2018 401k Contribution และขีด จำกัด รายได้

หาก บริษัท ของคุณเสนอโปรแกรมวางแผนการเกษียณอายุ 401 (k) คุณควรใช้ประโยชน์จากมันและเพิ่มการสนับสนุนของคุณ

บริษัท ของคุณ 401 (k) มีแนวโน้มที่จะเสนอทางเลือกในการลงทุนโดยทั่วไปคือการผสมผสานระหว่างกองทุนรวมหรือกองทุนดัชนีต่างๆ

แผนซึ่งประกอบด้วยกองทุนดัชนีทั่วไปที่ออกแบบมาสำหรับพนักงานที่เกษียณอายุในช่วงปีหนึ่งอาจจะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนหุ้นที่มีการจัดการอย่างแข็งขันตัวอย่างเช่น

อย่างไรก็ตามพนักงานที่ต้องการมีบทบาทอย่างแข็งขันในพอร์ตการลงทุนของตนอาจสามารถเลือกกองทุนที่ตรงเป้าหมายได้มากขึ้น (หุ้นเทคโนโลยีหรือพันธบัตรรัฐบาลระยะยาวในสหรัฐอเมริกาเป็นต้น)

ประโยชน์ที่จะได้รับจากการบริจาค 401 (k)

ข้อดีอย่างหนึ่งที่สำคัญของแผน 401 (k) ที่นายจ้างบางรายนำเสนอคือการจับคู่ค่าแรงของพนักงานถึงขนาดของรายได้ของพนักงาน (ไม่เกิน 4% ของรายได้ประจำปีเป็นเปอร์เซ็นต์ทั่วไป)

ในกรณีนี้พนักงานควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยเท่าจำนวนเงินที่ใช้ประโยชน์จากสิ่งที่เป็นเงินฟรีเป็นหลักแม้ว่าจะหมายถึงการลดเงินสมทบให้กับบัญชีอื่น ๆ เช่น IRAs หรือบัญชีการลงทุนทั่วไป

ประโยชน์ที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งของแผน 401 (k) ก็คือพวกเขาเป็นพาหนะการลงทุนที่รอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าพนักงานไม่ต้องเสียภาษีเงินได้จากเงินที่ได้รับในปีนั้นและมีส่วนช่วยลดรายได้รวม 401 (k) ค่าภาษีสำหรับปี

สุดท้ายแผนการเหล่านี้ยังมีเป้าหมายที่เป็นประโยชน์สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ แม้ว่าพนักงานโดยทั่วไปควรประหยัดเงินมากกว่าขีด จำกัด แต่จะให้เงินออมตามเป้าหมายที่กำหนดไว้เพื่อให้ได้รายปีอย่างน้อยปีละครั้ง

การถอนเงินจากแผน 401 (k)

เนื่องจากเงินอุดหนุน 401 (k) ไม่ได้ถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ในปีที่มีการจ่ายเงินสมทบ (ยอดเงินหักจากผลตอบแทนภาษีเงินได้ประจำปีของพนักงาน) การถอนเงินจะถูกหักภาษีแทน

อัตราภาษีที่จะใช้กับการถอนเงินเหล่านี้คืออัตราภาษีเงินได้ที่ใช้กับเจ้าของบัญชีในช่วงปีที่ถอนตัว นี่เป็นข้อได้เปรียบโดยทั่วไปเนื่องจากคนส่วนใหญ่จะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีลดลงในช่วงปีที่เกษียณอายุกว่าปีที่ผ่านมาซึ่งหมายความว่าอัตราภาษีที่แท้จริงของพวกเขาต่อจำนวนที่ถอนออกจะลดลง

เจ้าของ 401 (k) s ต้องมีอย่างน้อย59½หรือเป็นผู้พิการอย่างสมบูรณ์และถาวรในการถอนเงินในบัญชีของตนโดยไม่มีการลงโทษทางภาษี

หากพวกเขาอายุน้อยกว่าอายุนี้พวกเขาจะต้องเสียภาษีในอัตราร้อยละ 10 ของจำนวนที่ถอนออกนอกเหนือจากการเสียภาษีเงินได้ตามปกติ

มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับการลงโทษ 10% นี้รวมถึงการเสียชีวิตของพนักงานคำสั่งศาลในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการชดเชยที่เกิน 7.5% ของพนักงานที่ปรับรายได้ขั้นต้น

สุดท้ายเจ้าของบัญชีต้องเริ่มต้นการถอนเงินขั้นต่ำอย่างน้อยต้องซึ่ง IRS กำหนดโดยใช้ตารางอายุขัยโดยเฉลี่ยเมื่อเจ้าของบัญชีเปลี่ยนเป็น70½เว้นเสียแต่ว่าเขาหรือเธอยังคงได้รับการจ้าง

การหักค่าปรับ 50% จะใช้กับการถอนเงินขั้นต่ำหากไม่มีการนำมาใช้สำหรับปีภาษีนั้น

401 (k) สัดส่วนการลงทุน Lim​​​​​ของมัน

ประเภทการให้ความช่วยเหลือ	จำกัด
การเลื่อนเวลาการคัดเลือกสูงสุดของพนักงาน	$18,500
เงินสมทบจากพนักงาน (ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป)	$6,000
ผลงานของพนักงานและนายจ้างร่วมกัน	$55,000

โปรดจำไว้ว่าสำหรับผู้ที่มี solo 401k คุณสามารถตั้งค่าการเลื่อนเวลาที่พนักงานของคุณเป็นแบบ Roth หรือแบบดั้งเดิมได้ อย่างไรก็ตามผลงานของนายจ้างเป็นแบบเดิม ๆ

ข้อสรุป

แผน 401 (k) เป็นเครื่องมือสำคัญในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุและพนักงานจำนวนมากไม่ได้ใช้ประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนายจ้างของพวกเขาตรงกับผลงานของพวกเขา

วงเงินการบริจาครายปีสูงกว่าที่กำหนดไว้สำหรับบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) ในขณะที่ให้ผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีเช่นเดียวกันและเป็นขั้นตอนแรกที่ยอดเยี่ยมสำหรับพนักงานในการประหยัดเงินได้ทุกปีสำหรับการเกษียณอายุที่ปลอดภัย

นอกจากนี้ข้อ จำกัด ของผลงานมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในแต่ละปีเพื่อให้คุณสามารถสะสมเงินเพื่อเกษียณอายุได้มากขึ้น

คุณมีส่วนร่วมใน 401 (k) หรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?