ต่อไปนี้เป็นข้อความที่ตัดตอนมาจากหนังสือ The Five Years Again ก่อนเกษียณโดย Emily Guy Birken
มีนักวางแผนด้านการเงินและที่ปรึกษาหลายประเภทและมีเพียงบางส่วนของชื่อที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินต่างๆสามารถใช้งานได้ การพบปะกับใครบางคนที่เรียกตัวเองว่านักวางแผนทางการเงินอาจหมายความว่าคุณได้เขย่ามือตัวแทนประกันภัยนายหน้าผู้จัดจำหน่ายที่ปรึกษาการลงทุนหรือผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP)
หากยังไม่สร้างความสับสนให้คำปรึกษาประเภทต่างๆจะได้รับการชำระเงินในรูปแบบต่างๆซึ่งอาจส่งผลต่อผลงานของคุณอย่างจริงจัง แม้ผู้ที่มีความเข้าใจที่ดีของการเงินสามารถ excused สำหรับความรู้สึกจมเล็กน้อย
ด้วยเหตุนี้การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถืออาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้ แต่การที่จะอยู่คนเดียวไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีในการจัดการกับการเกษียณอายุของคุณ การเป็นพันธมิตรกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ในทุกกฎระเบียบข้อบังคับทางเลือกและโอกาสที่คุณต้องเผชิญทำให้รู้สึกดีขึ้นกว่าการพยายามให้ความรู้กับตัวเองตั้งแต่เริ่มแรก
คุณจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าควรเชื่อถือใครกับการตัดสินใจทางการเงินของคุณ ในขณะที่กระบวนการสัมภาษณ์ที่ปรึกษาอาจใช้เวลาและความพยายามในส่วนของคุณมากน้อยกว่าที่คุณพบว่าคุณไว้วางใจคนที่คุณไม่ควรมีหรือพยายามที่จะตัดสินใจทั้งหมดของการเกษียณอายุที่ซับซ้อนโดยไม่ต้องมี ช่วยด้วย.
รายการตรวจสอบคำถามสัมภาษณ์ต่อไปนี้จะช่วยให้คุณสามารถหาที่ปรึกษาที่จะเป็นพันธมิตรของคุณในการสร้างการเกษียณอายุที่คุณจะรัก:
1. ประวัติและประสบการณ์ของคุณคืออะไร?
โดยทั่วไปคุณจะต้องการเห็นว่าที่ปรึกษาในอนาคตของคุณมีประสบการณ์หลายปีภายใต้เข็มขัดของเธอและได้ทำงานผ่านช่วงตลาดต่างๆและดาวน์ การค้นพบสิ่งที่ที่ปรึกษาทำในช่วงหลายปีที่ผ่านมาสามารถช่วยให้คุณทราบว่ากลยุทธ์และความคลาดเคลื่อนด้านความเสี่ยงของเธอเหมาะสมกับคุณหรือไม่
2. โปรดอธิบายใบอนุญาตและการรับรองที่คุณถือไว้
คำถามนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณเป็นที่ปรึกษาของประเภทใดบ้าง ดังที่ได้กล่าวมาแล้วเป็นไปได้ว่าที่ปรึกษาของคุณมีใบอนุญาตและการรับรองหลายฉบับซึ่งหมายความว่าหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งอาจควบคุมหน่วยงานเหล่านี้ได้
3. คุณได้รับการชดเชยอย่างไร?
หากคุณเพียงแค่ถามคำถามหนึ่งข้อในระหว่างการสัมภาษณ์ผู้ที่อาจเป็นที่ปรึกษาอาจทำให้คำถามนี้เกิดขึ้นได้ การทำความเข้าใจว่าที่ปรึกษาจะได้รับการจ่ายเงินเพียงใดจะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบเธอกับผู้อื่นที่คุณสัมภาษณ์ได้ นอกจากนี้การถามคำถามนี้จะช่วยให้ผู้หลอกลวงเป็นไปได้จริงๆเนื่องจากคนที่มองว่าคุณเป็นเครื่องหมายจะไม่ต้องการให้คุณรู้ว่าเธอได้รับเงินเป็นอย่างไร
4. ปรัชญาการลงทุนคืออะไร? คุณใช้กลยุทธ์อะไร?
คำถามเหล่านี้เป็นคำถามที่ดีที่จะถามถึงแม้ว่าคุณจะไม่แน่ใจเกี่ยวกับปรัชญาและกลยุทธ์การลงทุนของคุณก็ตาม ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพของคุณควรจะสามารถอธิบายถึงสิ่งที่เขาคิดว่ามีความสำคัญในการลงทุนและตามคำตอบของเขาคุณอาจพบว่าตัวเองพยักหน้าหัวของคุณหรือคิดว่าถึงเวลาที่จะต้องย้ายไปหาผู้สมัครรายอื่น หากคำตอบของที่ปรึกษาของคำถามใด ๆ ไม่ชัดเจนก็ให้ขอคำชี้แจง ดีกว่าที่จะรู้สึกโง่ถามคำถามกว่ารู้สึกโง่โดยการสูญเสียเสื้อของคุณ
5. อธิบายลูกค้าที่ดีที่สุดของคุณ
หากคุณพบที่ปรึกษาที่เหมาะสมคุณจะได้ยินคำอธิบายที่ฟังดูน่าฟังเหมือนคุณ หากคุณแตกต่างจากลูกค้ารายอื่น ๆ ทั้งหมดในหมู่ลูกค้าที่ปรึกษาของคุณก็ไม่น่าที่เขาจะสามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้ดี
6. ความเชี่ยวชาญของคุณคืออะไร?
ที่ปรึกษาบางคนให้ความสำคัญกับการลงทุนเพื่อช่วยให้คนงานใหม่ ๆ เริ่มสร้างไข่รังอื่น ๆ ช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาในการวางแผนทำคอลเลคชันและคนอื่น ๆ ยังหารายได้จากขนมปังและเนยในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ ในขณะที่ผู้เกษียณอายุในไม่ช้าที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาซึ่งมุ่งเน้นที่จะช่วยให้เยาวชนวัยหนุ่มเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุไม่มากเท่าที่จะเป็นไปได้กับหมอฟันของคุณสำหรับแขนที่ขาดไม่ได้ก็ไม่จำเป็นต้องชำระให้กับที่ปรึกษา ไม่เชี่ยวชาญในความต้องการของคุณ
7. คุณสามารถแสดงตัวอย่างพอร์ตการลงทุนตัวอย่างได้หรือไม่?
ที่ปรึกษาของคุณควรจะสามารถให้ความคิดเฉพาะเจาะจงบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่คาดหวังได้จากผลงานของเขา ตัวอย่างพอร์ตการลงทุนจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าที่ปรึกษาของคุณจะแนะนำให้คุณจัดสรรเนื้อหาและจัดการความผันผวนอย่างไร
หากที่ปรึกษาของคุณละเลยที่จะให้ตัวอย่างบางส่วนและแทนที่จะพยายามให้ความมั่นใจว่าเขาทำให้ X% สำหรับลูกค้าของเขาในแต่ละปีขอขอบคุณเขาสำหรับเวลาที่เขาและสูญเสียนามบัตรของเขา การรับรองอาจฟังดูดี แต่คุณต้องการเห็นเหรียญและเซนต์ที่เฉพาะเจาะจงที่เขาทำอยู่ ประสิทธิภาพที่ผ่านมาไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต (วลีที่ฉันรู้สึกว่านักลงทุนทุกคนควรปักลงบนหมอน) แต่การดูว่าที่ปรึกษาได้จัดการพอร์ตการลงทุนต่างๆไว้เป็นพิเศษจะช่วยให้คุณทราบได้อย่างไรว่าคุณจะทำงานร่วมกันได้ดีหรือไม่
8. โปรดบอกสิ่งที่คุณเห็นว่าเป็นเป้าหมายทางการเงินและวัตถุประสงค์ของฉัน
คำถามนี้เป็นคำถามที่น่าสนใจเนื่องจากที่ปรึกษาของคุณได้ถามคุณถึงสิ่งที่คุณหวังจะทำสำเร็จและในทางทฤษฎีก็สามารถที่จะทำซ้ำสิ่งที่คุณได้กล่าวไว้ อย่างไรก็ตามคำถามที่สำคัญคือต้องถามเนื่องจากที่ปรึกษาของคุณสามารถใช้ความหมายหลายอย่างเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณจากส่วนอื่น ๆ ของการสนทนาของคุณและควรสามารถช่วยชี้แจงวัตถุประสงค์ของคุณได้ ลูกค้ารายใหม่จำนวนมากไม่สามารถระบุวัตถุประสงค์ของตนได้ชัดเจนเนื่องจากเป้าหมายของพวกเขามักเป็นรูปธรรมที่ไม่เป็นไปตามที่พวกเขาคิดว่าเป็นความหวังสำหรับการเกษียณอายุการให้ที่ปรึกษาที่คาดหวังของคุณบอกคุณเกี่ยวกับสิ่งที่เขาได้ยินเกี่ยวกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์เหล่านั้นไม่เพียง แต่บอกให้คุณฟังว่าเขาฟังได้ดีเพียงใด แต่ยังช่วยให้คุณเข้าใจได้ดียิ่งขึ้นว่าคุณต้องการอะไรหากคุณยังไม่สามารถพูดได้ ด้วยตัวคุณเอง
วางมันทั้งหมดเข้าด้วยกัน
การขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเป็นส่วนสำคัญในการมั่นใจในตัวเลือกของคุณ เนื่องจากเราหลายคนรู้สึกถูกข่มขู่โดยการเงินโดยทั่วไปอย่างไรก็ตามสามารถทำได้โดยง่ายโดยไม่ต้องพยายามไปด้วยตัวเองเพราะกลัวที่จะมองหาคนโง่อยู่หน้าที่ปรึกษาหรือรับคำแนะนำจากผู้ที่มีความสามารถเป็นคนแรกที่เสนอเรื่องนี้ . ทั้งสองทางเลือกเหล่านี้จะทำให้คุณไม่ต้องกังวลกับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยและสนุกสนานและไม่จำเป็นว่าจะเป็นยังไงก็ตามไม่ว่าคุณจะรู้สึกขี้เหงาแค่ไหนเกี่ยวกับความเข้าใจด้านการเงินของคุณ ใช้เวลาในการทำความเข้าใจกับที่ปรึกษาที่คาดหวังของคุณอยู่สิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้และวิธีที่พวกเขาได้รับค่าตอบแทนเป็นเพียงสิ่งสำคัญในการสัมภาษณ์พี่เลี้ยงที่มีศักยภาพ
การใช้คำถามสัมภาษณ์เหล่านี้คุณควรจะสามารถหาที่ปรึกษาที่จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากด้านการเงินของคุณ
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ