10 คำถามเกี่ยวกับแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย

ส่วนใหญ่ฉันไม่ได้รับเครียดออกตัน

แน่ใจว่าฉันอาจได้รับบิตเครียดถ้าทีมแฟนตาซีของฉันขึ้นโดย 7 จุดจะเข้ามาในคืนวันจันทร์และฉันต้องการฝ่ายตรงข้ามของฉันวิ่งกลับมามีเกมที่น่าเบื่อ

นอกเหนือจากนั้นฉันค่อนข้างเย็นมาก 🙂

คุณรู้ไหมว่าสิ่งที่ฉันเน้นออก?

ค่าเล่าเรียน!

ฉันไม่ได้เน้นที่หลังจากที่เรามีลูกชายคนแรกของเรา แต่ตอนนี้ฉันมีสาม!

และเนื่องจากเราอยู่ในกระบวนการรับเอาเงินของเราออกไปฉันจึงรู้สึกได้ถึงเงินที่ถูกดูดจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของเรา

คุณเครียดเรื่องนี้ไหม? โปรดบอกฉันว่าฉันไม่ใช่คนเดียว!

หากคุณเป็นคนอเมริกันส่วนใหญ่ที่มีเด็กวัยเรียนหรือลูกหลานวัยเรียนคุณอาจสงสัยว่าคุณประหยัดเงินเท่าไรในการส่งไปยังวิทยาลัย

ทุกปีที่คุณได้ยินว่าค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยกำลังเพิ่มขึ้นมากกว่าอัตราเงินเฟ้อและ 18 ปีต่อจากนี้จะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการส่งบุตรหลานของคุณไปที่โรงเรียนของรัฐหรือเอกชน

อึ? โรงเรียนเอกชน? จิตใจของฉันยังไม่หายไป ฉันเมาอย่างงั้น ...

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถประหยัดเงินได้มากนัก แต่คุณยังสามารถใช้แผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยได้ ด้วยเหตุนี้ฉันจึงคิดว่าจะช่วยให้คุณได้ศึกษาวิธีการที่ประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัย ฉันขันข้อมูลให้เป็น 10 คำถามที่ผู้คนถามบ่อยๆ Collegอี เงินออม.

1. ฉันจะประมาณการต้นทุนวิทยาลัยในอนาคตได้อย่างไร?

เครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายของ FinAid.org ช่วยให้คุณสามารถคำนวณว่าวิทยาลัยจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในเวลาที่ลูก ๆ หรือลูกหลานของคุณจะเข้าร่วม เป็นแบบทั่วไปในลักษณะเล็กน้อย แต่สามารถให้ความรู้สึกที่ดีว่าค่าใช้จ่ายพื้นฐานอาจเป็นอย่างไร ในการทำงานกับลูกค้าฉันยังมีโปรแกรมซอฟต์แวร์ที่ฉันใช้ซึ่งมีรายชื่อของวิทยาลัยส่วนใหญ่อยู่ตลอดเวลาและคุณจะรู้สึกได้ว่าค่าใช้จ่ายโดยประมาณสำหรับวิทยาลัยที่เกิดขึ้นจริงอาจเป็นอย่างไร

2. ทำไมต้องเริ่มต้นแผนการออมเงินของวิทยาลัยก่อน?

ยิ่งคุณรอนานเท่าไรก็ยิ่งมีเงินมากเท่าไหร่ที่คุณจะต้องประหยัดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ เมื่อถึงเวลาที่ทารกแรกเกิดจะเข้ารับการศึกษาในวิทยาลัยสี่ปีในมหาวิทยาลัยของรัฐจะเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า 200,000 เหรียญ ในขณะที่เริ่มต้นเร็ว ๆ นี้เป็นเรื่องสำคัญไม่ควรสายเกินไปที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อวัตถุประสงค์ทางการศึกษาของผู้ที่คุณสนใจ การทำเช่นนี้อาจมีความหมายแตกต่างกันโดยการลดจำนวนเงินที่คุณหรือผู้รับประโยชน์ในบัญชีอาจต้องยืมเพื่อชำระค่าเล่าเรียน

3. อะไรบ้างที่ช่วยประหยัดภาษีสำหรับวิทยาลัยได้บ้าง?

แผนการออมทรัพย์ของ 529 และบัญชี Coverdell Education Savings เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสองวิธี นักลงทุนจำนวนมากยังใช้บัญชีคุมความประพฤติเช่นผู้ที่ได้รับอนุญาตภายใต้พรบ. ของขวัญชุดเดียวกับผู้เยาว์ที่รัฐให้การสนับสนุนแก่ผู้เยาว์ (UGMA) หรือพระราชบัญญัติการโอนยายยับผู้เยาว์ (UTMA) มีข้อดีและข้อเสียที่จะดีที่สุด ที่สำคัญที่สุดคือถ้าเด็กไม่ได้ไปโรงเรียน โดยปกติสิ่งที่ฉันเห็นคือสำหรับพ่อแม่ว่าสิ่งที่จะช่วยประหยัดเงินให้กับเด็ก แต่ไม่ต้องการบังคับให้พวกเขาไปโรงเรียนบัญชี Custodian ทำงานได้ดีที่สุด การกลับรายการสถานการณ์และคุณจะเห็นอีกสองรายการถูกใช้โดยปกติแล้วแผน 529 จะเป็นบัญชีออมทรัพย์ของ Coverdell Education Savings Account

4. แผนออมทรัพย์ 529 คืออะไร?

ได้รับการตั้งชื่อตามมาตรา 529 ของประมวลรัษฎากรภายใน 529 แผนออมทรัพย์วิทยาลัยให้วิธีภาษีที่เป็นประโยชน์เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพสูงกว่าการศึกษา แผนเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนโดยทั่วไปจากแต่ละรัฐในขณะที่สินทรัพย์ของแผนงานได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพโดย บริษัท การลงทุนอิสระหรือหน่วยงานของรัฐ ทุกคนสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 529 ได้โดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้และมีส่วนทำให้เกิดรายได้ถึง 13,000 เหรียญ (26,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรส) ต่อปีโดยไม่มีผลกระทบจากภาษีอากร

5. คุณลักษณะบางอย่างของบัญชี Coverdell Education Savings คืออะไร?

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell ได้เสนอการถอนเงินฟรีสำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษาตั้งแต่ปีพ. ศ. 2541 ซึ่งแตกต่างจากแผนการออมเงิน 529 ฉบับการถอนเงินสามารถใช้สำหรับการศึกษาระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษาและแม้แต่การสอนพิเศษทางวิชาการและค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับคอมพิวเตอร์ที่เกี่ยวข้องกับการศึกษา

อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด ด้านรายได้ หากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ (MAGI) มีจำนวนน้อยกว่า 110,000 เหรียญ (220,000 เหรียญหากยื่นร่วมกัน) คุณจะมีสิทธิร่วมบริจาคในบัญชี Coverdell ผลงานประจำปีจะ จำกัด อยู่ที่ 2,000 เหรียญต่อปี

6. ฉันสามารถลงทุนทั้งในบัญชี 529 และ Coverdell ได้หรือไม่?

ใช่เงินลงทุนในบัญชีออมทรัพย์ 529 จะไม่ส่งผลต่อความสามารถในการลงทุนในบัญชี Coverdell Education Savings สำหรับผู้รับประโยชน์รายเดียวกัน การลงทุนในทั้งสองสามารถเป็นความคิดที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะทั้งสองเสริมกัน คล้ายกับการมีแผนเกษียณอายุในที่ทำงานและจากนั้นก็มี IRA ด้วยเช่นกัน

7. บัญชี UGMA และ UTMA มีทางเลือกที่ดีหรือไม่?

เป็นเวลาหลายปี UGMAs / UTMAs เป็นรถเงินออมที่มีการศึกษาเพียงแห่งเดียวที่มีอยู่นักลงทุนจำนวนมากจึงสร้างรายได้มหาศาลขึ้นในบัญชีเหล่านี้ บัญชี UGMA / UTMA ไม่มีขีด จำกัด รายได้หรือผลงาน และส่วนหนึ่งส่วนใดของรายได้ของคุณอาจได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง บางส่วนหรือทั้งหมดจะถูกหักภาษี ณ อัตราที่ต่ำกว่าของเด็กหากเด็กอายุต่ำกว่า 18 ปี

การมีส่วนร่วมในบัญชี UGMA / UTMA ไม่สามารถเพิกถอนได้หมายความว่าเมื่อได้รับเงินหรือทรัพย์สินอื่นแล้วคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนใจและถอนของขวัญได้

คุณสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาเพื่อประโยชน์ของเด็ก - ไม่เพียง แต่สำหรับการศึกษา เด็กถือว่าการควบคุมบัญชีเมื่อถึงอายุของคนส่วนใหญ่ (18 หรือ 21 ในรัฐส่วนใหญ่)

8. มีกฎเกี่ยวกับภาษีของขวัญกับแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยหรือไม่?

เงินฝากออมทรัพย์ 529 บัญชี Coverdell Education Savings Accounts และ UGMA / UTMA ต้องเป็นไปตามกฎของภาษีของขวัญ ภายใต้กฎเหล่านี้คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 13,000 เหรียญต่อปี (26,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรส) โดยไม่มีผลกระทบจากภาษีของขวัญ

ภายใต้การเลือกตั้งพิเศษคุณสามารถลงทุนได้ถึง 65,000 ดอลลาร์ (130,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้ว) ไปยังบัญชี 529 ครั้งละครั้งโดยการเร่งการลงทุนในระยะเวลา 5 ปีโดยไม่มีผลต่อภาษีอากรของรัฐบาลกลาง หากคุณทำการเลือกตั้งครั้งนี้การบริจาคเพิ่มเติมหรือของขวัญอื่น ๆ ให้กับบุคคลเดียวกันในระยะเวลาห้าปีดังกล่าวจะเกินการยกเว้นภาษีรายปี

9. จะทำอย่างไรถ้าลูกของฉันไม่ได้ไปเรียนที่วิทยาลัย?

ด้วยแผนการออมทรัพย์ 529 ท่านสามารถฝากเงินไว้ในบัญชีได้ในกรณีที่บุตรของท่านตัดสินใจเข้าเรียนในวิทยาลัยในเวลาต่อมา หรือคุณสามารถเลือกผู้รับประโยชน์รายใหม่รวมทั้งตัวคุณเองหรือใครก็ตามที่เป็นสมาชิกของครอบครัวผู้รับประโยชน์ในปัจจุบัน ถ้าคุณใช้เงินเพื่อการอื่นนอกเหนือจากการศึกษาคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางธรรมดาบวกกับค่าปรับ 10% สำหรับรายได้ โปรดจำไว้ว่าการลงโทษ 10% ไม่ใช้กับทุนการศึกษา ซึ่งหมายความว่าหากบุตรหลานของคุณได้รับทุนการศึกษาคุณจะสามารถถอนเงินทุนการศึกษาของบัญชีโดยไม่ได้รับการลงโทษ

เมื่อมีบัญชี Coverdell ผู้ได้รับประโยชน์จะต้องใช้สินทรัพย์ตามเวลาที่เขามาถึงอายุ 30 ปีหรือต้องระบุชื่อผู้รับประโยชน์รายใหม่

สำหรับบัญชี UGMA / UTMA คุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้เมื่อหุ้นหุ้นหรือพันธบัตรถูกขาย

10 สิ่งที่คุณใช้สำหรับบุตรหลานของคุณหรือไม่?

ขณะนี้เรากำลังใช้แผน 529 ฉบับของรัฐเนื่องจากรู้สึกว่าเสนอตัวเลือกการลงทุนที่ดีขึ้น ในอนาคตอันใกล้นี้ผมจะเริ่มต้นแผนงานในรัฐเช่นเดียวกับการกระจายความหลากหลายอีกระดับหนึ่ง ในขณะที่ช่วยเด็ก ๆ ของเราผ่านทางวิทยาลัยอยู่ในใจของเราเราไม่คาดหวังว่าจะให้เงินทุนค่าเล่าเรียนเต็มรูปแบบ ถ้าเรามีเงินเราจะ แต่เรายังต้องการให้เด็กของเราชื่นชมของขวัญของการศึกษา