ความแตกต่างระหว่าง 401 (k) กับ 403b คืออะไร?

ไม่เร็วเกินไปที่จะวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ

เป็นเรื่องจริงเนื่องจากอายุเฉลี่ยของการเกษียณอายุเป็น 66 ในสหรัฐอเมริกาไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะเริ่มต้นการวางแผนแม้ว่าคุณจะอยู่ในวัยยี่สิบต้น ๆ

คิดถึงเรื่องนี้ - ถ้าคุณอายุ 25 ปีตอนนี้คุณมีจำนวนปีที่คุณใช้ชีวิตอยู่ไม่ถึงสองเท่าที่เกษียณอายุแล้ว

บรรดา 41 ปีจะมาโดยเร็วจริงๆ!

แล้วคุณจะเริ่มจากที่ไหน?

สำหรับผู้ใหญ่วัยทำงานส่วนใหญ่ในสหรัฐแผนการเกษียณอายุด้วยความมั่นคงทางการเงินมักเริ่มต้นด้วยแผนการ 401,000 ที่คุณมีส่วนร่วมและสามารถม้วนเมื่อคุณเปลี่ยนงานได้

แต่นั่นคือทั้งหมดที่มี?

ในโพสต์ในวันนี้เราจะเปรียบเทียบและเปรียบเทียบแผนการเกษียณอายุ 401k ยอดนิยมกับลูกพี่ลูกน้องที่รู้จักกันน้อยกว่า แต่มีความสำคัญเท่าเทียมกันแผนการ 403b

403b เทียบกับ 401k: อะไรคือความแตกต่าง?

แผน 401k เป็นแผนเกษียณอายุที่นำเสนอแก่พนักงานขององค์กรที่แสวงหาผลกำไร

ในทางกลับกันแผน 403b คือแผนเกษียณอายุที่เสนอให้กับพนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี / ไม่หวังผลกำไรเช่นโรงเรียนรัฐโบสถ์และโรงพยาบาลบางแห่ง

มีความคล้ายคลึงกันระหว่างสองแผน

• ตรวจสอบ

  แผนการเกษียณอายุทั้งสองมีข้อ จำกัด ว่าคุณจะมีส่วนร่วมได้มากน้อยเพียงใด

• ตรวจสอบตั้งแต่พวกเขามีแผนเกษียณอายุและไม่บัญชีออมทรัพย์คุณไม่สามารถถอนเงินได้อย่างง่ายดายและในโอกาสที่หายากที่คุณทำคุณจะต้องเสียภาษีกับเงินที่คุณถอนตัว
• ตรวจสอบกับทั้งสองแผนนายจ้างของคุณจะตรงกับความช่วยเหลือของคุณ
• ตรวจสอบสำหรับทั้งสองแผนคุณจะจ่ายเงินถ้าคุณถอนเงินออกจากบัญชีก่อนอายุ 59.5
• ตรวจสอบในกรณีฉุกเฉินคุณสามารถนำเงินออกจากบัญชีใดก็ได้ แต่คุณจะต้องจ่ายเงินคืนหากต้องการหลีกเลี่ยงผลกระทบทางภาษีที่สำคัญ
• ตรวจสอบวงเงินค่าชดเชยและการบริจาคอาจมีการปรับค่าใช้จ่ายรายปี
• ตรวจสอบกับทั้งสองแผนคุณสามารถเริ่มถอนเงินเป็นประจำจากบัญชีของคุณหลังจากอายุ 59.5 โดยไม่มีผลกระทบทางภาษีใด ๆ
• ตรวจสอบ

  ด้วยแผนทั้งสองตอนนี้เมื่ออายุ 70 ​​ปีคุณต้องได้รับการชำระเงินเป็นรายเดือนจากแผน 401k หรือ 403b หรือต้องเผชิญกับผลกระทบทางภาษีที่รุนแรง

นั่นคือจุดที่คล้ายคลึงกันระหว่างแผน 401k และแผน 403b

ความแตกต่าง

(องค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี) แผน 403b ต้องการค่าใช้จ่ายในการบริหารที่ต่ำกว่า

ประการที่สองข้อ จำกัด ของผลงานแตกต่างกันไปสำหรับแผน 403b เมื่อเทียบกับ 401k

• ตรวจสอบ

  มีส่วนร่วมขั้นพื้นฐานของ $ 18,000 ต่อปีสำหรับพนักงานทุกคน

• ตรวจสอบ

  พนักงานที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถเลือกที่จะจ่ายเงินเพิ่มอีก 6,000 เหรียญต่อปีหากพวกเขาต้องการเล่นการจับรางวัลซึ่งนำเงินทั้งหมดไป $ 24,000 ต่อปี

• ตรวจสอบนอกจากนี้ยังมีกฎ IRS ที่เรียกว่า "กฎ 15 ปี" ตามกฎนี้ถ้าพนักงานได้ทำงานร่วมกับนายจ้าง 403b ที่มีคุณสมบัติเหมือนกันเป็นเวลา 15 ปีอาจมีการจ่ายเงินเพิ่มอีก 3,000 เหรียญสำหรับแผนการเกษียณอายุ

แผน 403b ยังมาพร้อมกับตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด อย่างไรก็ตามไม่ได้หมายความว่าจะมีประสิทธิภาพน้อยกว่าแผน 401k

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือคุณมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ในเรื่องนี้

ในทางกลับกันแผน 401k มีค่าใช้จ่ายในการบริหารที่สูงขึ้นสำหรับนายจ้างของคุณ

ซึ่งแตกต่างจากแผน 403b คุณจะสามารถเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนได้

ไม่มี "15-year-rule" กับรุ่น 401k

เงินสมทบเพียงอย่างเดียวที่สามารถทำได้คือ 18,000 เหรียญแรกและเพิ่มเงินจำนวน 6,000 เหรียญสำหรับบุคคลที่มีอายุเกินกว่า 50 ปี

แม้ว่าจะหายากบางแผน 401,000 จะกำหนดให้เงินบริจาคของคุณถูกระงับไว้ในปีหนึ่งเมื่อเงินเดือนของคุณถึง $ 270,000 สำหรับปี

ในกรณีนี้แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้รับเงินช่วยเหลือจำนวน 401,000 ล้านเหรียญในปีนี้ก็ตามหากคุณได้รับเงินชดเชยจำนวน 270,000 เหรียญ แต่คุณจะยังไม่สามารถนำเงินเข้าบัญชี 401K ได้จนกว่าจะถึงปีถัดไป

ฉันมีแผน 403B หรือ 401k ฉันจะสามารถเกษียณอายุได้อย่างไร?

เช่นฉันกล่าวในตอนต้นของบทความนี้การออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่ความหรูหราที่ห่างไกล

และเท่าที่คุณเห็นการประหยัดเงินได้ถึง 24,000 ถึง 27,000 เหรียญต่อปี (48,000 - 54,000 เหรียญเมื่อเทียบกับนายจ้างของคุณ) อาจไม่เพียงพอที่จะสนับสนุนคุณในช่วงเกษียณอายุ

นอกจากนี้หากคุณพบเหตุฉุกเฉินและพยายามหาเงินจากบัญชีใดบัญชีหนึ่งคุณจะต้องเสียภาษีเป็นจำนวนมาก

นี่คือเหตุผลที่ดีที่สุดคือการใส่เงินในประเภทอื่น ๆ ของบัญชีออมทรัพย์

Roth IRA เป็นสถานที่ที่ดีสำหรับการเริ่มต้น

คุณอาจต้องการพิจารณาบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือแม้กระทั่งตัดสินใจลงทุนเงินในตลาดหุ้นด้วยตัวคุณเอง

ความคิดที่นี่ก็คือว่ามันไม่ควรที่จะนำไข่ทั้งหมดของคุณลงในตะกร้า

ปิดความคิด

ข้อใดในเหล่านี้ - 401k หรือ 403b - คุณมีส่วนร่วม?

ถ้าคุณอายุมากกว่าคุณมีประสบการณ์อะไรบ้าง?

ความคิดเห็นของคุณยินดีต้อนรับในความคิดเห็น