401K บทลงโทษการถอนต้น: สิ่งที่คุณต้องรู้

ถ้าเช่นเดียวกับผู้ใหญ่ที่ได้รับการว่าจ้างอย่างมีค่าที่สุดคุณได้รับการจ่ายเงินเข้าแผน 401K คุณอาจรู้ว่าการตั้งค่าสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

คุณนับจำนวนเปอร์เซ็นต์ที่ได้รับจากเช็คทุกครั้งก่อนเสียภาษีและถ้าคุณโชคดีคุณมีงานทำกับ บริษัท ที่ตรงกับเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด

จากนั้นถ้าทำงานได้ดีคุณก็ยังคงทำงานต่อไปจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ (ซึ่งหมายความว่าอายุ59½ปี) เมื่อคุณหวังว่าจะช่วยให้ไข่รังไข่สามารถเลี้ยงคุณได้ตลอดทั้งปี

แต่น่าเสียดายที่มีบางครั้งที่คุณต้องเริ่มต้นถอนเงินจาก 401k ต้นของคุณ (เนื่องจากการสูญเสียงานเจ็บป่วยกะทันหันการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือจำนวนโชคร้ายที่ไม่คาดคิดอื่น ๆ )

ไม่ว่าเหตุผลการถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณก่อนการเจริญเติบโตอาจเกิดขึ้นได้หลายประการดังนั้นก่อนที่คุณจะทำอะไรคุณควรจะรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ 401k บทลงโทษถอนต้น.

หลีกเลี่ยงการลงโทษที่ใหญ่ที่สุดก่อนการถอน

ในการเริ่มต้นบทลงโทษการถอนเงินที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะต้องเผชิญคือภาษีที่เพิ่มขึ้น 10% (ด้านบนของภาษีปกติที่มาพร้อมกับการรับรู้รายได้) กรมสรรพากรอนุญาตให้มีการยกเว้นบางอย่างเช่นในกรณีที่เสียชีวิต (เมื่อเงินถูกแจกจ่ายให้แก่ผู้รับประโยชน์) ความพิการถาวรการแยกจากการจ้างงานเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไปค่ารักษาพยาบาลที่มากเกินไป (มากกว่า 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ) และการชำระเงินการหย่าร้าง (ตามที่ได้รับคำสั่งจากคำสั่งซื้อในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสม) อย่างไรก็ตามนี่เป็นกรณีที่คุณนำเงินออกโดยไม่ตั้งใจส่งคืนให้กับบัญชีในภายหลัง

หากคุณไม่ได้รับการยกเว้นใด ๆ เหล่านี้อย่างไรก็ตามยังมีวิธีเข้าถึงเงินของคุณโดยไม่ต้องเสียค่าปรับขั้นสุดทายนี้ (หรือบทลงโทษอื่นใดที่อาจมีการแนบ)

401k ทางเลือกการกระจาย

บางแผน 401k เสนอทางเลือกที่ไม่ใช่ "ถอนตัว" ในความหมายที่เข้มงวดของคำ ในสาระสำคัญคุณอาจสามารถยืมบัญชีของคุณได้ หลาย บริษัท ไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับคุณลักษณะพิเศษนี้ แต่ถ้าแผนของคุณเป็นหนึ่งในไม่กี่ที่มีตัวเลือกนี้มีข้อ จำกัด บางอย่าง ซึ่งแตกต่างจากการถอนต้นข้อ จำกัด ไม่ได้เป็นสิ่งที่เงินกำลังถูกนำมาใช้ แต่เมื่อเวลาและวิธีการที่กองทุนจะกลับ

นายจ้างบางรายมีแนวทางในการใช้งานเพื่อลดจำนวนพนักงานที่ใช้ประโยชน์จากคุณลักษณะเงินกู้ (เช่น จำกัด การเบิกจ่ายให้กับการชำระเงินสำหรับการศึกษาของลูกจ้างหรือการสมรส, ค่ารักษาพยาบาล, การชำระเงินดาวน์ในบ้านหลังแรกหรือการชำระเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์) แต่โดยทั่วไปแล้วบัญชีนี้ไม่จำเป็นต้องให้ผู้กู้ได้รับคุณสมบัติใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเหตุผลในการถอนตัว

สินเชื่อ 401k

อย่างไรก็ตามเพื่อให้เป็นเงินกู้ตามกฎหมายผู้ยืมจะต้องจ่ายคืนเงินที่ได้รับพร้อมดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปตามแผนและมักเป็นอัตราค่อนข้างต่ำ แต่อาจพิจารณาว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญในขณะที่มีการเบิกจ่ายโดยทั่วไปบวกหนึ่งเปอร์เซ็นต์

นอกจากนี้ยังมียอดถอนเงินขั้นต่ำ (โดยปกติจะอยู่ในละแวก 1,000 ดอลลาร์) และยอดเงินสูงสุด (โดยปกติประมาณ 50% แต่บางครั้งก็เป็นจำนวนเงินที่ระบุเช่น 50,000 ดอลลาร์) การชำระเงินจะถูกนำออกจากการตรวจสอบบัญชีเงินเดือน

หลีกเลี่ยงการถอนต้น 401k ถ้าเป็นไปได้

ในระยะยาวก็ behooves คุณเพื่อหลีกเลี่ยงการถอนตัวออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณในช่วงต้นถ้าเป็นไปได้ทั้งหมดตั้งแต่คุณมักจะดีใจมากที่มีเงินเมื่อคุณเกษียณจริง และถ้าคุณลงเอยด้วยการลงโทษคุณก็สวยมากแค่โยนเงินที่คุณทำงานหนักเพื่อหารายได้ แต่ถ้าคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่คุณไม่มีทางเลือก แต่จะถอนเงินจาก 401K คุณมีทางเลือกในการพิจารณา

ไม่มีใครเหมาะอย่างยิ่งและคุณอาจจะต้องเสียภาษีเงินได้อย่างน้อยที่สุดในการถอนเงิน แต่คุณอาจหลีกเลี่ยงบทลงโทษเพิ่มเติมได้หากคุณได้รับเป็ดทั้งหมดของคุณอยู่ในแถว

Leon Harris เขียนบล็อกการเงินของแคนาดาโดยเน้นอาชีพนักธุรกิจอสังหาริมทรัพย์การเมืองและธนาคาร