มีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ"

เรื่องนี้ทำให้ฉันรู้สึกแย่จริงๆ ในขณะที่มีคนจำนวนมากที่อาศัยอยู่ในความยากจนที่จริงไม่สามารถจะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ (ให้อยู่คนเดียวให้ทันกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน) มีจำนวนมากเกินไปรายได้ประจำที่ใช้เป็นรายได้เป็นข้ออ้างที่จะไม่บันทึก

บางทีพวกเขาอาจใช้ paycheck-to-paycheck ดังนั้นพวกเขาจึงคิดว่าพวกเขาไม่สามารถเก็บเงินไว้ใน 401 (k) ได้ หรือบางทีพวกเขาไม่เพียง แต่ไม่สนใจหรือคิดว่าความพยายามในการประหยัดเงินของพวกเขาจะน้อยไป

ทั้งสองวิธีไม่เป็นไร เกือบทุกคนที่มีรายได้เฉลี่ยสามารถที่จะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ - แม้ว่าจะมีเพียง 3 เปอร์เซ็นต์ในตอนแรกก็ตาม

ที่ปรึกษาทางการเงิน Rick Taborda จาก LBT Wealth Management กล่าวว่าเมื่อใดก็ตามที่เขาได้ยินว่าใครบางคนบอกว่า "ไม่สามารถจ่ายเงิน" ได้เขาก็แชร์เรื่องราวของ Ronald Read

โรนัลด์อ่านคือภารโรงและผู้ดูแลสถานีบริการน้ำมันซึ่งเสียชีวิตในปี 2014 ด้วยเงินลงทุน 8 ล้านเหรียญ

"นาย. เรื่อง Read ช่วยให้เรารู้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีรายได้หกหลักเพื่อเป็นเศรษฐี "Taborda กล่าว "สิ่งที่คุณต้องทำคือการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณมีรายได้ติดแผนออมทรัพย์และลงทุนในระยะยาว"

# 5: "การประกันสังคมจะหายไปก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ"

Benjamin Brandt เป็นผู้วางแผนด้านการเงินและโฮสต์ของพอดคาสต์ที่เกษียณอายุ การเกษียณอายุเริ่มต้นวิทยุในวันนี้ Brandt กล่าวว่าเขาได้พบกับลูกค้านับไม่ถ้วนที่เรียกร้องว่า "การรักษาความปลอดภัยทางสังคมกำลังเกิดปัญหาขึ้น!"

ในฐานะที่เป็น Brandt บันทึกเขามักจะได้ยินเรื่องนี้เมื่อลูกค้าต้องการที่จะเริ่มเก็บรักษาความมั่นคงทางสังคมในช่วงต้น (มีการลงโทษ) เนื่องจากความมั่นคงทางสังคมย่อมจะหายไปในวันหนึ่งพวกเขาคิดว่าพวกเขาจะได้รับมันในขณะที่พวกเขาสามารถ

ในขณะที่เราได้รับตรรกะคุณไม่ควรวางกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณให้เป็นข่าวลือง่ายๆ

"แม้ว่าความมั่นคงทางสังคมจะไม่ดีเท่าเดิมและสามารถใช้การปฏิรูปได้ แต่ก็ยังห่างไกลจากปัญหาที่เกิดขึ้น" แบรนท์กล่าว

ตาม Brandt หลายคนไม่ทราบว่าประกันสังคมจะได้รับเงินผ่านภาษีเงินเดือนโดยเฉพาะ ตราบเท่าที่คนทำงานที่อายุน้อยกว่ามีส่วนร่วมจะมีเงินเหลือที่จะจ่ายผลประโยชน์ การจ่ายเงินอาจต่ำกว่ามากในอนาคต แต่ไม่มีใครสามารถพูดได้อย่างแน่นอน

"อย่าลดผลประโยชน์ด้านการเกษียณอายุอย่างถาวรตามข่าวลือ" แบรนท์กล่าว "ตัดสินใจเกษียณอายุทั้งหมดตามข้อเท็จจริงที่นำเสนอโดยแผนการเกษียณอายุที่ครบวงจร"

# 6: "ฉันจะตายยังเด็กอยู่!"

ไม่มีใครมีลูกบอลคริสตัล แต่เกษียณอายุในอนาคตยังมากเกินไปเชื่อว่าพวกเขารู้ว่าเมื่อพวกเขากำลังจะตาย อย่างน้อยพวกเขาธนาคารในการตายหนุ่มและใช้เป็นข้ออ้างที่จะไม่บันทึก

ในขณะที่ประวัติครอบครัวอาจส่งผลกระทบต่อระยะเวลาที่คุณอยู่ไม่มีใครรู้ว่าจะใช้เวลานานแค่ไหน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วง 20-30 ปีที่ผ่านมาเนื่องจากเทคโนโลยีทางการแพทย์ใหม่ช่วยให้เรามีชีวิตที่ยืนยาวและมีสุขภาพดีขึ้น

"ขอให้ทุกคนที่ 90+ วันนี้และฉันจะเดิมพันคุณส่วนใหญ่ของพวกเขาจะบอกคุณว่าพวกเขาไม่เคยจะได้คาดหวังว่าพวกเขาจะมีชีวิตอยู่นานนี้" แคนซัสซิตี้วางแผนทางการเงินคลินต์เฮย์เนสกล่าวว่า

"ผู้คนอาศัยอยู่อีกต่อไปทุกปีและใช่ว่าจะรวมถึงคุณ" เขากล่าว "เตรียมพร้อมที่จะมีชีวิตอยู่ได้นานกว่าที่คุณคาดหวังไม่ว่าคุณจะคิดว่าจะทำได้หรือไม่"

# 7: "ที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดเป็นโจร"

ผู้เกษียณที่มีความหวังมากเกินไปไม่สามารถพบกับผู้วางแผนทางการเงินเพื่อสร้างแผนเกษียณอายุและแผนการลงทุนที่ครบถ้วน หลายครั้งนี้เป็นเพราะพวกเขากังวลว่า "ที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดเป็นโจร"

เนื่องจากพวกเขาไม่ไว้วางใจคนที่มีเงินของพวกเขาพวกเขาเลือกที่จะร่วมกันวางแผนการเกษียณอายุของตัวเองโดยปราศจากคำแนะนำอย่างมืออาชีพใด ๆ

ขณะนี้ทำงานได้ดีสำหรับบางคนที่มีเป็ดของพวกเขาในแถวการลงทุน DIY เป็นหายนะสำหรับคนอื่น ๆ

ที่ปรึกษาทางการเงินของ Mitchell Bloom กล่าวว่า "การวิจัยของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่คุณควรหาที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองซึ่งสามารถให้บริการกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้

และหากคุณกังวลเป็นพิเศษเกี่ยวกับที่ปรึกษาที่คดเคี้ยวคุณสามารถได้รับความอุ่นใจโดยดำเนินการตรวจสอบพื้นหลังอย่างเหมาะสมกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และ FINRA ผ่านทาง BrokerCheck

สุดท้ายให้แน่ใจว่าคุณจ้างที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและยังเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ ความไว้วางใจคือคนที่ถูกต้องตามกฎหมายที่จะทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณไม่ว่าจะเป็นอะไร

# 8: "ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณจะลดลงเมื่อเกษียณอายุ"

นักวางแผนการเงินและผู้เขียน วิธีการสั่งซื้อทันตกรรม Brian Hanks กล่าวว่าเกือบทั้งหมดของลูกค้าของเขาปลอมถือว่าพวกเขาจะใช้จ่ายเงินน้อยลงในการเกษียณอายุ

"ฉันไม่สามารถตำหนิพวกเขาได้" เขากล่าว "เหตุผลคุณจะคิดว่าเมื่อคุณเกษียณอายุบ้านของคุณจะได้รับการจ่ายเงินออกและคุณจะไม่ได้รับการเดินทางเช่นที่คุณเคย."

สิ่งที่เป็นเกษียณส่วนใหญ่แทนที่ค่าใช้จ่ายเก่าของพวกเขากับช่วงของใหม่ พวกเขาอาจจะไม่เดินทางไปทำงานในแต่ละวัน แต่อาจขับไปอาสาสมัครหรือเข้าร่วมกิจกรรมสันทนาการอื่น ๆ และค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของพวกเขาอาจถูกแทนที่ด้วยเงินที่ใช้ในการเดินทางหรืองานอดิเรกใหม่ ๆ

แฮงค์กล่าวว่าในขณะที่ค่าใช้จ่ายลดลงประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์ของลูกค้าที่เพิ่งเกษียณอายุของเขาประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์ที่จริงแล้วใช้จ่ายมากขึ้นส่วนอีก 60% หรือมากกว่านั้นก็ใช้จ่ายไปราวกับพวกเขาทำก่อนเกษียณ

"อย่านับกับงบประมาณรายเดือนที่ต่ำกว่าในการประกันตัวคุณออกจากนิสัยการออมที่ไม่ดี" แฮงค์กล่าว