การลงทุน

อะไรคือตัวเลือกของคุณสำหรับ Rollover 401k ไปยัง IRA?

อะไรคือตัวเลือกของคุณสำหรับ Rollover 401k ไปยัง IRA?

ตัวเลือก Rollover 401k

เมื่อคุณออกจากงานโดยสมัครใจหรือไม่คุณต้องตัดสินใจอย่างมีวิจารณญาณเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณ หลายคนไม่คุ้นเคยกับทางเลือกทั้งหมดของพวกเขาเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาสามารถทำอะไรได้จาก 401 (k) แต่การเลือกไม่ถูกต้องอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย คนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับแนวคิดโรลโอเวอร์ 401 (k) แต่ยังต้องการความช่วยเหลือจากกระบวนการนี้ นี่คือทางเลือกของคุณหากคุณกำลังเผชิญกับการตัดสินใจนี้

การถอนเงินสดออกไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด

เงินที่คุณใส่ไว้ในตัวคุณเองคุณสามารถจ่ายเงินออกและนำติดตัวไปกับคุณได้ หากนายจ้างของคุณมีการจับคู่คุณอาจต้องได้รับการกำหนดการกำหนดสิทธิบางอย่าง หลายคนเลือกที่จะจ่ายเงินสดออก 401 กิโลไบต์ เหตุผลที่พบได้บ่อยที่สุดที่นี่โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับแผน 401k ที่มีการจับคู่คือว่า "เงินของ บริษัท"ไม่"ของพวกเขา“ ว้าว! ไม่ว่าเหตุผลที่ดี?

โดยการ "เงินของ บริษัท " ตอนนี้คนที่ติดอยู่กับการลงโทษถอนต้น 10% บวกภาษีเงินได้สามัญ โดยปกติเมื่อคุณได้รับเงินสดจาก 401k ของคุณโดยตรงพวกเขาจะมีมาตรฐาน 20% บวกกับการเบิกจ่ายล่วงหน้า 10%

หากคุณต้องการเงินจริงๆคุณสามารถพิจารณาการกู้ยืมเงินจาก 401 (k) ของคุณได้ ปัญหาคือการที่ บริษัท ส่วนใหญ่ต้องการให้ยอดเงินกู้คงเหลือเมื่อคุณออกจากงานไม่ว่าคุณจะออกจากงานโดยเลือกหรือไม่ก็ตาม

ปล่อยให้คุณ 401k คนเดียว

คุณมีทางเลือกในการทิ้งเงินไว้กับแผนเก่าของคุณเสมอ เงินจะยังคงลงทุนอยู่และ บริษัท ทางการเงินที่จัดการหมายเลข 401 (k) ของคุณจะส่งจดหมายแจ้งรายไตรมาสให้คุณทราบว่าทำอย่างไร การเติบโตในอนาคตจะได้รับการหักภาษี

แต่ทางเลือกแบบพาสซีฟนี้มาพร้อมกับค่าเสียโอกาส ถ้าคุณเพิ่งออกจากสินทรัพย์ 401 (k) ในแผนคุณจะให้การควบคุมและความยืดหยุ่น ทางเลือกในการลงทุนของคุณอาจถูก จำกัด ค่าธรรมเนียมในการวางแผนอาจสูงและคุณอาจไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้อย่างรวดเร็วหรือทำในสิ่งที่คุณต้องการด้วย หากคุณมีเส้นทางเก่า 401 (k) ที่ยังเหลืออยู่กับกลุ่มนายจ้างรายเดิมสิ่งต่างๆอาจเกิดขึ้นได้ยากเมื่อเกษียณอายุ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณต้องใช้การแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องการ (RMD) การทิ้งเงินไว้ในแผนอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ฉลาดที่สุด

โอน 401k ไปยังนายจ้างรายใหม่

คนส่วนใหญ่มีทางเลือกในการโอนย้าย 401k เก่าไปเป็น 401k ใหม่กับนายจ้างรายใหม่ ในอดีตการดำเนินการนี้ทำได้ยากขึ้น แต่ด้วยการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบของรัฐบาลเมื่อเร็ว ๆ นี้จะง่ายกว่ามาก แม้ว่านี่อาจเป็นการตัดสินใจที่ดี แต่ก็ขึ้นอยู่กับตัวเลือกใหม่ ๆ ที่อยู่ในรุ่น 401k ใหม่

คุณสามารถหมุน 401k ลงใน IRA ได้

นี้เป็นทางเลือกที่มักจะทำให้รู้สึกมากที่สุด คุณสามารถย้ายเงินเข้าสู่ IRA ผ่านการโอนย้ายหรือการโอนไปที่ผู้ดูแลระบบ หรือคุณสามารถนำเงินไปใช้ใน "IRA แบบที่เรียกว่า" IRA แบบดั้งเดิมที่สร้างขึ้นเพื่อเก็บสินทรัพย์ 401 (k) ของคุณไว้จนกว่าคุณจะย้ายเงินเข้าสู่แผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ

ไม่มีการหักภาษีเมื่อคุณถ่ายโอน IRA หรือการโอนย้ายผู้ดูแลระบบไป หลังจากที่คุณทำคุณมีการควบคุมเงินทั้งหมดการเจริญเติบโตที่รอการตัดบัญชีอย่างต่อเนื่องขยายตัวเลือกการลงทุนและอาจลดค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี

การหมุนเวียนเงินเข้าสู่ Roth IRA อาจเป็นการย้ายที่ดีหากคุณมีเงื่อนไขสองประการ อันดับแรกรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณจะต้องน้อยกว่า 100,000 เหรียญสำหรับปีที่คุณทำแบบโรลโอเวอร์ ประการที่สองคุณจะต้องเสียภาษีทรัพย์สินที่คุณแปลง การควบรวมกิจการเป็นไปอย่างมีนัยสำคัญคุณจะได้รับการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีการถอนปลอดภาษีหากคุณมีอายุมากกว่า59½ปีและเป็นเจ้าของบัญชีของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและมีศักยภาพในการช่วยเหลือ IRA หลังจากอายุ70½โดยไม่ต้องใช้เวลา RMDs การบริจาคให้ Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่มีข้อ จำกัด น้อยกว่าในการถอนเงิน

ในปี 2009 คุณสามารถมอบ Roth IRA ให้กับผลงานหลังหักภาษีในแผนออมเพื่อการเกษียณอายุ 401 (k), 403 (b) หรือ 457 สำหรับเกษียณอายุ - คุณสามารถรับเงินช่วยเหลือเหล่านี้และแปลงเป็น Roth IRA tax-free ให้ AGI ของคุณ คือ 100,000 ดอลลาร์หรือต่ำกว่า ไม่มีการ จำกัด จำนวน Conversion บังเอิญในปี 2010 ทุกคนสามารถแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA - ข้อ จำกัด AGI สำหรับ Conversion ดังกล่าวจะหายไป

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณต้องผ่านการตรึง 401 (k)?

"หยุดชะงัก" คือเมื่อนายจ้างของคุณลดหรือระงับการเข้าร่วมที่ตรงกับแผนการเกษียณอายุของคุณ FedEx, General Motors และ Motorola ได้รับเลือกให้ทำเช่นนี้ทั้งหมด คำตอบ: อย่าให้เงินบริจาคส่วนบุคคลของคุณเพิ่มขึ้น ถ้าคุณสามารถจัดการได้ให้ปรับส่วนแบ่ง 401 (k) ของคุณให้อยู่ในระดับที่คุณสามารถแทนที่สิ่งที่นายจ้างสนับสนุนได้ การออมเพื่อการเกษียณอายุควรเป็นหนึ่งในความสำคัญสูงสุดของคุณ

หากคุณยังต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับลูกกลิ้ง 401 (k) โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก Certified Financial Planner ™ professional

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ