GFC 079: 5 คำถามเงินที่สามารถช่วยคุณได้จากอายุการปฏิเสธ

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

ปัญหาเงินในอเมริกากลางจำนวนมากสามารถสรุปได้ด้วยคำเดียว - ปฏิเสธ แม้จะมีรายได้ที่พอสมควร แต่ครอบครัวรายได้ปานกลางจำนวนมากก็ใช้จ่ายอย่างไม่ใส่ใจลุกขึ้นยืนและดำเนินการตามใบเสร็จดังกล่าวจะไม่เกิดขึ้น

แต่ไก่จะมาถึงบ้าน - อย่างน้อยในที่สุด ในฐานะที่เป็นผู้ร่วมก่อตั้งของ Andrew Forbes Andrew Biggs ตั้งข้อสังเกตเมื่อต้นปีนี้เกือบครึ่งหนึ่ง (45%) ของครอบครัวในวัยทำงานไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเลย เลวร้ายยิ่งที่หนี้บัตรเครดิตของครัวเรือนโดยเฉลี่ยสูงถึงระดับสูงตลอดเวลาที่ 16,061 ดอลลาร์ในช่วงต้นปีนี้ตามการวิเคราะห์ของ Nerdwallet

ไม่ช้าก็เร็วการตัดสินใจเหล่านี้จะจับถึงผู้ที่ล้มเหลวในการวางแผน ไม่ใช่การออมเพื่อการเกษียณอายุตัวอย่างเช่นหมายถึงการได้รับโดยไม่มีอะไรมากไปกว่าการรักษาความปลอดภัยทางสังคมในวัยชรา และหนี้บัตรเครดิตที่? ถ้าไม่มีอะไรจะทำก็เพียงผูกพันที่จะเติบโต

ในการเปลี่ยนแปลงสิ่งต่างๆ - เพื่อปรับปรุงการเงินของคุณ - คุณต้องเผชิญหน้ากับปัญหาเหล่านี้ แทนที่จะใช้ชีวิตในการปฏิเสธคุณต้องได้รับจริงไม่ว่าจะเจ็บมากแค่ไหน

5 คำถามเงินทุกคนควรสามารถตอบได้

แน่นอนว่าการพูดแบบนั้นเป็นเรื่องง่าย คำพูด คุณจะได้รับด้วยตัวเองเป็นชิ้นส่วนของเค้ก แต่ทำอย่างไร ตอนนี้เป็นเรื่องยาก

กุญแจสำคัญในการรับเงินของคุณตรงไม่ได้เป็นวิทยาศาสตร์จรวด แต่ เช่นเดียวกับสิ่งอื่น ๆ ส่วนที่ยากที่สุดก็คือขั้นตอนแรก แต่จะง่ายขึ้นจากที่นั่น

เพื่อเริ่มต้นการเดินทางของคุณให้พ้นจากความผิดพลาดและความมั่งคั่งคุณควรเริ่มต้นด้วยการหาว่า "คุณอยู่ที่ไหน" แต่อย่างไร? ฉันเอื้อมมือออกไปหาที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำมากมายเพื่อช่วยเหลือผู้บริโภคในการช่วยเหลือตนเอง คำถามเงินใดที่คนสามารถตอบได้และทำไม? นี่คือสิ่งที่พวกเขากล่าวว่า:

คำถามที่ 1: ฉันจะประหยัดเงินได้ทุกเดือนเท่าไร?

คนจำนวนมากเกินไปคิดว่าพวกเขากำลังประหยัดเงิน แต่ไม่ได้มีความคิดน้อยที่สุด เท่าไหร่ เงินที่พวกเขากำลัง stashing ไป พวกเขาลงทะเบียนสำหรับ 401 (k) ของพวกเขาและเลือกเปอร์เซ็นต์โดยพลการพูด 4% แต่พวกเขาไม่มีความคิดว่าร้อยละที่แปลงเป็นดอลลาร์ เลวร้ายยิ่งกว่านั้นพวกเขาไม่เคยรู้ว่าพวกเขาประหยัดเงินสดเท่าไร

นี้มักจะหมายความว่าพวกเขากำลังใช้จ่ายตามต้องการและ พยายาม เพื่อบันทึกสิ่งที่เหลือบันทึกที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับแพทย์ Andrew McFadden นี่เป็นข้อผิดพลาดที่เขากล่าวเนื่องจากคนที่ไม่ได้ช่วยประหยัดเป้าหมายอย่างมีนัยสำคัญอาจลดลงอย่างเห็นได้ชัด

"คนที่ไม่ค่อยประหยัดต้องเสียค่าใช้จ่าย" เขากล่าว

หากคุณไม่ทราบว่าคุณประหยัดเงินมากน้อยแค่ไหนนั่นหมายความว่าคุณไม่ทราบว่าคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณปฏิเสธไม่ได้ว่าคุณใช้รายได้เท่าใด

ในการแก้ไขปัญหานี้คุณควรพิจารณาใช้งบประมาณรายเดือนหรือติดตามการใช้จ่ายและการออมอย่างน้อยที่สุด คุณทำงานหนักเพื่อเงินที่คุณได้รับใช่มั้ย? ตอนนี้ขอทำงานหนักเพื่อคุณ

คำถามที่ 2: ฉันต้องจ่ายเงินเป็นประจำทุกเดือนเท่าไร?

หนี้เป็นส่วนหนึ่งของชีวิตของเราที่เราปฏิเสธปฏิเสธปฏิเสธ เมื่อคุณเป็นหนี้เงินให้กับผู้อื่นการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำที่ต่ำและการกวาดรายละเอียดภายใต้พรมทำได้ง่าย Heck คนส่วนใหญ่ที่อยู่ในตราสารหนี้ไม่ต้องการยอมรับว่าพวกเขามีปัญหามากเพียงใดขอให้ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายเท่าไร

เพื่อให้ได้หนี้สินของคุณอย่างแท้จริงคุณจำเป็นต้องคำนวณจำนวนเงินที่คุณค้างชำระและคุณเสียค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนเท่าใดทุกเดือน วิธีที่ง่ายที่สุดในการบรรลุผลงานนี้คือการแยกแยะค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันรายเดือนทั้งหมดของคุณจากนั้นเพิ่มยอดรวมพร้อมกับดอกเบี้ยที่คุณจ่ายทุกเดือน ขั้นตอนนี้จะเจ็บปวดหรือไม่? อาจ. แต่มันจะช่วย? พนันได้เลย.

"การจ่ายดอกเบี้ยและจำนวนเงินรายเดือนเป็นสิ่งที่สำคัญมากในการหาจำนวนเงิน" ซีเกิลที่ปรึกษาทางการเงิน Josh Brein กล่าว

ทำไม? เนื่องจากการจ่ายดอกเบี้ยดังกล่าวอาจทำให้โอกาสทางการเงินของคุณเสียหาย

สมมติว่าคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 16,061 เหรียญในบัตรที่มี APR 18% แม้ว่าการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำของคุณจะมีเพียง $ 321 แต่มากกว่า 240 เหรียญที่จ่ายโดยตรงไปยังการจ่ายดอกเบี้ย ผลลัพธ์? คุณจ่ายเงิน $ 321 ต่อเดือน แต่ลดหนี้ลงได้เพียง $ 80 และนั่นก็คือ เท่านั้น ถ้าคุณเลิกใช้บัตรของคุณและระดมหนี้มากขึ้นในระหว่างนี้

วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับหนี้สินคือเผชิญหน้ากับมันเพื่อหยุดยั้งการตัดบัตรเครดิตเหล่านั้นและเริ่มอ่านบรรทัดต่อบรรทัดแทน

คำถามที่ 3: ผลงานของฉันอยู่ในตลาดหุ้นเท่าใด?

หนึ่งในคำถามที่ฉันชอบมากที่สุดในการขอให้ลูกค้าที่มีศักยภาพเป็นจำนวนเงินที่ลงทุนในตลาดหุ้น ไม่ใช่คำถามที่มีการโหลดนี้ แต่คนส่วนใหญ่ไม่มีความคิด บางคนคาดเดาว่าพวกเขามีพอร์ทโฟลิโอระดับปานกลางหรือแบบอนุรักษ์นิยมขณะที่บางคนก็ไม่รู้เหมือนกัน

นี่เป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลที่ทำให้คนประหลาดเมื่อเราเห็นการแก้ไขในตลาดใหญ่ ๆ พวกเขารู้ว่าพวกเขามีเงินลงทุนในบัญชีต่างๆ แต่พวกเขาไม่ทราบว่าผิวของพวกเขามีอยู่ในเกมมากแค่ไหน ดังนั้นเมื่อถังตลาดโดย 20% และพวกเขาสูญเสียมากกว่าที่พวกเขาตกใจ

ในสำนักงานของเราเราใช้ซอฟต์แวร์รวบรวมบัญชีที่เรียกว่า Blueleaf เพื่อซิงค์บัญชีลูกค้าทั้งหมดของเราในที่เดียวซึ่งจะช่วยให้พวกเขาเห็นภาพใหญ่เมื่อเทียบกับเงินของพวกเขาพร้อมกับเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนที่พวกเขามีในตลาดหุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์ ด้วยความรู้ที่มีอยู่ในมือลูกค้าของเราจึงมีแนวโน้มที่จะไม่ตื่นตระหนกหรือทำท่าทางเร่งด่วนเมื่อมีพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา

"รู้ว่าคุณเป็นเจ้าของและทำไมต้องเป็นเจ้าของด้วย" เทย์เลอร์ชูลเตนักวางแผนทางการเงินและผู้ก่อตั้ง Stay Wealthy San Diego กล่าว เมื่อคุณทราบการจัดสรรสินทรัพย์แล้วโปรดถามตัวเองว่าทำไมคุณถึงเลือก

"ถ้าคุณไม่มีคำตอบที่ดีอาจถึงเวลาแล้วที่จะทบทวนแผนทางการเงินของคุณอีกครั้ง" Schulte กล่าว

Martin A. Smith ประธาน Wealthcare Financial Group, Inc. จาก Bethesda Maryland กล่าวว่านี่คือที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะคุ้มค่ากับน้ำหนักของพวกเขาในทองคำ

เพื่อหาระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมและเปอร์เซ็นต์ของเงินของคุณควรอยู่ในการลงทุนที่เจาะจงเช่นหุ้นและพันธบัตรคุณควรพิจารณาที่จะนั่งร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อร่างแถลงการณ์นโยบายการลงทุน

"จุดประสงค์ของ IPS คือการร่างค่านิยมหรือเฉพาะเจาะจงความต้องการและเป้าหมายที่คุณมีสำหรับพอร์ตการลงทุน" สมิ ธ กล่าว IPS ยังสามารถดูเป็นวิธีการยึดพอร์ตการลงทุนไว้กับค่าความต้องการและเป้าหมายของลูกค้าของเขาเขากล่าว

เมื่อมองในเรื่องนี้จะกลายเป็นคู่มือที่ขาดไม่ได้ในการตัดสินใจลงทุนที่รอบคอบและเหมาะสม เช่นเดียวกับการช่วยนักลงทุนในการกำหนดว่าความเสี่ยงจะคุ้มค่ากับรางวัลที่อาจเกิดขึ้นได้หรือไม่ "

คำถามที่ 4: ครอบครัวของฉันจะได้รับการดูแลถ้าฉันตายไป?

คนจำนวนมากเกินไปได้รับจมดังนั้นในการอยู่รอดทางการเงินที่พวกเขาไม่ได้มองไปข้างหน้า นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงการซื้อประกันชีวิต ขณะที่ฉันเขียนเกี่ยวกับก่อนที่จะไกลมากเกินไปคนพึ่งพาประกันชีวิตของพวกเขาได้รับการสนับสนุนนายจ้างแผนโดยไม่ทราบว่ามันไม่ได้นำเสนอสิ่งที่ใกล้เคียงกับสิ่งที่พวกเขาต้องการ

หากคุณไม่มีประกันชีวิตเพียงพออย่างไรก็ตามคุณอาจจะตั้งครอบครัวของคุณเพื่อทำร้ายโลกแห่งความเจ็บปวด หากไม่มีรายได้ของคุณที่จะพึ่งพาครอบครัวของคุณได้อย่างง่ายดายสามารถลมแรงขึ้นดิ้นรนหรือยากจน ถ้าคุณไม่อยากเผชิญกับเรื่องนี้คุณก็ อย่างแน่นอน ในการปฏิเสธ

หนึ่งในการย้ายทางการเงินที่น่ารักที่สุดที่คุณสามารถทำเพื่อครอบครัวของคุณคือการซื้อนโยบายการประกันชีวิตระยะสั้นและราคาไม่แพง แต่ที่ปรึกษาทางการเงิน David G. Niggel จาก Key Wealth Partners ใน Lancaster, PA แนะนำให้ถามคำถามที่สำคัญก่อน

ตัวอย่างเช่นคุณต้องการช่วยให้บุตรหลานของคุณจ่ายค่าเล่าเรียนหรือไม่? คุณต้องการให้ครอบครัวสามารถอยู่ในบ้านปัจจุบันได้หรือไม่? คุณมีรายได้เท่าไหร่และคุณต้องเปลี่ยนรายได้มานานเท่าไร?

คำถามเหล่านี้และอื่น ๆ เป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นเมื่อคุณกำลังหาวิธีการประกันชีวิตที่จะซื้อ

แต่นอกเหนือจากคำถามที่ลึกซึ้งนี้แล้วคุณควรเจาะลึกถึงผลกระทบทางการเงินในการเสียชีวิตของคุณอีกด้วยนาย Don Roork ที่ปรึกษาทางการเงินของ AssetDynamics Wealth Management เมืองโทลีโดรัฐโอไฮโอกล่าว

ตัวอย่างเช่นเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณให้เงินจำนวน X แก่บุคคลในครอบครัวของคุณเมื่อคุณตาย? อะไรที่แย่ที่สุดที่จะเกิดขึ้น? นอกจากนี้คุณควรพิจารณาว่าคุณต้องการให้สินทรัพย์ของคุณจัดสรรให้บุตรหลานของคุณอย่างไร คุณอาจรักพวกเขาทั้งหมดอย่างเท่าเทียมกัน แต่หมายความว่าคุณไม่ควรปฏิบัติกับพวกเขาไม่ซ้ำกัน?

แม้ว่าคุณจะไม่มีผลงานขนาดใหญ่ แต่คุณก็ไม่ต้องการให้เด็ก ๆ โต้เถียงกับ Chevy '57 Chevy หรือสิ่งอื่นใด วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงความสับสนคือการร่างความประสงค์ของคุณด้วยการสร้างน้ำพระทัย การวางแผนโครงการอสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากคุณต้องการที่จะหารือเกี่ยวกับผู้ที่ได้รับสินค้าเฉพาะเจาะจงวิธีที่คุณจะลดภาษีและความมั่งคั่งของคุณ (ไม่ว่าจะมีขนาดเล็กเพียงใด) ควรโอนไปยังคนรุ่นต่อไป

คำถาม: # 5: เมื่อฉันต้องการที่จะเกษียณอายุ?

เนื่องจากเกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันไม่ได้มีค่าเล็กน้อยที่บันทึกไว้สำหรับการเกษียณอายุก็ปลอดภัยที่จะสมมติว่าอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของเราอยู่ในการปฏิเสธ คุณไม่สามารถทำงานได้ตลอดไป แต่พวกเราหลายคนก็ปฏิเสธที่จะคิดไกลไปข้างหน้า

แต่น่าเสียดายที่ไม่มีเป้าหมายในใจทำให้ยากที่จะบันทึกและวางแผน หากไม่มีวันที่หรือช่วงของวันที่คุณไม่มีความคิดว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไรหรือผลตอบแทนที่คุณต้องการ และที่เราทุกคนรู้ ความล้มเหลวในการวางแผนยังหมายถึงการวางแผนที่จะล้มเหลว

เมื่อคุณดึงตัวเองออกจากเว็บหลอกลวงของการปฏิเสธสิ่งสำคัญคือการกำหนดสิ่งที่เกษียณอายุหมายถึงคุณแอริโซนาวางแผนทางการเงิน Charles C. Scott กล่าว

เป้าหมายของคุณเลิกงานไปทำอย่างอื่นที่คุณหลงใหลมากขึ้นหรือไม่? หรือคุณเพียงแค่หวังว่าจะได้รับจากความยุ่งยากและความเจ็บปวดของการทำงานในสิ่งที่คุณไม่ชอบอีกต่อไป? บางทีเป้าหมายของคุณคือการสร้างเงินสดเพียงพอเพื่อที่ว่าถ้าคุณตัดสินใจที่จะเกษียณอายุคุณสามารถ

ไม่ว่าจะเป็นแบบไหนคุณก็จะไม่เคยไปที่นั่นหากไม่เคยคิดว่าการเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญ เมื่อมันกลายเป็นความสำคัญในชีวิตของคุณคุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการไปทำงาน

ไม่ทราบว่าจะเริ่มต้นที่ไหน? พิจารณาการประชุมกับผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวถ้าคุณไม่มี ถ้านายจ้างของคุณเสนอแผน 401 (k) และคุณไม่ได้ใช้ประโยชน์ให้นัดหมายกับตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณในวันพรุ่งนี้ จากนั้นให้แสดง

ถ้าคุณต้องการเกษียณในวันหนึ่งคุณจะไม่สามารถถอดถอนนี้ได้ คุณต้องมุ่งมั่นกับเป้าหมายจากนั้นทำตามขั้นตอนเพื่อดำเนินการได้ นี้เกี่ยวข้องกับมากกว่าหวังว่าคุณจะชนะการจับสลากสักวัน แต่บางความคิดที่แท้จริงและการสะท้อน เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุคุณต้องมีบางอย่างที่จะมุ่งมั่น; คุณต้องมีจุดประสงค์ หากปราศจากข้อผูกมัดคุณจะต้องปิดการเกษียณอายุจนกว่าจะสายเกินไป

ความคิดสุดท้าย

มันง่ายที่จะได้รับจมในชีวิตประจำวันที่คุณลืมเกี่ยวกับตัวเองในอนาคตของคุณ แต่หลายปีผ่านไปได้ และถ้าคุณไม่ระมัดระวังก็จะกลายเป็นช่วงปลายที่จะได้รับชีวิตทางการเงินของคุณร่วมกัน

อย่าอยู่ในการปฏิเสธเมื่อมีวิธีที่ดีกว่ามาก โปรดจำไว้ว่าการเคลื่อนไหวขนาดเล็กที่ทำเป็นประจำทุกวันสามารถช่วยให้คุณเติบโตขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป แต่ถ้าคุณมีความกล้าที่จะเปลี่ยนแปลง