การเกษียณอายุ

รวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุด้วย Rollover 401k ไปยัง IRA

รวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุด้วย Rollover 401k ไปยัง IRA

สำนักสถิติแรงงานสหรัฐประเมินว่าชาวอเมริกันเปลี่ยนงานประมาณ 10 ครั้งระหว่างอายุ 18 ถึง 42 ปีหาก บริษัท มีพนักงานบัญชี 401,000 คนอยู่ในตำแหน่งเพียงครึ่งหนึ่งของตำแหน่งนั้นก็จะแสดงให้เห็นถึงความท้าทายในการบริหารจัดการเงินอย่างมีนัยสำคัญนั่นคือพอร์ตการลงทุนที่ซ้ำซ้อนและ ภูเขางบการเงินและเอกสารการลงทุนเพื่อจัดเรียง

ประโยชน์ของ Rollover 401k ไปยัง IRA

หนึ่งโซลูชันที่ยืดหยุ่นเพื่อลดความซับซ้อนของงานคือการรวมสินทรัพย์ภายใต้ร่มบัญชีเดียวผ่านทางโรลโอเวอร์ 401k ไปยัง IRA นำเสนอโดยสถาบันการเงินหลายแห่ง IRA แบบโรลโอเวอร์สามารถช่วยคุณให้การลงทุนของคุณเป็นไปอย่างคล่องตัวในแผนการจัดสรรสินทรัพย์แบบครบวงจร (โปรดจำไว้ว่า: นอกเหนือจาก 401k แล้วนี่ยังรวมถึงแผนการชำระเงินของ 403b, 457's, Pension Plans, Simple และ SEP IRA)

หากคุณชอบบทความนี้โปรดตรวจสอบ: วิธีการเลื่อนดู 401k ใน Roth IRA รวมสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุกับ Super IRA วิธีทำการกระจาย 401k ในขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่

401k to IRAs แบบโรลโอเวอร์มีประโยชน์มากมาย

เมื่อเทียบกับบัญชีเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง IRA แบบโรลโอเวอร์สามารถให้ช่วงการเลือกลงทุนที่กว้างขึ้นและมีความยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับการวางแผนการกระจาย พิจารณา IRAs rollover แบบโรลโอเวอร์ที่มีประโยชน์ต่อไปนี้ผ่านแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง:

  • การจัดการการลงทุนแบบง่าย. คุณสามารถใช้ IRA แบบโรลโอเวอร์เดียวเพื่อรวมสินทรัพย์จากแผนเกษียณอายุมากกว่าหนึ่งรายการ ตัวอย่างเช่นหากคุณยังมีเงินในแผนการเกษียณอายุหลายแบบที่สนับสนุนโดยนายจ้างหลายคนคุณสามารถโอนสินทรัพย์ทั้งหมดเหล่านี้ให้เป็น IRA แบบโรลโอเวอร์ที่สะดวกได้
  • เสรีภาพในการเลือกควบคุม การใช้ Ibra แบบโรลโอเวอร์ในการจัดการสินทรัพย์ที่เกษียณอายุหลังจากออกจากงานหรือเกษียณเป็นกลยุทธ์ที่สามารถใช้ได้กับทุกคน และขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่ให้ IRA แบบโรลโอเวอร์คุณสามารถมีทางเลือกในการลงทุนมากมายเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงของคุณ ในฐานะเจ้าของบัญชี IRA คุณจะพัฒนาการลงทุนที่แม่นยำซึ่งสะท้อนถึงความอดทนต่อความเสี่ยงส่วนบุคคลปรัชญาการลงทุนและเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ดีที่สุด
  • บทบัญญัติการกระจายสินค้ามีความยืดหยุ่นมากขึ้น แม้ว่ากฎการแจกจ่ายบริการสรรพากรภายในสำหรับ IRA โดยทั่วไปจำเป็นต้องมีผู้ถือบัญชี IRA รอจนกว่าจะถึงอายุ59½เพื่อถอนเงินที่ไม่มีการลงโทษ แต่ก็มีบทบัญญัติหลายประการเพื่อจัดการกับสถานการณ์พิเศษ บทบัญญัติเหล่านี้มักใช้งานได้กว้างและง่ายกว่ากฎการเบิกจ่ายของความยากลำบาก 401k ของนายจ้าง
  • คุณสมบัติการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีค่า. ไออาร์เอมีประโยชน์มากกว่าในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มากกว่าแผนงานที่นายจ้างสนับสนุน โดยทั่วไปแล้วไออาร์เอจะสามารถแบ่งออกเป็นกลุ่มผู้ได้รับผลประโยชน์หลายกลุ่มแต่ละคนสามารถใช้โครงสร้างการวางแผนเช่นแนวคิด IRA ยืดเพื่อรักษาสิทธิในการจัดการการลงทุนที่เสียภาษีในช่วงชีวิตของพวกเขานอกจากนี้กฎของ IRS ยังช่วยให้บุคคลสามารถหมุนเวียนสินทรัพย์จาก บริษัท ได้ บัญชีเกษียณอายุที่มีส่วนร่วมใน Roth IRA ซึ่งจะช่วยเสริมด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของ IRA แบบโรลโอเวอร์ โดยการเปรียบเทียบการกระจายผลประโยชน์จากแผนรับการสนับสนุนจากนายจ้างโดยทั่วไปมักใช้เป็นเงินก้อนเป็นเงินสด

การหมุนเวียนที่มีประสิทธิภาพต้องใช้การวางแผนอย่างรอบคอบ

มีสองวิธีในการดำเนินการ 401k โรลโอเวอร์ไปยัง IRA โดยทางตรงหรือทางอ้อม สิ่งสำคัญคือคุณเข้าใจความแตกต่างระหว่างทั้งสองเนื่องจากอาจมีผลเสียภาษีและอุปสรรคเพิ่มเติมหากคุณไม่ระวัง กับ โรลโอเวอร์โดยตรงสถาบันการเงินที่ดำเนินแผนเกษียณอายุของนายจ้างเดิมของคุณเพียงแค่โอนเงินเข้าสู่ IRA แบบโรลโอเวอร์ใหม่ของคุณ ไม่มีภาษีบทลงโทษหรือกำหนดเวลาที่คุณต้องกังวล

ด้วย a การโยกย้ายโดยทางอ้อมคุณเองได้รับเงินจากแผนเก่าของคุณและรับผิดชอบในการฝากเงินจาก 401k เป็นแบบโรลโอเวอร์ IRA ในกรณีนี้คุณจะได้รับเช็คที่แสดงมูลค่าของสินทรัพย์ในแผนนายจ้างเดิมของคุณโดยหักการหักภาษี ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลาง 20% คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเสียภาษีและการลงโทษใด ๆ ในการวางเดิมพันโดยทางอ้อมหากคุณฝากเงินเข้าบัญชีโรลโอเวอร์ใหม่ภายใน 60 วัน

คุณจะยังคงต้องจ่ายภาษีหัก ณ ที่จ่าย 20% และบทลงโทษที่อาจเกิดขึ้นจากกระเป๋าของคุณ แต่ภาษีหัก ณ ที่จ่ายจะได้รับเครดิตเมื่อคุณยื่นภาษีเงินได้ปกติและจำนวนเงินส่วนที่เกินจะได้รับคืนให้กับคุณ หากคุณเป็นหนี้เกินกว่า 20% คุณจะต้องชำระเงินเพิ่มเติมเมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษี

ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการระงับ IRA

แม้ว่าจะมีข้อดีหลายประการในการนำยอด IRA รวมไปถึงการหมุนเวียน แต่ก็ยังมีข้อเสียที่เป็นไปได้บางประการ อาจใช้สินทรัพย์มากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ใน IRA เพื่อทำให้หนี้สินของคุณมีความสมดุลในสถานการณ์ที่บุคคลล้มละลายบางราย สินทรัพย์ในแผนสนับสนุนโดยนายจ้างไม่สามารถดำเนินการได้อย่างง่ายดายในหลาย ๆ กรณี

นอกจากนี้เมื่อใช้แบบ IRA แบบโรลโอเวอร์แบบดั้งเดิมคุณต้องเริ่มแจกจ่ายภายในวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากที่คุณเข้าถึงงาน70½หรือไม่ก็ตามหากแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงหากคุณทำงานต่อจากอายุที่กำหนด (IRAs Roth ไม่จำเป็นต้องให้เจ้าของใช้เวลาแจกจ่ายในช่วงชีวิตของเขา)

โปรดจำไว้ว่ากฎหมายที่เกี่ยวกับการเกษียณอายุและการเก็บภาษีมีความซับซ้อน นอกจากนี้ยังมีข้อยกเว้นและข้อ จำกัด ที่อาจใช้กับสถานการณ์ของคุณก่อนที่จะตัดสินใจใด ๆ ให้ลองพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ช่วยวางแผนโครงสร้างการเกษียณอายุแก่ผู้ใช้

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ