GF 029: 7 ที่ปรึกษาทางการเงินที่ฉันอยากจะผุดขึ้นในหน้า

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

คนที่รู้จักฉันรู้ว่าฉันไม่ใช่คนที่มีความรุนแรงมาก

ฉันไม่ค่อยเคยตะโกน (ยกเว้นเมื่อพระคาร์ดินัลเซนต์หลุยส์จะเป่าตะกั่วสี่วิ่งในด้านล่างของเก้า) และฉันครอบคลุมใบหน้าของฉันด้วยหมอนเมื่อ มีการเผชิญหน้ากับทีวี (ไปข้างหน้าและหัวเราะ ... ภรรยาของฉันทำ)

ในระยะสั้นประเภทบุคลิกภาพของฉันคือคนที่ยิ้มตลอดเวลาและสามารถติดป้ายว่า "Joe Cool" ได้อย่างง่ายดาย

แต่เช่นเดียวกับมนุษย์ใด ๆ มีบางเหตุการณ์ที่ทำให้ฉันถูกไล่ออกจริงๆ

หนึ่งในสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ทำให้ฉันถูกไล่ออก?

ที่ปรึกษาทางการเงินที่โกหกขโมยและโกง

เหล่านี้คือคนในอุตสาหกรรมของฉันที่ให้การวางแผนทางการเงินเป็นชื่อที่ไม่ดี (Madoff ใคร?) และน่าเสียดายที่พวกเขาอยู่ทุกหนทุกแห่ง

ฉันได้รับในธุรกิจมานานกว่า 12 ปีและฉันได้ทำงานที่นับไม่ถ้วนกับที่ปรึกษาเหล่านี้และแม้จะมีบุคลิกของฉันกลับวางฉันต้องการอะไรมากไปกว่าการชกต่อยพวกเขาในหน้า, อย่างจริงจัง.

ฉันจะแบ่งปันเรื่องราวสยองขวัญที่ปรึกษาทางการเงินบางอย่างที่ลูกค้ารายอื่นได้แชร์กับฉันบทเรียนที่ได้เรียนรู้และลองดูว่าคุณต้องการดึง Rocky Balboa บนใบหน้าด้วยหรือไม่

Disclaimer: ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับอันตรายจริงในระหว่างการเขียนโพสต์นี้

1 ที่ปรึกษา "12%"

ไม่กี่ปีที่ผ่านมาฉันกำลังแข่งขันเพื่อธุรกิจของลูกค้า ฉันเป็นหนึ่งในสองที่ปรึกษาอื่น ๆ ที่ได้รับการสัมภาษณ์และฉันได้ให้การสะกดแบบดั้งเดิมของฉัน ปรากฎว่าหนึ่งในคนที่ฉันขึ้นต่อต้านได้รับประกันว่าลูกค้าที่มีศักยภาพที่เขาจะทำให้ 12% ในตลาดหุ้น

ตอนนี้โปรดจำไว้ว่านี่ไม่ใช่ก่อนปีพ. ศ. 2551 และแม้ว่าจะเป็นเช่นนั้นก็ตามก็คงไม่สำคัญ ที่ปรึกษาได้ใช้เงินร่วมพื้นฐานและยังคงมีความกล้าที่จะเรียกร้องให้ลูกค้าของฉันว่าเขาจะสามารถสุทธิเขา a รับประกันผลตอบแทน 12%.

ฉันตกใจ

โชคดีที่ลูกค้าที่มีศักยภาพเห็นผ่านควันและกระจกและไม่ได้เลือกเขาและเลือกฉันแทน

บทเรียน: หากคุณเคยเจอที่ปรึกษาประเภทใดที่รับประกันอัตราผลตอบแทนใด ๆ และไม่ได้ให้คำจำกัดความของเงินประจำงวดซีดีหรือพันธบัตรประกันตัวบางประเภทของคุณ - อย่าตกงานเลย เป็นการดีที่จะเป็นจริง ออกจากออฟฟิศได้อย่างรวดเร็ว

2 การปรึกษาเรื่องค่าใช้จ่าย "Surrender Charge Conversation" เป็นตัวเลือก

ฉันเคยมีคนมาหาฉันที่ไม่พอใจมากกับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาในปัจจุบัน พวกเขาเสียเงินมากกว่าที่พวกเขาต้องการและจริงๆไม่เข้าใจสิ่งที่พวกเขาได้ เมื่อฉันได้มีโอกาสดูผลงานของกองทุนรวมของพวกเขาฉันสังเกตเห็นว่าสิ่งที่พวกเขามีอยู่ทั้งหมดคือกองทุนรวม B-Share

สำหรับบรรดาผู้ที่ไม่ทราบว่า B-Shares ส่วนใหญ่ตอนนี้ไม่มีอยู่แล้ว แม้ว่าฉันจะไม่แน่ใจว่าทำไมลางสังหรณ์ของฉันก็คือพวกเขาไม่อยู่อีกต่อไปเพราะที่ปรึกษาหลายคนถูกทำร้าย ถ้าพวกเขายังสามารถขายพวกเขาที่ปรึกษาอาจทำให้ค่าคอมมิชชั่นหล่อและลูกค้าจะไม่ทราบ

ตอนนี้ไม่ใช่ค่าคอมมิชชั่นใน B-Share ที่ทำให้พวกเขาแย่มาก แต่ก็เป็นความจริงที่ว่าพวกเขาส่วนใหญ่มีระยะเวลายอมจำนนระยะเวลาหกถึงเจ็ดปี นั่นหมายความว่าถ้าคุณซื้อกองทุนคุณจะต้องถือไว้อย่างน้อยหกหรือเจ็ดปีก่อนที่คุณจะสามารถชำระบัญชีได้โดยไม่มีการลงโทษ

ลูกค้าในออฟฟิศของฉันไม่รู้ว่า B-Share เป็นอะไรและที่สำคัญที่สุดก็คือไม่มีความคิดที่เธอจะต้องเสียค่าใช้จ่าย ดังนั้นเธอจึงเป็น - ติดอยู่ในการลงทุนที่ได้สูญเสียเงินมากขึ้นสำหรับเธอกว่าที่เธอต้องการและเธอไม่สามารถทำอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้เพราะถ้าเธอขายมันเธอจะต้องจ่ายค่ายอมจำนนค่าใช้จ่ายด้านบนของการสูญเสียของเธอ . พูดคุยเกี่ยวกับตบหน้า

บทเรียน: อ่านการพิมพ์ที่ดีทั้งหมดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าผลิตภัณฑ์การลงทุนของคุณมีค่าใช้จ่ายในการส่งมอบที่แนบมาด้วยหรือไม่

3 ที่ปรึกษา "บอกความจริงว่าเป็นทางเลือก"

อีกครั้งที่ฉันมีลูกค้าที่เกษียณอายุราชการและเราอยู่ในระหว่างการหมุนเวียน 401 (k) และเงินบำนาญของเขา ในการสนทนาของเราฉันได้เรียนรู้ว่าเขาได้ซื้อเงินงวดคงที่ที่ธนาคารในประเทศของเขาเมื่อสองปีก่อน เนื่องจากพวกเขาต้องการที่จะรวบรวมเงินลงทุนทั้งหมดของพวกเขาพวกเขามากกว่าการถ่ายโอนความสะดวกสบายทุกอย่างให้ฉัน - แต่ฉันรู้ว่าพวกเขาเพิ่งเอาออกเงินงวดคงที่สองปีก่อน

ความโน้มเอียงของฉันอยู่ที่ว่าอาจมีค่าใช้จ่ายในการยอมแพ้บางประเภทติดอยู่ ฉันถามเรื่องนี้กับลูกค้าและพวกเขาก็รู้สึกว่าไม่มีการยอมจำนนและพวกเขาก็จะเอาเงิน; เงินต้นและดอกเบี้ยและเดินออกไปได้ตลอดเวลา

ทำไมพวกเขาเชื่อว่าคุณถาม? เพราะนั่นคือสิ่งที่ที่ปรึกษาบอกไว้ ที่ปรึกษาบอกพวกเขาว่าพวกเขาจะเอาเงินลงทุนเอาประกันดอกเบี้ยได้ทุกเวลาและเดินไปกับทุกอย่างโดยไม่มีการลงโทษ

ตอนนี้เมื่อฉันได้ยินว่าเท่าที่ฉันต้องการจะเชื่อพวกเขาฉันรู้ว่าบางสิ่งบางอย่างฟังดูตกตะลึง ฉันได้เรียกพวกเขาธนาคารและพูดคุยกับที่ปรึกษาเพื่อชี้แจงวิธีการทำงานจริง มันไม่ได้เป็นอย่างนั้น

ใช่พวกเขาสามารถเดินออกไปพร้อมกับเงินต้นได้ แต่ดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดขึ้นจะถูกริบและในกรณีของพวกเขาก็คือประมาณ 7,000 เหรียญที่พวกเขาต้องการจะทิ้งไว้บนโต๊ะเห็นได้ชัดว่าเราไม่ได้ต้องการที่จะยอมแพ้เงินจำนวนมากเพียงเพื่อประโยชน์ในการรวบรวมดังนั้นเราจึงทิ้งมันไว้เหมือนเป็นการทบทวนเมื่อช่วงเวลายอมแพ้หมดไปสี่ปี!

บทเรียน: เพียงเพราะที่ปรึกษาบอกคุณว่าบางสิ่งบางอย่างไม่ได้หมายความว่ามันเป็นความจริง ถ้าบางสิ่งบางอย่างฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นความจริงขอให้เขียนเป็นลายลักษณ์อักษร

4 ที่ปรึกษา "ฉันต้องการจะปั่น"

และไม่เราไม่ได้พูดถึงการปั้นเนย ฉันกำลังคุยกับลูกค้ารายอื่นซึ่งกำลังพิจารณาเปลี่ยนที่ปรึกษาและแม้ว่าพวกเขาจะอาศัยอยู่ในเมืองเล็ก ๆ ในมิดเวสต์ แต่พวกเขาก็ได้เริ่มทำธุรกิจกับที่ปรึกษาจากนิวยอร์ก

พวกเขาได้อยู่กับคนนี้เป็นเวลาหลายปีและมีลางสังหรณ์ว่าสิ่งที่ไม่ได้ทั้งหมดที่พวกเขาดูเหมือน พวกเขาคิดว่าบางทีที่ปรึกษากำลังขายเงินและซื้อกองทุนอื่น ๆ เพียงเพื่อประโยชน์ของรายได้ค่าคอมมิชชั่นและตั้งแต่ฉันเป็นคนที่พวกเขากำลังพิจารณาการจ้างงานพวกเขามีความสนใจสำหรับผมที่จะมอง

หลังจากตรวจสอบใบแจ้งยอดบัญชีและการยืนยันการค้าแล้วเราก็เห็นได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายว่านั่นคือสิ่งที่กำลังทำอยู่ ที่ปรึกษาได้ขาย A-Shares; กองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทอื่นและเลี้ยวขวาไปรอบ ๆ และซื้อหุ้น B- อื่นบางครั้งก็เป็นกองทุนเดียวกันแน่นอน มันไม่มีเหตุผลนอกเหนือจากข้อเท็จจริงที่ว่าที่ปรึกษาทำค่านายหน้าในแต่ละธุรกิจการค้าเหล่านั้น

บทเรียน: หากคุณกำลังใช้ที่ปรึกษาเกี่ยวกับความสัมพันธ์ที่อิงกับค่าคอมมิชชั่นให้มองหาการไหลเข้าของการยืนยันการค้าที่ผิดปกติ หากคุณเห็นกิจกรรมจำนวนมากอาจมีค่าควรสอบถาม

5 "ฉันสามารถใช้สิ่งที่ฉันเพิ่งเกิดขึ้นเพื่อใช้ บริษัท ร่วมทุนของฉัน" ที่ปรึกษา

ฉันเพิ่งได้พบกับคนบางกลุ่มที่เพิ่งย้ายมาอยู่ในรัฐจากชายฝั่งตะวันออก พวกเขาถูกเรียกฉันเพราะพวกเขาไม่พอใจกับที่ปรึกษาที่พวกเขาเคยอยู่ด้วย ที่ปรึกษาได้ทำงานให้กับ บริษัท ประกันรายใหญ่แห่งหนึ่งที่มีกองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเอง

ที่ปรึกษาได้ทำข้อเรียกร้องให้พวกเขาทราบว่าเขาสามารถใช้เงินลงทุนประเภทใดก็ได้ที่เขาต้องการ สิ่งที่ฉันพบตลกเกี่ยวกับคำกล่าวคือเมื่อคุณมองที่การถือครองบัญชีของตนจริงๆแล้วกว่า 80% ของการลงทุนทั้งหมดของพวกเขาอยู่กับกองทุนรวมของ บริษัท นั้น ผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตัวเอง

อะไรคือสิ่งที่น่าอับอัดมากขึ้นเงินที่แท้จริงก็น่ากลัว ประวัติของพวกเขาแย่มากค่าธรรมเนียมของพวกเขาสูงมากและผลงานของพวกเธอก็คล้ายคลึงกับการที่ 16 ปีพยายามที่จะทำในเอ็นเอฟแอล มันก็ไม่ได้ตัดมัน

บทเรียน: หากคุณกำลังใช้ที่ปรึกษาที่ทำงานให้กับ บริษัท ใหญ่ให้ระวังว่า บริษัท เหล่านี้จะแนะนำ บริษัท ของตนเองหรือไม่

6 "ฉันรู้ว่าคุณอายุ 80 และควรอยู่ในแผ่นซีดี แต่ขอให้คุณใส่ใจในการลงทุน" ที่ปรึกษา

นี่คือประเภทของที่ปรึกษาที่สมควรได้รับมากกว่าแค่การชก บางทีอาจเป็นตาคลุ้มคลั่งเข่าถึงขาหนีบหรือแม้แต่ "ข้อศอกของผู้คน" จากเดอะร็อค

ฉันมีลูกค้าที่แม่กำลังทำธุรกิจกับที่ปรึกษาอีกแห่งหนึ่งสองสามเมือง ลูกสาวมีความรู้สึกตลกเกี่ยวกับที่ปรึกษาดังนั้นเธอจึงขอให้แม่ของเธอย้ายไปหาฉัน

เมื่อแม่ของเธอนำงบบัญชีของเธอมาให้ฉันไม่อยากเชื่อในสิ่งที่ฉันเห็น ฉันได้ถามลูกสาวและแม่ว่าเจตนาของการลงทุนของพวกเขาคืออะไรและทั้งสองเห็นพ้องกันว่าความปลอดภัยของเงินต้นเป็นความกังวลหลัก แม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการไปพบปะและเธอจำเป็นต้องมีเงินในการลงทุนในอนาคตที่ไม่ไกลเกินไป

เมื่อฉันได้ยินแม่หม้าย 80 ปีบอกฉันว่าเธอกังวลเกี่ยวกับเงินต้นของเธอและเธอต้องการเข้าถึงเงินในระยะเวลาอันสั้นทันทีที่ฉันคิดว่าซีดีตลาดเงินหรือบัญชีออมทรัพย์

ดีไม่ใช่ที่ปรึกษานี้ ไม่มีที่ปรึกษานี้ใส่เงินส่วนใหญ่ของเธอเป็นหุ้นที่ต้องการที่แตกต่างกันและพันธบัตรระยะยาว

หนึ่งในหุ้นที่ต้องการมีวันครบกำหนด 2040 ตอนนี้สำหรับบรรดาของคุณที่ไม่เข้าใจว่าหุ้นที่ต้องการทำงานพวกเขาคล้ายกับไฮบริดของสต็อกและพันธบัตรเพื่อให้พวกเขาสามารถผันผวนเช่นหุ้นและจ่ายดอกเบี้ย เหมือนพันธบัตร

ดีเวลาที่แม่ต้องการเงินอัตราดอกเบี้ยมีความผันผวนและในช่วงเวลาเพียงไม่กี่เดือนที่เธอเห็น a เงินต้นลดลง 30% เมื่อหุ้นที่ต้องการ เมื่อเธอจำเป็นต้องจ่ายเงินให้กับการลงทุนเหล่านี้เพื่อสร้างกระแสเงินสดเธอก็สูญเสียเงินต้นมาก แน่ใจว่าการลงทุนของเธอจ่ายเงินปันผลสูงมากในช่วงเวลานั้น แต่นั่นเป็นความสะดวกสบายเล็กน้อยหลังจากที่ได้รับผลกระทบอย่างมหาศาลจากเงินของเธอ

บทเรียน: ถ้าคุณคิดว่าคุณจำเป็นต้องเข้าถึงเงินในการลงทุนของคุณในระยะสั้นอย่าให้ที่ปรึกษาแนะนำให้คุณซื้ออะไรนอกเหนือจากซีดี

7 ที่ปรึกษาของ "ผลิตภัณฑ์ของฉันไม่มีค่าใช้จ่าย"

นี่เป็นผู้ชายที่ฉันไม่อยากชกต่อหน้าฉันแค่อยากหัวเราะกับเขา มีอยู่ครั้งหนึ่งที่ฉันกำลังแข่งขันกับที่ปรึกษาคนอื่นที่เสนอเงินทุนหมุนเวียนอย่างถาวรเป็นโซลูชันการลงทุนของพวกเขาเพียงอย่างเดียว พวกเขาเป็นตัวแทนประกันภัยที่บริสุทธิ์และเห็นได้ชัดว่าเป็นสิ่งที่เขาสามารถเสนอได้

เมื่อลูกค้าเลือกฉันเป็นที่ปรึกษาของพวกเขามากกว่าตัวแทนประกันพวกเขาไม่ได้มีความสุขที่จะพูดน้อยและพวกเขาผิดหวังมากในการตัดสินใจของลูกค้าของฉันที่พวกเขาถูกบังคับให้บอกพวกเขา (ในน้ำเสียงหัวสูง) ว่าผลิตภัณฑ์ของตนไม่มี ค่าธรรมเนียมในขณะที่ฉันทำและพวกเขา (ลูกค้าของฉัน) ได้ทำการตัดสินใจที่น่าสยดสยอง

ไม่มีค่าใช่มั้ย? ดีใช่ถ้าคุณซื้อเงินงวดคงที่รับประกันคุณ 3% คุณจะได้รับ 3% สำหรับใครบางคนที่จะใช้ข้อโต้แย้งว่าผลิตภัณฑ์ของตนไม่มีค่าธรรมเนียมจะไร้สาระมีค่าธรรมเนียมสำหรับทุกอย่าง; ไม่มีอะไรเช่นอาหารกลางวันฟรี

บทเรียน: หากที่ปรึกษาของคุณบอกว่าผลิตภัณฑ์ของตนไม่มีค่าธรรมเนียมฉันขอแนะนำให้คุณป้องกันตัวเองจากเสียงหัวเราะก่อน แล้วกรุณาเอาตัวเองและวิ่งออกจากสำนักงานของพวกเขา

คุณเคยมีประสบการณ์ที่ไม่ดีกับที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณต้องการชกต่อหน้าหรือไม่? แบ่งถุงมือมวยของคุณออกและแบ่งปันในความคิดเห็นด้านล่าง

บันทึกบันทึก