ผม: “ใครช่วยคุณเลือกเงินใน 401 (k) ของคุณ?”
ไคลเอนต์: “Ummm ... .. ฉันเพิ่งเลือกไม่กี่ตัวเลือกอย่างรวดเร็วจริงๆ”
ผม: “คุณใช้เวลาเท่าไรในการค้นคว้าสิ่งที่คุณเลือก?”
ไคลเอนต์: “ฉันไม่ได้.”
ผม:
การแลกเปลี่ยนประเภทนี้เกิดขึ้นบ่อยกว่าที่ควร สิ่งที่นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ทราบคือในบางช่วงเวลา 401 (k) ของคุณน่าจะเป็นแหล่งรายได้ที่ใหญ่ที่สุดที่คุณเป็นเจ้าของ ว่าบ้านของคุณอาจมีค่ามากกว่า แต่ ครั้งสุดท้ายที่ฉันได้ตรวจสอบที่บ้านไม่ได้ส่งเช็คให้คุณเป็นรายเดือนเมื่อเกษียณอายุ
มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้ 401 (k) s เหมาะสำหรับคนจำนวนมาก แต่เหตุผลหลักที่คุณควรใช้ประโยชน์จาก 401 (k) ของคุณก็คือเนื่องจากเมื่อมีการตั้งค่าแล้วก็ไม่มีอะไรเหลือมาก (ยกเว้นการทบทวนเป็นครั้งคราวที่ฉันจะพูดถึง)
401 (k) ของคุณสามารถได้รับการสนับสนุนโดยอัตโนมัติโดยใช้รายได้ของคุณที่งานของคุณคุณจะไม่ต้องจดจำผลงาน
อย่างไรก็ตามมีบาง 401 (k) ไม่ - ไม่ฉันคิดว่าคุณควรหลีกเลี่ยง และส่วนที่น่าเศร้าก็คือคนจำนวนมากทำผิดเหล่านี้ . . อย่าเป็นหนึ่งในพวกเขา
1. ไม่บันทึกที่ทั้งหมดใน 401 (k)
หากคุณมี 401 (k) ที่มีให้คุณและคุณยังไม่ได้ใช้ประโยชน์ . . ทำไมไม่? อีกครั้งเมื่อคุณมีการติดตั้งแล้วจะไม่มีอะไรเหลือให้ทำอีก
การลงทุนภายใน 401 (k) จะช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยอัตโนมัติสำหรับการเกษียณอายุโดยไม่ต้องแทบจะไม่คิดถึงเรื่องนี้ ก่อนที่คุณจะสามารถเข้าถึงเงินที่ใช้จ่ายจากเช็คเอาท์ได้เงินบริจาค 401 (k) ของคุณจะได้รับ ง่าย peasy
คุณจำเป็นต้องเริ่มลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ยกเว้นว่าคุณชอบความคิดในการใช้จ่ายเงินประกันสังคมเพียงอย่างเดียว (นั่นเป็นโอกาสที่น่ากลัว) แม้ว่าคุณจะมีฐานะร่ำรวยทำไมไม่สามารถประหยัดมากยิ่งขึ้นในอนาคต
2. ประหยัดเพียงเพื่อให้ได้การแข่งขัน
นายจ้างบางรายเสนอการแข่งขันกับเปอร์เซ็นต์ที่คุณให้ไว้เป็นจำนวน 401 (k) นี่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งที่คุณควรใช้ แต่คุณไม่ควรหยุดเพียงแค่นั้น
โอกาสที่คุณควรจะลงทุนเงินมากขึ้นในการเกษียณอายุมากกว่าที่นายจ้างของคุณจะตรงกับจำนวน 401 (k) ของคุณ เป็นความคิดที่ดีที่จะต้องศึกษาว่าคุณต้องการเกษียณเท่าใดและมีส่วนร่วมในปริมาณเท่าไร
3. ไม่มีการจับคู่ไม่มีเงินฝากออมทรัพย์
นายจ้างไม่จำเป็นต้องจับคู่ผลงาน 401 (k) ของคุณ หากนายจ้างของคุณไม่ตรงกับการบริจาคของคุณคุณควรข้ามการลงทุนลงใน 401 (k) ของคุณหรือไม่?
ไม่แน่นอนไม่ได้!
โปรดจำไว้ว่า 401 (k) เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำให้การมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ ใช้ประโยชน์จากวิธีที่ง่ายสุดนี้ในการลงทุนเงินของคุณ มันยังคงคุ้มค่า
4. ลงทุนกองทุนเป้าหมายอย่างหมดจดภายในระยะเวลาเป้าหมาย
ฉันค่อนข้างไม่ชอบกองทุนวันที่เป้าหมาย หลายครั้งคุณจะพบกองทุนวันที่เป้าหมายเป็นตัวเลือกภายใน 401 (k) ของคุณ
วันที่เป้าหมายเป็นกองทุนซึ่งโดยปกติจะมีปีอยู่ที่ท้ายชื่อ - ปีที่คุณอาจต้องการออกจากงาน แนวคิดคือคุณเลือกกองทุนเป้าหมายที่กำหนดเป้าหมายในปีที่คุณต้องการออกจากกองทุนลงทุนในกองทุนดังกล่าวและดูว่าการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอเปลี่ยนจากกลยุทธ์ก้าวร้าวไปเป็นกลยุทธ์ที่อนุรักษ์นิยม
แต่ปัญหาคือกองทุนรวมภายในกองทุนวันที่กำหนดเป้าหมายเหล่านี้โดยปกติจะเป็นคนขี้ขลาดสวย อย่างไร? นี่คือข้อขัดข้องสองประการที่คุณมักจะเห็น:
- ค่าธรรมเนียมสูง - กองทุนรวมเพียงแค่มีค่าธรรมเนียมสูงอุกอาจที่จะใช้เงินจากคุณที่คุณอาจใช้ในการลงทุน
- ประสิทธิภาพที่อ่อนแอ - กองทุนรวมทำไม่ดีเมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนรวมอื่น ๆ หรือเกณฑ์มาตรฐานของตลาด
William Baldwin ผู้ร่วมเขียน Forbes.com เขียน:
ใครก็ตามที่ซื้อกองทุน [target retirement] จะไม่อยู่ในระดับอัจฉริยะ พวกเขาไม่ได้คิดว่าพวกเขากำลังฉีกขาด
เมื่อคุณลงทุนใน 401 (k) ของคุณทำการบ้านและหาทางเลือกในการลงทุนของคุณอย่าปล่อยให้ทางเลือกค่าเริ่มต้นของนายจ้างเป็นทางเลือกของคุณเว้นแต่เป็นกรณีที่ดี (อาจไม่ใช่)
5. ไม่สามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญได้เลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณ
เอาล่ะดังนั้นหากคุณควรเลือกการลงทุนใน 401 (k) คุณจะทราบได้อย่างไรว่าควรเลือกแบบไหน? เป็นการดีที่สุดในการจ้างมืออาชีพ
ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีสามารถเจาะลึกลงไปในข้อมูลเฉพาะของการลงทุนภายในระยะเวลา 401 (k) ของคุณและชี้ให้เห็นถึงวิธีปรับปรุงผลงานของคุณและแสดงให้เห็นว่ากองทุนใดที่คุณควรหลีกเลี่ยงเช่นภัยพิบัติ
อย่าไปคนเดียว ขอความช่วยเหลือที่ดีและคุณจะประหยัดมากขึ้นและสร้างรายได้ได้มากขึ้น
6. ถามเพื่อนร่วมงานเพื่อขอความช่วยเหลือในการเลือกตัวเลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณ
ฉันสามารถมั่นใจได้ว่าเพื่อนร่วมงานส่วนใหญ่ของคุณไม่ได้ให้ความสำคัญกับเงินทุนภายใน 401 (k) มากนัก ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญไม่ใช่คำแนะนำจากผู้ที่ไม่ได้อยู่และหายใจการลงทุนในแต่ละวัน
น่าเสียดายที่คุณอาจรู้สึกกดดันให้เลือกการลงทุนภายในระยะเวลา 401 (k) ระหว่างที่ทำงานเมื่อต้องการ การทำงานไม่ใช่การตัดสินใจเกี่ยวกับอนาคตในระยะยาวของคุณ
แทนที่จะใช้เวลาว่างหลังเลิกงานไปนั่งกับที่ปรึกษาทางการเงินที่รู้เรื่องของพวกเขา
7. ไม่ทบทวนแผน 401 (k) ของคุณอย่างต่อเนื่อง
ในขณะที่แผน 401 (k) เป็นวิธีที่ดีในการตรวจสอบการมีส่วนร่วมโดยการให้พวกเขาออกจากเงินเดือนของคุณโดยตรงนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถนั่งผ่อนคลายและลืมเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณได้ทั้งหมด
แต่คุณต้องทบทวนแผน 401 (k) เป็นประจำ
หากกองทุนใหม่มีอยู่ภายใน 401 (k) ของคุณคุณจะต้องการทราบเกี่ยวกับพวกเขาและพิจารณาว่าเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับการลงทุนของคุณ นอกจากนี้คุณยังต้องการพิจารณาความผันผวนของการลงทุนในช่วงที่ใกล้เข้าสู่วัยเกษียณ
8. การกู้ยืมเงินจากคุณ 401 (k)
การยืมเงินจากคุณ 401 (k) เป็นจำนวนที่แน่นอน ฉันพูดแบบนี้ด้วยเหตุผลสองประการ:
- คุณจะให้เงินน้อยลง - เงินที่ไม่ลงทุนคือเงินที่ไม่ได้มีรายได้ เอาเงินออกจาก 401 (k) ของคุณเอาชนะเหตุผลทั้งหมดที่คุณใส่ไว้ในนั้นในสถานที่แรก!
- คุณอาจพบว่าตัวเองต้องเสียค่าปรับและภาษีเพิ่มเติม - หากคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ 401 (k) ได้ทันเวลายอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระเงินของคุณจะถือเป็นการแจกจ่าย นั่นหมายความว่าคุณจะต้องเสียค่าปรับ 10% นอกเหนือจากภาษีรายได้ที่สูงขึ้น
John Wasik ผู้ร่วมก่อตั้ง Forbes.com เขียน:
ทำซ้ำหลังจากฉัน: ฉัน 401 (k) ไม่ใช่ธนาคารลูกหมูหรือเป็นแหล่งที่ดีของเงินสด
อย่าขอยืมจาก 401 (k) ของคุณ คุณควรมีกองทุนฉุกเฉินในสถานที่สำหรับกรณีฉุกเฉิน
9. การกำหนดจังหวะการตลาดด้วยเงินลงทุน 401 (k) ของคุณ
401 (k) ของคุณเป็นยานพาหนะการลงทุนในระยะยาวที่ยอดเยี่ยม แต่ไม่ใช่สิ่งที่คุณควรเล่นด้วยขณะที่ตลาดมีความผันผวน
ค้นหาเงินทุนที่เหมาะสมด้วยความช่วยเหลือของผู้เชี่ยวชาญประเมินค่าเงินของคุณเป็นครั้งคราว แต่สิ่งที่คุณทำจะไม่ทำให้อารมณ์ของคุณเป็นตัวกำหนดการตัดสินใจลงทุนของคุณ
10. การตัดสินใจที่แย่มาก 401 (k) เมื่อคุณออกจากงาน
เมื่อคุณออกจากงานสิ่งที่คุณทำไม่ได้เป็นเงินสด 401 (k) ของคุณ จำบทลงโทษเหล่านั้นและผลกระทบทางภาษีได้ถ้าคุณใช้เงินกู้ 401 (k) และไม่ต้องจ่ายเงินคืน ดีเช่นเดียวกับที่นี่
อย่างไรก็ตามฉันขอแนะนำให้คุณพิจารณาการแปลง Roth IRA กับ 401 (k) ของคุณหลังจากที่คุณออกจากงาน ไม่เพียง แต่จะเป็นการเปิดโอกาสในการลงทุนมากมายจากนายจ้างรายเดิมของคุณให้แก่คุณ แต่ตลอดกระบวนการนี้คุณจะได้เรียนรู้การทำงานของเงินลงทุนมากมาย อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าในขณะที่ควรพิจารณาก็ไม่ได้เป็นสิ่งที่ถูกต้องเสมอไป พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อตรวจสอบว่าการแปลง Roth IRA เหมาะสำหรับคุณหรือไม่
401 (k) s เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ยอดเยี่ยมตราบเท่าที่คุณหลีกเลี่ยงสิ่งเหล่านี้ไม่มี ทำวิจัยของคุณลงทุนด้วยเจตนาและคุณจะสบายดี
โพสต์นี้ปรากฏตัวครั้งแรกบน Forbes.com
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ